قانون البنوك

كان قانون العمل المصرفي عبارة عن مدونة ممارسات طوعية اتفقت عليها البنوك في بعض الدول. وكان هذا القانون يصف عادةً كيفية تعامل البنوك مع قبول الودائع والسحوبات، ومع منازعات العملاء بشأن المعاملات. وقد استُبدلت قوانين العمل المصرفي في معظم الدول بلوائح مالية حكومية تنظم الممارسات المصرفية.

بدأ العمل بنظام السلوك المصرفي لهيئة الخدمات المالية (FSA) في 1 نوفمبر 2009. ^{[ 1 ]} وهو ينطبق على النشاط المنظم المتمثل في قبول الودائع، ويحل محل الجوانب غير المتعلقة بالإقراض من مدونة قواعد السلوك المصرفي ومدونة قواعد السلوك المصرفي للأعمال (مدونات مملوكة للقطاع كانت تخضع لمراقبة مجلس معايير مدونة قواعد السلوك المصرفي).

كان قانون المصارف ينظم أيضاً المسؤولية القانونية للبنوك عن معاملات بطاقات الخصم والائتمان المتنازع عليها . وفي 1 نوفمبر 2009، تم استبداله بلوائح خدمات الدفع الصادرة عن هيئة الخدمات المالية لعام 2009، ^{[ 2 ]} والتي نصت، من بين أمور أخرى، على أن البنوك مسؤولة قانونياً عن المعاملات ما لم تتمكن من إثبات أن العملاء قد أذنوا بها. ^{[ 3 ]}

مدونة قواعد الممارسة المصرفية هي مجموعة من المعايير الملزمة التي يتوقعها العملاء والشركات الصغيرة وكفلاؤهم من البنوك الأسترالية، وقد طُبقت لأول مرة عام ١٩٩٣. تُمثل المدونة مجموعة من الالتزامات التي تُحدد كيفية تعامل البنك مع عملائه، بالإضافة إلى متطلبات محددة للخدمات المصرفية. وتوفر المدونة ضمانات وحماية غير منصوص عليها في القانون، فهي تُكمل القانون، بل وتضع في بعض المجالات معايير أعلى منه.

طُوِّر هذا النظام من قِبَل جمعية المصارف الأسترالية، ويخضع لمراجعة مستقلة كل ثلاث سنوات لضمان استمرارية ملاءمته. ولأول مرة في أستراليا، عُرض هذا النظام الطوعي على هيئة تنظيم الشركات، وهي هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية، وحظي بموافقتها بموجب صلاحياتها في الموافقة على أنظمة القطاع، وذلك في 31 يوليو 2018. ^{[ 4 ]}

في أعقاب اللجنة الملكية للخدمات المالية في أستراليا، قامت البنوك الأسترالية بتحديث مدونة قواعد السلوك المصرفي الخاصة بها. ^{[ 5 ]}

تعرض قانون السلوك المصرفي الطوعي لانتقادات بسبب عدم استقلالية لجنة الامتثال له بشكل كامل في إشرافها، إذ يتم تعيين أعضائها من قبل البنوك. ^{[ 6 ]} ولضمان فعالية القانون، يرى البعض ضرورة تضمينه المبادئ الأساسية التي أوصى بها المفوض الملكي في تقريره المؤقت ^{[ 7 ]} ، وجعله خاضعًا للمساءلة القانونية الصارمة، وتجريم المخالفات. ^{[ 8 ]}

• رابطة المصارف الأسترالية
• رابطة المصرفيين البريطانيين
• ثينك موني