برنامج تعريف العملاء

يُعدّ برنامج تعريف العملاء ( CIP ) متطلباً في الولايات المتحدة ، حيث يتعين على المؤسسات المالية التحقق من هوية الأفراد الراغبين في إجراء معاملات مالية معها، وهو أحد بنود قانون باتريوت الأمريكي . يُعرف هذا البرنامج أيضاً باسم " اعرف عميلك "، وقد تم تطبيقه بموجب لوائح صدرت عام 2003، تلزم المؤسسات المالية الأمريكية بوضع برنامج تعريف عملاء يتناسب مع حجم ونوع أعمالها. يجب دمج برنامج تعريف العملاء في برنامج امتثال البنك لقانون السرية المصرفية / مكافحة غسل الأموال ، والذي يخضع لموافقة مجلس إدارة المؤسسة المالية.

في عام 2002، اعتمدت وزارة الخزانة ، من خلال شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)، بالاشتراك مع مكتب مراقب العملة (OCC)، ومجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي (المجلس)، والمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، ومكتب الإشراف على المؤسسات الادخارية (OTS)، والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) (مجتمعة، الوكالات)، قاعدة نهائية لتنفيذ المادة 326 من قانون توحيد وتعزيز أمريكا من خلال توفير الأدوات المناسبة المطلوبة لاعتراض الإرهاب وإعاقته (قانون باتريوت الأمريكي) لعام 2001 (القانون).

دخل القانون حيز التنفيذ في 9 يونيو 2003، وكان على كل مؤسسة مالية أمريكية الامتثال لهذا القانون النهائي بحلول 1 أكتوبر 2003. ^{[ 1 ]}

في يوليو 2016، سنت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) قواعد جديدة تتعلق بالملكية المستفيدة: ^{[ 2 ]} يجب على المؤسسات المالية جمع اسم وتاريخ ميلاد وعنوان ورقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف حكومي آخر (رقم جواز السفر أو معلومات مماثلة أخرى في حالة الأشخاص الأجانب) من عميل الكيان القانوني للأفراد الذين يمتلكون 25٪ أو أكثر من حصة رأس المال في الكيان القانوني (إن وجدت)، وفرد يتحمل مسؤولية كبيرة في السيطرة على/إدارة الكيان القانوني في وقت فتح حساب جديد.

يهدف برنامج تعريف العملاء إلى تمكين البنك من تكوين اعتقاد معقول بأنه يعرف الهوية الحقيقية لكل عميل. يجب أن يتضمن البرنامج إجراءات فتح حسابات جديدة تحدد المعلومات التعريفية التي سيتم الحصول عليها من كل عميل. كما يجب أن يتضمن إجراءات معقولة وعملية قائمة على تقييم المخاطر للتحقق من هوية كل عميل. ينبغي للمؤسسات المالية إجراء تقييم للمخاطر المتعلقة بقاعدة عملائها ومنتجاتها، وعند تحديد هذه المخاطر، يجب مراعاة ما يلي:

• أنواع الحسابات المقدمة
• طرق فتح الحسابات.
• أنواع المعلومات التعريفية المتاحة
• حجم المؤسسة وموقعها وقاعدة عملائها

ينصّ البند 326 على إلزام وزير الخزانة (الوزير) بالاشتراك مع كلٍّ من الوكالات الحكومية، وهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، وهيئة تداول السلع الآجلة (CFTC)، بوضع لائحة تلزم المؤسسات المالية، كحدٍّ أدنى، بتطبيق إجراءات معقولة للتحقق من هوية أي شخص يسعى لفتح حساب، وذلك في حدود المعقول والممكن عمليًا؛ والاحتفاظ بسجلات المعلومات المستخدمة للتحقق من هوية الشخص؛ وتحديد ما إذا كان اسم الشخص مدرجًا في أي قوائم للإرهابيين المعروفين أو المشتبه بهم أو المنظمات الإرهابية التي تُقدّمها أي جهة حكومية إلى المؤسسة المالية. وتسري هذه اللائحة النهائية على البنوك، وجمعيات الادخار، والاتحادات الائتمانية، والبنوك الخاصة، وشركات إدارة الثروات.

• CFR 2010 31 CFR 103.121 اللوائح الفيدرالية التي تتطلب CIP
• الأسئلة الشائعة حول متطلبات العناية الواجبة بالعملاء للمؤسسات المالية
• مدونة تروليو – إدارة متطلبات برنامج تعريف العملاء