ISO 20022

📅 آخر تحديث: ٢٨ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٨ يوليو ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

ISO 20022 هو معيار ISO لتبادل البيانات الإلكترونية بين المؤسسات المالية . يصف هذا المعيار مستودع بيانات وصفية يحتوي على أوصاف للرسائل والعمليات التجارية ، بالإضافة إلى عملية صيانة لمحتوى المستودع. ويغطي المعلومات المالية المنقولة بين المؤسسات المالية، بما في ذلك معاملات الدفع، ومعلومات تداول وتسوية الأوراق المالية، ومعاملات بطاقات الائتمان والخصم، وغيرها من المعلومات المالية. بدأ تطبيق المعيار مبدئيًا في مارس 2023، مع نشر خارطة طريق انتقالية من قِبل SWIFT . [ 1 ] [ 2 ] [ 3 ]

تُوصَف بيانات تعريف الرسائل بنماذج UML باستخدام ملف تعريف UML خاص وفقًا لمعيار ISO 20022. ويستند كل ذلك إلى نموذج ISO 20022 الفوقي، وهو نموذج للنماذج. ملف تعريف UML هو النموذج الفوقي بعد تحويله إلى لغة UML. تُحوَّل بيانات التعريف إلى صيغة الرسائل المستخدمة في الشبكات المالية. وكانت صيغة XML Schema أول صيغة مدعومة للرسائل.

يُستخدم معيار ISO 20022 على نطاق واسع في الخدمات المالية. وهو المعيار الذي خلف معيار ISO 15022 ، والذي كان يُعرف سابقًا باسم ISO 15022 الإصدار الثاني. وكان معيار ISO 15022 بدوره خلفًا لمعيار ISO 7775 .

أجزاء من المعيار

ISO 20022 الخدمات المالية - مخطط الرسائل العالمي للصناعة المالية.

جزءاسم الجزء
ISO 20022-1:2013ميتا نموذج
ISO 20022-2:2013ملف تعريف UML
ISO 20022-3:2013النمذجة
ISO 20022-4:2013إنشاء مخطط XML
ISO 20022-5:2013الهندسة العكسية
ISO 20022-6:2013خصائص نقل الرسائل
ISO 20022-7:2013تسجيل
ISO 20022-8:2013جيل ASN.1

إدارة المعيار

  • تم إصدار المعيار من قبل اللجنة الفنية 68 التابعة للمنظمة الدولية للمقاييس ( TC68 )، وهي المسؤولة عن الخدمات المالية في المنظمة الدولية للمقاييس.
  • تتم إدارة المعيار من قبل اللجنة الفرعية 9 (SC 9) "تبادل المعلومات للخدمات المالية".
  • المجموعة العاملة 4 (WG4)، وهي مجموعة فرعية من اللجنة الفرعية 9، التي تعمل على المراجعة التالية لمعيار ISO 20022.
  • يحدد المعيار مجموعة إدارة التسجيل (RMG) المؤلفة من كبار خبراء الصناعة. وهي أعلى هيئة تسجيل.
  • مجموعة تطوير المعايير SEG تتألف من خبراء في مجالات أعمال محددة في القطاع المالي
  • تُعدّ سويفت هيئة التسجيل (RA) لمعيار ISO 20022. وتتولى هيئة التسجيل مسؤولية إدارة المستودع المالي لمعيار ISO 20022. وتشرف مجموعة AG 1 على أداء هيئة التسجيل.

التبني

صنّف تقرير صادر عام 2015 عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أوروبا بأنها دولٌ "مُتبنّيةٌ ناضجة" لمعيار ISO 20022؛ والهند وجنوب أفريقيا واليابان وسنغافورة وسويسرا بأنها دولٌ "مُتبنّيةٌ نامية"؛ وأستراليا وكندا والمملكة المتحدة ونيوزيلندا بأنها دولٌ "مهتمّةٌ بالتبنّي". وخلص التقرير إلى ضرورة أن يحثّ مجلس الاحتياطي الفيدرالي على تبنّي معيار ISO 20022 داخل النظام المالي الأمريكي. [ 4 ]

تستخدم منصة المدفوعات الجديدة في أستراليا ، التي تم إطلاقها في فبراير 2018، [ 5 ] بروتوكول المراسلة ISO 20022. [ 6 ]

يخطط بنك الاحتياطي النيوزيلندي لدعم معيار ISO 20022 ابتداءً من نوفمبر 2022 فصاعدًا. [ 7 ]

أطلقت دول الشمال منصة الدفع P27، لكن هذه المبادرة فشلت في نهاية المطاف في عام 2023. [ 8 ]

في مارس 2023، حوّل النظام الأوروبي للبنوك المركزية (يوروسيستم) نظام التسوية الإجمالية الفورية إلى نظام T2، الذي يتماشى مع معيار ISO 20022. يشمل هذا التحوّل معاملات تسوية المدفوعات المتعلقة بعمليات السياسة النقدية للنظام الأوروبي للبنوك المركزية، بالإضافة إلى المعاملات المصرفية والتجارية. وكان نظام TARGET2 يُعالج سابقًا معاملات بقيمة تزيد عن 2000 مليار يورو يوميًا. [ 9 ]

في الولايات المتحدة، ستبدأ خدمة تحويل الأموال عبر نظام فيدواير التابعة للاحتياطي الفيدرالي باستخدام تنسيق الرسائل ISO 20022 في يوليو 2025[ 10 ] تستخدم خدمة المدفوعات الفورية FedNow التابعة للاحتياطي الفيدرالي أيضًا بروتوكول ISO 20022 للمراسلة. [ 11 ] وتستخدم خدمة المدفوعات الفورية RTP التابعة لشركة Clearing House Payments Company الخاصة بروتوكول ISO 20022 للمراسلة. وقد انتقلت خدمة تحويل الأموال CHIPS التابعة لها إلى استخدام بروتوكول ISO 20022 في أبريل 2024. [ 12 ]

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "ISO 20022 - اللغة الجديدة للمدفوعات | HSBC" . www.gbm.hsbc.com . تاريخ الاطلاع: 28 نوفمبر 2025 .
  2. ↑ فريق العلاقات الدولية، "ما هي المواصفة القياسية ISO 20022 وكيف تتغير في عام 2022؟ | العلاقات الدولية" . www.ir.com . تاريخ الاطلاع: 28 نوفمبر 2025 .
  3. ↑ "مزايا ترحيل مدفوعات سويفت عبر الحدود إلى معيار ISO20022" . بنك أوف أمريكا . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 نوفمبر 2025 .
  4. ↑ "استراتيجيات لتحسين نظام المدفوعات الأمريكي" (ملف PDF) . نظام الاحتياطي الفيدرالي . 26 يناير 2015. تاريخ الاسترجاع : 16 مايو 2015 .
  5. ↑ "إطلاق منصة المدفوعات الجديدة" (ملف PDF) . الهيئة الوطنية لتسعير المدفوعات . 13 فبراير 2018. تاريخ الاطلاع: 19 مارس 2019 .
  6. ↑ "المنصة" . NPPA . تم الاسترجاع في 19-03-2019 .
  7. ↑ "الانتقال إلى معيار ISO 20022" . بنك الاحتياطي النيوزيلندي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2022-09-06 .
  8. ↑ أنوبام ماجومدار وسيمون ريمبا (25 أبريل 2023). "ص27: الدروس المستفادة من آخر إخفاق في التعاون الأوروبي الشامل في مجال المدفوعات" . شركاء فلاجشيب للاستشارات .
  9. ↑ "إطلاق ناجح لنظام الدفع بالجملة T2 الجديد" . البنك المركزي الأوروبي. 21 مارس 2023. تاريخ الاسترجاع: 21-03-2023 .
  10. ↑ "مركز تطبيق معيار ISO 20022 لخدمة تحويل الأموال الفيدرالية" . الاحتياطي الفيدرالي . تم الاطلاع عليه بتاريخ 28 فبراير 2025 .
  11. ↑ "دليل التخطيط والنظرة العامة الفنية لخدمة FedNow" (ملف PDF) . الاحتياطي الفيدرالي . 23 أبريل 2023. مؤرشف من النسخة الأصلية (ملف PDF) بتاريخ 21 يوليو 2023. تاريخ الاطلاع: 20 يوليو 2023 .
  12. ↑ "شبكة CHIPS تنتقل بنجاح إلى تنسيق رسائل ISO 20022" . شركة مقاصة المدفوعات . 10 أبريل 2024. تم الاطلاع عليه في 20 يوليو 2024 .
  • تمت أرشفة موقع iso20022.org بتاريخ 4 نوفمبر 2016 على موقع Wayback Machine. ISO/TC68/20022/RMG – مجموعة إدارة التسجيل: المخطط، النشرات الإخبارية، المنشورات، مدى الاعتماد العالمي، العروض التقديمية.