ISO 9362

ISO 9362 هو معيار دولي لرموز تعريف الأعمال ( BIC )، وهو مُعرّف فريد للمؤسسات التجارية، ^{[ 1 ]} معتمد من قِبل المنظمة الدولية للتوحيد القياسي (ISO). ^{[ 2 ]} يُعرف رمز BIC أيضًا باسم SWIFT-BIC أو SWIFT ID أو رمز SWIFT ، نسبةً إلى جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT)، التي عيّنتها ISO كجهة تسجيل رموز BIC. ^{[ 3 ]} عُرّف رمز BIC في الأصل كرمز تعريف مصرفي ^{[ 4 ]} ويُخصّص غالبًا للمؤسسات المالية ؛ وعندما يُخصّص لمؤسسة غير مالية، يُعرف الرمز أيضًا باسم مُعرّف كيان الأعمال ( BEI ). تُستخدم هذه الرموز عند تحويل الأموال بين البنوك، وخاصةً في التحويلات المصرفية الدولية ، وكذلك لتبادل الرسائل الأخرى بين البنوك. ويمكن أحيانًا العثور على هذه الرموز في كشوفات الحسابات .

تُناقش مسألة التداخل بين معيارَي ISO 9362 و ISO 13616 في مقال "رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)". لا تتطلب شبكة سويفت تنسيقًا محددًا للمعاملة، لذا يُترك تحديد الحسابات وأنواع المعاملات لاتفاقات أطراف المعاملة. وفي إطار منطقة المدفوعات الموحدة باليورو، اتفقت البنوك المركزية الأوروبية على تنسيق موحد قائم على IBAN وBIC، بما في ذلك تنسيق إرسال قائم على XML للمعاملات الموحدة. يُعدّ نظام T2 (RTGS) نظام مقاصة إجمالية مشترك في الاتحاد الأوروبي لا يتطلب شبكة سويفت للإرسال (انظر EBICS ). يسرد دليل TARGET جميع رموز BIC للبنوك المرتبطة بشبكة TARGET2، وهو جزء من دليل رموز BIC الخاص بشبكة سويفت. ^{[ 5 ]}

هناك خمسة إصدارات.

• ISO 9362:1987، تم سحبها من عام 1987 ^{[ 6 ]}
• ISO 9362:1994، تم سحبها من عام 1994 ^{[ 7 ]}
• ISO 9362:2009، تم سحبها من عام 2009 ^{[ 8 ]}
• تم سحب معيار ISO 9362:2014 اعتبارًا من عام 2014 ^{[ 9 ]}
• ISO 9362:2022، اعتبارًا من عام 2022، ساري المفعول ^{[ 10 ]}

يستند معيار ISO 9362 إلى معيار الصناعة الذي وضعته SWIFT حوالي عام 1975.

يتكون رمز سويفت من 8 أو 11 حرفًا، وهو يتألف مما يلي:

• أربعة أحرف: رمز المؤسسة أو رمز البنك.
• حرفان: رمز الدولة ISO 3166-1 alpha-2 (استثناءً، خصصت SWIFT الرمز XK لجمهورية كوسوفو ، التي ليس لديها رمز دولة ISO 3166-1).
• حرفان أو رقمان: رمز الموقع
  • إذا كان الحرف الثاني هو "0"، فإنه عادةً ما يكون رمز BIC تجريبيًا وليس رمز BIC المستخدم على الشبكة الحية.
  • إذا كان الحرف الثاني هو "1"، فإنه يشير إلى مشارك سلبي في شبكة سويفت
  • إذا كان الحرف الثاني هو "2"، فإنه يشير عادةً إلى رمز BIC للفواتير العكسية، حيث يدفع المستلم ثمن الرسالة بدلاً من الوضع الأكثر شيوعًا حيث يدفع المرسل ثمن الرسالة.
• 3 أحرف أو أرقام: رمز الفرع، اختياري ('XXX' للمكتب الرئيسي)

عند إعطاء رمز مكون من ثمانية أحرف، يمكن افتراض أنه يشير إلى المكتب الرئيسي.

تتولى معايير سويفت، وهي قسم من جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت)، مسؤولية تسجيل هذه الرموز. ولأن سويفت هي من قدمت في الأصل ما تم توحيده لاحقًا باسم رموز تعريف الأعمال (BICs)، فلا تزال تُعرف غالبًا باسم عناوين أو رموز سويفت.

قام تحديث ISO 9362 لعام 2009 بتوسيع النطاق ليشمل المؤسسات غير المالية؛ قبل ذلك كان من المفهوم بشكل شائع أن BIC هو اختصار لـ Bank Identifier Code .

يوجد أكثر من 7500 رمز "نشط" (للشركاء المتصلين بنشاط بشبكة SWIFT) وما يقدر بنحو 10000 رمز BIC إضافي يمكن استخدامها للمعاملات اليدوية.

دويتشه بنك هو بنك دولي، ويقع مقره الرئيسي في فرانكفورت ، ألمانيا . رمز سويفت الخاص بمكتبه الرئيسي هو DEUTDEFF.

• يشير اختصار DEUT إلى دويتشه بنك
• DE هو رمز الدولة لألمانيا
• FF هو رمز مدينة فرانكفورت

يستخدم دويتشه بنك رمزًا موسعًا مكونًا من 11 حرفًا، وقد خصص رموزًا موسعة لكل فرع أو منطقة معالجة. يتيح ذلك توجيه الدفعة إلى مكتب محدد. على سبيل المثال، يُوجّه الرمز DEUTDEFF500 الدفعة إلى مكتب دويتشه بنك في باد هومبورغ.

بنك نيدبانك هو بنك جنوب أفريقي في المقام الأول ، ويقع مقره الرئيسي في جوهانسبرج . رمز سويفت الخاص بمكتبه الرئيسي هو NEDSZAJJ.

• يُحدد نظام NEDS بنك نيدبانك
• ZA هو رمز دولة جنوب أفريقيا
• JJ هو رمز جوهانسبرج

لم يفعّل بنك نيدبانك رمز التحويل الموسّع المكون من 11 حرفًا، وتُوجّه جميع تحويلات سويفت إلى حساباته إلى المكتب الرئيسي للمعالجة. أما واجهات التحويل التي تتطلب رمزًا مكونًا من 11 رقمًا، فيُدخل فيها الرمز NEDSZAJJXXX.

بنك دانسك هو بنك دنماركي في المقام الأول ، ويقع مقره الرئيسي في كوبنهاغن . رمز سويفت الخاص بمكتبه الرئيسي هو DABADKKK.

• حددت DABA بنك Danske
• DK هو رمز دولة الدنمارك
• KK (اختصارًا لـ København باللغة الدنماركية) هو رمز مدينة كوبنهاغن.

بنك يونيكريديت هو بنك إيطالي في المقام الأول ، ويقع مقره الرئيسي في ميلانو . رمز سويفت الخاص بمكتبه الرئيسي هو UNCRITMM.

• يحدد UNCR بنك Unicredit Banca
• IT هو رمز الدولة لإيطاليا
• MM هو رمز مدينة ميلانو.

بنك داه سينغ هو بنك مقره هونغ كونغ وله خمسة فروع في البر الرئيسي للصين (الفرع الرئيسي في شنتشن). رمز سويفت لفرع شنغهاي هو DSBACNBXSHA.

• حددت DSBA بنك داه سينغ
• CN هو رمز الدولة للصين
• BXSHA هو رمز مدينة شنغهاي.

يستخدم الرمز الممتد المكون من 11 رقمًا، ويحدد SHA فرع شنغهاي.

يُعدّ بنك BDO Unibank أكبر بنك في الفلبين، ويقع مقره الرئيسي في ماكاتي. رمز سويفت الخاص ببنك BDO هو BNORPHMM، وجميع فروعه تحمل نفس رمز سويفت.

• حددت BNOR بنك BDO Unibank
• PH هو رمز دولة الفلبين
• MM هو رمز منطقة مترو مانيلا التي تعد ماكاتي جزءًا منها.

تجدر الإشارة إلى أنه قد يبدو أن للبنك الواحد أكثر من مُعرّف مصرفي في بلدٍ مُعين لأغراض الفصل. يفصل بنك شرق آسيا فرعه التمثيلي في الولايات المتحدة وعملياته الأمريكية المُخصصة للعملاء المحليين إلى BEASUS33xxx (وفقًا للرمز المُستخدم في بلده الأم) وBEAKUS33xxx على التوالي. ويختلف هذا عن عملياته المحلية في البر الرئيسي للصين، والتي تحمل أيضًا الرمز BEASCNxxxxx المُستخدم في هونغ كونغ، بدلًا من امتلاكها رمزًا تعريفيًا مُنفصلًا.

• ومن الأمثلة على ذلك بنك أوف أمريكا في الولايات المتحدة. بالنسبة للتحويلات المالية بالدولار الأمريكي ، يكون رمز سويفت الخاص به هو BOFAUS3N. أما رمز سويفت للتحويلات المالية بالعملات الأجنبية (غير الدولار الأمريكي) إلى بنك أوف أمريكا في الولايات المتحدة فهو BOFAUS6S.

في السابق، كانت مدفوعات منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) تتطلب كلاً من رمز تعريف البنك (BIC) ورقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN). منذ 1 فبراير 2016، أصبح رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) فقط مطلوباً داخل منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (الاتحاد الأوروبي وبعض الدول الأخرى).

لتحديد نقاط النهاية على شبكتها، تستخدم سويفت أيضًا رموزًا مكونة من اثني عشر حرفًا مشتقة من رمز تعريف البنك (BIC) الخاص بالمؤسسة. يتكون هذا الرمز من BIC8، متبوعًا برمز مكون من حرف واحد يُحدد المحطة المنطقية (LT) (يُشار إليها أيضًا باسم "الوجهة المحلية" أو "عنوان المحطة المنطقية")، ورمز الفرع المكون من ثلاثة أحرف. على الرغم من أن رموز BIC12 ليست جزءًا من معيار ISO، وتقتصر أهميتها على منصة المراسلة، إلا أنها تلعب دورًا في مراسلة نظام FIN. ووفقًا لسويفت، فإن المحطات المنطقية هي "الكيان الذي يرسل المستخدمون ويستقبلون من خلاله رسائل FIN"، وبالتالي، قد يكون لها دور في توجيه الرسالة.

تُستخدم رموز تعريف الأعمال بشكل أساسي لتحديد المؤسسات المالية وغير المالية التي تشارك في المعاملات التجارية اليومية بين مؤسسة واحدة أو أكثر في دورة حياة المعاملة.

مثال: في رسائل سويفت، تُضمّن رموز BIC هذه ضمن الرسائل. لنأخذ مثالاً على نوع رسالة تحويل الأموال MT103 ، حيث نجد رمز BIC تحت علامات مختلفة مثل 50a (العميل الآمر)، و56a (الوسيط)، و57a (الحساب لدى المؤسسة)، إلخ.

• المعرف القانوني المعتمد للكيان (ALEI)
• الحساب المصرفي
• رقم تعريف البنك (BIN)
• نظام المدفوعات بين البنوك عبر الحدود ( نظام المدفوعات الدولية الصيني ) (CIPS)
• نظام ترقيم البيانات العالمي
• مجلس الاستقرار المالي
• رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
• رقم التسجيل التجاري الدولي (IBRN)
• ISO 8000 -116
• معرّف الكيان القانوني
• جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت)
• معرّف الكيان الفريد
• نظام نقل القيمة

• ISO 9362:2014 الخدمات المصرفية - رسائل الاتصالات المصرفية - رمز تعريف الأعمال (BIC)