نظام التقسيط

نظام التقسيط ( أو التقسيط في أستراليا ونيوزيلندا وجنوب إفريقيا) ^{[ 1 ]} هو اتفاقية شراء يقوم فيها البائع بحجز سلعة للمستهلك حتى يكمل المستهلك جميع المدفوعات اللازمة لدفع ثمن تلك السلعة، وعندها فقط يسلم السلعة.

بدلاً من أخذ السلعة إلى المنزل ثم سداد الدين على أقساط منتظمة، كما هو الحال في معظم خطط التقسيط أو الشراء بالتقسيط ، لا يتسلم العميل السلعة إلا بعد سداد ثمنها بالكامل. وفي بعض الأحيان، تُفرض رسوم إضافية، حيث يتعين على البائع تخزين السلعة لحين استكمال الدفعات. ونظرًا لانخفاض المخاطر على البائع، يُمكن تقديم خدمة التقسيط بسهولة لمن لديهم سجل ائتماني ضعيف . في حال عدم إتمام الصفقة، تُعاد السلعة إلى المخزون، وقد يُسترد المبلغ المدفوع بالكامل، أو يُخصم منه رسوم، أو يُصادر بالكامل.

تتمثل الميزة الرئيسية لنظام التقسيط في عدم احتساب فوائد. مع ذلك، سيعيد البائع استثمار المدفوعات في مشاريع (عادةً ما تكون الشركة نفسها) بعائد استثمار يساوي أو يزيد عن معدل العائد الخالي من المخاطر، وهو ما يُعدّ في الواقع فائدةً مُتنازلًا عنها للبائع. إضافةً إلى ذلك، يكون السعر ثابتًا، وتُضمن توافر السلعة بحجزها في المخزون، ويمكن الحفاظ على سرية السلعة المُشتراة كهدية. ^{[ 2 ]} وقد يشعر المستهلكون أيضًا بأنهم يعيشون في حدود إمكانياتهم. ^{[ 3 ] [ 4 ]} مع ذلك، يواجه المستهلكون خسارة مالية محتملة في حال إعلان التاجر إفلاسه قبل استلام السلعة. ^{[ 5 ]}

أصبح نظام التقسيط شائعًا خلال فترة الكساد الكبير في ثلاثينيات القرن العشرين. ^{[ 3 ]} ثم تراجع استخدامه بشكل كبير خلال ثمانينيات القرن العشرين، ^{[ 6 ]} حيث قلّص انتشار بطاقات الائتمان من جدواه. ^{[ 7 ]} أعلنت وول مارت في سبتمبر 2006 أنها ستوقف خدمة التقسيط في جميع متاجرها، ^{[ 6 ]} مُعللة ذلك بانخفاض الطلب وارتفاع تكلفة التنفيذ. ^{[ 8 ]} وفي سبتمبر 2011، استأنفت وول مارت الخدمة في الولايات المتحدة نظرًا للصعوبات المالية الجديدة التي فرضها الوضع الاقتصادي وتزايد القيود على الائتمان الاستهلاكي . ^{[ 9 ]} وخلال موسم 2012، روّج العديد من تجار التجزئة لخدمة التقسيط بشكل مكثف، وعرضوها مجانًا (أو شبه مجانًا) عند استيفاء جميع الشروط. ^{[ 10 ]} في المقابل، تُقدم كي مارت خدمة التقسيط في الولايات المتحدة منذ أكثر من أربعين عامًا، ^{[ 11 ]} وكانت في وقت من الأوقات سلسلة متاجر التجزئة الوطنية الكبرى الوحيدة التي تُقدم هذه الخدمة. ^{[ ٢ ]} تشمل متاجر التجزئة الكبرى الأخرى التي تقدم برامج التقسيط: بيرلينجتون كوت فاكتوري ، ومارشالز ، وسيرز ، وتي جيه ماكس . ^{[ ٧ ]} في كندا، تتوفر هذه الخدمة لدى العديد من الشركات، بما في ذلك متاجر الدراجات المحلية ، ومحلات المجوهرات، وشركات تنظيم رحلات المغامرات. ^{[ ٣ ]}

تتيح خدمة التقسيط الإلكتروني للمستهلكين شراء المنتجات عبر خصومات مجدولة من حساباتهم الجارية. ^{[ 12 ] [ 13 ]} تُبسط هذه الخدمة عملية التقسيط لكل من التاجر والمستهلك، إذ تُغني عن عمليات التخزين والمحاسبة المكلفة والمستهلكة للوقت. تبقى المنتجات في مركز التوزيع خلال فترة التقسيط، بدلاً من شغل مساحة قيّمة في مستودعات البيع بالتجزئة. ^{[ 7 ]} وكما كان المستهلكون يستخدمون خطط التقسيط لشراء المنتجات من المتاجر التقليدية ، يُمكنهم أيضاً استخدامها لدفع ثمن المنتجات والخدمات عبر الإنترنت، ما يُعد أداة بديلة لإدارة الميزانية ووسيلة لتجنب الديون، كما يُساعدهم على حجز المنتجات التي يصعب الحصول عليها أو التي لا تتوفر دائماً نظراً لارتفاع الطلب عليها وشعبيتها. ^{[ 14 ]}

تقدم العديد من المتاجر خدمة التقسيط خلال موسم عيد الميلاد ، وقد جرت العادة لدى بعض الأفراد على التبرع بمشتريات التقسيط خلال العطلات ، وبالتالي تسليمها للمشارك في نظام التقسيط. ^{[ 15 ]}

يُعد التمويل الاستهلاكي المضمون نوعًا من الائتمان المشابه لنظام التقسيط، والذي يسمح للمستهلكين بشراء السلع على خطة دفع بغض النظر عن تاريخهم الائتماني.

قد تُقدّم المهرجانات الموسيقية خطط دفع تُعرف باسم "التقسيط". ^{[ 16 ]} ومن المهرجانات التي تُقدّم خطط التقسيط مهرجان ألترا للموسيقى ومهرجان إلكتريك ديزي كارنيفال . ^{[ 17 ]}

• ائتمان
• يُقرض
• الاحتفاظ بالملكية  - يتولى المشتري الحيازة ولكن يتم الاحتفاظ بالملكية (القانونية) حتى يتم استيفاء شرط معين (عادةً تسوية المدفوعات المستحقة).

• تأجيل الإشباع (2008) في مجلة نيويورك تايمز