حوالة بريدية

الحوالة المالية هي توجيه لدفع مبلغ محدد مسبقًا من الأموال المدفوعة مسبقًا، مما يجعلها طريقة دفع أكثر موثوقية من الشيك .

يمكن تتبع أنظمة مشابهة للحوالات المالية الحديثة إلى قرون مضت. فقد استُخدمت وثائق ورقية تُعرف باسم " النقد الطائر " في الصين منذ القرن التاسع الميلادي، بينما يمكن تتبع ممارسة الحوالة ، وهي عملية تحويل أموال غير رسمية من خلال نظام واسع النطاق من الوسطاء، إلى الهند في القرن الرابع عشر الميلادي، ولا تزال شائعة في أجزاء من آسيا وأفريقيا.

تأسس نظام الحوالات المالية الغربي الحديث على يد شركة خاصة في بريطانيا العظمى عام ١٧٦٢، إلا أنه لم يحقق نجاحًا كبيرًا نظرًا لارتفاع تكاليفه. وفي حوالي عام ١٨٣٦، بيع النظام لشركة خاصة أخرى خفضت الرسوم، مما زاد من شعبيته واستخدامه بشكل ملحوظ. ولاحظ مكتب البريد في المملكة المتحدة نجاح النظام وربحيته، فاستحوذ عليه عام ١٨٣٨. وخُفِّضت الرسوم أكثر، وزاد استخدامه، مما جعل نظام الحوالات المالية مربحًا إلى حد معقول. وكان العيب الوحيد هو ضرورة إرسال دفعة مقدمة إلى مكتب البريد المُرسِل قبل تسليم المبلغ إلى مُستلِم الحوالة. ولعل هذا العيب كان الدافع الرئيسي لإنشاء نظام الحوالات البريدية في ١ يناير ١٨٨١. ^{[ ١ ]}

يتم شراء الحوالة المالية بالمبلغ المطلوب، وهي بذلك تشبه الشيك المصرفي . الفرق الرئيسي هو أن قيمة الحوالات المالية عادةً ما تكون محدودة برقم معين. على سبيل المثال، اعتبارًا من أبريل 2025 يُحدد مكتب البريد الأمريكي قيمة الحوالات البريدية المحلية بألف دولار أمريكي، بينما لا يوجد حد أقصى لقيمة الشيكات المصرفية. ^{[ ٢ ]} تتكون الحوالات البريدية عادةً من جزأين: شيك قابل للتداول لتحويل المبلغ إلى المستفيد ، وإيصال أو قسيمة يحتفظ بها العميل. يُطبع المبلغ آليًا أو بواسطة آلة كتابة الشيكات على كلا الجزأين، وتُحفظ وثائق مماثلة، إما كنسخة ورقية ثالثة أو بصيغة إلكترونية، لدى جهة الإصدار والوكيل.

تُعدّ الحوالات المالية محدودة القبول في قطاعي التأمين والوساطة المالية بسبب المخاوف المتعلقة بغسل الأموال. وبسبب أحكام قانون باتريوت الأمريكي وقانون السرية المصرفية ، تخضع الحوالات المالية لمتطلبات معالجة تنظيمية أكثر صرامة بكثير من الشيكات الشخصية أو الشيكات المصرفية أو الشيكات المعتمدة . ^{[ 3 ]}

الحوالة المالية الدولية ^{[ 12 ]} تشبه إلى حد كبير الحوالة المالية العادية في جوانب عديدة، باستثناء أنها تُستخدم لإجراء المدفوعات في الخارج. فبواسطتها، يستطيع المشتري دفع ثمن السلع أو الخدمات للبائع بسهولة إذا كان مقيمًا في بلد آخر. غالبًا ما تُصدر الحوالات المالية الدولية من قبل بنك المشتري، ويتم شراؤها بالعملة التي يقبلها البائع. يُعتقد أن الحوالات المالية الدولية أكثر أمانًا من إرسال العملات عبر البريد، نظرًا لوجود متطلبات إثبات هوية متعددة لصرفها، تشمل عادةً التوقيع وبطاقة هوية تحمل صورة شخصية .

عند شراء حوالة بريدية دولية، من المهم التأكد من قبول هذا النوع من الحوالات في البلد المُستلم. تشترط بعض الدول أن تكون الحوالة مطبوعة على ورق وردي وأصفر اللون، وأن تحمل عبارة "حوالة بريدية دولية". ويُعدّ البريد الياباني (أحد أكبر المؤسسات المصرفية في العالم) من أبرز هذه الدول. وقد اعتمدت معظم الدول الأخرى هذا الشرط كمعيار عند الشك في صحة أي وثيقة.

يلجأ العمال الأجانب غالباً إلى هذه الطريقة لإرسال الأموال إلى "أوطانهم" بشكل موثوق. ^{[ 13 ]}

في العقد الماضي، ظهرت العديد من البدائل الإلكترونية للحوالات المالية، وفي بعض الحالات، حلت محلها كوسيلة مفضلة لتحويل الأموال. ^{[ 11 ]} تستخدم العديد من هذه البدائل أنظمة الدفع Visa / MasterCard المنتشرة على نطاق واسع لتسوية المعاملات. في اليابان، يتيح نظام "كونبيني" تحويل الأموال نقدًا إلى نقد، وهو متوفر في العديد من آلاف المتاجر الصغيرة المنتشرة في البلاد. في إيطاليا، يُقدم نظام "بوست باي" من خلال مكتب البريد الإيطالي. في أيرلندا، يُقدم نظام "3V" من خلال نقاط شحن رصيد الهاتف المحمول. في الولايات المتحدة، يُقدم نظام "PaidByCash" في 60,000 متجر بقالة ومتجر صغير. في بنغلاديش، تُمكّن خدمات الصيرفة عبر الهاتف المحمول ^{[ 14 ] [ 15 ]} من التحويل الإلكتروني للأموال، بالإضافة إلى معاملات البيع بالتجزئة. في المملكة المتحدة، بدأ عدد من مُصدري بطاقات الائتمان في توفير بطاقات ائتمان مسبقة الدفع. يمكن شحن هذه البطاقات في أي مكان يستخدم نظام "Pay-Point"، وكذلك في مكتب البريد لبطاقة مكتب البريد. لدى باي بال بطاقة مسبقة الدفع تحمل علامتها التجارية الخاصة والتي يمكن "شحنها" باستخدام حساب باي بال أو نقاط الدفع.

• الحوالات البريدية – أدوات مماثلة في الغالب في دول الكومنولث البريطاني
• الأوراق البريدية الأمريكية – نظام دفع تم تطويره من العملة الجزئية