نظام صندوق الأمان

خلال فترة ما قبل الحرب الأهلية ، بُذلت عدة محاولات لوضع ضوابط مصرفية مناسبة من خلال استخدام أنظمة مختلفة. ساعدت هذه التجارب المتنوعة القطاع المصرفي على تحديد أنواع اللوائح الناجحة من غيرها. ازداد عدد البنوك من 327 إلى 1562 بنكًا خلال هذه الفترة، وارتفع إجمالي القروض من ما يزيد قليلًا عن 55.1 مليون دولار إلى 691.9 مليون دولار. كما زاد الائتمان المصرفي بمعدل سنوي متوسط ​​قدره 6.3%. ^{[ 2 ]} كان القطاع المالي ينمو بسرعة، ورأت الحكومة ضرورة فرض لوائح تنظيمية على البنوك. كانت معظم هذه اللوائح على مستوى الولايات نظرًا لتوجهات الفيدراليين التي تبنتها إدارة جاكسون. ^{[ 2 ]}

أُقرّ النظام رسميًا بموجب قانون صندوق الأمان عام 1829، وألزم البنوك بالاحتفاظ بما لا يقل عن 3% من رأس مالها كاحتياطيات. قبل صدور القانون، كانت بنوك نيويورك معروفة بفسادها، ولم يكن لدى عملاء البنوك أي حماية من الخسائر التي قد يتعرضون لها. ^{[ 1 ]} كانت هذه الاحتياطيات تُحفظ في صندوق مشترك مع جميع بنوك نيويورك، وكان من المقرر استخدامها لسداد جميع ديون البنوك المتعثرة باستثناء رأس المال. كما كانت البنوك تخضع لعمليات تفتيش للتأكد من امتثالها التام للوائح المصرفية الجديدة. ^{[ 1 ]}

بعد ذعر عام 1837 ، كاد نظام صندوق الأمان أن يُفلس. تسبب الضغط الهائل الذي ألحقه الذعر بالنظام في انهياره في نهاية المطاف، مع ارتفاع التضخم بشكل حاد نتيجةً لاقتصار بنوك نيويورك على قبول العملات المعدنية فقط. عند إقراره في البداية، لم يُدرك المشرعون الأثر الذي يُمكن أن يُحدثه هذا التأمين. ^{[ 1 ]} تسبب وعد التعويض في انهيار النظام تحت وطأة حالات إفلاس البنوك العديدة بين عامي 1840 و1842. ^{[ 1 ]} مهد هذا الطريق أمام النظام المصرفي الحر .

لا تزال فكرة تأمين مسؤولية البنوك، التي طُبقت لأول مرة في نظام صندوق الأمان، سائدة في النظام المصرفي الأمريكي حتى اليوم. وقد أُنشئت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع لضمان التزام البنوك بمبدأ الاحتفاظ بالاحتياطيات. وكان لنظام صندوق الأمان أثر بالغ في تطوير القطاع المصرفي في الولايات المتحدة، ولا تزال آثاره ملموسة حتى الآن.