بنك VBS التعاوني

كان بنك VBS Mutual Bank بنكًا تعاونيًا جنوب أفريقيًا . في عام 2018، أُعلن إفلاسه وعجزه عن سداد ديونه، ووُضع تحت الحراسة القضائية، حيث تعرض مواطنون ودافعو ضرائب جنوب أفريقيون للاحتيال بمبلغ يقارب ملياري راند  .

تأسس البنك باسم جمعية فيندا للبناء عام 1982، ثم تحول إلى بنك تعاوني عام 1992. ^{[ 2 ]} وبحلول عام 2016، أفادت التقارير أن البنك كان يضم حوالي 30,000 مودع، بإجمالي ودائع بلغت 800  مليون راند. وفي عام 2017، خطط البنك للإدراج في بورصة جوهانسبرج ، إلا أن ذلك لم يتحقق. ^{[ 3 ]} وكانت معظم فروعه وعملائه في مقاطعة ليمبوبو .

قبل عام 2014، كان البنك صغيرًا نسبيًا، ويقتصر نشاطه بشكل أساسي على الخدمات المصرفية للأفراد، حيث كان معظم المودعين من جمعيات الدفن وجمعيات الادخار التعاونية . وكان البنك يُصدر قروضًا عقارية وقروضًا قصيرة الأجل لعملائه، مما يسمح لهم باستخدام ممتلكاتهم أو ودائعهم المصرفية كضمان. ^{[ 4 ]} ورثت مؤسسة الاستثمار العام في جنوب إفريقيا أسهمها في بنك VBS عندما خلفت صندوق التقاعد لحكومة فيندا بانتوستان ^{[ 4 ]} ، مما منحها حصة ملكية تبلغ 25% في البنك. ^{[ 5 ]} وكانت شركة ديامبيو للاستثمارات أكبر مساهم في البنك، حيث امتلكت 26% منه، بينما كانت العائلة المالكة في فيندا تمتلك 51% من أسهمها. ^{[ 4 ]}

قبل أن يخضع البنك للوصاية في عام 2018، اكتسب سمعة سيئة في عام 2016 عندما منح  قرضًا بقيمة 7.8 مليون راند للرئيس آنذاك جاكوب زوما عندما أُمر بسداد المبلغ للدولة مقابل تحسينات مثيرة للجدل أجريت على منزله الشخصي في نكاندلا . ^{[ 6 ]}

في منتصف عام ٢٠١٨، أصدر بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي تعليمات للبلديات بسحب ودائعها من البنك، إذ يمنعها قانون إدارة المالية البلدية من إيداع الأموال العامة في البنوك التعاونية. وقد أدى ذلك، إلى جانب سوء الإدارة والفساد داخل البنك، إلى أزمة سيولة حادة . ^{[ ٧ ]} رفعت الهيئة الرقابية دعوى إفلاس ضد بنك VBS أمام المحكمة العليا في شمال غوتنغ في ٣٠ أكتوبر ٢٠١٨. ^{[ ٨ ]} وفي ١٣ نوفمبر ٢٠١٨، أصدرت المحكمة العليا في شمال غوتنغ أمرًا نهائيًا بتصفية بنك VBS التعاوني. ^{[ ٩ ]}

في أعقاب مشاكل السيولة، تم وضع بنك VBS تحت الحراسة القضائية في 11 مارس 2018 بموجب قانون البنوك الجنوب أفريقية، القانون رقم 94 لعام 1990، من قبل بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي.

كان لانهيار البنك أثر سلبي كبير على قطاع الجنائز في مقاطعة ليمبوبو، إذ عجز البنك عن الوفاء بالتزاماته التأمينية والتزامات جمعيات الدفن التي كان يدعمها. ^{[ 10 ]} كما كان له أثر مدمر على جمعيات الادخار والجمعيات التعاونية التي يملكها الفقراء، ومعظمهم من السود، في مقاطعة ليمبوبو. ^{[ 11 ]}

في أكتوبر/تشرين الأول 2018، أعلنت الحكومة الوطنية أنها لن تقدم أي مساعدات مالية للبلديات الجنوب أفريقية التي أودعت 1.57  مليار راند بشكل غير قانوني لدى البنك قبل انهياره. ^{[ 10 ] [ 12 ]} بعد انهيار البنك، تبين أن لديه ديونًا سلبية  بقيمة 372 مليون راند . ^{[ 13 ]}

كشف تقرير صادر عن بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي في أكتوبر/تشرين الأول 2018 عن أدلة على عمليات نهب واحتيال وفساد واسعة النطاق. ^{[ 4 ]} وأوصى التقرير بمحاكمة قيادة البنك ومسؤوليه الحكوميين ومدققي الحسابات جنائيًا ومحاسبتهم مدنيًا. ^{[ 14 ]} ووجد التقرير أن مبلغ 1,894,923,674 راندًا حُوِّل من البنك إلى ثلاثة وخمسين شخصًا بين 15 مارس/آذار 2015 و17 يونيو/حزيران 2018. ^{[ 4 ]} ووفقًا للتقرير، ذهب 16,148,569 راندًا ^{[ 15 ]} من هذا المبلغ إلى برايان شيفامبو، الشقيق الأصغر للسياسي البارز السابق في حزب مقاتلي الحرية الاقتصادية ، فلويد شيفامبو . ^{[ 16 ] [ 17 ] [ 18 ] [ 19 ]} كما أشار التقرير إلى تورط نائبة رئيس حزب المؤتمر الوطني الأفريقي في ليمبوبو، فلورنس رادزيلاني ، وأمين الصندوق، داني مسيزا . ^{[ 20 ]}

رفع زعيم حزب مقاتلي الحرية الاقتصادية، جوليوس ماليما، دعوى قضائية ضد عضو بارز سابق في حزبه، بدعوى أن ماليما اعترف له بأنه استفاد من فساد في بنك VBS. وقد سحب ماليما الدعوى لاحقًا. ^{[ 21 ]} وبحلول يونيو/حزيران 2021، سدد برايان شيفامبو مبلغ 4.55  مليون راند، واعترف بتلقيه أموالًا من بنك VBS. ^{[ 22 ]} وتخلف جاكوب زوما عن سداد قرض بقيمة 7.8 مليون راند كان قد حصل عليه لتمويل مزرعته في نكاندلا . ^{[ 23 ]}

في يونيو/حزيران 2020، وجهت النيابة العامة الوطنية اتهامات إلى ثمانية أشخاص مرتبطين ببنك VBS ومدقق حساباته، شركة KPMG ، بـ 47 تهمة تتعلق بالسرقة والاحتيال والفساد ومخالفة قانون منع الجريمة المنظمة . ^{[ 24 ]} وكان من بين الموقوفين والمتهمين رئيس مجلس الإدارة تشيفيو ماتودزي، والرئيس التنفيذي أنديل رامافونغا، والمدير المالي فيليب تروتر. ^{[ 25 ]}

في إطار التحقيقات الجارية، ألقت وحدة الصقور القبض على ثلاثة أفراد إضافيين للاشتباه في تورطهم في عمليات احتيال في 16 نوفمبر/تشرين الثاني 2021. ^{[ 26 ]} وفي أكتوبر/تشرين الأول 2023، خلصت لجنة الأخلاقيات البرلمانية إلى أن نائب زعيم حزب مقاتلي الحرية الاقتصادية السابق، فلويد شيفامبو، قد تلقى أموالاً من بنك VBS عبر تحويلات من شركة Sgameka Projects Pty Ltd. بلغ مجموعها 180 ألف راند، لكن لم يُعثر على أي دليل يُثبت أن زعيم حزب مقاتلي الحرية الاقتصادية، جوليوس ماليما، قد تلقى أيًا من الأموال المفقودة من بنك VBS. ^{[ 27 ]}

في يوليو 2024، حُكم على الرئيس السابق تشيفيوا ماتودزي بالسجن لمدة 15 عامًا بتهم متعددة تتعلق بالاحتيال والابتزاز وغسل الأموال والسرقة. ^{[ 28 ]}

مثلت ثيمبي سيميلان أمام لجنة النزاهة التابعة لحزب المؤتمر الوطني الأفريقي في 2 سبتمبر 2024 للإجابة عن الأموال التي تلقتها من بنك VBS. ويُزعم أن سيميلان حصلت على قرض بقيمة 586,000 راند من بنك VBS Mutual Bank عن طريق شركة قدمت القرض. ^{[ 29 ]} وفي 6 سبتمبر 2024، صرّحت وزيرة العدل ثيمبي سيميلان، التي كانت تواجه اتهامات، أمام البرلمان يوم الجمعة بأنها اقترضت من جهة مالية كانت وسيطًا لبنك VBS Mutual Bank بفائدة تقارب 50%، وذلك لعدم تمكنها من الحصول على قرض من بنك تجاري بشروط أفضل. ^{[ 30 ]}

في فبراير 2021، رفع المصفيون القضائيون للبنك دعوى قضائية ضد مدقق حساباتهم، شركة KPMG، مطالبين بتعويض قدره 863.5 مليون راند (حوالي 59 مليون دولار أمريكي) بسبب رأيها في تدقيق حسابات البنك الذي تم حله لاحقًا. ^{[ 31 ]} وفي فبراير 2024، أفادت التقارير أن شركة KPMG قد سوّت الدعوى القضائية سرًا خارج المحكمة مقابل 500 مليون راند (حوالي 27 مليون دولار أمريكي). ^{[ 32 ]}

في يوليو/تموز 2021، رفعت مؤسسة الاستثمار العام (PIC) ، أكبر شركة لإدارة الأصول في جنوب أفريقيا، دعوى قضائية ضد شركة KPMG للمطالبة بتعويض قدره 144 مليون راند (حوالي 9.5 مليون دولار أمريكي) تكبدته جراء إفلاس بنك VBS Mutual Bank نتيجةً للاحتيال. وتركز الدعوى على إصدار حقوق الاكتتاب وتسهيلات الائتمان المتجدد التي شاركت فيها لدى بنك VBS، مستندةً إلى بيانات مالية راجعتها شركة KPMG وشريكها السابق، سيبو مالابا. ^{[ 33 ]}

• ريدي، ميكا وفان ويك، باولي (29 أغسطس 2025)، ماليما: المال. قوة. رعاية ، ناشري تافيلبيرج، ISBN 978-0624091769