قرض دفعة واحدة

في مجال الخدمات المصرفية والمالية، يُعرف القرض ذو الدفعة الواحدة بأنه قرض يُسدد فيه كامل أصل القرض، ^{[ 1 ]} وأحيانًا أصل القرض مع الفائدة، ^{[ 2 ]} في نهاية مدة القرض. وينطبق الأمر نفسه على السندات ذات الدفعة الواحدة . ويمكن أن يكون القرض ذو الدفعة الواحدة رهنًا عقاريًا، أو سندًا، أو كمبيالة، أو أي نوع آخر من أنواع الائتمان .

في قرض الدفعة الواحدة، يُمكن للمقترض اختيار دفع مبلغ الفائدة فقط، بينما يُسدد المبلغ المتبقي لاحقًا عند استحقاق القرض أو وفقًا لما يتفق عليه البنك. يُعد هذا الترتيب مناسبًا للأفراد الذين يتوقعون تدفقًا نقديًا كبيرًا على شكل مكافآت أو عوائد ثابتة خلال أشهر معينة، مما يُخفف العبء المالي الشهري على المقترض. ويُعرف هذا النوع من القروض أحيانًا باسم " القرض بدون أقساط شهرية" . ^{[ 3 ]}

يُشار إلى الدفعة المستحقة في نهاية القرض باسم الدفعة النهائية أو الدفعة الأخيرة.

تُعدّ القروض ذات الدفعة النهائية شائعة، ويُشار إليها عادةً بأسماء أخرى؛ فالقرض ذو الدفعة النهائية مصطلح عام وغير رسمي. وتُصنّف أنواع عديدة من السندات والأوراق المالية المتداولة علنًا ضمن هذا النوع من القروض: حيث يُدفع المبلغ الاسمي للسند عند تاريخ استحقاقه، ولا تُدفع سوى فوائد خلال الفترات الفاصلة. كما تُعتبر السندات أو الأوراق المالية قصيرة الأجل التي لا تدفع فوائد شكلاً من أشكال القروض ذات الدفعة النهائية.

يجب التمييز بين القروض ذات الدفعة الواحدة والقروض ذات السداد التدريجي ، حيث يُسدد مبلغ رأس المال على مدى فترة القرض. ولا يُشترط أن يكون القرض إما قرضًا ذا دفعة واحدة أو قرضًا ذا سداد تدريجي؛ بل توجد أنواع مختلفة من هذه القروض. على سبيل المثال، قد يتضمن القرض فترة سماح لا يُسدد خلالها أي مبلغ من رأس المال؛ وسدادًا جزئيًا خلال الفترة المتبقية من القرض؛ ودفعة نهائية في نهاية القرض تُمثل نسبة مئوية من رأس المال الأصلي.

في الصين، حظرت لجنة تنظيم البنوك الصينية أنواعاً معينة من القروض ذات الدفعة الواحدة بسبب مخاوف تتعلق بقدرات البنوك الصينية على إدارة المخاطر. ^{[ 4 ]} ويقتصر هذا الحظر على الإقراض لعملاء التجزئة والتجاريين والحكوميين، ولا يشمل إصدار السندات أو الأوراق المالية.

• قرض عقاري بدفعة نهائية كبيرة