فيكو

شركة FICO (الاسم القانوني: شركة فير آيزاك )، والتي كانت تُعرف سابقًا باسم فير، آيزاك وشركاه ، هي شركة أمريكية لتحليل البيانات مقرها في بوزمان، مونتانا ، وتركز على خدمات تقييم الجدارة الائتمانية . أسسها بيل فير وإيرل آيزاك عام 1956. ^{[ 3 ]} أصبح تقييم FICO، وهو مقياس لمخاطر الائتمان الاستهلاكي، ^{[ 4 ]} عنصرًا أساسيًا في عمليات الإقراض الاستهلاكي في الولايات المتحدة.

في عام 2013، اشترى المقرضون أكثر من 10 مليارات من درجات FICO الائتمانية، واطلع نحو 30 مليون مستهلك أمريكي على درجاتهم بأنفسهم. ^{[ 5 ]} وأعلنت الشركة عن إيرادات بلغت 1.29 مليار دولار أمريكي للسنة المالية 2020. ^{[ 6 ]}

تأسست شركة FICO عام 1956 تحت اسم Fair, Isaac and Company على يد المهندس ويليام ر. "بيل" فير وعالم الرياضيات إيرل جودسون إسحاق. ^{[ 7 ]} التقى الاثنان أثناء عملهما في معهد ستانفورد للأبحاث في مينلو بارك، كاليفورنيا . ^{[ 8 ]} بعد عامين من تأسيس الشركة، باعت FICO أول نظام لتصنيف الجدارة الائتمانية، ^{[ 9 ]} وعرضت نظامها على خمسين جهة إقراض أمريكية . ^{[ 10 ]}

طُرحت أسهم شركة FICO للاكتتاب العام في يوليو 1987 ^{[ 11 ]} ، ويتم تداولها في بورصة نيويورك . ^{[ 7 ]} وقد أطلقت الشركة أول درجة FICO عامة الأغراض في عام 1989. ^{[ 4 ]} وتستند درجات FICO إلى التقارير الائتمانية، وتتراوح درجات FICO "الأساسية" بين 300 و850، ^{[ 4 ]} بينما تتراوح الدرجات الخاصة بكل قطاع بين 250 و900. ^{[ 12 ]}

يستخدم المقرضون هذه الدرجات لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض المحتمل. ^{[ 13 ]}

بدأت فاني ماي وفريدي ماك لأول مرة في استخدام درجات FICO للمساعدة في تحديد المستهلكين الأمريكيين المؤهلين للحصول على قروض الرهن العقاري التي تشتريها وتبيعها الشركات في عام 1995. ^{[ 14 ]}

• DynaMark 1992 ^{[ 18 ]}
• تقنيات إدارة المخاطر 1997 ^{[ 19 ]}
• التنبؤ 1997 ^{[ 20 ]}
• مجموعة نيكامب الاستشارية 2001 ^{[ 21 ]}
• برنامج HNC 2002 ^{[ 22 ]}
• NAREX 2003 ^{[ 23 ]}
• خدمات الرعاية الصحية المتنوعة 2003 ^{[ 24 ]}
• سورات (2003) ^{[ 25 ]}
• برنامج جسر لندن 2004 ^{[ 26 ]}
• براون للاستشارات 2004 ^{[ 27 ]}
• RulesPower 2005 ^{[ 28 ]}
• تحسين داش 2008 ^{[ 29 ]}
• Entiera 2012 ^{[ 30 ]}
• أديبترا 2012 ^{[ 31 ]}
• برنامج CR 2012 ^{[ 32 ]}
• إنفوغلايد 2013 ^{[ 33 ]}
• InfoCentricity 2014 ^{[ 34 ]}
• كارماسفير 2014 ^{[ 35 ]}
• TONBELLER AG 2015 ^{[ 36 ]}
• QuadMetrics 2016 ^{[ 37 ]}
• GoOn 2018 ^{[ 38 ]}
• EZMCOM 2019 ^{[ 39 ]}

في مارس 2020، فتحت وزارة العدل الأمريكية تحقيقًا في مكافحة الاحتكار ضد شركة FICO، وأُفيد بإغلاقه في ديسمبر 2020. ^{[ 40 ] [ 41 ]} وفي مارس 2024، وجّه السيناتور الأمريكي جوش هاولي رسالةً إلى قسم مكافحة الاحتكار بوزارة العدل يحثّهم فيها على فتح تحقيق ضد FICO بتهمة الممارسات المنافية للمنافسة ، مصرحًا بأن الشركة "تبدو وكأنها تستغل نفوذها الاحتكاري على سوق تقييم الجدارة الائتمانية لزيادة التكاليف على مُقرضي الرهن العقاري". ^{[ 42 ] [ 43 ] [ 44 ]}

بين عامي 2020 و2023، رُفعت عشر دعاوى قضائية جماعية على الأقل ضد شركة FICO تتعلق بعمليات شراء "بين الشركات" لدرجات FICO الائتمانية ، حيث ادعى المدعون أن FICO تحتفظ بسلطة احتكارية من خلال اتفاقيات مناهضة للمنافسة وتفرض أسعارًا مبالغًا فيها بشكل مصطنع مقابل درجات FICO. ^{[ 45 ] [ 46 ]} في سبتمبر 2023، قضى قاضي المحكمة الجزئية الأمريكية إدموند تشانغ بأن المدعين، الذين يشملون اتحادات ائتمانية وبنوكًا ومقرضي قروض عقارية وشركات وساطة عقارية وتجار سيارات وشركات أخرى، قد قدموا أدلة كافية على أن FICO قد انتهكت قانون مكافحة الاحتكار للسماح بمواصلة الدعاوى القضائية. ^{[ 45 ] [ 46 ]}

تُعدّ درجات FICO مقياسًا لمخاطر الائتمان، وهي متاحة من خلال جميع وكالات تقارير المستهلك الرئيسية في الولايات المتحدة : Equifax و Experian و TransUnion . ^{[ 47 ]} كما تُقدّم درجات FICO في أسواق أخرى، بما في ذلك المكسيك وكندا ، ^{[ 48 ]} بالإضافة إلى مكتب تقارير الائتمان الرابع في الولايات المتحدة ، PRBC . ^{[ 49 ]}

• الموقع الرسمي
• بيانات أعمال شركة فير آيزاك:
  • جوجل
  • رويترز
  • ملفات هيئة الأوراق المالية والبورصات
  • ياهو!
• كيف تحسب شركة FICO درجة الائتمان؟