التحويل الإلكتروني عبر Interac

خدمة التحويل الإلكتروني Interac (المعروفة سابقًا باسم Interac Email Money Transfer أو EMT ) هي خدمة تحويل أموال كندية بين الحسابات الشخصية والتجارية في البنوك الكندية المشاركة والمؤسسات المالية الأخرى ، ويتم تقديمها من خلال شركة Interac Corporation .

منذ تأسيسها عام 2003 وحتى أوائل عام 2018، كانت الخدمة تُقدم من قِبل شركة Acxsys ، وهي اتحاد ربحي مدعوم من معظم الشركاء الرئيسيين في جمعية Interac غير الربحية، وتستخدم علامة Interac التجارية بموجب ترخيص. في فبراير 2018، دُمجت أنشطة المنظمتين في منظمة ربحية واحدة تحت اسم Interac. ^{[ 1 ]}

يستطيع معظم الكنديين الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إرسال الأموال. ويشمل ذلك حاملي حسابات الإيداع الشخصية لدى البنوك الخمسة الكبرى ( بنك مونتريال ، سكوتيا بنك ، سي آي بي سي ، آر بي سي ، وتي دي )، وديجاردان ، وتانجرين ، والبنك الوطني ، وسيمبلي ، وبي سي فاينانشال ، وإي كيو بنك ، والعديد من الاتحادات الائتمانية والمؤسسات الأخرى، ^{[ 2 ]} بالإضافة إلى بعض حاملي حسابات الشركات الصغيرة. ^{[ 3 ]} في عام 2015، تم إرسال 105 ملايين حوالة مالية باستخدام المنصة بقيمة إجمالية تجاوزت 44 مليار دولار كندي . ^{[ 4 ]}

يمكن لأي صاحب حساب شخصي في كندا استلام الأموال.

يشبه التحويل الإلكتروني الشيك الإلكتروني في كثير من النواحي. فالأموال لا تُحوّل فعلياً عبر البريد الإلكتروني، وإنما تُرسل فقط تعليمات استلامها.

يفتح المرسل جلسة مصرفية عبر الإنترنت ويختار المستلم والمبلغ المراد إرساله، بالإضافة إلى سؤال الأمان وإجابته. تُخصم الأموال فورًا، وعادةً ما تُضاف رسوم إضافية. إذا لم يكن من المتوقع أن يعرف المستلم إجابة سؤال الأمان، فيجب على المرسل إبلاغه بها بشكل منفصل.

ثم يتم إرسال بريد إلكتروني أو رسالة نصية إلى المستلم، مع تعليمات حول كيفية استرداد الأموال والإجابة على السؤال، عبر موقع ويب آمن.

يجب على المستلم الإجابة على سؤال الأمان بشكل صحيح. (إذا لم يتمكن المستلم من الإجابة على السؤال بشكل صحيح بعد ثلاث محاولات، فسيتم إرجاع الأموال تلقائيًا إلى المرسل. ^{[ 5 ]} )

إذا كان المستفيد مشتركًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لدى إحدى المؤسسات المشاركة، فسيتم إيداع الأموال على الفور دون أي رسوم إضافية.

إذا لم يكن حساب الإيداع الخاص بالمستفيد في إحدى المؤسسات المشاركة أو لم يكن مشتركًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على الإطلاق، فسيتم إيداع الأموال في غضون ثلاثة إلى خمسة أيام عمل، وسيتم خصم رسوم إضافية (حاليًا 4.00 دولار ) من المبلغ المستلم.

تتيح ميزة الإيداع التلقائي للمرسلين إرسال الأموال واستلامها من قبل المستلم دون الحاجة إلى إجابة المستلم على سؤال الأمان. يجب على المستلم تفعيل هذه الميزة في إعدادات حسابه. لا توفر جميع البنوك هذه الميزة.

إذا لم يتم قبول التحويل الإلكتروني بعد فترة زمنية محددة، فلن يتم تنفيذه. وتختلف مدة التحويل حسب البنك و/أو إعدادات المستخدم. يمكن إلغاء بعض التحويلات الإلكترونية تلقائيًا بعد 24 ساعة أو بعد فترة تصل إلى 30 يومًا، وذلك حسب البنك/المستخدم. تفرض بنوك مثل TD وCIBC وRBC حدًا زمنيًا قدره 30 يومًا قبل إلغاء التحويل الإلكتروني، بينما تفرض بنوك أخرى مددًا أقصر وحدودًا زمنية محددة.

على عكس الشيك ، لا تُجمّد الأموال المُحوّلة إلكترونيًا في حساب المُستلم. ولا يُمكن رفض التحويل الإلكتروني ، إذ تُضمن الأموال بعد خصمها من حساب المُرسل فور بدء التحويل. وطالما أن كلا البنكين، المُرسل والمُستلم، مُشاركان في هذه الخدمة، تُرسل الأموال وتُستلم فورًا. مع ذلك، في بعض الحالات، كحال شخصين لديهما حسابات في بنوك مختلفة، قد يستغرق التحويل وقتًا يتراوح بين شبه فوري، أو قد يصل إلى بضع ساعات حتى يتلقى المُستلم إشعارًا عبر البريد الإلكتروني.

مع ذلك، وكأي وسيلة دفع مصرفية إلكترونية، فإن التحويلات الإلكترونية عرضة للاحتيال الإلكتروني . يُفرض على العديد من الكنديين في المناطق التي لا تتواجد فيها البنوك الخمسة الكبرى بشكل كبير، أو الذين لا يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، رسوم إضافية عند استلام التحويلات الإلكترونية. على عكس الحوالات المصرفية التقليدية ، يتطلب التحويل الإلكتروني تدخلاً من المستلم في كل عملية، إلا إذا كان قد اشترك في خدمة الإيداع التلقائي. يُلغى التحويل الإلكتروني تلقائيًا بعد 30 يومًا من استلام الشيك، ويتم إخطار المرسل عبر البريد الإلكتروني لاسترداد الأموال. ^{[ 6 ]}

في عام ٢٠١٩، أفادت عدة مقالات نشرتها إريكا جونسون ( سي بي سي نيوز ) باعتراض أو إعادة توجيه التحويلات الإلكترونية عبر وسائل مختلفة، مثل تخمين أسئلة الأمان أو انتحال شخصية عملاء التحويل الإلكتروني. وفي كثير من الحالات، لم يتم تعويض العملاء. ^{[ ٧ ] [ ٨ ] [ ٩ ]} وفي العام نفسه، تناولت ورقة بحثية نُشرت على موقع arxiv.org أمن وخصوصية خدمة Interac e-Transfer، وخلصت إلى أن "التحويلات الإلكترونية القياسية قد تكون غير آمنة ضد عمليات إعادة التوجيه"، وأن "المنصة لا تحمي خصوصية عملائها" لاعتمادها على تقنيات مثل البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة. ^{[ ١٠ ] [ ١١ ]}

• التحويل الإلكتروني للأموال

• الموقع الرسمي