أدفانتا

أدفانتا ( التي كانت تُعرف سابقًا باسم TSO Financial حتى عام 1988) كانت شركة مصرفية أمريكية . سيطرت على بنكين، هما بنك أدفانتا كورب وبنك أدفانتا الوطني. ^{[ 1 ]} (وهي لا ترتبط بشركة أدفانتا للطاقة، وهي شركة استشارات طاقة مقرها كاليفورنيا).

بدأت شركة أدفانتا أعمالها عام 1951 كمُقرض شخصي للمعلمين. وفي عام 1971، عندما تولى الرئيس التنفيذي الحالي، دينيس ألتر ، إدارة الشركة من والده، كان لديها 30 موظفًا. وكانت تخدم في الغالب المعلمين، ومرخصة فقط في بنسلفانيا وفلوريدا وديلاوير. واقتصرت خدماتها على القروض ذات الأقساط الثابتة؛ ولم تكن تمتلك أي بنوك، كما لم تكن تعمل في مجال الرهن العقاري أو التمويل. ^{[ 1 ]}

في أوائل التسعينيات، عندما بلغت أصولها ذروتها عند 25 مليار دولار، كانت الشركة تحتل المرتبة السادسة بين أكبر شركات بطاقات الائتمان الاستهلاكية في الولايات المتحدة، حيث بلغ عدد حاملي بطاقاتها الائتمانية سبعة ملايين. وفي عام 1999، باعت الشركة هذا الجزء من أعمالها، بما في ذلك الأصول ذات الصلة، وركزت بدلاً من ذلك على سوق الشركات الصغيرة. ^{[ 1 ]}

بلغت أرباح شركة أدفانتا لعام 2003 مبلغ 28.2 مليون دولار، وكانت ثالث أكبر شركة بطاقات ائتمان للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة. وفي عام 2004، بلغ عدد موظفيها 1000 موظف، معظمهم في منطقة فيلادلفيا ، بالإضافة إلى موظفين في مدينة سولت ليك . ^{[ 2 ]}

في أوائل عام 2006، بلغت قيمة الأصول المُدارة لشركة أدفانتا 4.9 مليار دولار، مع دخل سنوي يقل قليلاً عن 400 مليون دولار. وكانت بطاقات الائتمان الخاصة بها تُسوَّق بشكل أساسي لرواد الأعمال والشركات المحلية والمنظمات الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن عشرة موظفين وإيراداتها عن 3 ملايين دولار. ^{[ 1 ]}

في ديسمبر/كانون الأول 2008، أعلنت شركة التطوير العقاري "ليبرتي بروبرتي ترست" عن توقفها عن خطط بناء مقر رئيسي لشركة "أدفانتا" في بلدة "أبر دبلن " بولاية بنسلفانيا، بتكلفة 55 مليون دولار أمريكي ومساحة 200 ألف قدم مربع (19 ألف متر ^مربع ) . وفي فبراير/شباط 2009، صرّحت "أدفانتا" بأنها تكبّدت خسائر بقيمة 43.8 مليون دولار أمريكي في الربع الأخير من سنتها المالية ، ويعود السبب الرئيسي لهذه الخسائر إلى خسائر الائتمان. وأعلنت الشركة أنها ستخفض توزيعات الأرباح والنفقات، وستسرّح 300 موظف من أصل 900. كما أبلغت حاملي بطاقات الائتمان برفع أسعار الفائدة على بطاقاتهم، من 6% كحد أدنى إلى أكثر من 30%، بغض النظر عن تصنيفهم الائتماني . وفي منتصف مارس/آذار 2009، انخفض سعر سهم الشركة إلى 24 سنتًا، بعد أن بلغ ذروته في منتصف عام 2007 عند حوالي 30 دولارًا أمريكيًا للسهم. ^{[ 3 ]} 

في 11 مايو 2009، أعلنت الشركة أنها ستغلق بطاقاتها الائتمانية أمام عمليات الشراء الجديدة اعتبارًا من 10 يونيو 2009، وأن أدوات الاستثمار التي استخدمتها لتمويل أرصدة البطاقات الائتمانية قد دخلت مرحلة السداد المبكر ، مما أدى فعليًا إلى إنهاء قدرة الشركة على الحصول على الأموال اللازمة لقبول عمليات شراء جديدة. كما أعلنت عن مسعى لإعادة شراء سنداتها الاستثمارية الممتازة بنسبة تتراوح بين 65 و75 بالمائة من قيمتها الاسمية. ^{[ 4 ]}

في أواخر مايو 2009، أعلنت الشركة عن تقديم موعد إغلاق جميع حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بها للشركات الصغيرة، والبالغ عددها مليون حساب، إلى الأول من يونيو، والانسحاب من قطاع بطاقات الائتمان اعتبارًا من الأول من يونيو. ^{[ 5 ]} وفي أوائل يونيو، رفضت الجهات التنظيمية السماح لشركة أدفانتا بتحسين ميزانيتها العمومية عن طريق إعادة شراء سندات دين رئيسية بقيمة 1.4 مليار دولار بخصم. وكانت أدفانتا قد خططت لدفع ما بين 65% و75% من القيمة الاسمية للسندات. ^{[ 6 ]}

في بداية شهر يوليو 2009، أصدرت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) توجيهاً لشركة أدفانتا بالتوقف عن قبول الودائع المؤمن عليها، وسداد 35 مليون دولار للمستهلكين الذين حُرموا بشكل غير صحيح من مكافآت استرداد النقود أو الذين أُعيد تسعير حساباتهم بشكل غير صحيح. ^{[ 7 ]}

في منتصف يوليو 2009، أعلنت الشركة أنها ستسرح نصف قوتها العاملة المتبقية، لينخفض ​​عدد موظفيها من حوالي 400 إلى أقل من 200 موظف. ^{[ 8 ]} وفي 20 يوليو 2009، كشفت الشركة أن معدل التخلف عن سداد بطاقات الائتمان الخاصة بها قد بلغ مستوى غير مسبوق قدره 56.95%. ^{[ 9 ]}

في أواخر يوليو 2009، أشير إلى أن الشركة كانت تعرض سندات استثمارية مشبوهة للجمهور عبر إعلانات صحفية، لكن المقال نفسه أشار إلى أن الجزء من موقعها الإلكتروني الذي كانت الشركة تعرض من خلاله هذه السندات لم يعد يعمل. ^{[ 10 ]}

في 10 أغسطس 2009، أعلنت شركة أدفانتا أن سبيلها للمضي قدماً هو إيجاد "خطة لفرص أعمال جديدة" بعد تسجيل خسارة في الربع الثاني بلغت 330 مليون دولار. ^{[ 11 ]}

في 20 أغسطس 2009، أعلنت شركة أدفانتا أن نسبة الشطب لديها قد عادت إلى 24.02% بعد ذروتها في يونيو، والتي كانت مرتفعة للغاية بسبب تغيير قاعدة احتساب الشطب من 180 يومًا من التأخير إلى 120 يومًا. ومع ذلك، ارتفعت نسبة البطاقات المتأخرة عن السداد لمدة 30 يومًا إلى 9.98% من 8.28%، مما ينذر بارتفاع في حالات الشطب مستقبلًا. ^{[ 12 ]}

في 21 سبتمبر 2009، أعلنت شركة أدفانتا أن نسبة الشطب لديها قد انخفضت إلى 22.19%؛ ومع ذلك، فقد ارتفعت نسبة التأخيرات لمدة 30 يومًا إلى 11.57%. ^{[ 13 ]}

في 14 أكتوبر 2009، نشرت وسائل الإعلام خبراً مفاده أن دعوى قضائية جماعية ضد الشركة يجري إعدادها نيابة عن المستثمرين. ^{[ 14 ]}

في مايو 2010، قام العديد من حاملي بطاقات العمل بتقديم شكاوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية ومكتب الأعمال الأفضل ومكتب المدعي العام لدى السلطات التنظيمية في ولاية يوتا.

في 8 نوفمبر 2009، تقدمت شركة أدفانتا بطلب لإعلان إفلاسها بموجب الفصل 11. ^{[ 15 ] [ 16 ]}

في 19 مارس 2010، استولت هيئة تنظيمية تابعة لولاية يوتا على بنك أدفانتا. وتم تعيين المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع كجهة تصفية للبنك . وتقدر المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع تكلفة هذا الإخفاق على صندوق تأمين الودائع التابع لها بحوالي 635.6 مليون دولار. ^{[ 17 ]}

أبرمت المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) اتفاقية مع بنك زيونز الوطني لقبول إيداعات التحويل الإلكتروني الحكومي (ACH) لعملاء بنك أدفانتا. ^{[ 18 ]} أما حسابات بطاقات الائتمان التي لا تزال تحتوي على أرصدة، فتتولى الآن شركة كاردوركس سيرفيسينج، ذ.م.م.، ومقرها بيتسبرغ ، بنسلفانيا، إدارة هذه الحسابات. وقد أبلغ بعض العملاء عن "مدفوعات وهمية" لم يسددوها قط، تم تطبيقها على حساباتهم في محاولة لإعادة التحقق من صحة الدين وبدء سريان قانون التقادم على حالات التخلف عن السداد التي تعود لعدة سنوات.

في 2 نوفمبر 2010، وضعت شركة أدفانتا وشركاتها التابعة خطة مالية . وفي فبراير 2011، وبموجب الخطة المشتركة لشركة أدفانتا، قامت كل من شركة إيه سي ترست، وشركة إيه إس إس سي ترست، وشركة أدفانتا فاينانس ترست بالتوزيع الأولي. يمتلك بنك أدفانتا الوطني 100 مليون دولار نقدًا وما يعادلها، بالإضافة إلى حوالي 138 مليون دولار من سندات الاستثمار للأفراد، والعديد من المكاتب في الولايات المتحدة، لمواصلة العمليات المصرفية. وكانت لدى شركة أدفانتا بنك محفظة مستحقات مُدارة بقيمة 2.7 مليار دولار من 360 ألف عميل من حاملي بطاقات الائتمان والقروض الأخرى.

في 4 نوفمبر 2011، بدأت شركة AC Trust in the Advanta Corp. دعوى قضائية لاسترداد التحويل التفضيلي بموجب الفصل 5 في مقاطعة ديلاوير. ^{[ 19 ]}

• إغلاق بنك أدفانتا كورب من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع
• بنك أدفانتا الوطني وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية
• قائمة بنك أدفانتا الفاشلة لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية