بنك ولاية بايريشه لاندسبانك

بنك بايريشه لاندسبانك ، المعروف أيضًا باسم بايرن إل بي ، هو بنك حكومي مرخص مقره في ميونيخ ، ألمانيا ، وهو أحد البنوك الحكومية الستة . تمتلك ولاية بافاريا الحرة 75% من أسهمه (بشكل غير مباشر عبر شركة بايرن إل بي القابضة)، بينما تمتلك سباركاسن فيرباند بايرن ، وهي المنظمة الجامعة لبنوك الادخار البافارية، 25% من أسهمه. ^{[ 1 ]} يبلغ رصيده 285.70 مليار يورو ^{[ 2 ]} ويعمل به 7703 موظفين (في المجموعة؛ 3343 في البنك نفسه)، مما يجعله سابع أكبر مؤسسة مالية في ألمانيا. ^{[ 3 ]}

تم تصنيف بنك بايرن إل بي كمؤسسة مهمة منذ دخول نظام الإشراف المصرفي الأوروبي حيز التنفيذ في أواخر عام 2014، ونتيجة لذلك يخضع لإشراف مباشر من البنك المركزي الأوروبي . ^{[ 4 ] [ 5 ]}

بصفتها بنكًا تجاريًا، تقدم مجموعة بايرن إل بي لعملائها من الأفراد والشركات باقة شاملة من الخدمات في مجالات الأعمال الخاصة والصناعية والاستثمارية والدولية. وتشمل هذه الخدمات القروض وتداول الأوراق المالية وإدارة الأصول ، بالإضافة إلى إصدار السندات متوسطة وطويلة الأجل وتوريقها . ويتم إعادة تمويل البنك من خلال مجموعة متنوعة من أدوات سندات الدين التجارية .

بصفته بنكًا حكوميًا وبلديًا، فإن بنك بايرن إل بي مسؤول عن تقديم المشورة الائتمانية والمالية الشاملة لولاية بافاريا وبلدياتها ومقاطعاتها .

يُشارك البنك، من خلال شركاته التابعة، في مجموعة متنوعة من مجالات الأعمال الأخرى. وتُعدّ مؤسسة بايريشه لاندسبودنكريدتانشتالت (Bayerische Landesbodenkreditanstalt) هيئةً معنية بسياسة الإسكان الحكومية. كما يُشارك بنك بايرن إل بي (BayeranLB)، من خلال ملكيته الكاملة لبنك دويتشه كريديت بنك (Deutsche Kreditbank ) ومقره برلين، في الخدمات المصرفية للأفراد .

بفضل سلفها، بنك بايريشه غيمينديبانك (الذي تأسس عام 1914)، وفرعها الأقدم بكثير، بنك بايريشه لاندسبودنكريدتانشتالت (الذي تأسس عام 1884)، يمكن لبنك بايرن إل بي أن يفخر بتاريخ يمتد لأكثر من مئة عام. تأسس البنك بشكله الحالي بموجب القانون في 27 يونيو 1972، من خلال دمج المؤسستين. وكان أول رئيس له السياسي المخضرم كارل تيودور جاكوب ، المنتمي لحزب الاتحاد الاجتماعي المسيحي . كما تم اختيار العديد من المديرين وأعضاء مجلس الإدارة اللاحقين من ذوي الخلفية السياسية.

توسع البنك دوليًا في التسعينيات، محققًا موطئ قدم في شرق آسيا وشرق أوروبا والولايات المتحدة. ومن خلال استحواذه عام 2007 على حصة 50.01% في بنك هايبو ألبي-أدريا الدولي مقابل 1.625 مليار يورو، وسّع بايرن إل بي نطاق تواجده الجغرافي ليشمل النمسا والبلقان.

في أوائل عام 2008، كُشف النقاب عن تكبّد بنك بايرن إل بي خسائر فادحة نتيجة استثماراته في سندات الرهن العقاري عالية المخاطر في الولايات المتحدة . ورغم أن حجم هذه الاستثمارات كان موضع تكهنات، فقد كشف التقرير المالي للشركة للربع الثاني من عام 2008 عن استثمار أكثر من 24 مليار يورو في سندات بالغة الأهمية، مع خسائر بلغت 2.3 مليار يورو في عام 2007، و2 مليار يورو أخرى في الربع الأول من عام 2008. ^{[ 6 ]}

بدأت الانتقادات العامة اللاذعة تُلقي بظلالها الأولى في مارس/آذار 2008، عندما استقال الرئيس التنفيذي فيرنر شميدت بعد أقل من أسبوع من شطب البنك 1.9 مليار يورو نتيجة لأزمة الرهن العقاري الثانوي في الولايات المتحدة. ^{[ 7 ]} كما طالت الأزمة حزب الاتحاد الاجتماعي المسيحي الحاكم ورئيسه إروين هوبر ، الذي كان يشغل منصب وزير المالية البافاري آنذاك ، وكان يرأس المجلس الإداري للبنك بالنيابة، واتُهم بالتستر على حجم الخسائر. ^{[ 8 ]} وكان للبنك وخسائره دورٌ كبير في الانتخابات البرلمانية التي جرت في سبتمبر/أيلول 2008 ، والتي مُني فيها حزب الاتحاد الاجتماعي المسيحي بأسوأ نتيجة انتخابية له منذ عام 1962، ما أدى إلى استقالة هوبر. وفي وقت لاحق من ذلك العام، أصبح بنك بايرن إل بي أول مؤسسة مالية ألمانية تقبل المساعدة من حزمة الإنقاذ الحكومية البالغة 500 مليار يورو. ^{[ 9 ]} وضخت ولاية بافاريا 10 مليارات يورو في البنك، وقدمت له ضمانات بقيمة 4.8 مليار يورو ^{[ 10 ]} لمحفظة من الأوراق المالية المعقدة التي تدهورت أوضاعها بعد انهيار بنك ليمان براذرز . في ذلك الوقت، وافق بنك بايرن إل بي على سداد 5 مليارات يورو بحلول عام 2019، بينما ستبقى 5 مليارات يورو في البنك كجزء من حصة بافاريا البالغة 75% في البنك. وتمتلك بنوك الادخار المحلية الباقي. ^{[ 11 ]}

أفاد ممثلو البنك بأن الاقتصاد لم يكن مستعدًا لزيادة تكاليف الاقتراض، ولذا فإن الهدف هو الإبقاء على أسعار الفائدة ثابتة. لكنهم أعلنوا أنهم سيلغون بعض الإجراءات التي اتخذوها خلال فترة الركود العالمي لزيادة المعروض النقدي في النظام المالي. وقد تعافى الاقتصاد الألماني لاحقًا من الركود، إلا أن النمو ظل راكدًا منذ عام ٢٠١٢. ويتناقض هذا بشكل صارخ مع الاقتصادات الأكثر تطورًا التي دخلت في حالة ركود.

في عام 2010، أجرى بنك بايرن إل بي محادثات تمهيدية حول اندماج محتمل مع بنك ويست إل بي، إلا أن هذه المحادثات توقفت بعد أسابيع قليلة. وفي العام نفسه، أصبح أول بنك من بنوك لاندسبانكن الألمانية التي تم إنقاذها يعود إلى الربحية، محققًا أرباحًا قبل الضرائب بلغت حوالي 885 مليون يورو. ^{[ 12 ]} وبحلول عام 2014، أعاد بنك بايرن إل بي 2.7 مليار يورو ^{[ 13 ]} إلى مالكه الحكومي، ولاية بافاريا؛ ^{[ 14 ]} وفي عام 2016، سدد 1.3 مليار يورو أخرى. ^{[ 15 ]} أما الشريحة الأخيرة البالغة مليار يورو فقد دُفعت في يونيو 2017. ^{[ 16 ]}

في عام 2016، دخل بنك بايرن إل بي في شراكة مع بنك ستاندرد تشارترد، والتي بموجبها سيساعد الأخير في تمويل العمليات الآسيوية للشركات الألمانية الصغيرة والمتوسطة الحجم الموجهة للتصدير. ^{[ 17 ]}

أنهى بنك بايرن إل بي (بنك ولاية بافاريا) إجراءات مساعدات الدولة التابعة للاتحاد الأوروبي في يونيو 2017 قبل الموعد المحدد، بعد أن سدد ما يقارب 5.5 مليار يورو لولاية بافاريا الحرة. وبموجب قرار صادر عن الاتحاد الأوروبي عام 2012، كان على بايرن إل بي سداد 4.96 مليار يورو لولاية بافاريا الحرة بحلول عام 2019 كحد أقصى. وقد أتاح الأداء التجاري القوي لبايرن إل بي وقاعدة رأس المال المتينة التي يتمتع بها سداد آخر مبلغ متبقٍ من مساعدات الدولة في وقت مبكر. كما أقرت السلطات المختصة (البنك المركزي الأوروبي، والبنك المركزي الألماني، وهيئة الرقابة المالية الألمانية، والمفوضية الأوروبية) بالاستقرار المالي لبايرن إل بي من خلال الموافقة على صرف مساهمات الشريك الصامت. ^{[ 18 ]} وبصفته عضوًا في برنامج حماية البنوك الإقليمية الألمانية، كان على بايرن إل بي دفع 120 مليون يورو مقابل صفقة إنقاذ بنك نورد إل بي التي أُبرمت في فبراير 2019. ^{[ 19 ]}

في عام 2011، أُلقي القبض على الرئيس السابق لإدارة المخاطر في البنك بعد أن تلقى رشوة مزعومة بقيمة 50 مليون دولار تتعلق ببيع البنك لحصة في سباقات الفورمولا 1 للسيارات في عام 2005. ^{[ 20 ]}

في دعوى قضائية رُفعت عام 2012 أمام محكمة في نيويورك، ادّعى بنك بايرن إل بي أن دويتشه بنك باع أوراقًا مالية مدعومة برهون عقارية سكنية لعملاء خارجيين، بينما كان ينتقدهم سرًا داخل البنك، ويستفيد في نهاية المطاف من فشلهم. وبحلول عام 2014، اتفق البنكان على تسوية الدعوى القضائية التي بلغت قيمتها 810 ملايين دولار خارج المحكمة. ^{[ 21 ]}

أدت عدة قضايا قانونية تتعلق باستحواذ بايرن إل بي على مجموعة هايبو ألبي-أدريا بنك الدولية مقابل 1.63 مليار يورو عام 2007 إلى توتر العلاقات بين بافاريا وجارتها الجنوبية النمسا. ^{[ 22 ]} في عام 2014، أُدين الرئيس التنفيذي السابق، فيرنر شميدت، بتهمة رشوة السياسي النمساوي الراحل يورغ هايدر لتسهيل عملية الاستحواذ. ^{[ 23 ]} وفي أول قضية من نوعها في ألمانيا تُحاكم فيها أعضاء مجلس الإدارة بتهمة دفع مبالغ زائدة في عملية استحواذ، حُوكِم سبعة من المديرين التنفيذيين السابقين في بايرن إل بي بتهمة دفع مبالغ زائدة قدرها 550 مليون يورو عند شرائهم الحصة الأكبر في هايبو ألبي-أدريا بنك. ^{[ 24 ]}

في يونيو/حزيران 2023، أوصت لجنة استشارية ألمانية معنية بالفن المنهوب من قبل النازيين بإعادة لوحة للفنان فاسيلي كاندينسكي، موجودة ضمن مجموعة البنك، إلى أحفاد العائلة اليهودية التي كانت تملكها في الأصل. ^{[ 25 ]} وفي 24 يوليو/تموز 2023، أعلن بنك بايرن إل بي أنه قرر إعادة لوحة " الحياة الملونة " المرسومة بتقنية التمبرا عام 1907 إلى ورثة إيمانويل ليفنشتاين . ^{[ 26 ]}

• دويتشه كريديت بنك (DKB) (البنك المباشر)
• القطاع المصرفي العام الألماني
• قائمة البنوك في منطقة اليورو
• قائمة البنوك في ألمانيا

• بايرن ميونخ
• قصاصات صحفية حول بنك ولاية بافاريا في القرن العشرين ، أرشيفات صحافة ZBW