فحص الطائرات الورقية

يُشير مصطلح "الاحتيال الدائري" إلى أشكال من الاحتيال المالي حيث يُستخدم بنك أو أكثر كموقع احتياطي للأموال، ويتضمن ذلك استخدام حسابات متعددة في بنوك مختلفة. في أبسط صوره، يقوم المحتال، الذي يمتلك حسابين أو أكثر في بنوك مختلفة، بكتابة شيك لنفسه في اليوم الأول من البنك (أ) إلى البنك (ب) (ويُشار إلى هذا الشيك باسم " الشيك الوهمي ")، بحيث تتوفر الأموال في ذلك اليوم في البنك (ب) بما يكفي لصرف جميع الشيكات المستحقة. في يوم العمل التالي، يكتب المحتال شيكًا لنفسه من حسابه في البنك (ب) ويودعه في حسابه في البنك (أ) لتوفير أموال وهمية تسمح بصرف الشيك الذي كتبه في اليوم السابق. تتكرر هذه الدورة حتى يتم كشف أمر المحتال، أو حتى يقوم بإيداع أموال حقيقية، مما يُلغي الحاجة إلى الاحتيال، وعادةً ما يمر الأمر دون أن يُكتشف.     

ظهرت نسخ معقدة من هذه الحيلة، شملت شخصين منفصلين، لكل منهما حساب في بنك مختلف، يتبادلان الشيكات باستمرار، أو مجموعة من الأفراد يتبادلون الشيكات بشكل دوري، مما يزيد من صعوبة كشفهم. وتضم بعض شبكات الاحتيال الإلكتروني مجرمين ينتحلون صفة شركات كبيرة، متسترين بذلك على أنشطتهم كمعاملات تجارية عادية، مما يدفع البنوك إلى التنازل عن الحد الأقصى للأموال المتاحة.

تتضمن عملية الاحتيال عبر الشيكات في متاجر التجزئة استخدام طرف ثالث غير البنك لتوفير أموال مؤقتة، دون علم صاحب الحساب، لسداد شيك لا يملك رصيدًا كافيًا لصرفه. في هذه الحالات، يحرر المحتال شيكات لمتاجر تجزئة (عادةً محلات السوبر ماركت ) تقدم استردادًا نقديًا إضافيًا على قيمة المشتريات كخدمة لزبائنها. بعد إتمام العملية، يودع المحتال المبلغ المسترد في حسابه المصرفي في نفس اليوم لتوفير رصيد كافٍ لصرف شيك آخر، بينما يُصرف الشيك الذي حرره في ذلك اليوم بعد يوم عمل أو أكثر. وتتكرر هذه العملية حسب الحاجة حتى يتم إيداع الأموال الصحيحة في الحساب.

يقوم أساس الاحتيال في معاملات البيع بالتجزئة على فكرة أن المتجر، من خلال تقديم النقد (المتوفر فورًا والذي تتم إيداعاته أسرع من الشيكات) مقابل شيك، يقدم خدمات صرف الشيكات ويتحمل مخاطر عدم صرفها. وهناك شكل آخر من أشكال هذا الاحتيال، وهو شراء سلعة من متجر باستخدام شيك، ثم إعادتها فورًا لاسترداد ثمنها نقدًا، وإيداع هذا المبلغ في حساب المعاملات. إلا أن هذا الأمر أصبح أكثر صعوبة في الوقت الراهن، حيث أن العديد من المتاجر تؤخر رد الأموال للمشتريات التي تتم بالشيكات.

يُعدّ الاحتيال النقدي في متاجر التجزئة أكثر شيوعًا في المناطق الضواحي، حيث تتواجد العديد من سلاسل المتاجر الكبرى على مقربة من بعضها. ورغم صعوبة اكتشافه ومقاضاة مرتكبيه، إلا أنه ينطوي على مبالغ نقدية أقل من الاحتيال النقدي الدائري، وبالتالي يُشكّل تهديدًا أقل.

تتضمن عمليات الاحتيال المالي للشركات استخدام مخططات واسعة النطاق، قد تصل قيمتها إلى ملايين الدولارات، لاقتراض الأموال سرًا أو كسب فوائد. وبينما تُفرض قيود على الأفراد فيما يتعلق بمقدار الأموال التي يمكن إيداعها دون تجميد مؤقت، قد تُمنح الشركات إمكانية الوصول الفوري إلى الأموال، مما قد يجعل المخطط يمر دون أن يُكتشف. ^{[ 5 ]} وقد كان هذا هو الحال مع شركة إي إف هاتون وشركاه في أوائل ثمانينيات القرن الماضي. ^{[ 6 ]}

بحسب وزارة العدل الأمريكية ، يُمكن مقاضاة مُرتكبي تزوير الشيكات بموجب عدة قوانين سارية، بما في ذلك قوانين مكافحة الاحتيال المصرفي ( 18  U.SC § 1344 )، وسوء استخدام الشيكات ( 18 U.SC § 656 )، أو الإخلال بالقيود المطلوبة ( 18 U.SC § 1005 ). وقد تصل عقوبته إلى غرامة قدرها مليون دولار أمريكي، أو السجن لمدة تصل إلى 30 عامًا، أو كليهما. وقد تلقى العديد من مرتكبي هذه الجريمة لأول مرة، ممن ليس لديهم سوابق جنائية، أحكامًا قاسية. إضافةً إلى العقوبات الفيدرالية، غالبًا ما تنص قوانين الولايات على عقوبات مدنية وجنائية بديلة. ^{[ 7 ]}         

على الرغم من أن الولايات المتحدة تقاضي بعض بائعي ورق الحائط بموجب القانون الفيدرالي، ^{[ 8 ] [ 9 ]} فإن معظم إصدار الشيكات بدون رصيد في الولايات المتحدة تتم مقاضاته كجريمة على مستوى الولاية.

تختلف القوانين من ولاية إلى أخرى، ومن الأمثلة على ذلك قانون ولاية أوهايو المعدل 2913.11(2)(ب)، الذي ينص على ما يلي: "لا يجوز لأي شخص، بقصد الاحتيال، إصدار أو تحويل أو التسبب في إصدار أو تحويل شيك أو أي صك قابل للتداول آخر ، مع علمه بأنه سيُرفض أو مع علمه بأن شخصًا ما قد أمر أو سيأمر بإيقاف صرف الشيك أو الصك القابل للتداول الآخر". عادةً، يُعدّ إصدار شيك بدون رصيد في أوهايو جنحة ، ولكن إصدار شيكات كبيرة أو عدة شيكات خلال فترة ستة أشهر بمجموع مبالغ كبيرة يجعلها جناية من الدرجة الخامسة أو الرابعة أو الثالثة ، وذلك بحسب المبالغ المعنية. ^{[ 10 ]}

تحمي بعض الولايات المخالفين بجعل نية الاحتيال عنصرًا من عناصر الجريمة، أو بإعفاء من يسدد الشيك لاحقًا من العقوبة. فعلى سبيل المثال، ينص قانون الاحتيال بالشيكات في ولاية إنديانا على أنه يُعد دفاعًا مقبولًا أن يقوم مُصدر الشيك "بدفع المبلغ المستحق للمستفيد أو حامله، بالإضافة إلى رسوم الاعتراض وأي رسوم أو مصاريف خدمة، ... خلال عشرة (10) أيام من تاريخ إرسال المستفيد أو حامل الشيك إشعارًا إلى الشخص بأن الشيك أو الحوالة أو الأمر لم يتم سداده من قِبل المؤسسة الائتمانية". علاوة على ذلك، لا تُعد جريمةً إذا "كان المستفيد أو حامل الشيك على علم بأن الشخص لا يملك رصيدًا كافيًا لضمان السداد، أو أن الشيك أو الحوالة أو الأمر مؤرخ بتاريخ لاحق"، أو "نتج عدم كفاية الرصيد أو الائتمان عن تعديل في حساب الشخص من قِبل المؤسسة الائتمانية دون إخطاره". ^{[ 11 ]}