مكتب الصرافة

مكتب الصرافة ^{[ 1 ]} (جمعها مكتب الصرافة ، كلاهما / ˌ b jʊəroʊ d ə ˈ ʃ ɒ n ʒ / BURE -oh də SHONZH ؛ الإنجليزية البريطانية ) أو صرف العملات ^{[ 2 ]} ( الإنجليزية الأمريكية ) هو عمل تجاري حيث يمكن للأشخاص شراء أو بيع العملات الأجنبية .

مصطلح " مكتب الصرافة" ( يُنطق [ byʁo d(ə) ʃɑ̃ʒ ] )، وهو مصطلح فرنسي الأصل ، شائع الاستخدام في جميع أنحاء أوروبا وكندا الناطقة بالفرنسية ، حيث من الشائع رؤية لافتة مكتوب عليها "صرافة" أو "صرف". منذ اعتماد اليورو ، بدأت العديد من مكاتب الصرافة في وضع شعاره بشكل بارز على لافتاتها . في الولايات المتحدة وكندا الناطقة بالإنجليزية، يُوصف هذا النشاط التجاري بأنه "صرافة عملات" وأحيانًا "صرافة أموال"، مع إضافات مختلفة أحيانًا مثل "عملات أجنبية" أو "مكتب" أو "خدمة" أو "منضدة" أو "خدمة"، وما إلى ذلك؛ على سبيل المثال، "مكتب صرافة عملات أجنبية".

تتواجد مكاتب الصرافة عادةً في البنوك ، ووكالات السفر ، والمطارات ، ومحطات القطارات الرئيسية ، وفروع المتاجر الكبرى ، وأي مكان آخر يُحتمل وجود سوق فيه لمن يحتاجون إلى شراء أو بيع العملات الأجنبية. وتنتشر هذه المكاتب بشكل خاص في مراكز السفر، مع العلم أنه يمكن استبدال العملات بطرق أخرى عديدة، سواءً بشكل قانوني أو عن طريق وسطاء غير رسميين في السوق السوداء . ومن أبرز شركات الصرافة: HSBC ، وTravelex ، و JPMorgan Chase & Co. ، و Wells Fargo ، وبنك أوف أمريكا .

مكتب الصرافة هو مؤسسة تجارية تتنافس مع مؤسسات مماثلة، وتحقق أرباحها من خلال شراء العملات الأجنبية ثم بيعها بسعر صرف أعلى . وقد يتقاضى الصراف عمولة أو رسومًا على المعاملات. عند تحديد أسعار الصرف والرسوم، يراعي المكتب تغيرات السوق، بالإضافة إلى أسعار المنافسين، وقد يخضع لضوابط حكومية على الصرف الأجنبي ولوائح أخرى، بينما قد تتجاوز السوق غير الرسمية (أو السوق السوداء) هذه اللوائح الحكومية.

تُحدد أسعار الصرف عادةً نسبةً إلى وحدة واحدة من العملة المحلية، أو نسبةً إلى وحدة واحدة من إحدى العملات الدولية الرئيسية . يبيع مكتب الصرافة العملة عادةً بسعر أعلى من سعر شرائها. على سبيل المثال، قد يشتري مكتب صرافة في المملكة المتحدة اليورو بسعر 1.40 يورو للجنيه الإسترليني الواحد، ويبيعه بسعر 1.60 يورو للجنيه الإسترليني الواحد. تعتمد أسعار الصرف التي يفرضها مكتب الصرافة عمومًا على أسعار الصرف الفورية المتاحة للمعاملات المصرفية الكبيرة، والتي يُعدّلها المكتب لتحقيق الربح. كما يجب على المكتب مراعاة تقلبات السوق. مع ذلك، في سوق ديناميكي، قد يقع التاجر في مأزق إذا انخفضت أسعار الصرف بينما يحتفظ بعملة ذات قيمة متناقصة.

على سبيل المثال، لنفترض أن سعر الصرف الفوري في يوم معين هو 1.50 يورو مقابل 1 جنيه إسترليني. نظريًا، يمكن للمستهلك العادي استبدال 2 جنيه إسترليني والحصول على 3 يورو (أو العكس)، لكن عمليًا سيجد صعوبة بالغة، إن لم يكن من المستحيل، في الحصول على هذا السعر. في اليوم نفسه، قد يشتري مكتب صرافة 1 جنيه إسترليني مقابل 1.40 يورو ويبيعه مقابل 1.60 يورو. إذا باع المستهلك 1 جنيه إسترليني للمكتب ثم اشترى منه فورًا أكبر قدر ممكن من العملة، فسيحصل في النهاية على (1.40 / 1.60) = 0.875 جنيه إسترليني، مما يترك للمكتب ربحًا قدره 12.5 بنسًا (12.5% ​​من قيمة الجنيه الإسترليني الأصلي).

يمكن أن يتأثر نموذج العمل هذا بانهيار العملة عندما يكون هناك اختلال كبير بين المشترين والبائعين لأنهم يشعرون بأن عملة معينة مبالغ في قيمتها أو مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية.

قد تفرض مكاتب الصرافة عمولة على المعاملة. تُحتسب العمولة عادةً كنسبة مئوية من المبلغ المراد صرفه، أو كرسوم ثابتة، أو كليهما. بعض مكاتب الصرافة لا تفرض عمولة، ولكنها قد تُعدّل أسعار الصرف المُقدّمة. كما تُقدّم بعض المكاتب عروضًا خاصة للعملاء الذين يُعيدون العملات الأجنبية غير المُنفقة بعد العطلات. نادرًا ما تشتري مكاتب الصرافة أو تبيع العملات المعدنية، ولكنها قد تفعل ذلك أحيانًا بهامش ربح أعلى ، مُبرّرةً ذلك بارتفاع تكلفة التخزين والشحن مُقارنةً بالأوراق النقدية .

في السنوات الأخيرة، ومع ظهور الخدمات المصرفية الإلكترونية، برزت خدمات صرف العملات على الإنترنت. يتيح هذا النموذج الجديد أسعار صرف أكثر تنافسية، ويهدد مكاتب الصرافة التقليدية. ^{[ 3 ]} يوجد نموذجان رئيسيان لصرف العملات عبر الإنترنت: النموذج الأكثر شيوعًا هو الذي توفره مكاتب الصرافة المعروفة، بينما تتيح منصات تبادل العملات الاجتماعية، مثل WeSwap، للمشاركين طلب العملات أو المزايدة عليها بأسعارهم الخاصة (عادةً مع رسوم إضافية للمعاملة).

أدى صعود منصات تبادل العملات الأجنبية بين الأفراد والشركات المالية المرتبطة بها إلى ظهور منصات تبادل عملات ثورية من هذا النوع، تُنافس البنوك والمؤسسات المالية التقليدية بقوة. وقد أسفر استخدام نموذج التبادل بين الأفراد لتلبية طلبات العملات المتقابلة دون وسيط (مثل سمسار) عن انخفاض كبير في هوامش الربح وفروق الأسعار في نموذج أعمال صرف العملات الأجنبية. ^{[ 4 ]}

غالباً ما يكون صرف العملات في مكاتب الصرافة أغلى من سحبها من أجهزة الصراف الآلي في الوجهة المقصودة أو الدفع مباشرةً ببطاقة الخصم أو الائتمان ، لكن هذا يختلف باختلاف جهة إصدار البطاقة ونوع الحساب. كما يجب مراعاة رسوم السحب المتكرر من أجهزة الصراف الآلي. قد يشعر البعض بعدم الارتياح لحمل مبالغ نقدية كبيرة، لذا يفضلون استخدام البطاقة وحمل مبلغ نقدي ضئيل لإكراميات سيارات الأجرة والفنادق والمطاعم. كما أن الفنادق وشركات تأجير السيارات غالباً ما تطلب بطاقات لحجز المبالغ مؤقتاً.

قد يفضل البعض الاحتفاظ بالعملة الأجنبية بدلاً من استبدالها إذا كانوا يتوقعون العودة إلى بلدهم. ويمكن للشركات التي تُرسل موظفيها إلى الخارج بشكل متكرر أن تعمل كصرافة خاصة بها، حيث تُسدد رواتب موظفيها بالعملة المحلية وتحتفظ بالعملة الأجنبية. وإذا كانت أسعار الصرف مستقرة نسبيًا، فقد تتجاوز الرسوم التي تفرضها مكاتب الصرافة أي تقلبات محتملة، مما يُسهّل أيضًا عمليات المحاسبة للشركة .

في المقابل، يفضل البعض شراء عملتهم قبل السفر، إما كإجراء احترازي ضد الاحتيال ببطاقات الائتمان، والذي غالبًا ما يتم عبر أجهزة قراءة البطاقات المتلاعب بها أو المتسللين الإلكترونيين، أو لأنهم يتوقعون الاستفادة من ظروف أفضل، ظنًا منهم أن سعر الصرف سيكون أفضل في ذلك الوقت مما سيكون عليه عند سفرهم. كما أن بعض الأماكن قد لا تقبل إلا الدفع النقدي أو قد تكون أجهزة الدفع الإلكتروني فيها معطلة.

في عام 2002، أبلغت العديد من مكاتب الصرافة عن انخفاضات كبيرة في الأرباح بسبب استبدال 12 عملة أوروبية قديمة باليورو . ^{[ 5 ]}

Bureaux de change offer an opportunity for money laundering, and a number of countries require bureaux de change to register as money service businesses and are subject to their anti–money laundering measures. The Financial Action Task Force offers a set of recommendations for money services businesses to identify and report risky customers and transactions. However, it is up to the various regulatory authorities to set out the specific regulations that govern the money services businesses in different countries.^[6]

• CLS Group
• Currency pair
• Digital currency exchanger
• Exchange rate
• Financial instruments
• Foreign exchange company
• Foreign exchange reserves
• Gold standard
• List of international trade topics
• Money changer
• Money laundering

• The dictionary definition of bureau de change at Wiktionary
• Media related to Bureaux de change at Wikimedia Commons
• Money & currency exchange travel guide from Wikivoyage