بنك IDFC الأول

بنك IDFC First (يُكتب عادةً IDFC FIRST Bank ) هو بنك هندي من القطاع الخاص، مقره مومباي. تأسس عام 2015 كشركة تابعة لشركة IDFC Limited ، ثم حوّل تركيزه من تمويل البنية التحتية إلى الخدمات المصرفية للأفراد بعد اندماجه مع Capital First عام 2018. ^{[ 6 ]} في عام 2024 ، استحوذ بنك IDFC First على الشركة الأم IDFC Limited في عملية اندماج عكسي . ^{[ 7 ]} وحتى عام 2024، قبل الاندماج العكسي، كانت الحكومة تمتلك الحصة المسيطرة في IDFC Limited، وفقًا لتقارير حكومية. ^{[ 8 ]}

تأسست شركة IDFC المحدودة في عام 1997 من قبل حكومة الهند لتمويل مشاريع البنية التحتية في الهند. ^{[ 9 ]} ومع مرور الوقت ، تنوعت الشركة لتشمل إدارة الأصول والوساطة المؤسسية والخدمات المصرفية الاستثمارية .

في عام 2005، كانت حكومة الهند وبنك IDBI ، وهو بنك تابع للقطاع العام، المساهمين الرئيسيين في شركة IDFC. وخفضت الحكومة حصتها إلى 34.91% من خلال الاكتتاب العام الأولي لشركة IDFC في عام 2005. ^{[ 10 ]}

في عام 2014، منح بنك الاحتياطي الهندي موافقة مبدئية لشركة IDFC المحدودة لإنشاء بنك جديد في القطاع الخاص. ^{[ 11 ]} وعقب ذلك، قامت شركة IDFC المحدودة ببيع أصولها والتزاماتها المتعلقة بتمويل البنية التحتية إلى كيان جديد هو بنك IDFC. وقد تم إطلاق البنك من خلال هذا الانفصال عن شركة IDFC المحدودة، وافتتحه رسميًا رئيس الوزراء الهندي ناريندرا مودي في أكتوبر 2015. ^{[ 12 ] [ 13 ]}

بدأ بنك IDFC عملياته في 1 أكتوبر 2015. ^{[ 14 ] [ 15 ]} واحتفظت الشركة الأم، IDFC Limited، بأعمال إدارة الأصول والوساطة المؤسسية وصناديق ديون البنية التحتية من خلال شركة IDFC Financial Holding Company Limited (IDFC FHCL). ^{[ 16 ]}

واجه بنك IDFC تحديات بسبب القروض المتعثرة من حسابات البنية التحتية القديمة. وتم إلغاء عملية الاندماج المخطط لها مع مجموعة شري رام . وبحلول سبتمبر 2017، بلغ إجمالي ودائع البنك 38,890 كرور روبية ، بنسبة حسابات جارية وحسابات توفير لا تتجاوز 8.2%. ^{[ 17 ]}

في 22 فبراير 2023، أعلنت شركة IDFC المحدودة أنها ستزيد حصتها في البنك من 36.38% إلى 40%. ^{[ 34 ]} وفي اليوم نفسه، أصدر البنك 1,203,745 سهمًا عاديًا لموظفيه بموجب خطة ملكية أسهم الموظفين (ESOP). ^{[ 35 ]}

في 12 سبتمبر 2023، استحوذت شركة GQG Partners الأمريكية على حصة 0.76% من في. فايدياناثان، مما رفع ملكيتها في البنك إلى 3.36%. ^{[ 36 ] [ 37 ]}

في يوليو 2024، رفعت شركة التأمين على الحياة حصتها في البنك إلى 2.68%. ^{[ 38 ]}

في مايو 2025، بدأت شركة واربورغ بينكوس إجراءات الاستحواذ على حصة 10% من خلال الحصول على موافقة لجنة المنافسة في الهند . ^{[ 39 ] [ 40 ]} إلا أن المساهمين المؤسسيين رفضوا اقتراح منح المجموعة مقعدًا في مجلس الإدارة. ^{[ 41 ]}

اعتبارًا من نوفمبر 2022، كان لدى البنك 809 فروع، و249 مركزًا لخدمات الأصول، و925 جهاز صراف آلي، و606 مراكز مراسلة للأعمال الريفية في جميع أنحاء البلاد. ^{[ 42 ] [ 43 ] [ 44 ]}

المنتجات والخدمات

يقدم البنك منتجات وخدمات متعلقة بالخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية . ^{[ 45 ] [ 46 ] [ 47 ] [ 48 ]}

في عام 2017، أطلق بنك IDFC حلاً تجارياً غير نقدي مرتبطاً بنظام Aadhaar . ^{[ 49 ] [ 50 ]}

انضم البنك إلى الشبكة المفتوحة للتجارة الرقمية في سبتمبر 2022. وبعد ذلك، بدأ بتسجيل التجار الصغار، وهم عملاء حاليون لديهم حسابات جارية، في تطبيق شريك مسجل لدى الشبكة. ^{[ 51 ] [ 52 ]} وفي عام 2023، أطلق البنك عملة رقمية تابعة للبنك المركزي بتوجيه من بنك الاحتياطي الهندي. ^{[ 53 ]}

في يونيو 2025، فعّل بنك IDFC FIRST خدمات UPI لعملائه الهنود غير المقيمين في 12 دولة من خلال السماح لحاملي الحسابات المعنيين باستخدام أرقام الهواتف المحمولة الدولية لإجراء معاملات UPI في الهند. ^{[ 54 ]}

في ديسمبر 2025، بدأ البنك عملياته في مدينة غيفت بإطلاق حساب توفير بالعملات الأجنبية للهنود غير المقيمين . ^{[ 55 ]} كما يقدم البنك ودائع ثابتة بالعملات الأجنبية وخدمات مصرفية للشركات، بما في ذلك تمويل التجارة والمعاملات عبر الحدود. ^{[ 56 ]}

في يوليو 2026، أتاح البنك خدمات دفع صندوق الادخار التقاعدي (PF) من خلال التكامل مع منظمة صندوق الادخار التقاعدي للموظفين (EPFO)، مما يسمح للعملاء ببدء دفعات صندوق الادخار التقاعدي عبر منصات الخدمات المصرفية الإلكترونية للبنك. ^{[ 57 ] [ 58 ]}

في السنة المالية 2024، بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 16.82%. ^{[ 64 ]} وفي 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة إجمالي الأصول غير العاملة 1.92%، بينما بلغت نسبة صافي الأصول غير العاملة 0.48%. ^{[ 65 ]}

في عام 2023، أصبح أحد أكبر 10 بنوك في الهند من حيث القيمة السوقية . ^{[ 66 ] [ 67 ]}

في إطار برنامج "غار غار ريشن" الذي يموله موظفو البنك ، سيقوم موظفو البنك بتوزيع حصص غذائية على 50,000 عميل من ذوي الدخل المحدود ممن تضررت سبل عيشهم جراء الجائحة. ^{[ 68 ]} وقد وصل البرنامج إلى 16,000 مستفيد في ولايات راجستان، وماديا براديش، وماهاراشترا، وأوديشا، وغوجارات، وكارناتاكا، وهاريانا، وتاميل نادو، وأندرا براديش، وتشهاتيسغار. كما حدد البنك 250 أسرة من الفئات الأكثر ضعفاً ممن فقدوا أحد أفرادها المعيلين بسبب كوفيد-19، وقدم لهم دعماً نقدياً بقيمة 10,000 روبية هندية بالتعاون مع مؤسسة "غيف إنديا". ^{[ 69 ]}

في فبراير 2026، كُشفت مخالفات مالية متعددة في حسابات حكومية تابعة لولاية هاريانا، مرتبطة بإدارات وهيئات وكيانات مختلفة، وذلك في فروع بنك IDFC First Bank، وبنك AU Small Finance Bank ، وبنك Kotak Mahindra Bank بمنطقة تشانديغار . وقُدّر إجمالي المبلغ بنحو 950 كرور روبية. بدأت المشكلة في يناير 2026 عندما شرعت وزارة المالية في هاريانا في إغلاق ونقل حسابات حكومية مختلفة، مما أدى إلى عملية تدقيق. وخلال هذه العملية، تم تحديد اختلافات في حسابات ومؤسسات متعددة أثناء المراجعة اللاحقة. وخلال عملية التدقيق، تبيّن وجود فرق أولي قدره 590 كرور روبية في بعض حسابات فرع بنك IDFC First Bank في تشانديغار. ^{[ 70 ]} في 24 فبراير 2026، قبل اكتمال التحقيق وقبل انتهاء أي إجراءات استرداد رسمية، قام بنك IDFC First بإيداع 578 كرور روبية في حسابات الدوائر الحكومية خلال أول 24 ساعة، منها 556 كرور روبية كودائع و22 كرور روبية كفوائد. ^{[ 71 ] [ 72 ]}

• الخدمات المصرفية في الهند
• قائمة البنوك في الهند
• بنك الاحتياطي الهندي
• قانون النظام المالي الهندي

• ميهتا، ألبيش؛ كولكاري ، فالابه (22 أبريل 2015). بنك IDFC - قصة "البنك الجديد" القديمة الجيدة (أبلغ عن). موتيلال أوسوال . تم الاسترجاع في 3 مارس 2025 .
• لاهيري، كيكا (2016). "استحواذ بنك IDFC على شركة غراما فيديال للتمويل الأصغر: هل هي صفقة رابحة للطرفين؟" . مركز أبحاث أميتي، بنغالور - عبر مركز دراسة الحالة .
• بيسواس، ديباسيش؛ بيمبالي، نيهال؛ أشارا، كونارك (21 سبتمبر 2017). "التواصل عبر التصميم - دروسنا المستفادة من تصميم رحلات التوصيف الرقمي: تجربة IDFC الرقمية" . تفاعل الإنسان مع الحاسوب - INTERACT 2017. سلسلة محاضرات في علوم الحاسوب. المجلد  10516. سبرينغر . الصفحات 340-343 . doi : 10.1007/978-3-319-68059-0_25 . ISBN  978-3-319-68058-3.
• لوكوز بي جي، جيجو (مارس 2019). "بنك IDFC وCapital First - حالة تحكيم الاندماج" (PDF) . دراسة حالة IIM-K – عبر المعهد الهندي للإدارة كوزيكود .
• راي، سميتا (2020). "خدمات مصرفية قائمة على التكنولوجيا وترويج رقمي لبنك IDFC First" . دراسة حالة IBS . كلية ICFAI للأعمال، حيدر أباد - عبر مركز دراسات الحالة .
• جوزيه كوريث، جيس؛ بي. بول، كيمثوس (يناير 2021). "ممارسات المسؤولية الاجتماعية للشركات في البنوك في الهند" (ملف PDF) . مجلة إيرودشن - مجلة ألبرتيان للإدارة . 15 (1). كلية سانت ألبرت . ISSN 0973-7839 . 
• كيلامبي، أبهيناف (21 يوليو 2021). "مشروع التعلم التجريبي لتقييم مخاطر السيولة بين البنوك النظيرة" . المستودع المؤسسي بجامعة نيرما [DSpace] - عبر معهد الإدارة بجامعة نيرما .
• سينغ سيان، هارمان (ديسمبر 2022). "دراسة حول تحليل أداء بنك IDFC First" (ملف PDF) . مجلة دراشتا للبحوث . 11 (44): 154-165 . ISSN 2277-2480 – عبر كلية جورو جوبيند سينغ للبنات، تشانديغار. 
• ميشرا، بوجا؛ جورو سانت، تاتافارتي (22 فبراير 2024). "دراسة مستوى الإفصاح البيئي والاجتماعي والحوكمة في تقارير الاستدامة - دراسة للقطاع المصرفي الهندي". المجلة الدولية لعلوم الابتكار ، 16 (2). دار نشر إميرالد جروب : 420-442 . doi : 10.1108/IJIS-08-2022-0136 . ISSN 1757-2223 . 
• سانثوش، س؛ راميا، م.س.ر. (أبريل 2024). "دراسة حول تحليل الأداء المالي لبنك IDFC First Bank Limited" (ملف PDF) . المجلة الدولية للبحوث التقدمية في الهندسة والإدارة والعلوم . 4 (4): 455-459 .
• داس، أشيش (مايو 2024). قياس مدى معقولية رسوم الخدمات المصرفية في الهند (ملف PDF) (تقرير). المعهد الهندي للتكنولوجيا في بومباي .
• "بنك IDFC First يُوصف بأنه "متميز" في تقرير" . صحيفة ذا هندو . 23 مايو 2024. تاريخ الاطلاع: 3 مارس 2025 .
• كيشافديف، ف. (22 أبريل 2025). "كيف ضاعفت واربورغ من دعمها لرؤية فايدياناثان لبنك IDFC First" . مجلة فورتشن إنديا . تاريخ الاسترجاع: 19 مايو 2025 .