بنك دي بي إس

كان يُعرف سابقًا باسم بنك الادخار التابع لمكتب البريد، وقد تم تأسيسه في 1 يناير 1877 في مبنى مكتب البريد العام في رافلز بليس من قبل حكومة مستوطنات المضيق . ^{[ 16 ]}

بحلول عام 1976، بلغ عدد المودعين في بنك POSB مليون مودع، بينما تجاوزت الودائع مليار دولار سنغافوري  . ثم أُعيد تسمية البنك إلى POSBank في عام 1990، قبل أن يستحوذ عليه بنك DBS في 16 نوفمبر 1998 مقابل 1.6  مليار دولار سنغافوري (أُعلن عن ذلك لأول مرة في 24 يوليو 1998)، ^{[ 17 ] [ 18 ]} مما منحه حصة سوقية مهيمنة مع أكثر من أربعة ملايين عميل. ^{[ 19 ]} كان يُنظر إلى عملية الاندماج على أنها تُمكّن بنك POSB من المنافسة بشكل أفضل مع البنوك التجارية المتكاملة، وتقديم خدمات أفضل لعملاء أكثر خبرة، وتماشياً مع دعوة الحكومة للبنوك المحلية للاندماج وإنشاء بنوك أكبر وأقوى للمنافسة دولياً. ^{[ 20 ]}

لا يزال بنك POSB يمتلك أحد أكبر عدد من الفروع المصرفية في سنغافورة، لا سيما في المناطق السكنية، كما يمتلك أكبر عدد من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد. وقد أتاح اندماج البنكين لعملاء كليهما استخدام نفس الخدمات؛ إذ يمكن لعملاء بنك DBS استخدام أجهزة إيداع النقود المثبتة في فروع بنك POSB في جميع أنحاء البلاد، وكذلك عملاء بنك POSB. ^{[ 21 ]}

في إطار تحولها الرقمي، أجرت DBS عملية إعادة تموضع جوهرية لعلامتها التجارية، معتمدةً شعار "عِش أكثر، تعامل مع البنوك أقل" لتغيير نظرة العملاء إلى الخدمات المصرفية من عبء إلى عامل تمكين للحياة. وقد أشارت مجلة "كامبين آسيا" إلى التحول الثقافي الداخلي للبنك، والذي تضمن تشجيع فلسفة الابتكار القائمة على "الجرأة على الفشل"، باعتباره أحد أهم عمليات إعادة تموضع العلامات التجارية للبنوك في آسيا. ^{[ 22 ]}

أطلق بنك DBS البنك الإسلامي الآسيوي (IB Asia) في 7 مايو 2007، بعد حصوله على موافقة رسمية من سلطة النقد في سنغافورة للحصول على ترخيص مصرفي كامل. ويضم المساهمون المؤسسون للبنك الإسلامي الآسيوي بنك DBS، المساهم الأكبر، و34 مستثمراً من الشرق الأوسط ينتمون إلى عائلات بارزة ومجموعات صناعية من دول مجلس التعاون الخليجي . ^{[ 23 ] [ 24 ]}

في 14 سبتمبر 2015، أعلن بنك DBS أنه سيوقف تدريجياً عمليات IB Asia لعدم قدرتها على تحقيق وفورات الحجم عند تشغيلها ككيان واحد. وقُدِّر أن تستغرق هذه العملية ما بين سنتين إلى ثلاث سنوات. ^{[ 25 ]} وأوضح بنك DBS أنه سيعمل بدلاً من ذلك على تطوير منتجات مصرفية خاصة به متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية .

ابتداءً من أواخر عام 2006، بدأ البنك بتزويد عملائه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بجهاز مصادقة ثنائية العوامل للمساعدة في إحباط هجمات التصيد الاحتيالي . جهاز DBS iB Secure هو جهاز مادي على شكل سلسلة مفاتيح، يقوم بتوليد كلمة مرور مرتبطة باسم المستخدم. تتغير كلمة المرور كل ستين ثانية، وتصبح غير صالحة بعد استخدامها. رمز المؤسسة لبنك DBS هو 7171.

في عام 2012، طرح بنك DBS جهازًا جديدًا من الجيل الجديد للخدمات المصرفية الإلكترونية الآمنة، وذلك ضمن مبادرة شاملة للقطاع المالي تهدف إلى توفير تجربة مصرفية إلكترونية أكثر أمانًا. يتميز هذا الجهاز بقدرات مصادقة أقوى، ويوفر للمستخدمين طبقة إضافية من الحماية ضد الأنشطة الاحتيالية والتهديدات المحتملة. ^{[ 26 ]}

بلغ إجمالي عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت  لدى بنك DBS في سنغافورة 2.4 مليون مستخدم اعتبارًا من عام 2013. ^{[ 27 ]}

في 15 أبريل 2010، أطلق بنك DBS خدمة "ديجي بنك" لعملاء كل من بنك DBS وبنك POSB. تتيح هذه الخدمة للعملاء الاطلاع على حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير عبر هواتفهم المحمولة.

سيتمتع عملاء خدمة digibank بحماية ضمان "أمن الأموال" من بنك DBS. وقد وعد البنك برد الأموال في حال حدوث أي معاملات غير مصرح بها. ^{[ 28 ]}

اعتبارًا من عام 2013، بلغ عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية في سنغافورة 839,000 مستخدم. ^{[ 27 ]}

في عام 2014، أطلق بنك DBS خدمة المحفظة الإلكترونية PayLah!، والتي حصدت أكثر من 100 ألف مستخدم في أقل من شهرين من إطلاقها في سنغافورة. وبحلول عام 2018، تجاوز عدد مستخدمي PayLah! المليون مستخدم. ^{[ 29 ]}

في عام ٢٠١٤، أطلق الرئيس التنفيذي بيوش غوبتا وفريق إدارته برنامجًا للتحول الرقمي يهدف إلى "جعل الخدمات المصرفية ممتعة". وبموجب هذا البرنامج، سيعتبر البنك نفسه "شركة تقنية تقدم خدمات مصرفية"، وسيقيس تقدمه بمقارنات مع شركات التكنولوجيا الرائدة، ويسعى لأن يكون الحرف "D" في اختصار GANDALF، إلى جانب جوجل ، وأمازون ، ونتفليكس ، وآبل ، ولينكدإن ، وفيسبوك . ^{[ ٣٠ ] [ ٣١ ] [ ٣٢ ]}

في عامي 2016 و2018، صنّفت مجلة يوروموني بنك DBS كأفضل بنك رقمي في العالم وأفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في العالم. ^{[ 29 ]}

في 29 مارس 2023، واجه بنك DBS انقطاعًا في الخدمة منع المستخدمين من استخدام خدماته المصرفية الرقمية، بما في ذلك تطبيق الهاتف المحمول وتطبيق PayLah!، من حوالي الساعة 8:30 صباحًا حتى حوالي الساعة 5:45 مساءً. ^{[ 33 ]} صرّحت هيئة النقد في سنغافورة (MAS) بأن هذا الانقطاع "غير مقبول" وأن البنك لم يُلبِّ توقعات الهيئة بالحفاظ على "توافر عالٍ للنظام وضمان استعادة أنظمة تكنولوجيا المعلومات الخاصة به بسرعة". وأكدت الهيئة أنها "ستتخذ الإجراءات الرقابية المناسبة ضد بنك DBS بعد جمع الحقائق اللازمة". ^{[ 34 ]} في الاجتماع السنوي للجمعية العمومية للبنك الذي عُقد في 31 مارس 2023، اعتذر الرئيس التنفيذي بيوش غوبتا عن انقطاع الخدمة الذي حدث في وقت سابق من الشهر. وأعلن رئيس مجلس الإدارة بيتر سيه عن تشكيل لجنة خاصة من مجلس الإدارة للتحقيق في الحادث، وأنه سيتم الاستعانة بخبراء خارجيين لمساعدة البنك. ^{[ 35 ]}

في 5 مايو 2023، تعطلت خدمات بنك DBS المصرفية الإلكترونية وخدمات الدفع، بالإضافة إلى خدمات أجهزة الصراف الآلي، من حوالي الساعة 12 ظهرًا حتى حوالي الساعة 3:10 مساءً. أثر هذا التعطل على خدمة PayLah! التابعة للبنك، بالإضافة إلى ميزة "paywave" في بطاقات الائتمان والخصم. عقب هذا الحادث، فرضت هيئة النقد السنغافورية متطلبات رأسمالية إضافية على بنك DBS، مطالبةً إياه بتطبيق مُضاعِف قدره 1.8 مرة على أصوله المرجحة بالمخاطر لمخاطر التشغيل، بحيث بلغ إجمالي رأس ماله التنظيمي الإضافي المطلوب حوالي 1.6 مليار دولار سنغافوري. ^{[ 36 ]} في 14 أكتوبر 2023، عانى بنك DBS من تعطل في الخدمة أثر على خدماته المصرفية الرقمية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الإلكترونية وخدمات الدفع، بالإضافة إلى خدمات أجهزة الصراف الآلي. استمر التعطل من الساعة 3 مساءً لعدة ساعات على الأقل. في الساعة 10:10 مساءً، أعلن بنك DBS أن جميع أجهزة الصراف الآلي عادت للعمل، على الرغم من استمرار تعطل بعض الخدمات الرقمية، مثل الخدمات المصرفية الرقمية وخدمة PayLah!. ^{[ 37 ]}

في الأول من نوفمبر/تشرين الثاني 2023، واستجابةً للحوادث، فرضت هيئة النقد السنغافورية قيودًا على بنك DBS، حيث منعته من الاستحواذ على أي مشاريع تجارية جديدة، وألزمته بتعليق جميع التغييرات غير الضرورية في أنظمة تكنولوجيا المعلومات لمدة ستة أشهر. كما مُنع البنك من تقليص حجم فروعه وشبكات أجهزة الصراف الآلي التابعة له في سنغافورة. وقدّم الرئيس التنفيذي، بيوش غوبتا، اعتذارًا عن هذا الخلل، وأعلن أن البنك سيخصص ميزانية خاصة قدرها 80 مليون دولار سنغافوري لتعزيز مرونة النظام. ^{[ 38 ]} ووفقًا لبيوش غوبتا، فإن أربعة من أصل خمسة من أبرز حالات الخلل التي واجهها البنك في عام 2023 كانت مرتبطة بأخطاء برمجية، وأضاف: "في حالتين أو ثلاث على الأقل من هذه الحوادث، كان الخطأ متغلغلًا لدرجة يصعب معها اكتشافه". كما أشار إلى "العمل من المنزل" كسبب محتمل لهذه الأخطاء البرمجية، وقال إن البنك يعتزم تعزيز كفاءة فريق الهندسة لديه. خصص بنك DBS ميزانية خاصة قدرها 80 مليون دولار سنغافوري لتعزيز مرونة النظام ويأمل في وضع عملية استرداد أكثر قوة بحلول نهاية الربع الأول من عام 2024. ^{[ 39 ]}

في ديسمبر 2025، أبرم بنك DBS شراكة مع Crypto.com ، مما سيتيح لمستخدمي Crypto.com إيداع وسحب الدولار السنغافوري والدولار الأمريكي عبر DBS. كما سيُسمح لمنصة تداول العملات الرقمية بإنشاء حسابات مالية لعملائها. ^{[ 40 ]}

في 22 ديسمبر 2025، فاز بنك DBS بجائزة بنك العام العالمية، تقديراً لتحوله الذي استمر لعقد من الزمن. أقيم الحفل في فندق ذا بينينسولا لندن . ^{[ 41 ]}

في عام 2025، تمكن بنك DBS من زيادة قيمته الاقتصادية بمقدار الثلث حيث بلغت مبادراته في مجال الذكاء الاصطناعي رقماً قياسياً قدره مليار دولار سنغافوري. ^{[ 42 ]}

1. هون سوي سين (1968-1970)
2. هاو يون تشونغ (1970–1979)
3. جي واي بيلاي (1979–1985)
4. هاو يون تشونغ (1985–1990)
5. نغيام تونغ داو (1990–1998)
6. إس. دانابالان (1999–2005)
7. كوه بون هوي (2006–2010)

1. باتريك يوه خواي هوه (1993-1995)
2. جون أولدز (1998–2001)
3. فيليب بيلارت (2001-2002)
4. جاكسون تاي (2002–2007)
5. ريتشارد ستانلي (2008-2009)
6. بيوش غوبتا (2009–2025)

يتمتع بنك DBS بموقع استراتيجي في أهم المراكز التجارية والمالية في الصين ، ولديه شبكة فروع متكاملة الخدمات في بكين، وقوانغتشو، وشنغهاي، وشنتشن، وسوتشو، وتيانجين، ودونغقوان، وناننينغ، وهانغتشو؛ بالإضافة إلى مكاتب تمثيلية في فوتشو، تُقدم جميعها باقة شاملة من الخدمات المصرفية التجارية والمؤسسية. في ديسمبر 2006، حصل بنك DBS على موافقة لجنة تنظيم البنوك الصينية (CBRC) للتحضير لتأسيس فرع محلي في الصين. ^{[ 44 ]} يُعد DBS البنك السنغافوري الوحيد من بين تسعة بنوك أجنبية يحصل على هذه الموافقة. وفي عام 2010، أصبح أيضًا أول بنك سنغافوري يُصدر بطاقات خصم UnionPay في الصين.

بدأ بنك DBS عملياته في هونغ كونغ عام 1999 بالاستحواذ على بنك كوونغ أون من عائلة ليونغ وبنك فوجي الياباني ، وأعاد تسميته إلى بنك DBS كوونغ أون المحدود . واستحوذ على بنك داو هينغ (وبنكه التابع، بنك أوفرسيز ترست ) عام 2001. ثم دُمجت البنوك الثلاثة لاحقًا تحت الاسم التجاري لبنك DBS (هونغ كونغ) المحدود . ^{[ 45 ]}

يتواجد بنك DBS في الهند منذ 30 عامًا، حيث افتتح أول مكتب له في مومباي عام 1994. ويُعدّ بنك DBS الهند المحدود أول بنك أجنبي كبير في الهند يبدأ العمل كشركة تابعة مملوكة بالكامل ومسجلة محليًا لبنك عالمي رائد. يمتلك البنك حاليًا شبكة تضم أكثر من 530 فرعًا في 19 ولاية هندية ^{[ 46 ]،} ويتواجد في مدن مثل بنغالورو ، تشيناي ، كودالور ، كاليكوت ، ثيروفانانثابورام ، كوتشي ، حيدر أباد ، كولابور ، كولكاتا ، كويمباتور ، مراد آباد ، إندور ، مومباي ( أندهيري ، ناريمان بوينت )، ناشيك ، نيودلهي ، نويدا ، جوروجرام ، بونه ، سالم ، سورات ، وفادودارا . ^{[ 47 ]} في 17 نوفمبر 2020، أصدر بنك الاحتياطي الهندي تعليماته بدمج بنك لاكشمي فيلاس (LVB) مع بنك دي بي إس الهند المحدود بعد أن تم وضع بنك لاكشمي فيلاس تحت تجميد لمدة 30 يومًا. ^{[ 48 ]}

تمتلك DBS شركة تابعة مملوكة بنسبة 99٪، وهي PT Bank DBS Indonesia ، ولديها 39 فرعًا وفروعًا فرعية في 11 مدينة.

في 2 أبريل 2012، أعلن بنك DBS عن نيته شراء حصة أغلبية في بنك دانامون من شركة تيماسيك القابضة. ^{[ 49 ] [ 50 ]} كانت ردود الفعل الأولية على عملية الشراء المقترحة في إندونيسيا حذرة، حيث أشار معظم المعلقين إلى أنه من المتوقع الموافقة على الصفقة، لكن الجهات التنظيمية الحكومية سترغب بلا شك في دراسة بعض التفاصيل بدقة، بما في ذلك مبدأ المعاملة بالمثل من جانب صانعي السياسات في سنغافورة، قبل اتخاذ القرار النهائي. ^{[ 51 ]}

في 31 يوليو 2013، أعلن بنك DBS أنه سمح بسقوط عرض بنك دانامون، لكنه أكد التزامه تجاه إندونيسيا وسيواصل الاستثمار في هذا الفرع وتنميته. ^{[ 52 ]}

بدأ بنك DBS تواجده في تايوان عام 1983. وفي مايو 2008، دمج بنك Bowa التايواني ضمن عملياته بعد استحواذه على أصول البنك الجيدة في فبراير. ويمتلك البنك 40 فرعًا في أنحاء البلاد، نصفها في تايبيه . ^{[ 53 ]}

في يناير 2022، أعلن بنك DBS عن استحواذه على أعمال الخدمات المصرفية للأفراد التابعة لسيتي غروب في تايوان، دافعًا علاوة قدرها 930 مليون دولار سنغافوري (22 مليار دولار تايواني جديد ) عند إتمام الصفقة. وبعد إتمام عملية الاستحواذ في 14 أغسطس 2023، أصبح بنك DBS أكبر بنك أجنبي من حيث الأصول في تايوان. ^{[ 54 ]}

في أكتوبر 2016، فرضت هيئة النقد في سنغافورة غرامات مالية بقيمة مليون دولار سنغافوري على بنك DBS بسبب 10 انتهاكات لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وثغرات في الرقابة فيما يتعلق بتدفقات الأموال المتعلقة بصندوق التنمية الماليزي ( 1MDB) المتورط في فضيحة . ^{[ 55 ]}

في يونيو 2023، فرضت هيئة النقد في سنغافورة غرامة قدرها 2.6 مليون دولار سنغافوري على بنك DBS لمخالفته متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، في قضية تتعلق بفضيحة شركة المدفوعات الألمانية Wirecard بين يوليو 2015 وفبراير 2020، والمتعلقة بحسابات 11 عميلًا من الشركات. ^{[ 56 ]} وقد تقاعس بنك DBS عن الاحتفاظ بمعلومات العناية الواجبة ذات الصلة والمحدثة بشأن المستفيدين الحقيقيين من حسابات العملاء ، وعن تحديث تصنيفات المخاطر الخاصة بهم فيما يخص غسل الأموال وتمويل الإرهاب . كما فشل البنك في التحقق بشكل كافٍ من مصدر ثروة العملاء ذوي المخاطر العالية ومستفيديهم الحقيقيين. إضافةً إلى ذلك، لم يستفسر البنك بشكل كافٍ عن خلفية وأهداف المعاملات الكبيرة غير المعتادة التي لم تكن متوافقة مع معرفته بالعملاء، أو التي لم يكن لها غرض اقتصادي واضح. ^{[ 57 ]}

في 5 يوليو 2024، فرضت سلطة النقد في هونغ كونغ غرامة قدرها 10 ملايين دولار هونغ كونغ ( 1.73 مليون دولار سنغافوري) على بنك دي بي إس (هونغ كونغ) المحدود، وذلك لتقصيره في الالتزام بلوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وقد تقاعس البنك عن المراقبة المستمرة للعلاقات التجارية ، وعن إجراء العناية الواجبة المعززة في الحالات عالية المخاطر. كما لم يحتفظ بسجلات لبعض عملائه. ^{[ 58 ] [ 59 ]}