يونيون باي

يونيون باي ( بالصينية :银联؛ بينيين : Yínlián )، والمعروفة أيضًا باسم تشاينا يونيون باي ( بالصينية :中国银联؛ بينيين : Zhōngguó Yínlián ) أو اختصارها CUP أو UPI دوليًا، هي شركة خدمات مالية صينية مملوكة للدولة، مقرها الرئيسي في شنغهاي ، الصين. تقدم خدمات بطاقات مصرفية ونظامًا رئيسيًا للبطاقات في بر الصين الرئيسي . تأسست تشاينا يونيون باي في 26 مارس 2002، وهي جمعية لصناعة البطاقات المصرفية في الصين، وتعمل بموافقة بنك الشعب الصيني (PBOC، البنك المركزي الصيني). ^{[ 1 ]} كما أنها شبكة لتحويل الأموال إلكترونيًا عند نقاط البيع ( EFTPOS )، والشبكة المصرفية الوحيدة في الصين التي تربط جميع أجهزة الصراف الآلي (ATMs) التابعة لجميع البنوك في جميع أنحاء البلاد. تدعي يونيون باي أن بطاقاتها قابلة للاستخدام في "183 دولة ومنطقة حول العالم". ^{[ 2 ]}

في عام 2015، تفوقت شركة يونيون باي على فيزا وماستركارد من حيث إجمالي قيمة المدفوعات التي أجراها العملاء، لتصبح بذلك أكبر مؤسسة لمعالجة مدفوعات البطاقات ( بطاقات الخصم والائتمان مجتمعة) في العالم. وفي عام 2025، بلغت نسبة معاملات يونيون باي التي تمت خارج الصين حوالي 43% ^{[ 3 ]،} مقارنةً بنسبة 0.5% فقط في عام 2015. ^{[ 4 ]}

تقدم شركة UnionPay خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول والإنترنت . ^{[ 5 ] [ 6 ]}

بموافقة بنك الشعب الصيني ، أُطلقت شركة تشاينا يونيون باي في 26 مارس 2002 في شنغهاي من قبل محافظ بنك الشعب الصيني داي شيانغ لونغ ، وكان بنك الصين الصناعي والتجاري ، وبنك الصين الزراعي ، وبنك الصين ، وبنك التعمير الصيني من أوائل أعضائها. ^{[ 7 ]} مع ذلك، يعود مفهوم شبكة بطاقات مصرفية صينية موحدة إلى عام 1993، مع تأسيس "مشروع البطاقة الذهبية" الذي دعا إليه الزعيم الصيني آنذاك جيانغ زيمين . وتُعتبر يونيون باي امتدادًا لهذا المشروع، على الرغم من أن محاولات توحيد شبكات بطاقات الائتمان والشبكات المصرفية في الصين كانت قائمة منذ تسعينيات القرن الماضي. ^{[ 8 ]}

في عام 2014، أفادت التقارير بأن شركة يونيون باي ساهمت في تهريب رؤوس الأموال من الصين عبر عملياتها التجارية غير المنظمة في ماكاو . ^{[ 9 ]} وفي العام نفسه، تجاوز إجمالي قيمة المعاملات المصرفية عبر بطاقات يونيون باي 41.1 تريليون يوان. ^{[ 10 ]} وكجزء من حملة شي جين بينغ لمكافحة الفساد ، التقى مسؤولون حكوميون مركزيون بمسؤولين محليين في ماكاو، وتوصلوا في ديسمبر 2014 إلى اتفاق يسمح لمكتب مكافحة الجرائم الاقتصادية المركزي بالوصول الفوري إلى جميع المعاملات التي تتم في ماكاو باستخدام بطاقات يونيون باي. ^{[ 11 ] : 207}

الشراكات

في عام 2005، أبرمت شركة يونيون باي اتفاقيات مع شبكات دفع أخرى لزيادة قبولها في جميع أنحاء العالم. ومن أبرز الأمثلة على ذلك:

• اكتشف في الولايات المتحدة ^{[ 12 ]}
• RuPay في الهند ^{[ 13 ]}
• شركة JCB في اليابان
• بطاقة BC في كوريا الجنوبية
• مير في روسيا
• طروادة في تركيا

الاستخدام خارج الصين: أوروبا

أعلنت شركة يونيون باي في عام 2016 أن أكثر من 2.2 مليون تاجر في 39 دولة ومنطقة أوروبية يقبلون الدفع عبرها، ما يمثل 50% من إجمالي التجار الذين يدعمون الدفع ببطاقات الائتمان. ^{[ 14 ] [ 15 ]} يمكن للتجار من جميع القطاعات دمج يونيون باي في أنظمتهم وقبول المدفوعات من عملائهم عبر الإنترنت أو في المتاجر. تُقبل يونيون باي في المتاجر الكبرى، وشركات الطيران، والأسواق الحرة، ومتاجر الأزياء، والفنادق، والمطاعم، والمواقع التاريخية والثقافية، وأماكن الترفيه، مثل المكتبات ومتاجر الهدايا في متحف اللوفر، وقصر فرساي، وقصر أورسيه، ومتحف بيكاسو، وبستان ستراسبورغ للحمضيات. كما تُقبل يونيون باي في كليات إدارة الأعمال والجامعات لتمكين الطلاب الآسيويين من دفع مبالغ كبيرة من الرسوم الدراسية. ^{[ 16 ]}

لا يمكن للتجار من قطاعات معينة تعتبر "عالية المخاطر" أو محظورة من قبل الحكومة فتح حساب UnionPay.

إجراءات قبول التجار لبطاقات UnionPay في أوروبا

يتطلب قبول بطاقات UnionPay في أوروبا وجود خدمة مصرفية تابعة لجهة خارجية. ^{[ 17 ]} وتسعى UnionPay إلى زيادة شراكاتها بشكل كبير لتوسيع نطاق قبول بطاقاتها في أوروبا.

يمكن للتاجر الأوروبي فتح حساب UnionPay والبدء في قبول المدفوعات عبر بوابات الدفع المرخصة في بلد التاجر. بوابات الدفع المرخصة في دول منطقة اليورو هي:

• أديين
• بي إن بي باريبا
• سيلكباي
• شريط ^{[ 18 ]}

الاستخدام خارج الصين: بقية العالم

بعض بطاقات ائتمان يونيون باي مرتبطة أيضًا بشبكات أمريكان إكسبريس (Amex) أو ماستركارد أو فيزا ، ويمكن استخدامها في الخارج كبطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس أو ماستركارد أو فيزا. أما بطاقات خصم يونيون باي، فلا يمكن استخدامها إلا في شبكة يونيون باي والشبكات الأخرى التي أبرمت عقودًا معها. ومنذ عام 2006، أصبح بالإمكان استخدام بطاقات يونيون باي الصينية في أكثر من 100 دولة خارج الصين. ^{[ 19 ]}

في مايو 2005، أعلنت شبكة ديسكوفر عن تحالف مع شبكة تشاينا يونيون باي. ووقعت الشركتان اتفاقية طويلة الأجل تسمح بقبول بطاقات ديسكوفر في أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع التابعة لشبكة يونيون باي في الصين، وقبول بطاقات تشاينا يونيون باي على شبكة PULSE في الولايات المتحدة ^{[ 20 ]} . اعتبارًا من 1 نوفمبر 2007، أصبح بالإمكان قبول بطاقات تشاينا يونيون باي في الأماكن التي تُقبل فيها بطاقات ديسكوفر في الولايات المتحدة وكندا والمكسيك وأمريكا الوسطى ومنطقة البحر الكاريبي ^{[ 21 ]} . وفي أوائل عام 2013، تم توسيع نطاق اتفاقية القبول المتبادل لتشمل التجارة الإلكترونية أو المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة . وفي مارس 2010، أعلنت باي بال عن شراكة مع تشاينا يونيون باي تُمكّن من استخدام باي بال مع بطاقات أعضاء يونيون باي ^{[ 22 ]} . وفي عام 2015، فرضت الهيئة الوطنية الصينية لإدارة النقد الأجنبي (SAFE) حدًا أقصى سنويًا قدره 100,000 يوان صيني على عمليات السحب النقدي من حسابات يونيون باي الصادرة عن البنوك الصينية في الخارج. ^{[ 23 ]}

في 19 ديسمبر 2025، أطلقت شركة China UnionPay تطبيق "Nihao China" الذي يهدف إلى توفير حلول دفع شاملة وخدمات متكاملة للسياح الأجانب المسافرين إلى الصين، بما في ذلك ربط بطاقات الائتمان، والترجمة متعددة اللغات، واسترداد ضريبة المغادرة، وغيرها من الخدمات. ^{[ 28 ] [ 29 ] [ 30 ] [ 31 ] [ 32 ]}

تُعدّ UnionPay الشبكة الرئيسية لهذه البنوك الصينية:

• البنك الزراعي الصيني
• بنك الصين (بما في ذلك فروعه في هونغ كونغ، بنك نانيانغ التجاري وبنك الصين في هونغ كونغ )
• بنك الاتصالات (بطاقات ائتمان صادرة بالاشتراك مع بنك HSBC )
• بنك بكين
• بنك نينغبو
• بنك شنغهاي
• بنك الصين سيتيك
• بنك التعمير الصيني
• بنك إيفر برايت الصيني
• بنك التجار الصيني
• شركة الصين مينشنغ المصرفية
• بنك التنمية في قوانغدونغ
• بنك هواشيا (بطاقات ائتمان صادرة بالاشتراك مع دويتشه بنك )
• البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC)
• البنك الصناعي (بطاقات ائتمان صادرة بالاشتراك مع بنك هانغ سنغ )
• بنك بينغ آن
• بنك الادخار البريدي الصيني (المعروف سابقًا باسم مكتب الادخار والتحويلات البريدية الصيني)
• بنك تنمية شنغهاي بودونغ
• بنك تايتشو التجاري

تشمل المؤسسات الأخرى التابعة لـ UnionPay البنوك التجارية البلدية بالإضافة إلى التعاونيات الائتمانية الريفية . إجمالاً، هناك 165 مؤسسة مالية تصدر بطاقات UnionPay.

كانت شركة UnionPay شريكة مع شركة JETCO في هونغ كونغ وماكاو حتى 1 يناير 2006. اعتبارًا من يناير 2013، كان بنك شرق آسيا وسيتي بنك هما البنكان الوحيدان المُرخّص لهما بإصدار بطاقات ائتمان UnionPay بشكل مستقل في هونغ كونغ والبر الرئيسي الصيني. يُصدر بنك HSBC وشركته التابعة Hang Seng Bank بطاقات ائتمان UnionPay بشكل مستقل في هونغ كونغ، بينما يُصدرانها في البر الرئيسي بالتعاون مع بنوك محلية كما ذُكر سابقًا. أما دويتشه بنك، فيُصدر بطاقات مشتركة فقط، ولا يُصدر أي بطاقات ائتمان UnionPay بشكل مستقل.

يحق للبنوك الأجنبية الأحد عشر التالية إصدار بطاقات الخصم المباشر من نوع UnionPay في الصين:

• بنك الصين (هونغ كونغ)
• بنك شرق آسيا
• سيتي بنك
• بنك دي بي إس (اعتبارًا من يوليو 2009)
• بنك هانا (اعتبارًا من نوفمبر 2009)
• بنك هانغ سينغ
• بنك إتش إس بي سي
• بنك OCBC (اعتبارًا من عام 2010)
• بنك OCBC وينغ هانغ (اعتبارًا من عام 2010)
• بنك ستاندرد تشارترد
• بنك ووري (اعتبارًا من مايو 2009)

يونيون باي في بلدان أخرى:

• تقدم شركة Altery بطاقة خصم UnionPay في بلدان مختارة ^{[ 33 ]}
• يقدم بنك AGD بطاقة خصم UnionPay في ميانمار ^{[ 34 ]}
• يقدم بنك عسكري بطاقة خصم يونيون باي في باكستان ^{[ 35 ]}
• قامت شركة البريد الأسترالية سابقًا بتوزيع بطاقة "Load&Go China" الصادرة عن بنك الصين ( أستراليا ) المحدود؛ والتي تتميز بصور سور الصين العظيم ^{[ 36 ]}
• يقدم بنك بايدوري بطاقة خصم يونيون باي في بروناي ^{[ 37 ]}
• يقدم بنك بانكوك بطاقة ائتمان يونيون باي في تايلاند ^{[ 38 ]}
• يقدم بنك آسيا المركزي بطاقة ائتمان يونيون باي في إندونيسيا
• يقدم بنك سنتر كريديت بطاقة خصم يونيون باي في كازاخستان.
• يقدم Banque Pour Le Commerce Exterieur Lao (BCEL) كلاً من بطاقة الخصم والائتمان UnionPay في لاوس ^{[ 39 ]}
• يقدم بنك سينارماس بطاقة خصم UnionPay في إندونيسيا ^{[ 40 ]}
• يقدم بنك BDO Unibank بطاقة ائتمان UnionPay في الفلبين ^{[ 41 ]}
• تقدم شركة سيبيوانا لويلييه مايكرو سيفينجز بطاقة خصم يونيون باي بقيمة 24 ألف جنيه إسترليني في الفلبين. ^{[ 42 ] [ 43 ] [ 44 ]}
• يقدم بنك CIM ، وهو بنك سويسري، بطاقات ائتمان UnionPay للعملاء المحليين والأجانب ^{[ 45 ].}
• يقدم بنك DBS بطاقة خصم UnionPay في سنغافورة. ^{[ 46 ]}
• يقدم بنك هالك بطاقات ائتمان وخصم من يونيون باي في كازاخستان ^{[ 47 ]}
• تقدم شركة ABB بطاقات الخصم المباشر من UnionPay في أذربيجان ^{[ 48 ]}
• يقدم البنك الزراعي الروسي بطاقة خصم UnionPay في روسيا. ^{[ 49 ]}
• يقدم بنك آسيا والمحيط الهادئ بطاقة خصم يونيون باي في روسيا. ^{[ 50 ]}
• يقدم بنك التجارة الخارجية الفيتنامي (Vietcombank) بطاقات ائتمان وخصم UnionPay في فيتنام ^{[ 47 ].}
• يقدم بنك كاسيكورن بطاقة ائتمان يونيون باي في تايلاند ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك كرونغ تاي بطاقة خصم يونيون باي في تايلاند ^{[ 47 ]}
• تقدم شركة لوت كارد بطاقة ائتمان يونيون باي في جمهورية كوريا. ^{[ 47 ]}
• تقدم شركة ميتسوبيشي يو إف جيه نيكوس بطاقة ائتمان يونيون باي في اليابان. ^{[ 47 ]}
• تقدم شركة SCT Networks بطاقة خصم UnionPay في نيبال. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك الهيمالايا بطاقات يونيون باي مسبقة الدفع في نيبال. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك الاستثمار النيبالي المحدود بطاقات يونيون باي في نيبال. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك NIC ASIA بطاقات UnionPay الافتراضية في نيبال. ^{[ 47 ]}
• يقدم AmBank بطاقة UnionPay الائتمانية في ماليزيا. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك بابليك بطاقة خصم يونيون باي في ماليزيا. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك الفلبين الوطني (PNB) بطاقة ائتمان يونيون باي في الفلبين. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك ريزال التجاري (RCBC) بطاقة ائتمان يونيون باي في الفلبين. ^{[ 51 ]}
• يقدم بنك ساكوم بطاقات الائتمان والخصم من يونيون باي في فيتنام ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك ميتسوي سوميتومو بطاقة ائتمان يونيون باي في اليابان. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك شينهان بطاقة ائتمان يونيون باي في جمهورية كوريا. ^{[ 47 ]}
• يقدم بنك يونايتد أوفرسيز بطاقة ائتمان يونيون باي في سنغافورة. ^{[ 47 ]}
• يقدم نادي داينرز كلوب بطاقتين ائتمانيتين من يونيون باي في سنغافورة، وهما بطاقة DCS Ultimate Platinum وبطاقة DCS Lite.
• يقدم البنك الوطني الباكستاني بطاقات الخصم المباشر من يونيون باي في باكستان. ^{[ 47 ]}
• تقدم شركة 1LINK بطاقات الخصم المباشر من UnionPay من خلال البنوك الأعضاء فيها في باكستان. ^{[ 52 ]}
• تقدم شركة Nuek، وهي شركة إسبانية متخصصة في التكنولوجيا المالية، بطاقات خصم UnionPay في دول منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA ) تحت العلامة التجارية "Yi An". ^{[ 53 ] [ 54 ]}
• يقدم Banco Bolivariano بطاقات ائتمان UnionPay في الإكوادور ^{[ 55 ]}

• الخدمات المصرفية في الصين
• تطبيق UnionPay

• الوسائط المتعلقة بـ China UnionPay في ويكيميديا ​​كومنز
• الموقع الرسمي (باللغة الصينية)
• الموقع الرسمي (دولي)