نظام الدفع للتجارة الإلكترونية

نظام الدفع للتجارة الإلكترونية (أو نظام الدفع الإلكتروني ) يسهل قبول الدفع الإلكتروني للتحويلات غير المتصلة بالإنترنت، والمعروف أيضًا باسم أحد المكونات الفرعية للتبادل الإلكتروني للبيانات (EDI)، أصبحت أنظمة الدفع للتجارة الإلكترونية شائعة بشكل متزايد بسبب الاستخدام الواسع النطاق للتسوق والخدمات المصرفية القائمة على الإنترنت.

تظل بطاقات الائتمان الشكل الأكثر شيوعًا للدفع في معاملات التجارة الإلكترونية. اعتبارًا من عام 2008، في أمريكا الشمالية، تم إجراء ما يقرب من 90٪ من معاملات البيع بالتجزئة عبر الإنترنت باستخدام هذا النوع من الدفع. ^[1] من الصعب على بائع التجزئة عبر الإنترنت العمل دون دعم بطاقات الائتمان والخصم بسبب استخدامها على نطاق واسع. ^[1] يجب على التجار عبر الإنترنت الامتثال للقواعد الصارمة التي ينص عليها مصدرو بطاقات الائتمان والخصم (مثل Visa و Mastercard ) وفقًا للتنظيم المصرفي والمالي في البلدان التي تجري فيها خدمة الخصم / الائتمان أعمالها. ^[2]^[^{مصدر أفضل مطلوب}^]

غالبًا ما يستخدم نظام الدفع في التجارة الإلكترونية وضع B2B. يعد أمان معلومات العملاء ومعلومات الأعمال وقاعدة معلومات الدفع أمرًا مثيرًا للقلق أثناء عملية دفع المعاملات بموجب نموذج التجارة الإلكترونية B2B التقليدي . ^[3]

بالنسبة للغالبية العظمى من أنظمة الدفع المتاحة على شبكة الإنترنت العامة، فإن المصادقة الأساسية (للمؤسسة المالية في الطرف المتلقي)، وسلامة البيانات ، وسرية المعلومات الإلكترونية المتبادلة عبر الشبكة العامة تتضمن الحصول على شهادة من هيئة إصدار الشهادات المعتمدة (CA) التي توفر البنية الأساسية للمفتاح العام (PKI). حتى مع وجود أمان طبقة النقل (TLS) لحماية جزء من المعاملة التي تتم عبر الشبكات العامة - وخاصة مع أنظمة الدفع - يجب ترميز موقع الويب الذي يواجه العميل نفسه بعناية كبيرة، حتى لا يتم تسريب بيانات الاعتماد وتعريض العملاء لسرقة الهوية اللاحقة .

على الرغم من الاستخدام الواسع النطاق في أمريكا الشمالية، لا تزال هناك العديد من البلدان مثل الصين والهند التي تواجه بعض المشاكل التي يتعين التغلب عليها فيما يتعلق بأمان بطاقات الائتمان. تتضمن تدابير الأمان المتزايدة استخدام رقم التحقق من البطاقة (CVN) الذي يكتشف الاحتيال من خلال مقارنة رقم التحقق المطبوع على شريط التوقيع الموجود على ظهر البطاقة بالمعلومات الموجودة في الملف لدى البنك المصدر لحامل البطاقة. ^[4]

هناك شركات متخصصة في المعاملات المالية عبر الإنترنت، مثل Stripe لمعالجة بطاقات الائتمان، وSmartpay للمدفوعات المصرفية المباشرة عبر الإنترنت، و PayPal لطرق الدفع البديلة عند الخروج. تسمح العديد من الوسطاء للمستهلكين بإنشاء حساب بسرعة، ونقل الأموال بين حساباتهم عبر الإنترنت والحسابات المصرفية التقليدية ، عادةً من خلال معاملات غرفة المقاصة الآلية (ACH).

لقد ساهمت السرعة والبساطة التي يمكن بها إنشاء حسابات الوسطاء الإلكترونيين واستخدامها في انتشار استخدامها على نطاق واسع، على الرغم من خطر السرقة وإساءة الاستخدام والعملية الشاقة المتمثلة في البحث عن سبل الانتصاف عندما تسوء الأمور. إن عدم التماثل المتأصل في المعلومات لدى المؤسسات المالية الكبيرة التي تحافظ على ضمانات المعلومات لا يوفر للمستخدم النهائي سوى القليل من المعرفة بالنظام عندما يسيء النظام التعامل مع الأموال، مما يترك المستخدمين الساخطين يتهمون الوسطاء بشكل متكرر بالسلوك غير الدقيق أو الخاطئ؛ لا تتحسن الثقة بين الجمهور والمؤسسات المصرفية عندما يتم الكشف عن أن المؤسسات المالية الكبيرة استغلت بشكل صارخ قوتها غير المتكافئة، مثل فضيحة الاحتيال على حسابات ويلز فارجو عام 2016 .

طرق الدفع عبر الانترنت

توجد أنواع مختلفة من طرق الدفع الإلكترونية مثل معاملات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت والمحافظ الإلكترونية والنقد الإلكتروني ونظام الدفع اللاسلكي. ^[5] تشكل بطاقات الائتمان طريقة شائعة للدفع عبر الإنترنت ولكن قد يكون قبولها مكلفًا بالنسبة للتاجر بسبب رسوم المعاملات في المقام الأول. تشكل بطاقات الخصم بديلاً ممتازًا مع أمان مماثل ولكن عادةً ما تكون رسومها أرخص بكثير. إلى جانب المدفوعات القائمة على البطاقات، ظهرت طرق دفع بديلة وأحيانًا ادعت أنها رائدة في السوق.

المدفوعات البنكية

هذا نظام لا يتضمن أي نوع من البطاقات المادية. ويستخدمه العملاء الذين لديهم حسابات ممكّنة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت . وبدلاً من إدخال تفاصيل البطاقة على موقع المشتري، تسمح بوابة الدفع في هذا النظام للشخص بتحديد البنك الذي يرغب في الدفع منه. ثم يتم إعادة توجيه المستخدم إلى موقع البنك على الويب، حيث يمكن للمرء التحقق من هويته ثم الموافقة على الدفع. وعادةً ما يكون هناك أيضًا شكل من أشكال المصادقة الثنائية .

يُنظر إليه عادةً على أنه أكثر أمانًا من استخدام بطاقات الائتمان، حيث يصعب على المتسللين الحصول على بيانات اعتماد تسجيل الدخول مقارنة بأرقام بطاقات الائتمان. بالنسبة للعديد من تجار التجارة الإلكترونية، فإن تقديم خيار للعملاء للدفع بالنقود الموجودة في حساباتهم المصرفية يقلل من التخلي عن عربة التسوق لأنه يتيح طريقة لإتمام المعاملة دون بطاقات الائتمان.

متحركمحافظ النقود

في بعض البلدان النامية، لا يتمتع العديد من الأشخاص بإمكانية الوصول إلى المرافق المصرفية، وخاصة في المدن من الدرجة الثانية والثالثة. وإذا أخذنا مثال الهند، فإن عدد مستخدمي الهواتف المحمولة يفوق عدد الأشخاص الذين لديهم حسابات مصرفية نشطة. وقد بدأت شركات الاتصالات في مثل هذه المواقع في تقديم محافظ الأموال المحمولة التي تسمح بإضافة الأموال بسهولة من خلال رقم اشتراك الهاتف المحمول الحالي، وذلك من خلال زيارة نقاط إعادة الشحن المادية القريبة من منازلهم ومكاتبهم وتحويل أموالهم إلى عملة المحفظة المحمولة. ويمكن استخدام هذا في المعاملات عبر الإنترنت وعمليات الشراء عبر التجارة الإلكترونية. ^[5]

انظر أيضا

مراجع

^ ab Turban, E. King, D. McKay, J. Marshall, P. Lee, J & Vielhand, D. (2008). التجارة الإلكترونية 2008: منظور إداري. لندن: بيرسون للتعليم المحدودة، ص 550
^ ماستركارد: قواعد وإجراءات الأمان - طبعة التجار ( PDF ). 2009. تم الاسترجاع: 12 مايو 2009
^ تشو، كاي؛ تشاو، وي بين؛ تشو، هوي يان (2022-01-01). "بحث حول آلية نموذجية لمعاملات B2B استنادًا إلى وسائل التسليم في blockchain". المجلة الدولية للتكنولوجيا والسياسة والإدارة . 22 (1-2): 114-140. doi : 10.1504/IJTPM.2022.122560 . ISSN 1468-4322.
^ توربان، إي. كينج، دي. ماكاي، جيه. مارشال، بي. لي، جيه. وفيلهند، دي. (2008). التجارة الإلكترونية 2008: منظور إداري. لندن: بيرسون للتعليم المحدودة، ص 554.
^ ab Fatonah, S; Yulandari, A; Wibowo, FW (ديسمبر 2018). "مراجعة نظام الدفع الإلكتروني في التجارة الإلكترونية". مجلة الفيزياء: سلسلة المؤتمرات . 1140 (1): 012033. رمز Bibcode : 2018JPhCS1140a2033F. doi : 10.1088/1742-6596/1140/1/012033 . ISSN 1742-6588. S2CID 169710429.

قراءة إضافية

لوري، بول بنجامين، تايلور ويلز، جريجوري د. مودي، شون همفريز، وديجان كيتلز (2006). "بوابات الدفع عبر الإنترنت المستخدمة لتسهيل معاملات التجارة الإلكترونية وتحسين إدارة المخاطر"، اتصالات جمعية أنظمة المعلومات، المجلد 17(6)، ص 1-48 (http://aisel.aisnet.org/cais/vol17/iss1/6)
توربان، إي. كينج، دي. ماكاي، جيه. مارشال، بي. لي، جيه. وفيلهند، دي. (2008). التجارة الإلكترونية 2008: منظور إداري. لندن: بيرسون إديوكيشن ليمتد. ص. 554

Original text

Rate this translation

Your feedback will be used to help improve Google Translate

[Turban-1] Turban, E. King, D. McKay, J. Marshall, P. Lee, J & Vielhand, D. (2008). التجارة الإلكترونية 2008: منظور إداري. لندن: بيرسون للتعليم المحدودة، ص 550

[2] ماستركارد: قواعد وإجراءات الأمان - طبعة التجار ( PDF ). 2009. تم الاسترجاع: 12 مايو 2009

[3] تشو، كاي؛ تشاو، وي بين؛ تشو، هوي يان (2022-01-01). "بحث حول آلية نموذجية لمعاملات B2B استنادًا إلى وسائل التسليم في blockchain". المجلة الدولية للتكنولوجيا والسياسة والإدارة . 22 (1-2): 114-140. doi : 10.1504/IJTPM.2022.122560 . ISSN 1468-4322.

[4] توربان، إي. كينج، دي. ماكاي، جيه. مارشال، بي. لي، جيه. وفيلهند، دي. (2008). التجارة الإلكترونية 2008: منظور إداري. لندن: بيرسون للتعليم المحدودة، ص 554.

[:0-5] Fatonah, S; Yulandari, A; Wibowo, FW (ديسمبر 2018). "مراجعة نظام الدفع الإلكتروني في التجارة الإلكترونية". مجلة الفيزياء: سلسلة المؤتمرات . 1140 (1): 012033. رمز Bibcode : 2018JPhCS1140a2033F. doi : 10.1088/1742-6596/1140/1/012033 . ISSN 1742-6588. S2CID 169710429.