إعادة تمويل الرهن العقاري

إعادة التمويل العقاري (المعروفة بإعادة التمويل في الولايات المتحدة) هي عملية سداد قرض عقاري قائم بعائدات قرض عقاري جديد، مع استخدام العقار نفسه كضمان . [ 1 ^{] يُستخدم هذا} المصطلح تجاريًا بشكل رئيسي في المملكة المتحدة ، مع أن معناه ليس حكرًا على أي دولة بعينها. غالبًا ما يكون الهدف من تغيير القرض هو الحصول على سعر فائدة أفضل من جهة إقراض أخرى .

لا تتضمن عملية إعادة التمويل العقاري عادةً الانتقال إلى منزل آخر أو الحصول على قرض عقاري ثانٍ ؛ بل هي في الواقع نقل للقرض العقاري من جهة تمويل إلى أخرى. ^{[ 2 ]} قد يختار مالكو المنازل إعادة التمويل العقاري لأسباب مختلفة، عادةً لتقليل إجمالي قيمة الأقساط الشهرية. ومع ذلك، قد تشمل الأسباب الأخرى تقليل قيمة الأقساط، أو سداد القرض العقاري مبكرًا، أو زيادة رأس المال، أو دمج ديون أخرى قصيرة الأجل ذات تكلفة أعلى.

كثيراً ما يسيء مشتري المنازل استخدام مصطلح إعادة التمويل العقاري عندما يقومون ببساطة بالتحويل من منتج إلى آخر مع نفس المُقرض؛ وهذا ليس إعادة تمويل عقاري تتضمن إزالة رهن قانوني واحد على عقار واستبداله برهن آخر لصالح مُقرض جديد.

تعتمد إمكانية إعادة تمويل الرهن العقاري بشكل كبير على الظروف الشخصية، ونظرًا لأن التكاليف قد تكون باهظة، فقد تُفرض غرامات على السداد المبكر وتكاليف أخرى. ^{[ 3 ]} يُنصح عادةً من يرغبون في إعادة تمويل الرهن العقاري باستشارة مختص مؤهل.

في المملكة المتحدة، تتبع غالبية أسعار إعادة تمويل الرهن العقاري سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا. ويبلغ سعر الفائدة الأساسي الحالي 5.25%. ^{[ 4 ]} وقد تم تحديد سعر الفائدة الأساسي عند مستوى منخفض تاريخيًا بلغ 0.1% في مارس 2020. ^{[ 5 ]} وبفضل هذه الأسعار المنخفضة القياسية، تمكن العديد من الأشخاص الذين لديهم قروض عقارية قائمة من إعادة تمويل منازلهم من سعر فائدة أعلى إلى سعر فائدة أقل، مما قد يؤدي إلى توفير في أقساطهم الشهرية. ^{[ 6 ]}