مصلحة أمنية

📅 آخر تحديث: ٢٥ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٥ يوليو ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

في القانون والتمويل ، يُعدّ حق الضمان حقًا قانونيًا للطرف المضمون على الأصول المرهونة. وينشأ حق الضمان غالبًا عندما يمنح المدين حقًّا على الضمان للدائن لضمان القرض ، بحيث يكون للدائن حقوق قابلة للتنفيذ في حالة تخلف المدين عن السداد أو عدم الوفاء بالتزاماته.

في حالة عدم قدرة المدين على الوفاء بالتزاماته التعاقدية، لا يجوز للدائن المضمون مقاضاة المدين للحصول على تعويضات تعاقدية أو استرداد الدين فحسب، بل يجوز له أيضًا إنفاذ حقوقه الملكية على الأصول (على سبيل المثال عن طريق الحجز والبيع) والحصول على الأولوية على الدائنين غير المضمونين والتابعين في حالة الإعسار.

أكثر أنواع الضمانات شيوعًا هو الرهن العقاري ، والذي غالبًا ما يتضمن قيام البنك الدائن بتأمين حقه في أرض المدين المالك للمنزل مقابل سداد قرض استُخدم لتمويل شراء المنزل. وعلى الرغم من أن معظم الضمانات تُنشأ بموجب اتفاق بين الطرفين ، إلا أنه من الممكن أيضًا أن ينشأ الضمان تلقائيًا بموجب القانون .

تاريخ

القانون العام الإنجليزي

تعترف جميع الأنظمة القانونية تقريباً اليوم بحقوق الضمان، وبشكل عام حقوق الضمان العينية ( الملكية أو العقارية) وحقوق الضمان الشخصية (الشخصية)، [ 1 ] على الرغم من أن القوانين المتعلقة بأخذ الضمان وإنفاذه تختلف اختلافاً كبيراً باختلاف البلد والنظام القانوني. [ 2 ]

تنشأ حقوق الضمان في الأنظمة القانونية القائمة على القانون العام من محاكم القانون العام ومحاكم المستشارية. تاريخيًا، كانت محكمة المستشارية وحدها هي التي تعترف بحقوق الضمان على كلٍ من الأراضي والممتلكات المنقولة، [ 3 ] بينما كانت محاكم القانون العام تعترف بنوعين من حقوق الضمان، على الممتلكات المنقولة أو الشخصية فقط: الرهونات والضمانات الشخصية. [ 4 ] [ 5 ] غالبًا ما نشأ مفهوم حقوق الضمان العادلة من مفاهيم الاستغلال والاحتيال. [ 6 ] [ 7 ]

وبناءً على ذلك، فإنّ المبدأ الحديث للرهن العقاري ينبع من قانون الإنصاف . قبل سنّ قانون الملكية لعام ١٩٢٥ ، لم يكن الرهن العقاري على الأراضي ممكنًا إلا عندما ينقل المقترض أو الراهن كامل ملكيته (أو، بدلاً من ذلك، يتنازل عن عقد إيجار) إلى الدائن أو المرتهن، مع وجود اتفاق تعاقدي فقط على أن يعيد المرتهن الملكية بمجرد سداد جميع الأقساط. ومع ذلك، أقرت محاكم الإنصاف بأنّ للراهن ليس مجرد مصلحة تعاقدية في العقار، بل مصلحة ملكية تُعرف بحق الاسترداد ، بحيث يمكن للراهن استرداد العقار بموجب الإنصاف حتى لو لم يعد بإمكانه القيام بذلك بموجب شروط العقد. ويستمد مصطلح "التنفيذ الجبري" للرهن العقاري من قانون الإنصاف، حيث يحتفظ المرتهن بالقدرة النهائية على "منع إمكانية الاسترداد". [ ٨ ]

بحلول منتصف القرن العشرين، بدأ الاعتراف بالرهونات العقارية على الأراضي كحقوق قانونية، وغالبًا ما تكون تشريعية، وليست حقوقًا عينية، على الرغم من ظهور فئة مميزة من الرهونات العينية في القانون الإنجليزي. [ 9 ] كما أقرّ القانون الإنصافي بإمكانية إنشاء حق الضمان على أي شكل من أشكال الملكية، بما في ذلك الأراضي. [ 10 ]

الاستقبال في الولايات المتحدة

في أواخر أربعينيات القرن العشرين، توصل المجتمع القانوني في الولايات المتحدة إلى إجماع مفاده أن التمييزات التقليدية في القانون العام قد عفا عليها الزمن ولم تعد تخدم أي غرض مفيد. فقد كانت تُؤدي إلى الكثير من التقاضي غير الضروري حول ما إذا كان الدائن قد اختار النوع الصحيح من الضمان. وكان هناك إدراك متزايد بأن الأنواع المختلفة من الضمانات لم تتطور إلا لأسباب تاريخية خاصة بكل حالة. [ 11 ]

نتج عن ذلك المادة التاسعة من القانون التجاري الموحد ، التي تنظم حقوق الضمان في الممتلكات الشخصية (مقارنةً بالعقارات) وتؤسس مفهومًا موحدًا لحق الضمان كحق في ممتلكات المدين يضمن سداد الدين أو الوفاء بالالتزام. [ 12 ] وقد تم سنّ المادة التاسعة لاحقًا، وإن لم تخلُ من بعض التعديلات، من قبل الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا ومعظم الأقاليم . [ 13 ]

إذا تخلف المدين عن السداد (ولم يتقدم بطلب إفلاس)، يمنح قانون المعاملات التجارية الموحد الدائن خيار مقاضاة المدين أمام المحكمة أو التصرف في أصوله عن طريق بيع علني أو خاص. صُممت عمليات التصرف هذه ليتم الاحتفاظ بها من قبل أطراف خاصة دون أي تدخل قضائي، مع العلم أن للمدين ودائنيه المضمونين الآخرين الحق في مقاضاة الدائن القائم بالتصرف إذا لم يتم بطريقة "معقولة تجاريًا" لتحقيق أقصى عائد من بيع الضمان. [ 14 ]

يقتصر نطاق المادة 9 على الممتلكات الشخصية والتجهيزات الثابتة (أي الممتلكات الشخصية الملحقة بالعقارات). ولا تزال حقوق الضمان على العقارات خاضعة لقوانين غير موحدة (في شكل تشريع أو سوابق قضائية أو كليهما) تختلف اختلافًا كبيرًا من ولاية إلى أخرى. وفي أغلبية طفيفة من الولايات، يُعدّ سند الائتمان الأداة الأساسية للحصول على حق ضمان على العقارات، بينما يُستخدم الرهن العقاري في الولايات المتبقية. وقد باءت محاولة لجنة القانون الموحد خلال سبعينيات القرن الماضي لتشجيع سنّ قوانين موحدة لمعاملات الأراضي بفشل ذريع. [ 15 ] [ 16 ] [ 17 ]

تأثير جامعة كورك على الصعيد الدولي

ألهمت المادة 9 من القانون التجاري الموحد سنّ قوانين ضمانات الملكية الشخصية في جميع أنحاء كندا خلال تسعينيات القرن الماضي. وبعد ذلك، أقرّ خبراء التنمية الدولية في منتصف التسعينيات بأن إصلاح قانون المصالح الأمنية قد ساهم في الازدهار الاقتصادي لكل من كندا والولايات المتحدة، وذلك من خلال تمكين الشركات من تمويل نموها عبر أشكال من الإقراض المضمون لم تكن موجودة في أي مكان آخر. [ 18 ]

بدأ صندوق النقد الدولي والبنك الدولي وغيرهما من المقرضين الدوليين بتشجيع الدول الأخرى على الاقتداء بكندا كجزء من عملية التكيف الهيكلي (وهي عملية تشاورية غالباً ما تكون شرطاً للحصول على قروضهم). وعلى مدى العقود الثلاثة التالية، ألهمت اتفاقيات الضمانات الشخصية الكندية تطورات مماثلة في أستراليا، [ 19 ] ونيوزيلندا، [ 20 ] وفانواتو، [ 21 ] وبابوا غينيا الجديدة، [ 22 ] وجيرسي، [ 23 ] وساموا، [ 24 ] وجامايكا. [ 25 ]

في عام ٢٠٠٢، أصدرت منظمة الدول الأمريكية القانون النموذجي المشترك بين الدول الأمريكية بشأن المعاملات المضمونة، استجابةً لتزايد الأدلة التجريبية التي تُشير إلى أن فشل الأنظمة القانونية في أمريكا اللاتينية المزمن في دعم التمويل الحديث القائم على الأصول يُعدّ سببًا رئيسيًا لعدم الاستقرار الاقتصادي في المنطقة. وقد سعى القانون النموذجي لمنظمة الدول الأمريكية إلى استيراد العديد من أفضل بنود المادة ٩ من القانون التجاري الموحد إلى مجال القانون المدني في أمريكا اللاتينية، مع إدخال تعديلات واسعة النطاق لمراعاة المشكلات الفريدة التي تواجهها المنطقة. وقد تم تطبيق القانون النموذجي لمنظمة الدول الأمريكية جزئيًا في عدة دول، منها المكسيك (٢٠٠٠، ٢٠٠٣، و٢٠١٠)، وبيرو (٢٠٠٦)، وغواتيمالا (٢٠٠٧)، وهندوراس (٢٠٠٩). وحتى الآن، لم تتمكن سوى هندوراس من سنّ القانون النموذجي لمنظمة الدول الأمريكية وتطبيقه بشكل كامل، من حيث توحيد المصالح الأمنية وجعلها مرئية بسهولة في سجل عام. [ ٢٦ ]

الإصلاحات المعاصرة

كانت أولى المحاولات الجادة لتطبيق مزايا المادة 9 من القانون التجاري الموحد في الأنظمة القانونية المدنية من قِبل البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير عام 1992، والتي أسفرت عن إصدار قانون البنك النموذجي للمعاملات المضمونة عام 1994. إلا أن نهج القانون النموذجي اختلف جذريًا عن المادة 9 من القانون التجاري الموحد، وكان محدودًا للغاية. فعلى سبيل المثال، لم يتضمن أحكامًا تتعلق بحقوق الضمان في عمليات الشراء. وقد شرعت جميع دول وسط وشرق أوروبا تقريبًا في إصلاح قوانينها الخاصة بالمعاملات المضمونة خلال تسعينيات القرن الماضي والعقد الأول من الألفية الجديدة، مع أن معظمها إما ابتكر حلولًا محلية خاصة أو اتبع القانون النموذجي للبنك إلى حد ما. في المقابل، لم تحاول سوى ألبانيا وكوسوفو والجبل الأسود اتباع نهج المادة 9 من القانون التجاري الموحد بدقة.

بشكل منفصل، وبعد أن أوصى الأمين العام لجنة الأمم المتحدة للقانون التجاري الدولي ( الأونسيترال ) في عام 2000 بمسألة إصلاح المعاملات المضمونة ، أعدت الأونسيترال في نهاية المطاف دليلاً تشريعياً بشأن المعاملات المضمونة كتوصية لجميع الدول، والذي انتهى به المطاف إلى أن يكون بمثابة "تسوية سياسية" بين أنظمة قانونية "متباينة بشدة". [ 27 ] لم يتوافق الدليل التشريعي مع مصطلحات المادة 9 أو هيكلها. وفي 11 ديسمبر/كانون الأول 2008، أقرت الجمعية العامة للأمم المتحدة الدليل في جلستها العامة السابعة والستين بموجب القرار 63/121، الذي دخل حيز التنفيذ في 15 يناير/كانون الثاني 2009. [ 28 ]

العقيدة

تنشأ المصالح الأمنية من حالات تتضمن طرفًا مضمونًا (مثل الدائن) وممتلكات مضمونة، والتي غالبًا ما تكون ضمانًا لقرض مُقدم للمدين. [ 29 ] ويمكن إنشاؤها إما بالاتفاق أو بفرضها من قبل المحاكم بموجب القانون . [ 30 ] يُعرّف قاموس أكسفورد الإنجليزي الضمان في القانون بأنه "ممتلكات، وما إلى ذلك، مودعة أو مرهونة من قبل شخص أو نيابة عنه كضمان لسداد دين، وتكون عرضة للمصادرة في حالة التخلف عن السداد"، مشيرًا كذلك إلى أن مصطلح " الضمان " في الأسواق المالية مشتق من مفهوم المصلحة الأمنية باعتبارها "وسيلة للتأمين أو جعله آمنًا": [ 31 ]

في الأصل: وثيقة يحتفظ بها الدائن كضمان لحقه في السداد، أو كإثبات لملكية عقار أو أسهم أو سندات، وما إلى ذلك؛ (وبالتالي) الأصل المالي الذي تمثله هذه الوثيقة. أيضاً (في الأصل وبشكل رئيسي في الولايات المتحدة ): وثيقة مماثلة تُصدر للمستثمرين لتمويل مشروع تجاري.

الأساس المنطقي

تتيح حقوق الضمان للدائن حقوقًا ضد المدين في حالة التخلف عن سداد التزاماته أو إفلاسه، تتجاوز الحقوق التي قد يتمتع بها عادةً. وعلى وجه الخصوص، يمكن أن تمنح حقوق الضمان الدائن حقوقًا ملكية على ممتلكات المدين، بالإضافة إلى أولوية في حالة إفلاس الدائن. [ 1 ]

تُحدث المصالح الأمنية أيضًا عددًا من الآثار الاقتصادية الجزئية، لا سيما في سياقات الإقراض التجاري المضمون. فبحسب شروط اتفاقية الضمان، قد تسمح هذه المصالح لأحد الدائنين بضمان عدم إقراض أي بنك آخر للمدين نتيجةً لنطاق الرهن، [ 32 ] مما يُؤدي إلى شكل من أشكال الممارسات المُضادة للمنافسة . [ 33 ] وقد شكك بعض الاقتصاديين أيضًا في المفهوم العام لاختلاف أولويات الدائنين وحقهم في استعادة الممتلكات، إذ يرون أن هذا يمنح الدائنين سلطةً مُدمرةً مُحتملةً، بينما يُخالف في الوقت نفسه الغرض المفاهيمي للإعسار باعتباره عمليةً مُتساويةً في الحقوق . [ 34 ] ورغم أن الدائنين غير المضمونين سيحصلون على مبالغ أقل عند الإعسار، وعلى الرغم من أنه من المفترض نظريًا أن يكونوا قادرين على التعويض عن طريق فرض سعر فائدة أعلى، إلا أن العديد منهم (مثل مُطالبي التعويضات عن الأضرار والموظفين) غير قادرين على رفع "أسعار الفائدة" الخاصة بهم، مما يسمح للشركة بالاستفادة من سعر فائدة أقل، على حساب هؤلاء الدائنين غير المضمونين. [ 35 ]

لهذا السبب، تقيّد العديد من الأنظمة القضائية قدرة الدائنين المضمونين على إنفاذ حقوقهم في حالة الإفلاس. ففي الولايات المتحدة، يهدف قانون حماية الدائنين بموجب الفصل الحادي عشر ، الذي يمنع تمامًا إنفاذ المصالح الضمانية، إلى استمرار عمل الشركات على حساب حقوق الدائنين، وغالبًا ما يتعرض لانتقادات شديدة لهذا السبب. [ أ ] وفي المملكة المتحدة ، يُحدث أمر الإدارة أثرًا مشابهًا، ولكنه أقل شمولًا في نطاقه وتقييده لحقوق الدائنين. وكثيرًا ما يُشاد بالأنظمة الأوروبية باعتبارها داعمة للدائنين، إلا أن العديد من الأنظمة القضائية الأوروبية تفرض أيضًا قيودًا على المهل الزمنية التي يجب مراعاتها قبل أن يتمكن الدائنون المضمونون من إنفاذ حقوقهم.

الكمال

إن إتمام المصالح الأمنية يعني أشياء مختلفة للمحامين في مختلف الولايات القضائية.

  • في القانون الإنجليزي ، لا يوجد تعريف قانوني أو قضائي محدد لمصطلح "الكمال"، لكن الأكاديميين يصرّون على أنه يشير إلى ربط حق الضمان بالأصل الأساسي. في المقابل، يرى آخرون، وبحجة مقنعة، أن الربط مفهوم قانوني مستقل، وأن "الكمال" يشير إلى أي خطوات لازمة لضمان إنفاذ حق الضمان ضد الغير. [ 37 ]
  • في القانون الأمريكي ، يُقصد بالكمال عمومًا أي خطوات مطلوبة لضمان بقاء حق الضمان قابلاً للتنفيذ ضد الدائنين الآخرين أو الأطراف الأخرى، [ 38 ] بما في ذلك أمين الإفلاس في حالة إفلاس المدين .

العلاجات

عندما ينشئ اتفاق الضمان حقاً ملكياً وحقاً شخصياً، يجوز لحامل الضمان السعي إلى إنفاذ أي من الحقين أو كليهما ضد الطرف المضمون، وهو ما قد يستلزم عدداً من سبل الانتصاف المختلفة، بما في ذلك الحيازة والبيع والحجز وتعيين حارس قضائي، [ 39 ] والاستيلاء. [ 40 ]

الأنواع

يمكن تصنيف الأوراق المالية بعدة طرق: حيازة وغير حيازة؛ رضائية وبحكم القانون؛ ملكية وشخصية؛ وقانونية ومنصفة. [ 41 ] [ 42 ]

القرض العقاري

يُعدّ الرهن العقاري الشكل الأكثر شيوعًا لحقوق الضمان ، [ 43 ] والذي يختلف تعريفه باختلاف السياقات والأنظمة القانونية. كلمة "رهن عقاري" مشتقة من المصطلح الفرنسي الذي يعني "الرهن الميت"، وهو يختلف عن "الرهن الحي" الذي كان يُتوقع فيه من الطرف المستفيد من حق الضمان أن يستحوذ على العقار المرهون ويستثمره لتحقيق الربح؛ وقد اندثرت حقوق الضمان هذه منذ قرون.

ببساطة، ينشأ الرهن العقاري عندما يحصل الدائن على حق ضمان على أرض المدين، بحيث يكون سداد القرض مضمونًا بالرهن، وفي حالة التخلف عن السداد، يحق للدائن (أو المرتهن) حجز وبيع ممتلكات المدين (أو الراهن). [ 44 ] تاريخيًا، نشأ الرهن العقاري في محكمة المستشارية ، وتحديدًا في مبدأ حق الاسترداد ، الذي كان يُمنح للمدين عندما ينقل أصوله (عادةً الأرض) إلى الدائن كضمان للقرض، مع وجود اتفاق تعاقدي يسمح بحق الاسترداد. [ 45 ] إلا أن هذه الطريقة لإنشاء الرهن العقاري أصبحت غير مُستحبة إلى حد كبير في الأنظمة القانونية القائمة على القانون العام، والتي طورت أنظمة رهن عقاري قانونية أكثر تطورًا.

لا يزال القانون الإنجليزي يعترف بحق الاسترداد من خلال مبدأ الرهن العقاري العادل، والذي قد ينشأ في عدد من الحالات، بما في ذلك الحالات التي يتعاقد فيها الأطراف على رهن عقاري ولكنهم يفشلون في نهاية المطاف في تنفيذ الرهن بشكل صحيح؛ [ 46 ] عندما يرغب الراهن الحالي، الذي لا يملك سوى حق الاسترداد، في منح رهن عقاري ثانٍ؛ أو عندما يكون للراهن مصلحة عادلة فقط، على سبيل المثال، كمستفيد من صندوق استئماني. [ 47 ]

بشكل عام، عند التخلف عن السداد، تشمل سبل الانتصاف المتاحة للدائن المرتهن الحجز على العقار، وبيع الأصول، [ 48 ] [ 49 ] وتعيين حارس قضائي. [ 50 ] من الناحية القانونية الدقيقة، يشير الحجز على العقار إلى انقضاء حق الاسترداد. [ ب ] وتبعًا للاختصاص القضائي، قد يتمتع الدائنون المرتهنون بصلاحيات وواجبات مختلفة في بيع الأصول، سواءً أكان ذلك فيما يتعلق بإمكانية بيعها دون تدخل المحكمة، أو بيعها بطريقة محددة، أو وفقًا لقواعد ومعايير معينة. [ 51 ] [ 52 ] [ 53 ]

يتعهد

في القانون الروماني ، كان الرهن ، أو "بيغنوس" ، نوعًا من العقود التي يُسلّم بموجبها المدين الحيازة المادية للدائن كضمان للدين. ولأن الدائن يمتلك الحيازة دون الملكية، فلا يحق له استخدام الممتلكات أو بيعها أو تغييرها، وإنما له حق الرجوع فقط في حالة التخلف عن السداد. [ 54 ] وتعمل الرهونات في الأنظمة القانونية القائمة على القانون العام بطريقة مشابهة إلى حد كبير. [ 55 ]

ليان

تاريخيًا، في القانون العام، كان حق الامتياز ضمانًا حيازيًا على ممتلكات منقولة سُلمت سابقًا إلى صاحب الامتياز، ويُفرض إما بالتراضي أو بموجب القانون. ولا يزال هذا هو التعريف في إنجلترا، [ 56 ] بينما في الولايات المتحدة، يمكن أن يكون حق الامتياز ضمانًا غير حيازي. [ 57 ] وقد تم الاعتراف بحالات معينة لحقوق الامتياز في القانون العام، على سبيل المثال، امتلاك شركة نقل عامة حق امتياز على البضائع مقابل رسوم النقل. [ 58 ]

أقرت محاكم الإنصاف أيضاً بمفهوم الامتياز، على الرغم من أن مفهوم الامتياز العادل هو نفسه إلى حد كبير مفهوم الرهن العادل. [ 59 ] [ 60 ]

تكلفة

الرهن هو حق ضمان على الأصول، ويمكن أن يكون رهنًا ثابتًا (حيث يمكن للراهن أو "المقترض" التصرف في الممتلكات دون موافقة المرتهن) أو رهنًا عائمًا (حيث يمكن للراهن التصرف في الأصول في سياق العمل المعتاد). [ 61 ] [ 62 ] نشأ مبدأ الرهون الحديث في محاكم الإنصاف، لا سيما في منتصف القرن التاسع عشر وأواخره، [ 63 ] وهو ذو طبيعة إنصافية عمومًا. وقد طُوِّرت الرهون كأداة لحل المشكلات التجارية المعروضة أمام المحاكم والمتعلقة بمسائل الأولوية والملكية وغيرها من مسائل القانون التجاري. [ 64 ] [ 65 ] تعترف المحاكم بحق البائع في الرهن على البضائع عند التعاقد مع المشتري، حتى قبل سداد ثمنها؛ وبحق المستفيد في الرهن على عائدات التصرف غير المصرح به في أموال الوقف؛ [ 66 ] وبحق الوصي في الرهن على أموال الوقف كضمان لأتعابه ونفقاته. [ 67 ] [ 68 ]

تُعتبر الرسوم، وخاصة "الرسوم العادلة"، مرادفة أحيانًا لـ "الامتيازات العادلة". [ 60 ] [ 68 ]

الرهن العقاري

الرهن ، أو "إيصالات الأمانة"، هو شكل غير شائع نسبيًا من أشكال الضمان، حيث تُرهن الأصول الأساسية ليس بتسليمها كما في الرهن التقليدي، بل بتسليم وثيقة أو دليل آخر على الملكية. ويُستخدم الرهن عادةً في سياق قيعان السفن (انظر: سندات الشحن )، حيث يُصدّق الدائن المضمون على سند الشحن، والذي يحق له المطالبة بالملكية بتسليم السند ما لم يتم استرداد الضمان.

بيع مشروط

كان البيع المشروط شكلاً آخر من أشكال الضمانات التي ازدهرت في الولايات المتحدة في أواخر القرن التاسع عشر والنصف الأول من القرن العشرين، وهو سلف ما يُعرف اليوم في القانون الأمريكي باسم ضمان ثمن الشراء (PMSI). [ 69 ] وقد لاقى رواجاً كبيراً بين الدائنين في تلك الحقبة لسببين: [ 69 ] أولاً، فرضت معظم الولايات الأمريكية قيوداً مُرهقة على الرهونات العقارية لحماية المدينين (في وقت كانت فيه سجون المدينين تُلغى، لكنها لا تزال حاضرة في أذهان معظم الناس آنذاك)، وثانياً، كانت جميع الولايات الأمريكية في تلك الحقبة تُطبق قوانين صارمة لمكافحة الربا. [ 69 ] كان يُنظر إلى عمليات البيع المشروط، على الأقل في البداية، على أنها خالية من هاتين المشكلتين. [ 69 ]

تحت ضغط الدائنين ومحاميهم، طورت المحاكم الأمريكية تدريجيًا تمييزًا تقنيًا دقيقًا بين البيع المطلق غير المشروط، حيث يصبح البائع مجرد دائن غير مضمون للمشتري، والبيع المشروط، حيث يكون بيع البضائع مشروطًا بشرط ما (مثل سداد الثمن على أقساط). [ 69 ] وبالتالي، فإن إخلال المشتري بشرط جوهري، بدوره، يُمكّن البائع من إعلان انتهاء العقد، وإعادة الوضع إلى ما كان عليه قبل الإخلال، واستعادة البضائع وفقًا لذلك. [ 69 ] وبما أن المشتري قد أخلّ بالعقد، فقد فقد حقه في استرداد أي جزء من الثمن المدفوع، أو بدلاً من ذلك، يمكن اعتبار تلك المدفوعات شكلاً بدائيًا من أشكال الإيجار مقابل استخدام البضائع. [ 69 ]

مع ازدياد شعبية عمليات البيع المشروط لتمويل المعدات الصناعية والسلع الاستهلاكية، بدأت الهيئات التشريعية للولايات الأمريكية بتنظيمها أيضاً خلال أوائل القرن العشرين، مما أدى إلى أنها سرعان ما أصبحت معقدة تقريباً مثل الأشكال القديمة من المصالح الأمنية التي كانت تستخدم للتهرب منها. [ 69 ]

الأوراق المالية شبه الرسمية

توجد عدة ترتيبات أخرى يمكن للأطراف إبرامها، والتي تُضفي ضمانًا من الناحية التجارية، ولكنها لا تُنشئ في الواقع حقًا عينيًا على الأصول. ورغم أن هذه الأساليب قد توفر حماية للطرف المضمون، إلا أنها لا تُنشئ حقًا عينيًا على الأصول التي تتعلق بها هذه الترتيبات، وقد تكون فعاليتها محدودة في حال إفلاس المدين . [ 70 ] على سبيل المثال، يجوز لأحد الأطراف نقل ملكية أصل ما إلى طرف آخر بشكل مباشر، مع وجود بند تعاقدي ينص على إعادة نقل ملكية الأصل بمجرد سداد الالتزامات المضمونة. [ 71 ] أو بدلاً من ذلك، يجوز للدائن الاحتفاظ بملكية الأصل حتى سداد المبلغ بالكامل. [ 70 ] كما يمكن استخدام الصناديق الاستئمانية أو فرضها لأغراض مماثلة لأغراض الضمانات. [ 72 ]

الأوراق المالية الشخصية

الضمانات الشخصية هي حقوق ضمان لا تمنح الدائن المضمون أي حقوق ملكية، بل مجرد حقوق شخصية، وعادةً ما تكون حقوقًا ضد طرف ثالث في حال عدم وفاء المدين بالتزاماته. [ 73 ] الضمانات الشخصية تعاقدية، وعادةً ما تكون في شكل ضمانات وكفالات وتعويضات ، وليست حقوق ملكية أو مفروضة بموجب القانون. [ 74 ]

أولوية الدائن

تتمثل إحدى الوظائف الرئيسية لحقوق الضمان في تمكين المحاكم من تحديد كيفية توزيع الأصول في حالة الإعسار. [ 1 ] [ 29 ] [ 35 ] عمومًا، بمجرد إعلان إفلاس شركة أو شخص أو عجزه عن السداد أو تصفيته ، واضطراره إلى سداد ديونه، يتعين على المحاكم تحديد الدائنين المستحقين للسداد ومقدار السداد. [ 75 ] لا يقتصر الأمر على امتلاك الدائنين المضمونين حقًا قابلًا للتنفيذ (عادةً حق الحجز والبيع) على الممتلكات المضمونة عند التخلف عن السداد، بل يتمتعون أيضًا بأولوية عامة على الدائنين غير المضمونين. [ 29 ]

يُعدّ القانون الذي يحكم أولوية الدائنين المضمونين ( يُستخدم مصطلح الأقدمية أحيانًا في مجال التمويل) [ 76 ] معقدًا للغاية. [ 77 ] ويمكن تصنيف الدائنين إلى فئات فرعية، منها: الدائنون المسجلون أو " المُكمَّلون " (في القانون الأمريكي) لحقوقهم، مقابل الدائنين غير المسجلين أو غير المُكمَّلين؛ [ 77 ] [ 78 ] والدائنون ذوو الأولوية الأعلى ، مقابل الدائنين ذوي الأولوية الأدنى أو الأدنى ؛ [ 79 ] [ 80 ] والدائنون ذوو الحقوق الانتفاعية أو الضمانية؛ [ 81 ] والدائنون المفضلون، الذين قد يكونون مضمونين أو غير مضمونين، وذلك بحسب السياق والاختصاص القضائي. [ 82 ] [ 83 ]

تشمل المبادئ والقواعد العامة في القانون العام ما يلي: لا يجوز لأحد أن يعطي ما لا يملكه؛ والأسبقية في الزمن لها الأولوية؛ ومن يسعى إلى الإنصاف عليه أن ينصف؛ وقاعدة المشتري حسن النية أو الحائز بحسن نية . [ 84 ] ولدى الولايات المتحدة قاعدة فريدة تُعرف بقاعدة الأولوية المطلقة ، والتي تنص على سداد كامل مستحقات الدائنين الأقدم قبل سداد أي شيء للدائنين الأحدث. [ 85 ] [ 86 ]

حسب الاختصاص القضائي

القانون العام

القانون الإنجليزي

لا يوجد في القانون الإنجليزي سوى أربعة أنواع من الضمانات الرضائية: (أ) الرهن؛ (ب) حق الامتياز التعاقدي؛ (ج) حق الامتياز العيني؛ (د) الرهن العقاري. يعتمد كل من الرهن وحق الامتياز التعاقدي على تسليم الحيازة للدائن. ويكمن الفرق بينهما في أن المالك في حالة الرهن يسلم الحيازة للدائن كضمان، بينما يحتفظ الدائن في حالة حق الامتياز بحق حيازة البضائع التي سُلمت إليه سابقًا لغرض آخر. أما الرهن العقاري وحق الامتياز العيني فلا يعتمدان على تسليم الحيازة. ويكمن الفرق بينهما في أن الرهن العقاري ينطوي على نقل الملكية القانونية أو العينية إلى الدائن، بينما لا ينطوي حق الامتياز العيني على ذلك.

— Re Cosslet (Contractors) Ltd [1998] Ch 495 (CA), per Millett LJ

يخضع إنشاء الرهون العقارية القانونية على الأراضي لأحكام القانون، الذي يحدد طريقتين لإنشائها: عن طريق التأجير (أي نقل حق الانتفاع)، وعن طريق الرهن القانوني. منذ عام ١٩٢٦، ألغى القانون إمكانية إنشاء الرهون العقارية عن طريق قيام الراهن بنقل ملكية الأرض بالكامل إلى المرتهن أو عن طريق التنازل له عن حق الانتفاع؛ وتُعتبر الأولى رهنًا بالتأجير لمدة ٣٠٠٠ عام، بينما تُعتبر الثانية رهنًا بالتأجير الفرعي لمدة تقل عشرة أيام عن المدة المحددة صراحةً. في معظم الحالات، ينتج عن إنشاء الرهن العقاري على الأرض بأي من الطريقتين آثار قانونية متشابهة إلى حد كبير. [ 87 ] [ 88 ] منذ صدور قانون الملكية لعام 1989 ، لا يمكن إنشاء الرهون العادلة إلا بموجب اتفاقية مكتوبة لإنشاء رهن قانوني، وبموجب قرض مُقدم، حتى لو لم يتم إنشاء الرهن القانوني في نهاية المطاف، على سبيل المثال، بسبب عدم استيفاء متطلبات الشكلية، [ 89 ] مثل تسجيل رهن قانوني على أرض مسجلة. [ 90 ]

المصالح الأمنية في القانون الإنجليزي
تصنيفيكتبالنوع الفرعيينهضأساس
غير حيازيالقرض العقاريالرهن العقاري القانونيبالاتفاققانون
الرهن العقاري القانوني
رهن عقاري عادلعدالة
تكلفةرسوم ثابتة
الشحنة العائمة
الحيازةيتعهدقانون
ليانحق الامتياز التعاقدي
حق الامتياز بموجب القانون العامبموجب القانون
حق الامتياز العادلعدالة
الرهن / إيصال الأمانةبالاتفاق

انظر أيضاً

ملحوظات

  1. وصفت مجلة الإيكونوميست ، بأسلوب ساخر ، نظام الإفلاس الأمريكيبأنه "...شؤون شاذة. أولًا، غالبًا ما يتمسك المديرون الفاشلون بزمام الأمور حتى بعد إعلان إفلاس شركاتهم رسميًا. وبعد أن تسعى الشركات إلى الحماية بموجب الفصل الحادي عشر، وهو قانون الإعسار الأمريكي الشهير، تتدخل البنوك لإقراضها المزيد من الأموال. ثانيًا، يساعد المحامون الشركة على إعادة هيكلة الديون القديمة، مما يمنح المديرين شهورًا أو سنوات لإدارة أعمالهم بدون فوائد. الفشل، على الطريقة الأمريكية، عملٌ جيد إن استطعت الحصول عليه". [ 36 ]
  2. ↑ في قضية فارنول، إيدز، إيرفين وشركاه [1915] 1 الفصل 22. "لا معنى للحجز على العقار باعتباره إجراءً يمكن لشخص القيام به. يتم الحجز بأمر من المحكمة، وليس من قبل أي شخص. بالمعنى القانوني الدقيق، لا يعدو كونه تدميرًا لحق الاسترداد الذي كان قائمًا سابقًا." (بحسب القاضي وارينغتون، ص 24).

مراجع

  1. 1 2 3 Burrows 2013 ، 5.01.
  2. ↑ "تعزيز الأمن في أوروبا وإنفاذه" (ملف PDF) . شركة تايلور ويسينغ للمحاماة. 28 فبراير 2011. مؤرشف من النسخة الأصلية (ملف PDF) في 3 فبراير 2014. تم الاطلاع عليه في 31 يناير 2014 .
  3. ↑ Burrows 2013 ، 5.06.
  4. ↑ قضية توين ، (1601) 76 Eng. Rep. 809 (غرفة النجوم).
  5. ↑ Burrows 2013 ، 5.65.
  6. ↑ جيلمور 1965 ، ص 24-25.
  7. ↑ Burrows 2013 ، 5.28.
  8. ↑ Burrows 2013 ، 5.06-5.07.
  9. ↑ Burrows 2013 ، 5.08-5.11.
  10. ↑ بوروز 2013 ، 5.14.
  11. ↑ ماكورماك 2004 ، ص 50.
  12. ↑ جيلمور 1965 ، ص 288-294.
  13. ↑ انظر اعتماد القانون التجاري الموحد لمزيد من التفاصيل المتعلقة بالاعتماد من قبل الولايات القضائية الأمريكية.
  14. ↑ قانون التجارة الموحد §§ 9-610 ، 9-625 .
  15. ↑ ماريون دبليو بينفيلد الابن، أيام ضائعة وليال ضائعة: لماذا فشلت قوانين الأراضي ، 20 نوفا ل. ريف. 1037، 1037-41 (1996).
  16. ↑ رونالد بنتون براون، ماذا حدث لقانون المعاملات العقارية الموحد؟ 20 نوفا ل. ريف. 1017 (1996)؛
  17. ↑ بيتر ب. ماجز، قانون التبسيط الموحد لنقل الأراضي وسياسات واقتصاديات إصلاح القانون، 20 نوفا ل. ريف. 1091، 1091-92 (1996).
  18. ↑ هيوود فليسيج، "المعاملات المضمونة: قوة الضمانات"، التمويل والتنمية ، 44-46 (يونيو 1996).
  19. ↑ قانون ضمانات الملكية الشخصية لعام 2009
  20. ↑ قانون ضمانات الملكية الشخصية لعام 1999
  21. ↑ قانون ضمانات الملكية الشخصية لعام 2008
  22. ↑ قانون ضمان الممتلكات الشخصية لعام 2012
  23. ↑ قانون المصالح الأمنية لعام 2012
  24. ↑ قانون ضمانات الملكية الشخصية لعام 2013
  25. ↑ قانون المصالح الأمنية في الممتلكات الشخصية لعام 2013
  26. ↑ كلينتون، هيلاري رودام (4 مارس 2010). "ملاحظات: اجتماع وزاري حول مسارات الازدهار" . وزارة الخارجية الأمريكية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 14 مايو 2014 .
  27. ↑ بلوك-ليب، سوزان؛ هاليداي، تيرينس سي. (2017). المشرعون العالميون: المنظمات الدولية في صياغة الأسواق العالمية . كامبريدج: مطبعة جامعة كامبريدج. ص 146. ISBN  9781107187580تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 فبراير 2022 .
  28. ↑ الجمعية العامة للأمم المتحدة، A/RES/63/121 ، 11 ديسمبر 2008.
  29. 1 2 3 بنمليخ، إفرايم (2024). "فوائد وتكاليف الديون المضمونة" . المراجعة السنوية للاقتصاد المالي . 16 : 325-342 . doi : 10.1146/annurev-financial-082123-105311 . ISSN 1941-1367 . 
  30. ↑ "مصلحة الضمان" . قاموس الأعمال. مؤرشف من الأصل في 14 أبريل 2019. تم الاطلاع عليه في 30 أغسطس 2017 .
  31. ↑ "الأمن، اسم. المعاني، أصل الكلمة والمزيد | قاموس أكسفورد الإنجليزي" . www.oed.com . مؤرشف من الأصل بتاريخ 2025-02-06 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2026-06-12 .
  32. ↑ فينش 2002 ، ص 78.
  33. ↑ بوروز 2013 ، 5.29.
  34. ^ تقرير كورك ، الفصل 35، الفقرة 149-197
  35. 1 2 لوسيان أ. بيبتشوك؛ جيسي م. فريد (1996). "القضية غير المستقرة لأولوية المطالبات المضمونة في الإفلاس" ( ملف PDF) . مجلة ييل للقانون . 105 (4): 857-934 . doi : 10.2307/797243 . JSTOR 797243. SSRN 417960 .  
  36. ↑ "النهوض من الرماد" . مجلة الإيكونوميست . 21 مارس 2002.
  37. ↑ جود 1988 .
  38. ↑ انظر بشكل عام "إكمال المصلحة الأمنية"، قاموس بلاك القانوني، ص 1023-1024 (الطبعة الخامسة 1979).
  39. ↑ Burrows 2013 ، 5.37-5.54.
  40. ↑ التوجيه 2002/47/EC الصادر في 6 يونيو 2002 عن البرلمان الأوروبي والمجلس بشأن ترتيبات الضمانات المالية ، في المادة 4
  41. ↑ بوروز 2013 ، الفصل 5.
  42. ↑ إعادة قضية شركة كوسليت (للمقاولات) المحدودة [1998] الفصل 495 (محكمة الاستئناف)، بحسب القاضي ميليت
  43. ↑ "ما هو 'المصلحة الأمنية'؟" . مكتب الحماية المالية للمستهلك. 3 مارس 2017. تم الاطلاع عليه بتاريخ 30 أغسطس 2017 .
  44. ↑ Burrows 2013 ، 5.04.
  45. ↑ سانتلي ضد وايلد [1899] 2 Ch 474؛ كارتر ضد ويك (1877) 4 Ch D 605
  46. ↑ للاطلاع على مثال حديث لرهن عقاري عادل تم إنشاؤه بهذه الطريقة في أستراليا، انظر قضية ثيودور ضد ميستفورد بي تي واي المحدودة [ 2005 ] HCA 45
  47. ↑ Burrows 2013 ، 5.88.
  48. ^ ديفيرجيس ضد ساندمان، كلارك وشركاه [1902] 1 الفصل 579
  49. ↑ ستوبس ضد سلاتر [1910] 1 Ch 632
  50. ↑ بنك الصين وبحر الجنوب المحدود ضد تان سون جين، جورج الملقب بجورج تان [ 1989 ] UKPC 38 ، [1990] 1 AC 536، مجلس الملكة الخاص (استئناف من هونغ كونغ) ؛ إعادة بنك الائتمان والتجارة الدولي ش.م. (رقم 8) ، [1998] AC 214؛ ستيفنز ضد ثياترز المحدودة [1903] 1 Ch 857
  51. ↑ البنك الوطني الأسترالي ضد يونايتد هاند إن هاند وباند أوف هوب (1879) 4 App Cas 391؛ مارتينسون ضد كلوز (1882) 21 Ch D 857؛ وارنر ضد جاكوب (1882) 20 Ch D 220
  52. ↑ ويليامز ضد مجلس مقاطعة ويلينغبورو [1975] 1 WLR 1327؛ مارتينسون ضد كلوز (1882) 21 Ch D 857
  53. ↑ بالك ضد شركة تمويل خدمات الرهن العقاري [1993] الفصل 330
  54. ↑ نيكولاس 1962 .
  55. ↑ Burrows 2013 ، 5.66.
  56. ↑ Burrows 2013 ، 5.69.
  57. ↑ قاموس بلاك القانوني، ص 832 (الطبعة الخامسة 1979).
  58. ↑ Burrows 2013 ، 5.70.
  59. ↑ هيكمان ضد مربي أغنام كينت [1915] 1 Ch 881
  60. 1 2 بالمر وماكيندريك 2002 ، ص. 975.
  61. ↑ القانون التجاري ، روي جود
  62. ↑ Burrows 2013 ، 5.93.
  63. ↑ انظر قضية هولرويد ضد مارشال (1862) 10 HL Cas 191 وقضية إعادة بنما ونيوزيلندا وشركة البريد الملكي الأسترالي (1870) 5 Ch App 318 وقضية سالومون ضد شركة أ. سالومون وشركاه المحدودة [ 1896 ] UKHL 1 ، [1897] AC 22
  64. ↑ روي غود يكتب في كتاب جيتزلر وباين، رسوم الشركة - الطيف وما وراءه، في الصفحة 11، رقم ISBN 0-19-929993-5
  65. ↑ Re Spectrum Plus Ltd [ 2005 ] UKHL 41 في الفقرة 130.
  66. ^ ستوت ضد ميلن (1884) 25 ChD 710 (كاليفورنيا)
  67. ↑ اللورد نابيير وإتريك ضد هنتر [1993] AC 713
  68. 1 2 Burrows 2013 ، 5.92.
  69. 1 2 3 4 5 6 7 8 Gilmore 1965 ، ص 62-85.
  70. 1 2 Burrows 2013 ، 5.82-5.86.
  71. ↑ وكالة التنمية الويلزية ضد إكسفينكو ، [1992] BCLC 148
  72. ↑ Burrows 2013 ، 5.107-5.108.
  73. ↑ Burrows 2013 ، 5.01-5.02.
  74. ↑ Burrows 2013 ، 5.161.
  75. ↑ جوديث أ. فيتزجيرالد، آرثر ج. غونزاليس وماري ف. والراث، دليل ممارسة مجموعة روتر: الإفلاس ، مجموعة روتر، وهي شركة تابعة لشركة تومسون رويترز (2011).
  76. ↑ قاموس التراث الأمريكي للأعمال، شركة هاركورت للنشر، 2010
  77. 1 2 Burrows 2013 ، 5.109.
  78. ↑ كينغ، لورانس ب.؛ كوك، مايكل ل. (1 فبراير 1989). حقوق الدائنين، وحماية المدينين، والإفلاس . إم. بيندر. ISBN 9780256148237تم الاطلاع عليه في 1 فبراير 2019 – عبر كتب جوجل.
  79. ↑ "الديون العليا" . القانون العملي . تم الاسترجاع في 25-11-2023 .
  80. ↑ الديون الثانوية: نهج أسواق رأس المال في تنظيم البنوك. مارك إي. فان دير وايد وساتيش إم. كيني. مجلة كلية بوسطن للقانون. المجلد 41، العدد 2. مارس 2000.
  81. ↑ Burrows 2013 ، 5.111.
  82. ↑ "التصفية: دليل للدائنين" (ملف PDF) . هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 29 يوليو 2014 .
  83. ↑ أرشيف Einlagensicherung بتاريخ 12 أكتوبر 2008 على موقع Wayback Machine . حماية الودائع لدى البنوك السويسرية وتجار الأوراق المالية . تم الاطلاع عليه بتاريخ 9 أكتوبر 2008 (باللغة الإنجليزية).
  84. ↑ Burrows 2013 ، 5.112-5.129.
  85. ↑ 11 USC § 1129(b)(2)(B)(ii)
  86. ↑ جيرارد ماكورماك (2004). الائتمان المضمون بموجب القانون الإنجليزي والأمريكي . مطبعة جامعة كامبريدج. ISBN 978-0-521-82670-9تم الاطلاع عليه بتاريخ 13 ديسمبر 2011 .
  87. ↑ قانون الملكية لعام 1925
  88. ↑ شركة جراند جانكشن المحدودة ضد بيتس [1954] 2 QB 160
  89. ↑ بنك الكويت المتحد ضد صاحب [1997] الفصل 107 (محكمة الاستئناف)
  90. ↑ قانون تسجيل الأراضي لعام 2002 ، المادة 27

مصادر

  • بوروز، أندرو (2013). القانون الخاص الإنجليزي (  الطبعة الثالثة). مطبعة جامعة أكسفورد. ISBN 9780199661770.
  • نيكولاس، باري (1962). مدخل إلى القانون الروماني . كلارندون لو. أكسفورد: مطبعة جامعة أكسفورد. ISBN 0-19-876063-9.{{cite book}}عدم توافق رقم ISBN / التاريخ ( مساعدة )

للمزيد من القراءة

  • فينش، فانيسا (2002). قانون الإعسار المؤسسي: المبادئ والآفاق . مطبعة جامعة كامبريدج. ISBN 978-0-521-62256-1.
  • غارنر، برايان أ. ، محرر. (2004). قاموس بلاك القانوني (  الطبعة الثامنة). مجموعة ويست. ISBN 978-0-314-15199-5.
  • جيلمور، جرانت (1965). المصالح الأمنية في الممتلكات الشخصية . المجلد  1. بوسطن: ليتل، براون وشركاه.
  • جود، رويستون مايلز (1988). المشكلات القانونية للائتمان والضمان (  الطبعة الثانية). لندن: سويت وماكسويل. ISBN 978-0-42138430-9.
  • ماكورماك، جيرارد (2004). الائتمان المضمون بموجب القانون الإنجليزي والأمريكي . كامبريدج: مطبعة جامعة كامبريدج . ISBN 978-0-52182670-9.
  • بالمر، نورمان؛ ماكيندريك، إيوان ، محرران. (1998). المصالح في البضائع (  الطبعة الثانية). إنفورما لو. ISBN 978-1-85978177-7.
  • برنامج ضمان قروض الشركات الصغيرة التابع لوزارة الأعمال في المملكة المتحدة