مؤسسة مالية للتنمية المجتمعية

📅 آخر تحديث: ٢ أغسطس ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢ أغسطس ٢٠٢٦
الموسوعة الحرة

مؤسسة التمويل التنموي المجتمعي (في الولايات المتحدة) أو مؤسسة التمويل التنموي المجتمعي (في المملكة المتحدة) - ويُشار إليها اختصارًا بـ CDFI في كلتا الحالتين - هي مؤسسة مالية تُقدّم الائتمان والخدمات المالية للأسواق والفئات السكانية المحرومة، بشكل أساسي في الولايات المتحدة الأمريكية، ولكن أيضًا في المملكة المتحدة. قد تكون مؤسسة التمويل التنموي المجتمعي بنكًا تنمويًا مجتمعيًا ، أو اتحادًا ائتمانيًا تنمويًا مجتمعيًا (CDCU)، أو صندوق قروض تنموي مجتمعيًا (CDLF)، أو صندوق رأس مال استثماري تنموي مجتمعيًا (CDVC)، أو صندوق قروض لتنمية المشاريع الصغيرة، أو شركة تنمية مجتمعية . [ 1 ]

تُعتمد مؤسسات التنمية المالية المجتمعية (CDFIs) من قِبل صندوق مؤسسات التنمية المالية المجتمعية (CDFI Fund) التابع لوزارة الخزانة الأمريكية ، والذي يُوفر التمويل لهذه المؤسسات من خلال برامج متنوعة. وقد أُنشئ صندوق مؤسسات التنمية المالية المجتمعية والمفهوم القانوني لهذه المؤسسات بموجب قانون ريجل للتنمية المجتمعية وتحسين التنظيم لعام 1994. وبشكل عام، تُعرَّف مؤسسة التنمية المالية المجتمعية بأنها مؤسسة مالية: تتمثل مهمتها الأساسية في التنمية المجتمعية ، وتخدم سوقًا مستهدفًا، وتُعد كيانًا تمويليًا، وتُقدم خدمات تنموية، وتظل مسؤولة أمام مجتمعها، وهي كيان غير حكومي.

أجاز قانون الإسكان والإنعاش الاقتصادي لعام 2008 (HERA) للمؤسسات المالية التنموية المجتمعية (CDFIs) المعتمدة من صندوق CDFI الانضمام إلى بنوك قروض الإسكان الفيدرالية . ونُشرت القاعدة النهائية المتعلقة بالإجراءات والمعايير التي ستستخدمها بنوك قروض الإسكان الفيدرالية لتقييم طلبات العضوية المقدمة من المؤسسات المالية التنموية المجتمعية في السجل الفيدرالي لوكالة تمويل الإسكان الفيدرالية في يناير 2010. [ 2 ] وستتولى بنوك قروض الإسكان الفيدرالية الأحد عشر تطبيق هذه القاعدة النهائية، حيث سيقوم كل منها بتقييم طلبات العضوية بشكل مستقل. [ 3 ]

ترتبط مؤسسات التنمية المالية المجتمعية (CDFIs) بكيانات التنمية المجتمعية (CDEs)، ولكنها ليست متطابقة معها. تُعتمد كيانات التنمية المجتمعية أيضًا من قِبل صندوق CDFI التابع لوزارة الخزانة الأمريكية، ولكن بمؤهلات مختلفة نوعًا ما. وقد حصلت العديد من مؤسسات التنمية المالية المجتمعية على اعتماد كيانات التنمية المجتمعية. يتمثل الغرض الرئيسي لكيانات التنمية المجتمعية في الاستفادة من برنامج ائتمان ضريبة الأسواق الجديدة (NMTCs). أُنشئ برنامج ائتمان ضريبة الأسواق الجديدة لتشجيع الاستثمارات في رأس المال في المجتمعات ذات الدخل المنخفض. تقليديًا، وبسبب برنامج ائتمان ضريبة الأسواق الجديدة وهيكل القطاع، كانت الاستثمارات في مؤسسات التنمية المالية المجتمعية تقتصر عادةً على المؤسسات المالية الكبيرة. ويبدو أن فرص الاستثمار في مؤسسات التنمية المالية المجتمعية آخذة في الازدياد، حيث حصلت شركة CNote، التي تتيح للأفراد استثمار مدخراتهم في مؤسسات التنمية المالية المجتمعية، مؤخرًا على ترخيص من هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية لتقديم منتجها القائم على مؤسسات التنمية المالية المجتمعية للمستثمرين غير المعتمدين. [ 4 ] [ 5 ]

قد تخضع مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي (CDFIs) لإشراف هيئات تنظيم المؤسسات المالية الفيدرالية (مثل البنوك والاتحادات الائتمانية )، أو قد تكون "غير خاضعة للتنظيم" على المستوى الفيدرالي، وتخضع فقط لقوانين الولايات التي تعمل فيها. لا يوجد نظام تصنيف أو تقييم إلزامي مفروض على جميع مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي يسمح للمستثمرين أو غيرهم بتقييم أدائها أو سلامتها أو قوتها. مع ذلك، منذ عام 2004، حصل ما يقارب 100 صندوق قروض تابع لمؤسسات التمويل التنموي المجتمعي على تصنيفات طوعية لقوتها المالية وأدائها في التأثير الاجتماعي من قِبل شركة "أيريس"، وهي خدمة تصنيف ومعلومات مستقلة. وفي عام 2015، أصدرت وكالة "ستاندرد آند بورز" أولى تقييماتها لصناديق قروض مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي.

نِطَاق

في عام 2006، كان هناك ما يقرب من 1250 مؤسسة مالية تنموية مجتمعية، تتكون من: [ 6 ]

  • أكثر من 500 صندوق قروض لتنمية المجتمع؛
  • أكثر من 350 بنكًا للتنمية المجتمعية؛
  • أكثر من 290 اتحاد ائتماني للتنمية المجتمعية؛
  • أكثر من 80 صندوقًا لرأس المال الاستثماري لتنمية المجتمع.

في مايو 2010، قام صندوق CDFI باعتماد 862 مؤسسة CDFI، [ 7 ] و57 مؤسسة CDFI للسكان الأصليين (التي تخدم الأمريكيين الأصليين)، [ 8 ] و4230 مؤسسة CDE، [ 9 ] والتي قد يكون لكل منها صناديق استثمار فرعية متعددة.

على الصعيد الوطني، تخدم أكثر من ألف مؤسسة تنمية مالية مجتمعية المجتمعات التي تعاني من ضائقة اقتصادية، وذلك بتوفير الائتمان ورأس المال والخدمات المالية التي غالباً ما تكون غير متاحة من المؤسسات المالية التقليدية. وقد أقرضت هذه المؤسسات واستثمرت مليارات الدولارات في أكثر المجتمعات تضرراً في الولايات المتحدة، مستفيدةً من رؤوس أموال القطاع الخاص لتمويل أنشطة التنمية في المجتمعات ذات الدخل المنخفض في جميع أنحاء البلاد.

على الرغم من وجود العديد من المنظمات المعتمدة كمؤسسات مالية تنموية مجتمعية من قبل صندوق المؤسسات المالية التنموية المجتمعية، إلا أنه يُعتقد أن هناك آلاف المؤسسات المالية التي تلبي احتياجات الأشخاص أو المجتمعات ذات الدخل المنخفض في الولايات المتحدة، والتي إما لم تتقدم بطلب للحصول على وضع مؤسسة مالية تنموية مجتمعية أو لم تتمكن من تلبية جميع متطلبات الحصول على شهادة رسمية كمؤسسة مالية تنموية مجتمعية.

في السنة المالية 2016، قدم الحاصلون على منح برنامج مؤسسة التنمية المالية المجتمعية قروضًا واستثمارات بقيمة 3.6 مليار دولار لتمويل أكثر من 13000 شركة و33000 وحدة سكنية ميسورة التكلفة. [ 10 ]

مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي البارزة

تأسس بنك شور ، الذي يقع مقره الرئيسي في حي ساوث شور بمدينة شيكاغو ، عام 1973. وبحلول عام 2007، تجاوزت أصوله ملياري دولار أمريكي. [ 11 ] كان لبنك شور فروع في الجانبين الجنوبي والغربي من شيكاغو، وكليفلاند، وديترويت، ولكن في أغسطس 2010، أُعلن إفلاس البنك، واستحوذ بنك أوربان بارتنرشيب على فروعه . ولا تزال الشركة القابضة، شور بنك كوربوريشن، قائمة، وتُعزز رسالتها في تنمية المجتمع من خلال شركات تابعة لها في ولايتي أوريغون وواشنطن، وفي شبه جزيرة ميشيغان العليا. وكان لخدمات الاستشارات الدولية التي يقدمها بنك شور مكاتب في شيكاغو وواشنطن العاصمة ولندن، وقدمت خدمات استشارية في أكثر من 60 دولة حول العالم. [ 12 ]

يُعد بنك OneUnited ، الذي يقع مقره الرئيسي في بوسطن بولاية ماساتشوستس، أكبر مؤسسة مالية تنموية مملوكة للأمريكيين من أصل أفريقي في البلاد، وله فروع في بوسطن وميامي بولاية فلوريدا ولوس أنجلوس بولاية كاليفورنيا . [ 13 ]

تأسس مركز المساعدة الذاتية المجتمعية، وهو مؤسسة مالية تنموية مجتمعية رائدة أخرى، عام 1980 في دورهام ، بولاية كارولاينا الشمالية . وقد وفرت قروض الإسكان والأعمال التي يقدمها المركز تمويلًا يزيد عن 5.24 مليار دولار أمريكي للمقترضين من ذوي الدخل المحدود والأقليات وسكان المناطق الريفية والنساء. [ 14 ] ويتم جزء كبير من هذا التمويل من خلال برنامج السوق الثانوية الوطني التابع للمركز ، والذي يمكّن المقرضين التقليديين من تقديم المزيد من قروض الإسكان للأسر ذات الدخل المحدود. كما يقوم المركز بتطوير العقارات التجارية والسكنية، ويدير اتحادات ائتمانية للأفراد. واستجابةً لتزايد استهداف المقرضين الجشعين لثروات الأسر في المجتمعات الفقيرة ومجتمعات الأقليات، تعاون المركز عام 1999 مع الرابطة الوطنية للنهوض بالملونين (NAACP) والرابطة الأمريكية للمتقاعدين (AARP ) ومجموعات أخرى في ولاية كارولاينا الشمالية لتشكيل ائتلاف الإقراض المسؤول، والمساعدة في سنّ أحد أوائل القوانين في الولايات المتحدة للحد من الإقراض العقاري الجشع. [ 15 ] في عام 2002، أسست منظمة المساعدة الذاتية مركز الإقراض المسؤول، وهي منظمة بحثية وسياسية غير ربحية وغير حزبية تقدم توصيات بشأن حلول لتجاوزات الإقراض الاستغلالي. [ 16 ]

مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي غير المصرفية البارزة

دول أخرى

على الرغم من أن صندوق مؤسسات التنمية المالية المجتمعية (CDFI) وشهاداته يقتصران على الولايات المتحدة، إلا أن المملكة المتحدة تضم أيضاً حوالي 70 مؤسسة تنمية مالية مجتمعية، بالإضافة إلى رابطة تجارية تُعرف باسم " التمويل المسؤول " (Responsible Finance )، والتي كانت تُعرف سابقاً باسم "رابطة تمويل التنمية المجتمعية" (CDFA). وقد وفرت حكومة المملكة المتحدة مبادرات تمويلية متنوعة لمؤسسات التنمية المالية المجتمعية والاتحادات الائتمانية، كما يُتاح الإعفاء الضريبي للاستثمار المجتمعي (وهو مشابه إلى حد ما للإعفاء الضريبي للأسواق الجديدة) على الاستثمارات في مؤسسات التنمية المالية المجتمعية المعتمدة.

توجد مؤسسات مماثلة في الغرض في جميع أنحاء العالم، مثل بنك غرامين في بنغلاديش وكلان كريدو في أيرلندا، على الرغم من أنها لا تسمى عمومًا بمؤسسات التمويل التنموي المجتمعي، ولكن يتم وصفها بمصطلحات أخرى مثل مؤسسات التمويل الأصغر أو البنوك الاجتماعية أو صناديق الاستثمار الاجتماعي.

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ مقارنة أنواع مختلفة من مؤسسات التنمية المالية المجتمعية. ائتلاف مؤسسات التنمية المالية المجتمعية.
  2. ↑ راسل، كورين؛ مولين، ستيفاني (29 ديسمبر 2009)، وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية ترسل القاعدة النهائية إلى السجل الفيدرالي لكي تصبح مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي أعضاءً في بنوك الإسكان الفيدرالية (ملف PDF) ، وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية، مؤرشفة من الأصل (بيان صحفي) في 27 مايو 2010
  3. ↑ مجلس تمويل الإسكان الفيدرالي؛ وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية (23 ديسمبر 2009)، عضوية بنك قروض الإسكان الفيدرالي لمؤسسات التمويل التنموي المجتمعي (ملف PDF) ، مؤرشف من الأصل (القاعدة النهائية) في 21 يوليو 2011
  4. ↑ "نشرة عرض سندات CNote الصادرة عن هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية" . SEC.gov . 29 أغسطس 2017.
  5. ↑ "CNote متاحة الآن لجميع المستثمرين! | المدونة الرسمية لـ CNote" . المدونة الرسمية لـ CNote . 27-09-2017 . تاريخ الاطلاع: 12-10-2017 .
  6. ↑ إحصائيات القطاع مؤرشفة بتاريخ 27 يناير 2007 على موقع Wayback Machine ، تمويل الفرص
  7. ↑ قائمة مؤسسات التنمية المالية المجتمعية حسب الاسم، مؤرشفة بتاريخ 6 مايو 2009 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine) .
  8. ↑ مؤسسات التمويل التنموي المجتمعي المعتمدة حسب الاسم
  9. ↑ مُدرّبو التعليم المعتمدون حسب الاسم، مؤرشف بتاريخ 6 مايو 2009 في أرشيف الإنترنت (Wayback Machine).
  10. ↑ "صحيفة حقائق، برنامج مؤسسات التنمية المالية المجتمعية" (ملف PDF) . www.cdfifund.gov . مؤرشفة من الأصل (ملف PDF) بتاريخ 7 أغسطس 2017. تم الاطلاع عليها بتاريخ 6 أغسطس 2017 .
  11. ↑ كاربنتر، ديف (12 يونيو 2007). ""بنك ذو قلب رحيم يزدهر" . صحيفة سبوكس مان ريفيو . تاريخ الاطلاع: 11 أغسطس 2017 .
  12. ↑ سبيتزيك، هـ.؛ بيرسون، م.؛ ديركسمير، س. (25-11-2011). العمل المصرفي بنزاهة: الرابحون من الأزمة المالية؟ . سبرينغر. ISBN 978-0-230-34649-9.
  13. ↑ براون، لورانس ت. (26 يناير 2021). الفراشة السوداء: السياسات الضارة للعرق والمكان في أمريكا . مطبعة جامعة جونز هوبكنز. ISBN 978-1-4214-3987-7.
  14. ↑ "اتحاد سيلف هيلب الائتماني - اتحاد كارولاينا الشمالية الائتماني" . www.selfhelp.org . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 أغسطس 2017 .
  15. ↑ "قد تنتقل هذه القوانين الصارمة للإقراض إلى أماكن أخرى" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 6 يناير 2009. تم الاطلاع عليه بتاريخ 16 نوفمبر 2008 .
  16. ↑ "خبير الرهن العقاري الثانوي يُثير الجدل" . politico.com . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 أغسطس 2017 .

للمزيد من القراءة

  • ألكسندر فون هوفمان، خطوط الوقود لمحرك إحياء المدن: الأحياء، وشركات تنمية المجتمع، والوسطاء الماليون. واشنطن العاصمة: مؤسسة فاني ماي، 2001.