يونيكريديت

كان UniCredit نتيجة اندماج العديد من المجموعات المصرفية الإيطالية عام 1998، والتي كانت أغلبيتها هي Unicredito (بنوك من تورينو وفيرونا وتريفيزو ) و Credito Italiano ( يتكون من Rolo Banca و Banca Popolare di Rieti )، ومن هنا جاء اسم UniCredito Italiano . أصدر Credito Italiano حوالي 38.46% من الأسهم الجديدة لمالكي Unicredito، وأعاد تسمية نفسه إلى Unicredito Italiano. ^{[ 8 ]} بنوك أخرى مثل بانكا ديل أومبريا ، كاسا دي ريسبارميو دي كاربي ، كاسا دي ريسبارميو دي ترينتو إي روفيريتو (كاريترو)، كاسا دي ريسبارميو دي تريست انضمت أيضًا إلى المجموعة في 1998-2000. تم أيضًا إنشاء شركة فرعية جديدة في ديسمبر 1999 والتي سُميت على اسم Credito Italiano الأصلي .

في عام 1999، بدأ بنك UniCredito Italiano، كما كان يُعرف آنذاك، توسعه في أوروبا الشرقية من خلال الاستحواذ على الشركة البولندية Bank Pekao . في 30 يونيو 2002، بدأ UniCredit مشروع S3 الخاص به والذي قام بدمج 7 من شبكة بنوكهم: Rolo Banca ، Banca CRT ، Cariverona Banca ، Cassamarca ، Cassa di Risparmio di Trento e Rovereto و Cassa di Risparmio di Trieste إلى Credito Italiano، وتمت إعادة تسمية Credito Italiano إلى UniCredit Banca. ^{[ 9 ]} تم فصل UniCredit Private Banking و UniCredit Banca d'Impresa عنها في عام 2003.

في عام 2005، اندمج بنك يونيكريديت مع مجموعة هايبوفيرينسبانك (HVB) الألمانية، التي تأسست بدورها عام 1998 باندماج بنكين بافاريين: بايريشه فيرينسبانك وبايريشه هايبوتيكن أوند فيكسل بنك. وتعزز هذا الاندماج مع مجموعة HVB باندماجه مع بنك أوستريا كريديتانشتالت عام 2000، مما أتاح لمجموعة يونيكريديت مزيدًا من النمو. إضافةً إلى ذلك، كان بنك أوستريا كريديتانشتالت مساهمًا رئيسيًا في بنك ميديتشي إيه جي، الذي كان مديرًا لاستثمارات صندوق ثيما . ^{[ 10 ]} وفي مقابل جهوده في استقطاب المستثمرين، حصل بنك ميديتشي على رسوم بلغت 4.6 مليون يورو من صندوق ثيما الدولي عام 2007. ^{[ 11 ]} وبعد انتشار خبر استثمار بنك ميديتشي ملياري دولار أمريكي مع برنارد مادوف ، عيّن مسؤولون في فيينا مشرفًا لإدارة البنك الخاص، مما أثار تساؤلات حول مدى السيطرة على هذه المجموعة الضخمة. 

في 30 يونيو 2005 (اعتبارًا من 1 يوليو 2025) تم استيعاب Banca dell'Umbria و Cassa di Risparmio di Carpi في الشركة الأم. ^{[ 12 ]} في عام 2006، تم بيع أعمال خدمات الأوراق المالية الخاصة بـ UniCredit (2S Banca، الآن Société Générale Security Services SpA) إلى Société Générale مقابل 579.3 مليون يورو. ^{[ 13 ]} في عام 2006، تم بيع حصص الأقلية في بنوك الادخار في برا (31.021%)، وفوسانو (23.077%)، وسالوزو (31.019%)، وسافيجليانو  (31.006%) مقابل حوالي 149 مليون يورو إلى Banca Popolare dell'Emilia Romagna . ^{[ 14 ]}

في عام 2007، وبالاندماج مع مجموعة كابيتاليا ، رابع أكبر مجموعة مصرفية إيطالية (من حيث إجمالي الأصول في عام 2006؛ حيث تم احتساب سان باولو آي إم آي وبانكا إنتيسا ككيان واحد بعد اندماجهما في عام 2007). ^{[ 15 ]} كما تم نقل المقر الرئيسي للبنك من جنوة (الذي ورثه من كريديتو إيتاليانو ) إلى 17 فيا مينغيتي، روما.

في العام نفسه، تمّ الاستحواذ على بنكين آخرين: بنك ATF ^{[ 16 ]} ، الذي يحتلّ المرتبة الخامسة بين البنوك المحلية في كازاخستان بـ 154 فرعًا، وبنك Ukrsotsbank ، وهو بنك شامل في أوكرانيا. وبهذا البنكين، وسّعت المجموعة نطاق عملياتها في هذه المنطقة لتشمل 19 دولة (بما فيها آسيا الوسطى). إلا أنه في نوفمبر 2012، أعلنت مصادر حكومية كازاخستانية أن UniCredit تُجري محادثات مع مستثمرين كازاخستانيين بشأن بيع حصة مسيطرة في بنك ATF. ^{[ 17 ]}

في عام 2010، استحوذت شركة يونيكريديت إس بي إيه على فروعها المصرفية الإيطالية: يونيكريديت بانكا ، وبانكا دي روما ، وبانكو دي سيسيليا . وفي عام 2013، أعلنت يونيكريديت فاينانس أنها ستتوقف عن تقديم الخدمات المصرفية في لاتفيا. ^{[ 18 ]} وفي 14 مارس/آذار 2014، أعلنت يونيكريديت أنها تتوقع تقليص حوالي 8500 وظيفة في المستقبل، بالتزامن مع إعلانها عن خسارة قدرها 15 مليار دولار أمريكي في الربع الأخير من عام 2013 نتيجة لتخصيص احتياطيات نقدية كبيرة للقروض المتعثرة وشطب قيمة الشهرة الناتجة عن عمليات الاستحواذ. ^{[ 19 ]} وتُعد يونيكريديت واحدة من ستة بنوك أوروبية هي الأكثر عرضة للمشاكل المحتملة في الأسواق الناشئة. ^{[ 20 ]}

في أبريل 2015، توصل بنك يونيكريديت وبنك سانتاندير إلى اتفاق مبدئي لدمج أعمالهما في إدارة الأصول في صفقة قُدّرت قيمة الكيان المدمج فيها بنحو 5.4 مليار يورو. ^{[ 21 ]} إلا أن الصفقة أُلغيت في 27 يوليو 2016. ومع ذلك، بيعت شركة بايونير في ديسمبر 2016 إلى شركة أموندي مقابل 3.545 مليار يورو. كما حصل يونيكريديت على توزيعات أرباح استثنائية بقيمة 315 مليون يورو من بايونير. ^{[ 22 ]}

من يونيو 2015 إلى يناير 2017، باعت UniCredit قروضها المتعثرة التي كان من المشكوك في تحصيلها ( sofferenze ) إلى مستثمرين مختلفين، وهم: PRA Group Europe (625 مليون يورو إجماليًا)، ^{[ 23 ]} وصندوق تديره Cerberus Capital Management (100 مليون يورو إجماليًا)، وصندوق أمريكي (150 مليون يورو إجماليًا)، ^{[ 24 ]} وAnaCap Financial Partners (420 مليون يورو إجماليًا)، ^{[ 25 ]} و Fortress Investment Group و PIMCO (17.7 مليار يورو إجماليًا؛ احتفظت UniCredit بحصة أقلية في شركة SPV للتوريق )، ^{[ 26 ]} وB2 Kapital (110 مليون يورو إجماليًا من الشركة التابعة السلوفينية ) ^{[ 27 ]} و B2Holding (93 مليون يورو من UniCredit Bulbank ). ^{[ 28 ]} في أكتوبر 2015، باعت يونيكريديت أيضًا بنك إدارة الائتمان التابع لها (الذي أصبح الآن دو بنك )، وهو البنك المتخصص في إدارة القروض المتعثرة، إلى مجموعة فورتريس للاستثمار وشركة بريليوس. وشملت الصفقة محفظة قروض متعثرة بقيمة 2.4 مليار يورو (كقيمة دفترية إجمالية). ^{[ 29 ] [ 30 ]} وعلى أساس سنوي، ارتفعت القيمة الصافية للقروض المتعثرة من 19.701 مليار يورو في 31 ديسمبر 2014 إلى 19.924 مليار يورو في 31 ديسمبر 2015 (أو من 52.143 مليار يورو إلى 51.089 مليار يورو كقيمة إجمالية). ^{[ 31 ]}

في ديسمبر 2016، باعت يونيكريديت بنك بيكاو البولندي . وكانت يونيكريديت قد باعت بالفعل جزءًا من حصتها في فاينكوبنك في منتصف عام 2016، بالإضافة إلى بيعها بنك أوكرسوتسبنك الأوكراني إلى مجموعة ألفا في يناير 2016. وفي ديسمبر 2016، تم بيع أعمال البطاقات في إيطاليا وألمانيا والنمسا إلى شركة SIA مقابل 500 مليون يورو. ^{[ 32 ]}

في 13 ديسمبر 2016، وعلى الرغم من أن عملية المراجعة والتقييم الإشرافية السنوية للبنك المركزي الأوروبي (ECB) قد خفضت نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول (CET1) المطلوبة لبنك UniCredit من 9.75% ^{[ 33 ]} إلى 8.75% ^{[ 34 ]} ، فقد أعلن البنك عن إعادة رسملة ضخمة بقيمة 13 مليار يورو، بالإضافة إلى مخصصات خسائر قروض بقيمة 8.1 مليار يورو ورسوم إعادة هيكلة صافية بقيمة 1.7 مليار يورو في الربع الأخير من عام 2016. ^{[ 35 ]} وفي اختبار الضغط الذي أجراه الاتحاد الأوروبي على البنوك في عام 2016 والذي أُعلن عنه في 29 يوليو، تم التنبؤ بنسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول (CET1) لبنك UniCredit (على أساس التحميل الكامل) عند 7.10% في السيناريو السلبي في 31 ديسمبر 2018، وهو ما يجعله ثاني أقل البنوك الإيطالية الخمسة الكبرى التي شاركت في اختبار الضغط (وكان آخرها بنك Banca Monte dei Paschi di Siena ). ^{[ 36 ]} استنادًا إلى مراجعة المراجعة والتقييم لعام 2016، اشترطت مجموعة يونيكريديت نسبة رأس مال أساسي من المستوى الأول (CET1) تبلغ 10.5% على أساس التحميل الكامل اعتبارًا من 1 يناير 2019، وذلك نتيجةً لزيادة احتياطي الحفاظ على رأس المال واحتياطي البنك ذي الأهمية النظامية العالمية، وفقًا لمتطلبات لائحة متطلبات رأس المال (CRR) وتوجيه متطلبات رأس المال الرابع (CRD IV) . ^{[ 34 ]} علاوة على ذلك، ظلت توجيهات الركيزة الثانية - رأس المال الإضافي الذي اقترحه البنك المركزي الأوروبي على البنك الاحتفاظ به - سرية. ^{[ 34 ]}

في يناير 2017، دُمجت عشرة أسهم عادية قديمة في سهم عادي جديد واحد، بالإضافة إلى أسهم الادخار لحاملها وأسهم الادخار المسجلة. ^{[ 37 ]} وفي 6 أبريل 2017، أصدر بنك يونيكريديت أول سنداته في الولايات المتحدة منذ عقد. ^{[ 38 ]} وفي منتصف عام 2017، اكتملت زيادة رأس المال، بالإضافة إلى توريق القروض المتعثرة للبنك والتخلص الجزئي منها. وفي ديسمبر 2017، حُوِّلت أسهم الادخار ( بالإيطالية : azioni di risparmio ) للبنك إلى أسهم عادية، كما أُلغي الحد الأقصى البالغ 5% لحقوق التصويت لكل كيان. ^{[ 39 ]}

في أكتوبر 2023، أعلنت شركة يونيكريديت أنها ستصبح أكبر مستثمر في بنك ألفا ، حيث اشترت حصة 9% في البنك اليوناني واستحوذت على فرعه الروماني. ^{[ 40 ]}

في 11 سبتمبر 2024، أعلنت يونيكريديت عن استحواذها على حصة 9% في كومرتسبانك . تم شراء نصف الحصة من السوق المفتوحة، بينما تم شراء النصف الآخر من الحكومة الألمانية التي باعت جزءًا من حصتها التي تملكها منذ الأزمة المالية عام 2008 وعملية إنقاذ كومرتسبانك . ^{[ 41 ]} كما أعلنت يونيكريديت أنها طلبت موافقة البنك المركزي الأوروبي لرفع حصتها في كومرتسبانك إلى ما يزيد عن 9.9%، في خطوة يُنظر إليها على نطاق واسع على أنها الخطوة الأولى في عملية استحواذ محتملة من قبل يونيكريديت على ثاني أكبر بنك في القطاع الخاص في ألمانيا. وفي 23 سبتمبر 2024، صرّحت يونيكريديت بأنها رفعت حصتها في كومرتسبانك إلى 21% (على الرغم من أن عملية الاستحواذ الجديدة على حصة 11.5% في كومرتسبانك تتطلب موافقة البنك المركزي الأوروبي لإتمامها)، وقدّمت طلبًا إلى البنك المركزي الأوروبي لرفع حصتها إلى 12.9%. ^{[ 42 ]} في 18 ديسمبر 2024، رفعت يونيكريديت حصتها في كومرتسبانك إلى 28%. ووصفت الحكومة الألمانية هذه الخطوة بأنها غير منسقة وعدائية. ^{[ 43 ] [ 44 ] [ 45 ]} في 25 نوفمبر 2024، أطلقت يونيكريديت عرض استحواذ بقيمة 10.1 مليار يورو على بنك بانكو بي بي إم . ^{[ 46 ]}

في 2 فبراير 2025، امتلكت يونيكريديت 4.1% من أسهم جينيرالي. ^{[ 47 ]} وفي 9 مارس 2025، أبرمت يونيكريديت صفقة للاستحواذ على بنك أيون الرقمي البلجيكي ، بالإضافة إلى فودينو، نظام الخدمات المصرفية السحابية الأساسي الخاص بأيون، مقابل 376 مليون يورو. ^{[ 48 ]} وفي أكتوبر 2025، تخلت يونيكريديت عن علامة "أيون بنك" التجارية، وغيرت أسماء أنشطتها إلى "يونيكريديت بلجيكا" و"يونيكريديت بولندا". ^{[ 49 ]} وفي 14 مارس 2025، منح البنك المركزي الأوروبي موافقته التنظيمية ليونيكريديت على زيادة حصتها في كومرتسبانك إلى 29.9%. ^{[ 50 ]} وبعد شهر، وافق المكتب الاتحادي لمكافحة الاحتكار (هيئة مكافحة الاحتكار الألمانية) أيضًا على خطة يونيكريديت لرفع حصتها في كومرتسبانك إلى 29.9%. ^{[ 51 ]} في يوليو 2025، أعلن بنك يونيكريديت عن زيادة حصته في كومرتسبانك إلى 20%. ^{[ 52 ]} في 3 أبريل 2025، من المتوقع أن يحصل يونيكريديت على موافقة مشروطة من الحكومة على عرضه للاستحواذ على بنك بانكو بي بي إم، المنافس الأصغر، بقيمة 14 مليار يورو، وذلك من خلال الاستحواذ الكامل بالأسهم. وتقوم الحكومة بمراجعة الصفقة بموجب "صلاحياتها الذهبية"، التي تخولها وضع شروط على عمليات الاستحواذ في القطاعات الاستراتيجية. وبينما لم تُحدد هذه الشروط بعد، فمن غير المتوقع أن تشكل عقبات كبيرة. ومن المقرر أن تنتهي المراجعة بنهاية أبريل، لكن أمام يونيكريديت مهلة حتى 30 يونيو لدراسة خياراته واتخاذ قرار بشأن المضي قدمًا في العرض. ^{[ 53 ]} في 11 أبريل 2025، انضم يونيكريديت إلى فريق عمل تابع للاتحاد المصرفي الأوروبي لدعم الاستثمارات في قطاعي الدفاع والأمن. وتعزز هذه الخطوة، بقيادة الرئيس التنفيذي أندريا أورسيل ، دور البنك في تمويل الاستقلال الاستراتيجي لأوروبا في ظل تصاعد التوترات الجيوسياسية. ^{[ 54 ]} في مايو 2025، أعلنت يونيكريديت عن شراكة مدتها 10 سنوات مع جوجل كلاود بهدف تحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات للبنك ودعم استراتيجيته للتحول الرقمي. ^{[ 55 ] [ 56 ]} في نهاية مايو 2025، رفعت يونيكريديت حصتها في ألفا بنك من 9.7% إلى 20% ^{[ 57 ]} ثم رفعتها مرة أخرى إلى 26% في أغسطس 2025. ^{[ 58 ]} في يناير 2026، حوّلت يونيكريديت حصتها التركيبية في ألفا بنك ستيك إلى ملكية مباشرة بنسبة 29.8% من رأس مال ألفا بنك. ^{[ 59 ]}

في 16 مارس 2026، أطلقت يونيكريديت رسميًا عرض استحواذ بقيمة 35 مليار يورو على كومرتسبانك ، والذي يتضمن عرض تبادل طوعي يُقيّم كومرتسبانك بنحو 35 مليار يورو، بهدف معلن هو زيادة حصتها في البنك الألماني لتتجاوز عتبة 30%. ^{[ 60 ]} وقد أسفر عرض الاستحواذ عن زيادة يونيكريديت لحصتها في كومرتسبانك إلى 47.6% بحلول يوليو 2026. ^{[ 61 ]}

• بنك بيكاو (بولندا) (1999-2016)
• بنك يونيكريديت (دول البلطيق) (-2013)
• بنك ATF (كازاخستان، قيرغيزستان) (-2013)
• بنك يونيكريديت (أوكرانيا) (1999-2016)
• يابيكريدي (تركيا، أذربيجان) (2006–2020)