بنك ICICI

بنك ICICI هو بنك هندي متعدد الجنسيات وشركة خدمات مالية مقرها الرئيسي في مومباي . وهو ثاني أكبر بنك في الهند من حيث الأصول وثالث أكبر بنك من حيث القيمة السوقية. يقدم خدماته لعملاء الشركات والأفراد ، ولديه شركات تابعة في مجالات الخدمات المصرفية الاستثمارية ، والتأمين على الحياة والتأمين العام ، ورأس المال الاستثماري ، وإدارة الأصول .

يمتلك بنك ICICI شبكة تضم 7608 فرعًا و12190 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الهند. [13] كما يتواجد في 19 دولة. [14] وللبنك شركات تابعة في المملكة المتحدة وكندا ^{؛ وفروع في} الولايات المتحدة وسنغافورة والبحرين وهونغ كونغ ^{وقطر وعُمان ومركز} دبي المالي العالمي والصين [ 15 ] وجنوب إفريقيا ؛ [ 16 ] بالإضافة إلى مكاتب ^{تمثيلية في} الإمارات العربية المتحدة ^{وبنغلاديش وماليزيا وإندونيسيا} . كما أنشأت الشركة التابعة لها في المملكة المتحدة فروعًا في بلجيكا وألمانيا . [ 17 ^{] وقد} صنّف بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بنك الدولة الهندي وبنك ^HDFC وبنك ICICI كبنوك محلية ذات أهمية نظامية (D ^- SIBs)، والتي يُشار إليها غالبًا بأنها بنوك " أكبر من أن تُترك لتنهار ". ^{[ 18 ] [ 19 ]} يصنف بنك ICICI كواحد من البنوك الأربعة الكبرى في الهند، إلى جانب بنك SBI وبنك البنجاب الوطني وبنك HDFC .

كانت مؤسسة الائتمان والاستثمار الصناعي في الهند (ICICI) مؤسسة حكومية تأسست في 5 يناير 1955، وانتُخب السير أركوت راماسامي موداليار أول رئيس لمجلس إدارتها. وقد شُكّلت كمشروع مشترك بين البنك الدولي وبنوك القطاع العام الهندية وشركات التأمين التابعة لها، بهدف تمويل المشاريع الصناعية الهندية. ^{[ 20 ] [ 21 ]} أُنشئ بنك ICICI كشركة تابعة مملوكة بالكامل لمؤسسة ICICI في عام 1994 في فادودارا . وكان يُعرف سابقًا باسم بنك مؤسسة الائتمان والاستثمار الصناعي في الهند ، قبل أن يُغيّر اسمه إلى بنك ICICI. وفي عام 1997، قدّم البنك خدمة التحويل الإلكتروني للأموال، كما أنشأ قسمًا متكاملًا للرقابة والتفتيش. ^{[ 22 ]}

وفي أكتوبر 2001، وافق مجلسا إدارة بنك ICICI وبنك ICICI على دمج بنك ICICI واثنتين من شركاته التابعة المملوكة بالكامل والمتخصصة في تمويل التجزئة، وهما شركة ICICI للخدمات المالية الشخصية المحدودة وشركة ICICI لخدمات رأس المال المحدودة، مع بنك ICICI. ^{[ 23 ]} وقد أدى دمج الشركة الأم ICICI المحدودة في شركتها التابعة بنك ICICI إلى خصخصتها .

في تسعينيات القرن الماضي، حوّل بنك ICICI أعماله من مؤسسة تمويل تنموي تقتصر خدماتها على تمويل المشاريع إلى مجموعة خدمات مالية متنوعة، تقدم باقة واسعة من المنتجات والخدمات، سواء بشكل مباشر أو من خلال عدد من الشركات التابعة والمنتسبة مثل بنك ICICI. أطلق بنك ICICI خدماته المصرفية عبر الإنترنت عام ١٩٩٨. ^{[ ٢٤ ]} وفي عام ٢٠٠٠، أصبح بنك ICICI أول بنك يُدرج في بورصة نيويورك. ^{[ ٢٥ ]}

انخفضت حصة بنك ICICI في ICICI Bank إلى 46% من خلال طرح أسهم عام في الهند عام 1998، تلاه طرح أسهم في شكل إيصالات إيداع أمريكية في بورصة نيويورك عام 2000. ^{[ 26 ]} استحوذ بنك ICICI على بنك مادورا المحدود في صفقة أسهم بالكامل عام 2001، وباع حصصًا إضافية لمستثمرين مؤسسيين خلال الفترة 2001-2002. ^{[ 27 ]} في عام 1999، أصبح ICICI أول شركة هندية وأول بنك أو مؤسسة مالية من آسيا (باستثناء اليابان) تُدرج في بورصة نيويورك. ^{[ 28 ]}

اندمجت شركة ICICI، وبنك ICICI، وشركتاها التابعتان ICICI Personal Financial Services Limited وICICI Capital Services Limited في عملية اندماج عكسي عام 2002. ^{[ 29 ]} خلال الأزمة المالية عام 2008 ، توافد العملاء على أجهزة الصراف الآلي وفروع ICICI في بعض المناطق بسبب شائعات إفلاس البنك . أصدر بنك الاحتياطي الهندي بيانًا توضيحيًا حول الوضع المالي لبنك ICICI لتفنيد هذه الشائعات. ^{[ 30 ]}

بحلول عام 2010، افتتح بنك ICICI أول فرع تجزئة له في سنغافورة . ^{[ 31 ]} وفي عام 2015، كشف البنك عن منصة Money2World لتحويل الأموال إلى الخارج ، وهي منصة إلكترونية لتحويل الأموال إلى الخارج لعملاء البنك وغير عملاء ICICI. ^{[ 32 ] [ 33 ]} وفي عام 2017، فاز البنك بجائزة "أفضل بنك تجزئة في الهند" للعام الخامس على التوالي في جوائز Asian Banker الدولية للتميز في الخدمات المالية للأفراد لعام 2018. ^{[ 25 ]} وبحلول مارس 2018، كان بنك ICICI بالفعل أكبر بنك في القطاع الخاص في البلاد، بأصول موحدة بلغت 11,24,281 كرور روبية. ^{[ 31 ]}

في مارس 2020، وافق مجلس إدارة بنك ICICI المحدود على استثمار بقيمة 10 مليارات روبية (100 مليون دولار أمريكي) في بنك Yes ، مما أدى إلى امتلاك البنك حصة 5% فيه. ^{[ 34 ]} أطلق البنك أكبر بوابة مصرفية تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات (API) في الهند، والتي تضم ما يقرب من 250 واجهة برمجة تطبيقات. ^{[ 25 ]} 

في عام 2020، افتتح البنك أيضاً العديد من أجهزة الصراف الآلي المتنقلة في مناطق مختلفة من البلاد، بما في ذلك دلهي الكبرى ، ومومباي ، ونويدا ، وتشيناي . وكان الهدف من ذلك ضمان حصول العملاء على الخدمات المصرفية مع مراعاة التباعد الاجتماعي. ^{[ 35 ]} وإلى جانب خدمات الصراف الآلي المعتادة، أُتيحت للعملاء من خلال هذه المبادرة خدمات مصرفية أخرى مثل تحويل الأموال، وتغيير الرقم السري، وحجز الودائع الثابتة. ^{[ 36 ]}

أطلق البنك خلال شهر ديسمبر 2020 مبادرة "إنفينيت إنديا"، وهي منصة إلكترونية شاملة للشركات الأجنبية لتأسيس عملياتها في الهند. وقدّمت المنصة خدمات مصرفية وخدمات ذات قيمة مضافة، مما سهّل على الشركات عملية التأسيس، وألغى الحاجة إلى التنسيق مع جهات متعددة، ما يضمن تجربة سلسة. وشملت الخدمات ذات القيمة المضافة الرئيسية خدمات التأسيس، والتراخيص والتسجيل، والضرائب وإعداد التقارير، وخدمات الموارد البشرية. أما الخدمات المصرفية الرئيسية، فشملت ترخيص إنشاء المكاتب، وخدمات التجارة والخزينة، وغيرها من الخدمات المصرفية. ^{[ 37 ]}

من أبرز مبادرات البنك في عام 2021 "بطاقة ناما تشيناي الذكية". وهي نظام إقليمي أنشأ نظامًا موحدًا لبطاقات الدفع بالتعاون مع مؤسسة تشيناي الكبرى وشركة تشيناي للمدن الذكية. يُعد هذا النظام حلاً شاملاً لإجراء المدفوعات داخل المدينة وخارجها. تُتيح هذه البطاقة مسبقة الدفع، المدعومة بتقنية روباي ، والتي تحمل علامتين تجاريتين، إمكانية إجراء مدفوعات رقمية متنوعة، مثل دفع الضرائب وفواتير الخدمات. كما تُسهّل هذه البطاقة عمليات الدفع في قطاع التجزئة والتجارة الإلكترونية. ^{[ 38 ]} في يونيو 2021، أعلن البنك عن إطلاق "مجموعة حلول ICICI للشركات"، وهي مجموعة من حلول الخدمات المصرفية الرقمية للشركات ومنظومة الأعمال. وفي يوليو من العام نفسه، أصدر البنك بطاقة ائتمان تحمل علامتين تجاريتين مع شركة هندوستان بتروليوم المحدودة (HPCL) لمساعدة العملاء على الحصول على مزايا تراكمية ونقاط مكافآت. وبحلول ديسمبر 2021، كان لدى البنك حوالي 70 شركة تستخدم "CorpConnect"، منصته الرقمية لتمويل سلاسل التوريد المصرفية. ^{[ 39 ]}

في فبراير 2022، تم تطوير تطبيق "InstaBIZ" ليصبح متوافقًا مع أنظمة البنوك الأخرى، مما أتاح لعملاء البنوك الأخرى الاستفادة من مزايا تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تُعد هذه المبادرة فريدة من نوعها، حيث تُساعد المحترفين في مختلف المجالات على إنشاء حلول تحصيل رقمية مثل معرّف UPI ورمز الاستجابة السريعة (QR code)، وتحصيل الأموال من عملائهم فورًا. ^{[ 39 ]} في مارس 2022، وقّع البنك مذكرة تفاهم مع أقدم القوات شبه العسكرية في البلاد، وهي قوات آسام رايفلز ، لتقديم مجموعة من الخدمات المصرفية للجنود العاملين والمتقاعدين. وكجزء من مذكرة التفاهم، تم توفير باقة من الخدمات المصرفية للجنود، مثل حساب بدون رصيد، وتخصيص خزائن تفضيلية، ومعاملات غير محدودة عبر أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند، وبطاقات ائتمان، ومزايا تأمينية. ^{[ 40 ]} في عام 2022، أعلنت الحكومة أن موارد تكنولوجيا المعلومات لبنك ICICI، إلى جانب موارد بنك HDFC ، والجهة المُديرة لـ UPI، وهي المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI ) ، تُعتبر "بنية تحتية معلوماتية حيوية". وهذا يعني أن أي ضرر يلحق بهم قد يؤثر على الأمن القومي، وأن أي شخص غير مصرح له بالوصول إلى هذه المعلومات قد يُسجن لمدة 10 سنوات. ^{[ 41 ]}

في مطلع عام 2023، وقّع البنك مذكرة تفاهم مع HBF Direct لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة. هدفت هذه الشراكة إلى حلّ الصعوبات الرئيسية التي تواجه الشركات الصغيرة ومساعدتها على المساهمة في اقتصاد البلاد. ^{[ 39 ]} كما عقد البنك شراكة مع شركة تاتا موتورز لتقديم حلول تمويلية لوكلاء سيارات الركاب الكهربائية المعتمدين لديها. وإلى جانب تمويل طرازات البنزين والديزل، يُقدّم البنك أيضًا تمويلًا للمخزون لوكلاء السيارات الكهربائية المعتمدين. ^{[ 42 ]} وفي هذا العام، وقّع البنك أيضًا اتفاقية مع BNP Paribas لتلبية الاحتياجات المصرفية للشركات الأوروبية العاملة في الهند والشركات الهندية في الاتحاد الأوروبي . ^{[ 43 ]} وفي فبراير، تم افتتاح مركز خدمة جديد في دانا مول بالبحرين، لمساعدة البنك على توسيع قاعدة عملائه في البحرين . وكان هذا ثالث مركز خدمة فعلي له في البحرين، بعد مركز المنامة والجفير . ^{[ 44 ]}

In March 2023, ICICI bank offered an array of digital solutions for participants of the capital market and clients of custody services. This initiative helps various stakeholders of the sector (like the stockbrokers, FDIs, etc.) to easily meet their banking requirements.^[39] In April 2023, the bank simplified settlement for global trade using Rupee Vostro Accounts. This enables the exporters and importers to pay and settle import-export transactions in Indian Rupees. This initiative was formed in line to the Foreign Trade Policy, 2023 and the framework established by RBI for exports and imports to be invoiced, paid and settled in INR along with dollars, euros and other currencies. This proposal reduces the foreign currency risk.^[45] In May 2023, ICICI bank enabled FAST-ag based parking payment in the Sardar Vallabhbhai Patel International Airport, Ahmedabad.^[39] In June 2023, the bank donated Rs. 1200 crores to the Tata Memorial Hospital, to advance cancer treatments. This will open cancer-centres in Navi Mumbai, Vishakhapatnam and Mullanpur.^[46]

In December 2023, two other initiatives were also taken up by the bank. The bank integrated their Rupay Credit Cards with Unified Payments Interface (UPI) transactions. Enabling this integration links their credit to UPI to make P2M (Person to Merchant) transactions online.^[39]ICICI Prudential Life Insurance and Ujjivan Small Finance Bank came together to create a bancassurance partnership, expanding insurance accessibility.^[47]

The Indian Embassy in Bahrain partnered with ICICI bank and SADAD, and has established a digital payment kiosk for 340,000 Indian residents and others to pay for services easily. In June 2024, there was also an announcement of 'Smart Lock', a unique safety measure to enable its customers to lock/unlock multiple banking services.^[39] During this year, there was also an attempt to increase the spendings on tightening cybersecurity, post the data glitch.^[48]

في عام 2025، أعلن بنك الاحتياطي الهندي أن بنوك SBI وHDFC وICICI ستُصنّف كبنوك ذات أهمية نظامية. تُعتبر هذه البنوك أكبر من أن تُترك لتنهار نظرًا لحجمها، وأنشطتها العابرة للحدود، وعدم إمكانية استبدالها، وترابطها. سيؤدي انهيار هذه البنوك إلى انهيارات واسعة النطاق في النظام المصرفي والاقتصادي. ^{[ 49 ]} في عام 2025 أيضًا، وضع البنك قواعد جديدة لبطاقات الائتمان، وكان من المفترض أن تدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من أوائل عام 2026. تشمل أبرز مجالات التأثير اكتساب نقاط المكافآت، ومزايا الأفلام، ورسوم البطاقات الإضافية، ورسوم تحويل العملات الديناميكية، والرسوم المتعلقة بالمعاملات عبر بطاقات الائتمان. تتضمن التغييرات رسومًا بنسبة 2% على منصات الألعاب الإلكترونية، ورسومًا بنسبة 1% على مبالغ المعاملات باستخدام تطبيقات الطرف الثالث، ورسومًا بنسبة 1% على معاملات النقل لفئة تجارية محددة تتجاوز 50,000 روبية. ^{[ 50 ]}

في عام 2026، أطلق بنك ICICI ميزة المصادقة البيومترية لمدفوعات UPI على تطبيق iMobile الخاص به، مما يسمح للعملاء بالموافقة على المعاملات التي تصل قيمتها إلى 5000 روبية باستخدام علامات بيومترية، مثل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه. ومن أبرز التغييرات إلغاء رمز UPI السري في المدفوعات الإلكترونية. ويهدف هذا التغيير إلى جعل التحويلات الرقمية أسرع وأكثر أمانًا للمستخدمين. أما بالنسبة للمدفوعات التي تزيد قيمتها عن 5000 روبية، فلا يزال رمز UPI السري ضروريًا. ^{[ 51 ]}

• 1996: شركة ICICI المحدودة. مؤسسة مالية مقرها الرئيسي في مومباي ^{[ 52 ]}
• ١٩٩٧: شركة ITC Classic للتمويل. تأسست شركة ITC Classic عام ١٩٨٦، وكانت شركة تمويل غير مصرفية تعمل في مجال التأجير والبيع والشراء. عند استحواذ شركة أخرى عليها، كان لدى ITC Classic ثمانية مكاتب و٢٦ فرعًا و٧٠٠ وسيط. ^{[ ٥٣ ]}
• 1997: SCICI (شركة ائتمان واستثمار الشحن في الهند) ^{[ 54 ]}
• ١٩٩٨: شركة أناجرام (ENAGRAM) للتمويل. امتلكت أناجرام شبكة تضم حوالي ٥٠ فرعًا في ولايات غوجارات وراجستان وماهاراشترا، وكانت تعمل بشكل أساسي في تمويل التجزئة للسيارات والشاحنات. كما كان لديها حوالي ٢٥٠ ألف مودع. ^{[ ٥٥ ]}
• 2001: بنك مادورا ^{[ 56 ]}
• 2002: فرعا دارجيلنغ وشيملا لبنك غريندليز ^{[ 57 ]}
• 2005: بنك الاستثمار والائتمان (IKB)، وهو بنك روسي ^{[ 58 ]}
• 2007: بنك سانجلي. كان بنك سانجلي بنكًا خاصًا غير مدرج في البورصة، تأسس عام 1916، وتملك عائلة بهات 30% من أسهمه. كان مقره الرئيسي في سانجلي بولاية ماهاراشترا ، وله 198 فرعًا. كان لديه 158 فرعًا في ماهاراشترا و31 فرعًا في كارناتاكا ، وفروع أخرى في غوجارات وأندرا براديش وتاميل نادو وغوا ودلهي . توزعت فروعه بالتساوي تقريبًا بين المناطق الحضرية والمناطق الريفية أو شبه الحضرية. ^{[ 59 ]}
• 2010: استحوذ بنك ICICI على بنك راجستان (BOR) في عام 2010 مقابل 30 مليار روبية (310 ملايين دولار أمريكي) . انتقد بنك الاحتياطي الهندي عدم تخفيض مؤسسي بنك راجستان لحصصهم في الشركة. ومنذ ذلك الحين، تم دمج بنك راجستان مع بنك ICICI. ^{[ 52 ]} 

ساهم بنك ICICI على مر السنين في إنشاء عدد من المؤسسات الهندية لتأسيس البنية التحتية المالية في البلاد:

• في عام 1992، قامت المؤسسات المالية الرائدة في الهند، بما في ذلك شركة ICICI المحدودة، بالترويج للبورصة الوطنية الهندية نيابة عن حكومة الهند لإنشاء مرفق تداول على مستوى البلاد للأسهم وأدوات الدين والأدوات الهجينة، مما يضمن وصولًا متساويًا للمستثمرين في جميع أنحاء البلاد من خلال شبكة اتصالات مناسبة. ^{[ 60 ]}
• في عام 1987، قامت شركة ICICI المحدودة بالتعاون مع UTI بإنشاء CRISIL كأول وكالة تصنيف ائتماني مهنية في الهند . ^{[ 61 ]}
• تم إنشاء بورصة السلع والمشتقات الوطنية ( NCDEX ) في عام 2003، من قبل بنك ICICI المحدود، وشركة التأمين على الحياة (LIC)، والبنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية ( NABARD )، وبورصة الأوراق المالية الوطنية (NSE)، وبنك كانارا ، ووكالة CRISIL، وغولدمان ساكس ، والشركة التعاونية الهندية للأسمدة المحدودة (IFFCO)، وبنك البنجاب الوطني . ^{[ 62 ]}
• يسّر بنك ICICI تأسيس شركة "FINO Cross Link to Case Link Study" عام 2006، وهي شركة تُقدّم حلولاً وخدمات تقنية للوصول إلى الفئات السكانية المحرومة من الخدمات المصرفية في البلاد. وباستخدام تقنيات مثل البطاقات الذكية والبيانات البيومترية ومجموعة من خدمات الدعم، تُمكّن FINO المؤسسات المالية من وضع تصورات وتطوير وتنفيذ مشاريع لدعم مبادرات القطاع في مجال التمويل الأصغر وسبل العيش. ^{[ 63 ]}
• تأسس معهد تنمية ريادة الأعمال في الهند (EDII) عام 1983 من قبل المؤسسات المالية الرائدة السابقة مثل بنك التنمية الصناعية الهندي (IDBI) وبنك الاستثمار الصناعي والتجاري الهندي (ICICI) ومؤسسة التمويل الصناعي الهندية (IFCI) وبنك الدولة الهندي (SBI) بدعم من حكومة ولاية غوجارات كمنظمة موارد وطنية ملتزمة بتنمية ريادة الأعمال والتعليم والتدريب والبحث. ^{[ 64 ]}
• تم تأسيس شركة تمويل التنمية لشمال شرق الهند المحدودة (NEDFi) ^{[ 65 ]} من قبل مؤسسات مالية على المستوى الوطني مثل ICICI المحدودة في عام 1995 في جواهاتي، آسام، بهدف تطوير الصناعات والبنية التحتية وتربية الحيوانات وزراعة البساتين والنباتات الطبية وتربية دودة القز وتربية الأحياء المائية والدواجن ومنتجات الألبان في ولايات شمال شرق الهند. ^{[ 66 ]}
• عقب سنّ قانون التوريق في عام 2002 ، أنشأ بنك ICICI، بالتعاون مع مؤسسات أخرى، شركة إعادة هيكلة الأصول في الهند المحدودة (ARCIL) في عام 2003. وقد أُنشئت ARCIL للاستحواذ على الأصول المتعثرة من المؤسسات المالية والبنوك بهدف تحسين إدارة هذه الأصول والمساعدة في تعظيم التحصيل. ^{[ 67 ] [ 68 ]}
• ساعد بنك ICICI في تأسيس أول مكتب ائتمان وطني في الهند، وهو مكتب معلومات الائتمان الهندي المحدود (CIBIL)، في عام 2000. يقدم CIBIL تقارير معلومات ائتمانية لأعضائه، تتضمن التاريخ الائتماني للمقترضين التجاريين والاستهلاكيين على حد سواء. ^{[ 69 ]}

• الخدمات المصرفية في الهند
• قائمة البنوك في الهند
• بنك الاحتياطي الهندي

• برافين، سوثروم؛ كريشنان، إم إس (2010). بنك آي سي آي سي آي (ب): التوسع عالميًا - التوسع ريفيًا! معهد ويليام ديفيدسون بجامعة ميشيغان. رقم ISBN 978-1-61674-187-7.
• تشانداني، آرتي؛ ميهتا، ميتا؛ تشاندراسيكاران، كيه بي (14 يوليو 2014). "ورقة عمل حول تأثير جنس القائد على الأداء المالي للبنك: دراسة حالة بنك ICICI" . بروسيديا للاقتصاد والتمويل . 11 : 459-471 . doi : 10.1016/S2212-5671(14)00212-3 . ISSN 2212-5671 . 
• باراميسوار، ناكول؛ دير، سواتي؛ دير، سانجاي (16 ديسمبر 2016). "الاستثمار في الابتكار: الابتكار في القطاع المصرفي في بنك ICICI". التميز العالمي في الأعمال والمؤسسات . 36 (2): 6-16 . doi : 10.1002/joe.21765 . eISSN 1932-2054 . ISSN 1932-2062 .  

• الموقع الرسمي
• بيانات أعمال بنك ICICI:
  • ملفات هيئة الأوراق المالية والبورصات