الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة

الموسوعة الحرة
زبونة تُقدّم رمز الاستجابة السريعة (QR) الخاص بها إلى جهاز المسح الضوئي الخاص بالتاجر لإتمام عملية الدفع في بكين ، الصين

الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) هو طريقة دفع عبر الهاتف المحمول، حيث يتم الدفع عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة من تطبيق الهاتف . [ 1 ] يُعد هذا بديلاً عن التحويل الإلكتروني للأموال في نقاط البيع باستخدام أجهزة الدفع . [ 2 ] يُغني هذا عن الكثير من البنية التحتية المرتبطة تقليديًا بالمدفوعات الإلكترونية، مثل بطاقات الدفع ، وشبكات الدفع ، وأجهزة الدفع، وحسابات التجار .

لإجراء عملية دفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR code)، يقوم المستهلك بمسح الرمز المعروض من قِبل التاجر باستخدام هاتفه الذكي لدفع ثمن مشترياته. [ 3 ] ثم يُدخل المبلغ المطلوب دفعه ويُرسل الطلب. [ 3 ] تُعد هذه الطريقة أكثر أمانًا من غيرها من طرق الدفع التي لا تتطلب وجود البطاقة . [ 3 ]

تاريخ

تم اختراع نظام رمز الاستجابة السريعة (QR code) في عام 1994 بواسطة ماساهيرو هارا من شركة دينسو ويف اليابانية . [ 4 ]

في ديسمبر 2010، ظهر أول وصف موثق للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) في براءتي اختراع قدمهما شون كولي وأندرو تشارلز باين، استنادًا إلى نظام نموذجي طُوّر لمختبرات نورتون في سيمانتك يُسمى نورتون موبايل باي. تصف براءة الاختراع الأمريكية رقم 8177125  آلية دفع حيث يعرض موقع ويب رمز الاستجابة السريعة، وتُستخدم كاميرا جهاز محمول لقراءة الرمز وإتمام عملية الدفع. أما براءة الاختراع الأمريكية رقم 9076171 فتصف آليات دفع حيث يعرض جهاز دفع رمز استجابة سريعة يُمسح ضوئيًا بواسطة جهاز محمول، ثم يعرض جهاز محمول رمز استجابة سريعة يُمسح ضوئيًا بواسطة جهاز دفع آخر، ثم يعرض جهاز محمول رمز استجابة سريعة يُمسح ضوئيًا بواسطة جهاز محمول ثالث. وقد استشهدت بهذه البراءات شركات كبرى مثل ويلز فارجو ، وجوجل ، ومايكروسوفت ، وآي بي إم ، وهيئة البريد الأمريكية ، وآبل ، وكابيتال وان ، وتوست . ولا توجد أي سجلات تُشير إلى أن سيمانتك، أو جين ديجيتال ، أو سي إيه تكنولوجيز ، أو برودكوم قد حاولت إنفاذ هذه البراءات في المحكمة. 

في مارس 2011، أُطلق أول تطبيق محفظة جوال لعملة البيتكوين الرقمية ، والذي أتاح إمكانية إرسال واستقبال المدفوعات باستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR). [ 5 ] وفي العام نفسه، صممت شركة Alipay الصينية طريقة دفع تعتمد على رموز الاستجابة السريعة، مما سمح للمتاجر المتعاونة معها بقبول المدفوعات عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة الخاص بالمستخدم في محفظة Alipay. [ 6 ] وفي عام 2014، أضافت شركة Tencent الصينية للتكنولوجيا ميزة مماثلة إلى تطبيق المراسلة WeChat، لتمكين مستخدميها من إجراء مدفوعات عبر رموز الاستجابة السريعة. [ 7 ] وقد ساهمت مدفوعات رموز الاستجابة السريعة في جعل الدفع عبر الهاتف المحمول الطريقة الأكثر شيوعًا في الصين، حيث شكلت 83% من إجمالي المدفوعات حتى عام 2018. [ 8 ] [ 9 ] وتقبل جميع المتاجر تقريبًا، والباعة المتجولون، ومعظم أنظمة المترو ، والحافلات ، وسيارات الأجرة في بر الصين الرئيسي ، الدفع عبر WeChat Pay أو Alipay أو خدمة Cloud QuickPass من UnionPay . [ 10 ] [ 11 ]

في عام ٢٠١٢، طوّر الفرع التشيكي لبنك رايفايزن الدولي صيغة وصف الدفع المختصر (SPD) لتبادل معلومات الدفع عبر رموز الاستجابة السريعة (QR codes). [ ١٢ ] وسرعان ما اعتمدت بنوك تشيكية أخرى، بالإضافة إلى جمعية المصارف التشيكية، هذه الصيغة كمعيار وطني لمدفوعات رموز الاستجابة السريعة. [ ١٣ ] من الناحية التقنية، يمكن استخدام صيغة وصف الدفع المختصر مع أي بنك يستخدم أرقام حسابات IBAN ، [ ١٤ ] إلا أنها عمليًا تُستخدم داخل جمهورية التشيك فقط.

في عام 2017، أطلقت المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI) رمز الاستجابة السريعة BharatQR كرمز موحد ومتوافق مع أنظمة الدفع الأخرى، ويمكن استخدامه لإجراء المدفوعات من وإلى الحسابات المصرفية باستخدام نظام المدفوعات الموحد (UPI) والمحافظ الإلكترونية. ويعمل هذا الرمز جنبًا إلى جنب مع رموز الاستجابة السريعة الخاصة بمزودي المحافظ الإلكترونية، بالإضافة إلى مزودي البطاقات مثل mVisa من Visa وMasterpass من Mastercard. [ 15 ]

في عام 2020، أعلنت باي بال عن إمكانية الدفع باستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR) في تطبيقها للهواتف المحمولة. [ 16 ]

الاستخدام حسب الصناعة

مواصلات

الصين

أطلقت مترو ووهان خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) في جميع أنحاء شبكتها.

تقبل معظم أنظمة المترو والحافلات وسيارات الأجرة في بر الصين الرئيسي الدفع عبر تطبيقَي WeChat Pay أو Alipay . كما تقبل شركة السكك الحديدية الوطنية الصينية (China Railway ) هذين التطبيقين الرئيسيين للدفع.

هنغاريا

تُمكّن خدمة qvik [ 17 ] من الدفع ضمن نظام الدفع الفوري (AFR) التابع للبنك الوطني المجري ، وذلك عبر مسح رمز الاستجابة السريعة (QR code)، أو الموافقة على طلب الدفع، أو اللمس بتقنية NFC، أو النقر على رابط مباشر داخل تطبيق الهاتف المحمول. إضافةً إلى توفيرها نفس سرعة وأمان أنظمة الدفع ببطاقات الائتمان للمشتريات ودفع الفواتير، فإن qvik مجانية للمستهلكين وأقل تكلفة بكثير للتجار مقارنةً بطرق الدفع الحالية. يضمن استخدام qvik أمان الدفع، حيث تُشغّل الخدمة شركات مجرية، وتبقى بيانات المستخدمين داخل حدود البلاد.

الهند

يُتيح الخط الأول من مترو مومباي في الهند للمستخدمين شراء التذاكر عبر هواتفهم باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR). فبدلاً من تمرير بطاقة RFID أو رمز مميز للاستخدام لمرة واحدة، يتم إنشاء رمز الاستجابة السريعة على تطبيق Paytm ، ثم يقرأه ماسح ضوئي مثبت على البوابة الدوارة. [ 18 ]

ماليزيا

أصبحت خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) شائعة بشكل متزايد في ماليزيا مؤخرًا، نظرًا لكونها وسيلة مريحة وآمنة لدفع تكاليف خدمات النقل. وتُقدم كل من قطارات KTM ETS و KTM Komuter Northern Sector ، بالإضافة إلى قطار KLIA Ekspres وخدمة عبارات بينانغ ، خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة لركابها. [ 19 ] [ 20 ]

مع استمرار ماليزيا في تحديث بنيتها التحتية للنقل، فمن المرجح أن تعتمد المزيد من الخدمات، بما في ذلك خدمة Rapid KL، على مدفوعات رمز الاستجابة السريعة لتحسين تجربة الركاب وتبسيط العمليات.

فيلبيني

تم إطلاق تذاكر رمز الاستجابة السريعة (QR)، المسماة "بيب كيو آر"، في خط قطار LRT-1 في 1 يونيو 2023 من قبل شركة AF Payments، المشغلة لبطاقة "بيب" ، بالتعاون مع تطبيق "مايا " للمحفظة الإلكترونية. [ 21 ] يمكن شراء تذاكر رمز الاستجابة السريعة عبر تطبيق "مايا" أو تطبيق "إيكوت إم إن إل". تحتوي كل محطة من محطات خط قطار LRT-1 على بوابة واحدة على الأقل تدعم رمز الاستجابة السريعة. [ 22 ]

أندونيسيا

اعتمدت إندونيسيا نظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR code) في قطاع النقل لتحسين راحة وكفاءة التنقل للمسافرين. يدعم نظاما مترو جاكرتا (MRT) وحافلات ترانس جاكرتا (TransJakarta) الآن الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة الإندونيسي القياسي ( QRIS ). [ 23 ] يُسهم هذا في تعزيز مجتمع غير نقدي وتشجيع الدفع عبر الهاتف المحمول في إندونيسيا.

أنظمة دفع متكاملة عبر رمز الاستجابة السريعة

أنظمة دفع متنوعة ومتكاملة عبر رمز الاستجابة السريعة في آسيا

نظام الدفع المتكامل باستخدام رمز الاستجابة السريعة (المعروف أيضًا باسم رمز الاستجابة السريعة الموحد أو الوطني أو القياسي أو الشائع) هو نوع من أنظمة الدفع التي تستخدم تنسيقًا موحدًا لرمز الاستجابة السريعة ، مما يتيح إمكانية التشغيل البيني بين العديد من البنوك ومزودي المحافظ الإلكترونية. يسمح هذا النظام للمستهلكين بإجراء المعاملات عن طريق مسح رمز استجابة سريعة واحد ، بغض النظر عن الجهة المصدرة لتطبيق الدفع الخاص بهم. يشترك هذا النظام عادةً في الخصائص التالية:

  • باستخدام معايير EMVCo .
  • تعمل من خلال نظام التحويل المحلي لكل دولة، بشكل مستقل عن الشبكات العالمية مثل سويفت أو فيزا أو ماستركارد .
  • يتم تطويرها وامتلاكها من قبل البنك المركزي و/أو السلطة الحكومية لكل دولة.
  • إمكانية التشغيل البيني، مما يسمح بمسح رمز الاستجابة السريعة (QR) واحد بواسطة تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو تطبيقات المحافظ الإلكترونية المختلفة.
  • التوفر كميزة إضافية ضمن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو تطبيقات المحافظ الإلكترونية الحالية، بدلاً من كونها تطبيقات مستقلة.
  • إمكانية إجراء معاملات P2B (من شخص إلى شركة/تاجر)، مع دعم اختياري لمعاملات P2P وP2G (من شخص إلى حكومة) وB2B وB2G (من شركة إلى حكومة)، إلخ.
  • متوفر بصيغتي رمز الاستجابة السريعة الثابتة والديناميكية .
  • التوافق مع المعاملات عبر الحدود، مما يتيح للسياح الأجانب استخدام تطبيقات بلدهم الأم أثناء وجودهم في الخارج (على سبيل المثال، السياح الماليزيون الذين يستخدمون DuitNow لمسح SGQR+ أثناء وجودهم في سنغافورة والعكس صحيح).

نظام الدفع المتكامل عبر رمز الاستجابة السريعة في رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان)

يُتيح نظام الدفع المتكامل عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) للأفراد إجراء معاملات مع البنوك أو خدمات الدفع الإلكتروني التي تدعم نظام الدفع المحلي المتكامل عبر رمز الاستجابة السريعة في أي من الدول المشاركة. ويُعدّ نظام الدفع المتكامل عبر رمز الاستجابة السريعة في رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) جزءًا من إطار عمل معاملات العملات المحلية (LCT) التابع لآسيان، وهي مبادرة تهدف إلى استخدام العملات المحلية وتقليل الاعتماد على عملات معينة، ولا سيما الدولار الأمريكي، في المعاملات عبر الحدود بين دول آسيان. [ 24 ] [ 25 ] ويتم استخدام العملات المحلية، ما يعني أن المعاملات في تايلاند باستخدام تطبيق دفع إندونيسي ستُحوّل الروبية مباشرةً إلى البات التايلاندي . حاليًا، ترتبط أربعة من أنظمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في آسيان ( إندونيسيا ، وماليزيا ، وسنغافورة ، وتايلاند ). كما تخطط الفلبين لدمج أنظمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة الخاصة بها. [ 26 ]

في 30 يونيو 2024، وقّعت البنوك المركزية الأربعة لدول الآسيان، وهي: البنك المركزي الماليزي ، وبنك تايلاند ، وبنك الفلبين المركزي ، وسلطة النقد في سنغافورة ، إلى جانب بنك الاحتياطي الهندي وبنك التسويات الدولية، اتفاقية بصفتها أعضاء مؤسسين لمشروع نيكسوس ، وهي مبادرة دولية متعددة الأطراف تهدف إلى تمكين المدفوعات العابرة للحدود للأفراد. شارك بنك إندونيسيا بصفة مراقب خاص حتى فبراير 2026، حين انضم كعضو كامل العضوية. [ 27 ] من المتوقع أن تبدأ المنصة عملها بحلول عام 2026، وستربط أنظمة الدفع السريع المحلية في الدول الأعضاء. [ 28 ]

اعتبارًا من أبريل 2025، أطلقت جميع الدول الأعضاء في رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) أنظمة الدفع الموحدة عبر رمز الاستجابة السريعة (QR)، باستثناء بروناي وتيمور الشرقية . وفيما يلي أنظمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) المُدرجة أو التي ستُدرج قريبًا في نظام الدفع المتكامل.

رمز الاستجابة السريعة DuitNow

تتيح خدمة DuitNow (التي أُطلقت في ديسمبر 2018) لجميع البنوك والمحافظ الإلكترونية المشاركة في ماليزيا استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR Code) نفسه لإجراء المعاملات. [ 29 ] وقد أطلقتها شركة PayNet ضمن إطار عمل التحويلات الائتمانية القابلة للتشغيل البيني (ICTF) التابع لبنك نيجارا ماليزيا . ومن بين البنوك والمحافظ الإلكترونية التي تدعم نظام الدفع هذا: مايبانك ، وبنك هونغ ليونغ ، وبنك CIMB ، وبنك HSBC ، ومحفظة Touch 'n Go الإلكترونية ، وGrabPay ، وSetel، و ShopeePay ، وبنك OCBC ، وبنك UOB ، وبنك ICBC ، وغيرها. [ 29 ]

KHQR

KHQR هو معيار الدفع الوطني الكمبودي بتقنية رمز الاستجابة السريعة (QR)، وهو جزء من نظام باكونغ الذي تم إطلاقه في 26 يونيو 2020. وقد طُوّر KHQR من قِبل البنك الوطني الكمبودي وشركة سوراميتسو (شركة تكنولوجيا مالية يابانية سويسرية). [ 30 ] [ 31 ]

لاو كيو آر

نظام LAO QR هو نظام دفع موحد بتقنية رمز الاستجابة السريعة في لاوس. وقد أطلق بنك جمهورية لاوس الديمقراطية الشعبية نظام LAO QR رسميًا في 29 يناير 2020. [ 32 ]

MMQR

ميانمار باي (MMQR) هو نظام دفع موحد باستخدام رمز الاستجابة السريعة في ميانمار. ميانمار باي مملوكة ومنظمة من قبل البنك المركزي لميانمار وتديرها شركة باي بلس المحدودة. [ 33 ]

QR Ph

يُعدّ رمز الاستجابة السريعة (QR Ph) معيارًا في الفلبين، وقد اعتمدته شركة إدارة المدفوعات الفلبينية (PPMI) وفقًا للتعميم رقم 1055 الصادر عن بنك الفلبين المركزي . يعتمد النظام على معيار يوروباي-ماستركارد-فيزا (EMVCo)، مما يسمح لرمز الاستجابة السريعة الواحد بإجراء معاملات من بنوك ومحافظ إلكترونية مختلفة. [ 34 ]

رمز الاستجابة السريعة (QRIS) المعيار الإندونيسي

جهاز دفع Ingenico Move/2500 يعرض رمز الاستجابة السريعة QRIS

نظام QRIS (الذي أُطلق في أغسطس 2019) هو نظام دفع موحد وطني يعتمد على رمز الاستجابة السريعة (QR) في إندونيسيا، وقد أطلقه بنك إندونيسيا في 17 أغسطس 2019. [ 35 ] يُشترط على جميع خدمات الدفع في إندونيسيا دعم نظام QRIS، بما في ذلك GoPay و OVO و Dana و ShopeePay و BCA و BNI و BRI و Mandiri و BSI وUOB Indonesia وDBS Indonesia وCIMB Indonesia وSeaBank وغيرها. [ 36 ] يجمع النظام جميع رموز الاستجابة السريعة المنفصلة من خدمات الدفع المختلفة في رمز واحد يمكن للتجار استخدامه لتلقي المدفوعات من أي محفظة إلكترونية أو بنك يدعم نظام QRIS.

SGQR+

علامة دفع SGQR في متجر بمركز كوينزواي للتسوق ، سنغافورة

نظام SGQR (رمز الاستجابة السريعة السنغافوري) هو نظام دفع موحد يعتمد على رمز الاستجابة السريعة، وقد أُطلق في 17 سبتمبر 2018. يجمع SGQR رموز الاستجابة السريعة المتعددة المستخدمة من قِبل خدمات دفع متعددة في سنغافورة، بما في ذلك PayNow ، في رمز استجابة سريعة واحد. [ 37 ] هذا النظام مملوك بشكل مشترك لهيئة النقد السنغافورية (MAS) وهيئة تطوير الإعلام والاتصالات (IMDA) . [ 38 ] يُعد SGQR+ النظام اللاحق لـ SGQR، وهو يدعم قابلية التشغيل البيني والوظائف العابرة للحدود. [ 39 ] [ 40 ]

الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في تايلاند

نظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة التايلاندي (Promptpay) (الذي تم إطلاقه في أغسطس 2017) يدمج أنظمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في تايلاند. وقد أطلقه بنك تايلاند .

VietQR

VietQR هو المعيار الوطني للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في فيتنام، وقد أُطلق بجهود مشتركة بين المؤسسة الوطنية للمدفوعات في فيتنام ( NAPAS ) وعدد من البنوك الكبرى، بما في ذلك فيتكومبانك ، وBIDV ، وفيتينبانك ، وأغريبانك . تم طرح VietQR للجمهور في عام 2021، ويهدف إلى تبسيط المعاملات الرقمية عبر مختلف المنصات المالية باستخدام تنسيق موحد لرمز الاستجابة السريعة يدعم التوافق بين مختلف البنوك والمحافظ الإلكترونية.

نظام الدفع المتكامل عبر رمز الاستجابة السريعة في بقية أنحاء آسيا

رمز الاستجابة السريعة البنغالي ومعهد الدراسات السياسية الدولية

أطلق بنك بنغلاديش ، البنك المركزي لبنغلاديش ، خدمة رمز الاستجابة السريعة باللغة البنغالية . عند الإطلاق، تدعم الخدمة عشرة بنوك هي: بنك داتش-بنغلا، وبنك ميوتشوال ترست، وبنك إيه بي، وبنك إيسترن، وبنك إسلامي بنغلاديش، وبنك يونايتد كوميرشال، وبنك سيتي، وبنك آسيا، وبنك بوبالي، وبنك وان. [ 41 ]

كما أن نظام الدفع الفوري القابل للتشغيل البيني في طريقه ليصبح نظام دفع موحد لجميع البنوك البنغلاديشية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

في عام 2025، أصبح من الضروري أن تتضمن جميع التراخيص التجارية في بنغلاديش خيار إجراء المعاملات باستخدام رمز الاستجابة السريعة باللغة البنغالية. [ 42 ]

ELQR

ELQR هو نظام دفع متكامل بتقنية رمز الاستجابة السريعة (QR) في قيرغيزستان . تم إطلاق ELQR في مايو 2022. [ 43 ] يُعد ELQR أول نظام دفع متكامل بتقنية رمز الاستجابة السريعة في آسيا الوسطى. يدعم ELQR حاليًا بطاقات الدفع التالية: Elcard، Mbank، RSK24، DemirBank، ElSom، Bakai Bank، NambaOne، Kompanion، Halyk Bank، Ayl Bank، Finca Bank، O!Dengi، Balance، KKB، KSB، وMegaPay. [ 44 ]

JPQR

يُعدّ نظام JPQR، الذي تروج له وزارة الشؤون الداخلية والاتصالات ووزارة الاقتصاد والتجارة والصناعة، وسيلة دفع إلكترونية تتيح استخدام رمز الاستجابة السريعة (QR) واحد للعديد من خدمات الدفع. ويوحّد هذا النظام مختلف طرق الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة الموجودة حاليًا في اليابان. [ 45 ]

لانكا كيو آر

نظام LankaQR هو نظام الدفع الوطني في سريلانكا عبر رمز الاستجابة السريعة (QR)، والذي تم إطلاقه لأول مرة عام 2018. يُعزز هذا النظام الموحد المعاملات غير النقدية ويدعم الشمول المالي، لا سيما للتجار الصغار. وبفضل توافقه مع معايير EMV العالمية ، يُتيح نظام LankaQR التكامل السلس بين البنوك ومقدمي خدمات الدفع، مما يسمح للتجار بقبول المدفوعات من أي مؤسسة مشاركة عبر حل موحد لرمز الاستجابة السريعة.

نيبال باي

أطلقت شركة NCHL نظام NEPALPAY QR كبنية تحتية لتنفيذ معايير NepalQR الصادرة عن بنك نيبال المركزي، وكجزء من نظام التحويلات المالية الوطنية. يقوم النظام بإنشاء وتشغيل شبكة/نظام رموز الاستجابة السريعة الوطنية، بالإضافة إلى إدارة عمليات المعاملات والتسوية عبر الإنترنت. يعمل NEPALPAY QR كنظام رموز استجابة سريعة مستقل، ويتيح إمكانية التشغيل البيني لرموز الاستجابة السريعة على مستوى التاجر ومستوى الشبكة. [ 46 ]

يو بي آي

نظام المدفوعات الموحد (UPI) هو نظام دفع فوري موحد طورته المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند ، وأُطلق في 25 أغسطس 2016، وحظي بدعم 35 بنكًا في جميع أنحاء البلاد خلال عامه الأول. [ 47 ] وسرعان ما دخلت العديد من الشركات الناشئة، مثل Paytm، التي كانت توفر محافظ رقمية للعملاء والتجار، إلى جانب لاعبين جدد في السوق مثل PhonePe ، إلى الساحة، حيث قاموا بدمج تجار جدد من خلال توفير حلول دفع تعتمد على رمز الاستجابة السريعة (QR)، بالإضافة إلى ماسحات ضوئية لرمز الاستجابة السريعة للعملاء في تطبيقاتهم للهواتف المحمولة، مما أدى إلى انتشار استخدام المدفوعات القائمة على رمز الاستجابة السريعة في الهند. في السنة المالية 2023، بلغ عدد معاملات UPI 84 مليار معاملة، بقيمة تقارب 139.09 تريليون روبية (1.67 تريليون دولار أمريكي). [ 48 ] كما بدأت سنغافورة والإمارات العربية المتحدة ونيبال وبوتان وفرنسا وسريلانكا في اعتماد UPI بعد أن لمست نجاحه في الهند. [ 49 ]

نظام الدفع المتكامل عبر رمز الاستجابة السريعة في أفريقيا

GhQR

نظام GhQR (نظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في غانا) هو نظام الدفع الموحد عبر رمز الاستجابة السريعة في غانا، والذي أطلقته هيئة أنظمة الدفع والتسوية بين البنوك في غانا (GhIPSS). ويهدف هذا النظام إلى تشجيع المدفوعات غير النقدية وتمكين معاملات رمز الاستجابة السريعة المتوافقة بين مختلف البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومشغلي خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول في غانا.

أنظمة الدفع المتكاملة عبر رمز الاستجابة السريعة في أوروبا

حفيف

سويش هو نظام دفع عبر الهاتف المحمول في السويد، تم إطلاقه عام 2012 من قبل ستة بنوك سويدية كبيرة، بالتعاون مع بنك جيروت والبنك المركزي السويدي. ويتيح للمستخدمين إجراء مدفوعات فورية عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة (QR code).

نظام دفع متكامل باستخدام رمز الاستجابة السريعة في الأمريكتين

CoDi و PIM

CoDi ( بالإسبانية : Plataforma de Cobros Digitales ) هي منصة دفع إلكترونية قياسية عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) في المكسيك، أنشأها بنك المكسيك. أُطلقت في سبتمبر 2019، ويبلغ عدد مستخدميها 14 مليون مستخدم. أما PIM ( بالإسبانية : Pagos Interoperables Móviles ) فهي مبادرة من القطاع الخاص في المكسيك، تُمكّن من إجراء مدفوعات إلكترونية متوافقة بين البنوك ومحافظ التكنولوجيا المالية الرقمية، وقد طوّرتها جمعية المصرفيين المكسيكيين (ABM) وبنوك القطاع الخاص. في حين أن CoDi تدمج البنوك ولا يمكن استخدامها إلا من قِبل الأعضاء المشاركين فيها، فإن PIM توحّد CoDi والمحافظ الإلكترونية والبنوك خارج CoDi. [ 50 ]

صور

بيكس هو نظام دفع فوري موحد طوره البنك المركزي البرازيلي . يتيح بيكس الدفع الفوري بين الأفراد، وبين الأفراد والشركات والحكومة (P2P، P2B، B2B، P2G، B2G). يدعم بيكس كلاً من رموز الاستجابة السريعة الثابتة والديناميكية.

انظر أيضاً

مراجع

  1. ↑ "امسح للدفع. كيف تعمل مدفوعات رمز الاستجابة السريعة" . ديجنيتد. 11 يناير 2018.
  2. ↑ "الصين تبدأ بتنظيم مدفوعات رمز الاستجابة السريعة" . 28 ديسمبر 2017.
  3. 1 2 3 "كيف تُغير رموز الاستجابة السريعة التجارة الإلكترونية" . 19 أكتوبر 2017.
  4. ↑ الرموز الشريطية ثنائية الأبعاد - أهم الاختراعات اليابانية ، NHK WORLD ، تاريخ الاطلاع : 23 يونيو 2020
  5. ↑ أندرياس شيلدباخ (6 أغسطس 2012)، متجر جوجل بلاي: محفظة بيتكوين ، مؤرشف من الأصل بتاريخ 2012-08-06
  6. ↑ "قصة هانغتشو: تطور ثورة الدفع عبر الهاتف المحمول في الصين" (ملف PDF) . الجامعة الوطنية في سنغافورة.
  7. ↑ ديريك أ. باولو (29 أكتوبر 2017). "ظاهرة وي تشات: كيف ساهم تطبيق مراسلة في إشعال ثورة الصين نحو الدفع الإلكتروني" . مؤرشف من الأصل في 25 مايو 2019. تم الاطلاع عليه في 15 يوليو 2018 .
  8. ↑ "طرق الدفع في الصين: كيف أصبحت الصين دولة تعتمد على الهواتف المحمولة بشكل أساسي" . daxueconsulting.com . تاريخ الاطلاع: 23 يونيو 2020 .
  9. ↑ ديريك أ. باولو (29 أكتوبر 2017). "ظاهرة وي تشات: كيف ساهم تطبيق مراسلة في إشعال ثورة الصين نحو الدفع الإلكتروني" . مؤرشف من الأصل في 25 مايو 2019. تم الاطلاع عليه في 15 يوليو 2018 .
  10. ↑ "الدفع الإلكتروني هو السائد - عصر المدفوعات عبر الهاتف المحمول |" . chiculture.org.hk . تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 يونيو 2020 .
  11. ↑ "استخدام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في جميع أنحاء الصين" . مؤرشف من الأصل بتاريخ 29-06-2019 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 07-06-2017 .
  12. ^ بافليتشك، ميشال. بولتزنر ، مارتن (2012/11/27). "يعمل تطبيق Mobilen eKonto od Raiffeisenbank على وظيفة فريدة من نوعها" . mobilenet.cz (باللغة التشيكية) . تم الاسترجاع بتاريخ 28-01-2024 .
  13. ^ لينك ، أوندريج (2012/10/18). "Fotkou z mobilu zaplatíte během vteřiny، novinka mění i Bankomaty" . Lidovky.cz (باللغة التشيكية) . تم الاسترجاع بتاريخ 28-01-2024 .
  14. ↑ "المعيار رقم 26: صيغة تبادل معلومات الدفع للمدفوعات المحلية التشيكية باستخدام رموز الاستجابة السريعة" . جمعية المصارف التشيكية. يناير 2021.
  15. ↑ "ما هو نظام BharatQR؟ نظام يرتقي بالمدفوعات الرقمية إلى مستوى جديد؛ إجابات على 8 أسئلة شائعة" . فاينانشال إكسبريس . تم الاطلاع عليه بتاريخ 11 مايو 2022 .
  16. ↑ باي بال تُطلق خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) لتوفير طريقة سهلة للشراء والبيع وجهاً لوجه ، باي بال هولدينغز، 19 مايو 2020
  17. ↑ "نظام الدفع الفوري qvik" . البنك الوطني المجري . تم الاطلاع عليه بتاريخ 3 نوفمبر 2024 .
  18. ↑ "Paytm تُطلق تذاكر مترو الأنفاق عبر رمز الاستجابة السريعة لسكان مومباي" . بزنس توداي . ١٧ نوفمبر ٢٠١٧. تم الاطلاع عليه بتاريخ ١٧ نوفمبر ٢٠١٨ .
  19. ↑ "دليل حجز التذاكر عبر الإنترنت لقطاع KTM Komuter الشمالي • نظام التذاكر المتكامل KTMB (KITS) • حجز تذكرة Komuter Utara عبر الإنترنت • Tempah Tiket KTM Komuter Utara Atas Talian" . محطة السكك الحديدية للسفر . 2020-10-16 . تم الاسترجاع بتاريخ 2023-03-08 .
  20. ^ "عبارة بينانج السريعة من بتروورث بينانج سنترال بانجكالان السلطان عبد الحليم (PSAH) إلى جزيرة بينانج سويتنهام بيير كروز ترمينال (SPCT) بالعبارة" . محطة السكك الحديدية للسفر . 2022-02-05 . تم الاسترجاع بتاريخ 2023-03-08 .
  21. ^ هيلاريو ، إدغارد (1 يونيو 2023). "الصافرة تعمل على دفع QR في LRT1" . نشرة مانيلا . تم الاسترجاع في 15 أبريل 2024 .
  22. ↑ يو، لانس سبنسر (25 مايو 2023). "إليك كيفية استخدام تذاكر LRT1 QR مع مايا وikotMNL" . رابلر . تم الاطلاع عليه في 15 أبريل 2024 .
  23. ↑ ناندرو، برابهاكار؛ إس. إيه.، سينثيل كومار؛ تشيندراجيري، مادهافايا (2023-01-01). "نية تبني نظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة للهواتف المحمولة بين الباعة المتجولين المهمشين: دراسة تجريبية من اقتصاد ناشئ" . مجلة إدارة سياسات العلوم والتكنولوجيا . 15 (6): 1709-1733 . doi : 10.1108/JSTPM-03-2023-0035 . ISSN 2053-4620 . 
  24. ↑ البيان المشترك للاجتماع العاشر لوزراء مالية الآسيان ومحافظي البنوك المركزية (AFMGM) (PDF) .
  25. ↑ "رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) تعتزم زيادة المعاملات بالعملات المحلية وتقليل الاعتماد على الدولار الأمريكي" . أخبار أعمال آسيان . ١٢ مايو ٢٠٢٣. تاريخ الاطلاع: ١٠ مارس ٢٠٢٥ .
  26. ↑ "قريبًا، يمكنك مسح رموز الاستجابة السريعة لدفع تكاليف رحلتك إلى جنوب شرق آسيا" . بلومبيرغ . بلومبيرغ. 14 يوليو 2022. تم الاطلاع عليه بتاريخ 26 يوليو 2022 .
  27. ↑ «إندونيسيا تنضم إلى مشروع BIS Nexus للمدفوعات الفورية عبر الحدود» . وكالة أنباء أنتارا . 3 فبراير 2026. تاريخ الاطلاع: 26 أبريل 2026 .
  28. ↑ «البنك المركزي الهندي وأربع دول من رابطة دول جنوب شرق آسيا (آسيان) تتعاون لإنشاء منصة للمدفوعات عبر الحدود» . www.business-standard.com . مؤرشف من الأصل بتاريخ 5 مارس 2025. تم الاطلاع عليه بتاريخ 23 مايو 2025 .
  29. 1 2 "DuitNow QR | العميل" . www.duitnow.my . تم الاطلاع عليه بتاريخ 26-07-2022 .
  30. ↑ "الآن" . bakong.nbc.gov.kh . باكونج . تم الاسترجاع بتاريخ 2025-05-09 .
  31. ↑ "أكليدا تُطلق مدفوعات KHQR" . مرصد أخبار كمبوديا. 25 أكتوبر 2021. تاريخ الاطلاع: 9 مايو 2025 .
  32. ↑ "بنك لاوس يطلق رسميًا رمز الاستجابة السريعة للدفع المحلي" (ملف PDF) . مؤرشف من الأصل (ملف PDF) بتاريخ 27 يناير 2021.
  33. ↑ "MyanmarPay" . myanmarpay.com.mm . تم الاطلاع عليه بتاريخ 9 مايو 2025 .
  34. ↑ "الأسئلة الشائعة حول رمز الاستجابة السريعة" (ملف PDF) .
  35. ↑ "QRIS.id – Tentang QRIS" . qris.id. مؤرشف من الأصل بتاريخ 2022-07-06 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2022-07-26 .
  36. ^ "Informasi Keanggotaan" . ASPI اندونيسيا . تم الاسترجاع 2025-05-13 .
  37. ↑ "سنغافورة تُطلق أول رمز استجابة سريعة موحد للدفع في العالم – SGQR" . www.mas.gov.sg. تاريخ الوصول: 26 يوليو 2022 .
  38. ↑ "رمز الاستجابة السريعة في سنغافورة (SGQR)" . www.mas.gov.sg. تم الاطلاع عليه بتاريخ 26-07-2022 .
  39. ↑ "شركة NETS تُحدّث طريقة الدفع SGQR+، ورمز الاستجابة السريعة الجديد لاستكمال عملية النشر على مستوى الجزيرة" . www.hardwarezone.com.sg . تاريخ الاطلاع: 12 مايو 2025 .
  40. ↑ "إليكم التفاصيل الرئيسية حول إطلاق NETS لخدمة SGQR+ على مستوى الجزيرة" . فينتك سنغافورة . 7 نوفمبر 2024. تاريخ الاطلاع: 12 مايو 2025 .
  41. ↑ "البنك المركزي البنغلاديشي يطلق نظام الدفع الوطني عبر رمز الاستجابة السريعة" . thepaypers.com . تاريخ الاسترجاع: 9 مايو 2025 .
  42. ↑ "ستتطلب كل رخصة تجارية الآن خيارًا للمعاملات غير النقدية، وهو 'رمز الاستجابة السريعة البنغالي'"" . صحيفة ذا بيزنس ستاندرد . 2025-10-12 . تم الاطلاع عليه بتاريخ 2025-10-12 . "
  43. ↑ "قيرغيزستان - طرق الدفع المحلية والمحافظ الرقمية" . www.8b.world . تاريخ الاسترجاع: 9 مايو 2025 .
  44. ↑ "ما هو ELQR؟" . ELQR.kg . 2023-08-29 . تم الاسترجاع في 2025-05-09 .
  45. ^ "JPQRとは" . JPQR総合情報サイト(باللغة اليابانية) . تم الاسترجاع بتاريخ 2025-05-09 .
  46. ↑ "NEPALPAY QR (معاملة قائمة على رمز الاستجابة السريعة قابلة للتشغيل البيني)" . شركة نيبال للمقاصة المحدودة . تم الاسترجاع في 9 مايو 2025 .
  47. ↑ "تاريخ وكالة UPI" (ملف PDF) . المجلة الدولية للأفكار البحثية الإبداعية .
  48. ↑ "معاملات نظام المدفوعات الموحد (UPI) تسجل رقماً قياسياً، حيث بلغت 9.4 مليار معاملة في مايو 2023 - إي تي بي إف إس آي" . ETBFSI.com . تاريخ الاطلاع: 4 ديسمبر 2023 .
  49. ↑ "خدمة UPI الهندية ستعمل الآن في دولة أخرى" . صحيفة تايمز أوف إنديا . 21 يوليو 2023. ISSN 0971-8257 . تاريخ الاطلاع: 4 ديسمبر 2023 . 
  50. ↑ دوكي، فالنتينا (28 مايو 2022). "المدفوعات عبر الهاتف المحمول القابلة للتشغيل البيني: تطور رمز الاستجابة السريعة في المكسيك" . AMI . تم الاسترجاع في 11 مايو 2025 .