التحويلات المالية

📅 آخر تحديث: ٢٤ يوليو ٢٠٢٦
✍️ نُشر في: ٢٤ يوليو ٢٠٢٦
📷 يحتوي على 23 صور
الموسوعة الحرة
إعلان في أحد شوارع ترانسنيستريا بعنوان "العمل في بولندا بشكل قانوني"

التحويلات المالية هي تحويل غير تجاري للأموال من قبل عامل أجنبي أو أحد أفراد مجتمع الشتات أو مواطن له روابط عائلية في الخارج، وذلك من أجل دخل الأسرة في بلده الأصلي أو وطنه . تتنافس الأموال التي يرسلها المهاجرون إلى الوطن مع المساعدات الدولية باعتبارها واحدة من أكبر التدفقات المالية إلى البلدان النامية . تشكل تحويلات العمال جزءًا كبيرًا من تدفقات رأس المال الدولية ، وخاصة فيما يتعلق بالدول المصدرة للعمالة. [1] [2]

بسبب شتاتها الكبير ، تظل الهند على التوالي أكبر متلقي للتحويلات المالية. في عام 2022، كانت الدول الست الأولى المتلقية لتدفقات التحويلات المالية بالدولار الأمريكي الحالي هي الهند (100 مليار دولار)، والمكسيك (60 مليار دولار)، والصين (51 مليار دولار)، والفلبين (38 مليار دولار)، ومصر (32 مليار دولار)، وباكستان (29 مليار دولار). [ بحاجة لمصدر ]

المدى العالمي

إعلان تحويل الأموال الدولية في لندن ، مع نصوص باللغتين البولندية والروسية

وقد عرّف البنك الدولي التحويلات المالية بأنها جزء من الأرباح التي يرسلها العامل المهاجر إلى أفراد أسرته في بلد المنشأ. وعلى مستوى العالم، زاد تدفق التحويلات المالية من 72.3 مليار دولار أمريكي في عام 2001 إلى ما يقرب من 483 مليار دولار أمريكي في عام 2011. [3] ووفقًا للبنك الدولي ، في عام 2018، نمت التحويلات المالية العالمية الإجمالية بنسبة 10٪ إلى 689 مليار دولار أمريكي، بما في ذلك 528 مليار دولار أمريكي في عام 2019 إلى البلدان النامية. [4] ومن المتوقع أن تنمو التحويلات المالية العالمية الإجمالية بنسبة 3.7٪ إلى 715 مليار دولار أمريكي في عام 2019، بما في ذلك 549 مليار دولار أمريكي إلى الدول النامية. [4]

ركزت الأبحاث الاقتصادية على الدافع وراء التحويلات المالية، مشيرة إلى أن الدوافع الرئيسية للتحويلات المالية هي الإيثار ، والمصلحة الذاتية في التبادل، وسداد النفقات السابقة. قد يتعايش مزيج من الدوافع ، وفي الأدبيات العلمية يتم تلخيص هذه الحالة الذهنية على أنها "إيثار معتدل وأنانية مستنيرة". [5]

تشكل التحويلات المالية جزءًا كبيرًا من اقتصادات البلدان النامية . حيث تتلقى العديد من هذه البلدان أكثر من 10% من ناتجها المحلي الإجمالي في صورة تحويلات مالية كل عام، [6] مع بعض الحالات الاستثنائية التي تصل إلى ثلث ناتجها المحلي الإجمالي. [7]

إن التحويلات المالية الدولية لها تأثير كبير على البلدان النامية في جميع أنحاء العالم لأن أغلب التحويلات المالية، والتي بلغت نحو 441 مليار دولار في عام 2015، تذهب إلى الاقتصادات النامية. وهذا المبلغ يكاد يكون ثلاثة أمثال المساعدات الإنمائية الرسمية العالمية البالغة 131 مليار دولار . [6]

أهم الدول المتلقية

الدول الأكثر استقبالا للتحويلات المالية (بالمليارات من الدولارات الأمريكية) [8]
دولة 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 % من الناتج المحلي الإجمالي
(تقديرات عام 2023)
70.4 68.9 62.7 69.0 78.8 83.3 83.1 89.4 111.2
3.4%
24.8 26.2 28.7 32.3 35.8 39.0 42.9 54.1 61.1
3.7%
62.3 63.9 61.0 63.9 67.4 68.4 59.5 53.0 51.0
0.3%
28.7 29.8 31.1 32.8 33.8 35.2 34.9 36.7 38.0
9.2%
25.4 24.1 24.0 24.9 26.2 30.0 28.8 32.8 33.9
1.1%
17.2 19.3 19.8 19.9 21.2 22.3 26.1 31.3 29.9
7.0%
19.6 18.3 18.6 24.7 25.5 26.8 29.6 31.5 28.3
6.1%
15.0 15.3 13.6 13.5 15.6 18.4 21.8 22.2 21.5
5.2%
21.0 20.6 19.7 22.0 24.3 23.8 17.2 19.5 20.1
5.3%
17.0 15.6 15.2 17.7 18.9 18.3 19.3 20.8 19.3
0.4%
5.8 6.5 7.4 8.4 9.4 10.7 11.4 15.4 18.2
19.3%
7.4 8.5 9.5 12.1 14.7 15.8 15.2 18.1 16.8
9.1%
6.8 4.8 5.8 7.1 7.6 8.5 7.1 9.3 16.7
17.8%
12.2 10.5 10.8 11.4 12.4 12.3 12.9 13.7 13.4
2.1%
9.8 8.1 8.6 9.4 10.2 10.9 10.7 12.7 13.2
3.2%

المشغلين الرئيسيين

تسمح شركة ويسترن يونيون المرخصة لتحويل الأموال للعملاء بتعيين مستلم يمكنه استلام تلك الأموال من أي وكيل ويسترن يونيون. [9] تعمل ويسترن يونيون أيضًا كمكتب صرافة برسوم تتراوح من ثمانية إلى اثني عشر بالمائة. ويسترن يونيون هي الشركة الرائدة عالميًا في التعامل مع التحويلات المالية، ويتعامل وكلاء ويسترن يونيون البالغ عددهم 170 ألفًا مع حوالي 25 بالمائة من إجمالي حركة التحويلات المالية العالمية. [10]

كما كانت شركات أخرى مثل موني جرام لاعباً رئيسياً لعقود من الزمن. وقد تكون شركات تحويل الأموال المتخصصة مملوكة لشركات أم ذات مصالح أكثر تنوعاً. [ بحاجة لمصدر ] يهيمن لاعبان على التحويل الإلكتروني الدولي للأموال للمدفوعات بين البنوك بين حسابين مصرفيين . وهما نظام المدفوعات بين البنوك التابع لمركز المقاصة (CHIPS) وجمعية الاتصالات المالية بين البنوك العالمية (SWIFT). ويمكن للشركات وكذلك البنوك الاشتراك في شبكة الاتصالات الدولية Telex وبدء التحويلات المالية الدولية. [11]

على الرغم من تنوع حصة سوق التحويلات المالية عندما دخلت شركات التكنولوجيا المالية الناشئة السوق في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، إلا أن ويسترن يونيون لا تزال تهيمن على غالبية حصة سوق التحويلات المالية. منذ ظهور التكنولوجيا المالية، ظهرت العديد من التحويلات المالية الرقمية على الساحة، مما أدى إلى ظهور منصات المقارنة أو المجمعات مثل FXcompared وMonito في أوروبا وجنوب شرق آسيا. [12] [13] كما بدأت شركات التحويلات المالية القائمة على تقنية بلوكتشين في الاستخدام وتقدم مزايا مثل وقت التحويل السريع وتكاليف المعاملات المنخفضة نسبيًا. [14]

الأزمة المالية 2007-2008

اندلعت الأزمة المالية 2007-2008 في الولايات المتحدة وانتشرت عبر النظام المالي في البلدان المتقدمة . ومع ذلك، كانت التحويلات المالية طوال الأزمة المالية 2007-2008 من بين أقل مصادر النقد الأجنبي تقلبًا بالنسبة للدول النامية . في الأدبيات المالية، تعتبر التحويلات المالية التي يرسلها العمال المهاجرون إلى الأسر في بلد المنشأ بمثابة معاكسة للدورة الاقتصادية عندما يتعرض الاقتصاد لمصاعب مثل الأزمة المالية أو الكوارث الطبيعية أو عدم الاستقرار السياسي. في عام 2009، انخفضت مدفوعات التحويلات المالية إلى البلدان النامية عالميًا لأول مرة في التاريخ المسجل للنظام المالي العالمي . ولكن مع انخفاض بنسبة 5.2 في المائة فقط في عام 2009، كانت التحويلات المالية أقل خطورة بشكل ملحوظ من تدفقات رأس المال الخاص بما في ذلك الاستثمار الأجنبي المباشر . [15]

حسب المنطقة

فروع هواتف ويسترن يونيون بالقرب من تايمز سكوير، 2008

كانت الولايات المتحدة المصدر الرئيسي للتحويلات المالية على مستوى العالم كل عام منذ أوائل الثمانينيات. وكانت الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية وسويسرا ثاني أكبر مصدر للتحويلات المالية منذ عام 2015. [ 8 ] يرسل ما بين 9 ملايين و11 مليون عامل تحويلات مالية من روسيا كل عام. [16]

آسيا

تم توجيه غالبية التحويلات المالية إلى دول آسيوية مثل الهند (حوالي 87.0 مليار دولار أمريكي في عام 2021)، والصين (حوالي 60.0 مليار دولار أمريكي في عام 2021)، والفلبين (حوالي 33.5 مليار دولار أمريكي في عام 2020)، وباكستان (26.0 مليار دولار أمريكي في عام 2020)، وبنجلاديش (21.5 مليار دولار أمريكي في عام 2020) والمزيد. [17] تعد الدول الآسيوية مثل طاجيكستان ونيبال من بين الدول التي تعتمد بشكل أكبر على التحويلات المالية، حيث تمثل 35٪ و25٪ من ناتجها المحلي الإجمالي على التوالي. [18]

تتم معظم التحويلات المالية من خلال القناة التقليدية للوكلاء. [ بحاجة لمصدر ] ومع ذلك، مع تزايد أهمية الإنترنت ونطاقه، نمت التحويلات المالية عبر الإنترنت والهاتف المحمول بشكل كبير. [19]

أرمينيا

التحويلات المالية هي مكون رئيسي للاقتصاد الأرمني . [20] تشكل حوالي 13٪ من الناتج المحلي الإجمالي لأرمينيا في عام 2011. في عام 2013، تلقى حوالي 40٪ من أسر أرمينيا تحويلات مالية. ونتيجة لذلك، تقع أرمينيا ضمن أكبر 20 دولة في العالم في تلقي التحويلات المالية. [21] بلغ إجمالي التحويلات المالية إلى أرمينيا ذروتها في عام 2013 بما يعادل 2.192 مليار دولار، لكنها انخفضت بعد انخفاض قيمة الروبل الروسي في عام 2014 ووصلت إلى 1.528 مليار دولار في عام 2019. [22]

تقع أرمينيا ضمن أكبر 20 دولة في العالم من حيث تلقي التحويلات المالية. أرمينيا، باعتبارها دولة بها واحدة من أكبر الجاليات في العالم، تقدم دراسة حالة لاقتصاد نامٍ يعتمد على التحويلات المالية والدعم المالي الذي تقدمه. [23] بلغ إجمالي التحويلات المالية إلى أرمينيا 1.87 مليار دولار في عام 2013، بنسبة 10.8٪. فحصت دراسة أجريت في عام 2004 تأثير التحويلات المالية من منظور جزئي، وحددت أن الأسر ذات الدخل المتوسط ​​هي الأكثر احتمالاً لوجود فرد من أفراد الأسرة في الخارج لأن الأسر الأكثر فقراً تفتقر إلى القدرة المالية على إرسال أفراد الأسرة خارج البلاد والأسر الأكثر ثراءً ليس لديها سبب لذلك. [24]

في عام 2017، جاءت غالبية تدفقات التحويلات المالية إلى أرمينيا من روسيا، حوالي 60.5٪ من إجمالي التحويلات المالية. وبلغ الرقم ما يقرب من 945 مليون دولار بسبب وجود أكثر من مليوني أرمني في روسيا. تم تسجيل أكبر تدفقات أخرى من الولايات المتحدة (حوالي 500000-1000000 أرمني)، بأكثر من 160 مليون دولار، وهو ما يمثل 10.25٪ من الرقم الإجمالي. [25] [26] وفقًا لصندوق النقد الدولي ، بدءًا من عام 2010، نمت التحويلات المالية بالدولار الأمريكي والدراهم الأرمني والروبل، حتى بلغت ذروتها في عام 2014 وبدأت في الانخفاض بعد ذلك بشكل متقلب نتيجة لانخفاض قيمة الروبل الروسي . انخفضت التحويلات المالية بالدراهم والدولار إلى مستوياتها تقريبًا في عام 2010. [27]

بنجلاديش

تشير التقديرات إلى أن 10 ملايين بنجلاديشي يعملون في الخارج أرسلوا 15 مليار دولار إلى وطنهم في عام 2018 و18.32 مليار دولار في عام 2019. [28] وهو ثاني أكبر مصدر للدخل الأجنبي في البلاد بعد صناعة النسيج العملاقة. تعد بنجلاديش واحدة من أكبر 10 دول في العالم من حيث الهجرة والتحويلات المالية وفقًا للبنك الدولي. تأتي معظم التحويلات المالية من دول الخليج.

الهند

عملة الهوندي في العصور الوسطى هي نظام تحويل أموال هندي الأصل. عملة الهوندي بقيمة 2500 روبية هندية تعود إلى عام 1951، تم ختمها في مقاطعة بومباي باستخدام طابع إيرادات مطبوع مسبقًا .

الهند هي أكبر متلقي للتحويلات المالية في العالم، حيث حصلت على أكثر من 12% من التحويلات المالية في العالم في عام 2015. [29] [30] الهنود الذين يعيشون في الخارج هم أكبر جالية في العالم. وفقًا لوزارة شؤون المغتربين الهنود (MOIA)، يتم تلقي التحويلات المالية من حوالي 35 مليون عضو من الجالية الهندية . [31] بلغت التحويلات المالية إلى الهند 68.968 مليار دولار أمريكي في عام 2017 وبلغت التحويلات المالية الخارجية من الهند إلى دول أخرى 5.710 مليار دولار أمريكي ، بتدفق صافٍ للداخل بلغ 63.258 مليار دولار أمريكي في عام 2017. [32] [33] [34]

الأردن

شهد تدفق التحويلات المالية إلى الأردن نموًا سريعًا خلال السبعينيات والثمانينيات عندما بدأ الأردن في تصدير العمالة الماهرة إلى الخليج العربي . تمثل هذه التحويلات المالية مصدرًا مهمًا للتمويل للعديد من البلدان النامية، بما في ذلك الأردن. [35] وفقًا لبيانات البنك الدولي حول التحويلات المالية، احتلت الأردن المرتبة العاشرة بين جميع البلدان النامية بحوالي 3 مليارات دولار أمريكي في عام 2010. احتلت الأردن المرتبة العشرين بين أكبر المتلقين للتحويلات المالية خلال العقد السابق. بالإضافة إلى ذلك، تشير إحصاءات صندوق النقد العربي (AMF) في عام 2010 إلى أن الأردن كان ثالث أكبر متلق للتحويلات المالية بين الدول العربية بعد مصر ولبنان. الدول المضيفة التي استوعبت معظم المغتربين الأردنيين هي المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة ، حيث تشير البيانات المتاحة إلى أن حوالي 90٪ من المهاجرين الأردنيين يعملون في الخليج العربي. [36]

فيلبيني

تعد محلات الرهن مكانًا شائعًا لإرسال واستقبال الحوالات المالية في الفلبين .

وفقًا لدراسة أجراها البنك الدولي ، [37] تعد الفلبين ثاني أكبر متلقٍ للتحويلات المالية في آسيا. وقد قُدِّر في عام 1994 أن المهاجرين أرسلوا أكثر من 2.6 مليار دولار أمريكي إلى الفلبين من خلال الأنظمة المصرفية الرسمية. ومع إضافة الأموال المرسلة من خلال شركات التمويل الخاصة والمهاجرين العائدين، اقترب إجمالي التحويلات المالية لعام 1994 من 6 مليارات دولار أمريكي سنويًا. [38]

وتشير التقديرات إلى أن إجمالي التحويلات قد نما بنسبة 7.8% سنويًا ليصل إلى 21.3 مليار دولار أمريكي في عام 2010. وتشكل التحويلات المالية مصدرًا موثوقًا للإيرادات بالنسبة للفلبين، حيث تمثل 8.9% من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. [39]

أعلنت إدارة استرادا في عام 2000 أن هذا العام هو "عام العمال الفلبينيين في الخارج تقديراً لعزم العمال الفلبينيين في الخارج وتضحياتهم العظيمة". ويربط هذا الإعلان التحويلات المالية للعمال في الخارج باعتبارها أعلى عائدات النقد الأجنبي في الفلبين. [38]

ديك رومى

منذ العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، كانت التحويلات المالية من تركيا في تزايد، حيث بلغت 1.49 مليار دولار أمريكي في عام 2021 وفقًا للبنك الدولي. وعلى الرغم من أن التحويلات المالية إلى تركيا كانت تشكل جزءًا كبيرًا من الاقتصاد في الماضي، إلا أنها منذ العقد الأول من القرن الحادي والعشرين لا تمثل سوى جزء ضئيل من الاقتصاد التركي بنسبة 0.1٪ من الناتج المحلي الإجمالي. [40]

منذ اندلاع الحرب الأهلية السورية، تزايد عدد السكان المولودين في الخارج في تركيا. وقد وردت تقارير تفيد بأن السوريين في تركيا يستخدمون " نظام الحوالة " لإرسال الأموال إلى بلدهم الأصلي. ووفقًا للخبير الاقتصادي غوزدي غوران، أصبحت التحويلات المالية المرسلة عبر الحوالة جزءًا لا يتجزأ من الاقتصاد السوري. [41]

أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي

في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي ، تلعب التحويلات المالية دورًا مهمًا في اقتصاد المنطقة، حيث بلغ إجماليها أكثر من 66.5 مليار دولار أمريكي في عام 2007، حوالي 75٪ منها من الولايات المتحدة. يمثل هذا الإجمالي أكثر من مجموع الاستثمار الأجنبي المباشر والمساعدات الإنمائية الرسمية مجتمعة. في سبع دول في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي، تمثل التحويلات المالية أكثر من 10٪ من الناتج المحلي الإجمالي وتتجاوز تدفقات الدولار لأكبر منتج تصديري في كل دولة تقريبًا في المنطقة. [42]

وتتراوح النسب المئوية من 2% في المكسيك ، إلى 18% في السلفادور ، و21% في هندوراس ، وما يصل إلى 30% في هايتي . [43] وكان صندوق الاستثمار المتعدد الأطراف التابع لبنك التنمية للبلدان الأمريكية (IDB-MIF) الوكالة الرائدة في مجال أبحاث التحويلات المالية الإقليمية. [42]

تلقت المكسيك تدفقات تحويلات مالية بلغت نحو 24 مليار دولار أميركي في عام 2007، 95% منها جاءت من الولايات المتحدة. [ بحاجة لمصدر ]

أمريكا الشمالية

الولايات المتحدة

وقد وجدت دراسة أجريت عام 2004 أن أكثر من 60% من البالغين المولودين في أمريكا اللاتينية والذين يبلغ عددهم 16.5 مليون نسمة والذين كانوا يقيمون في الولايات المتحدة وقت إجراء المسح كانوا يرسلون الأموال بانتظام إلى أوطانهم. وقد تم تحويل التحويلات المالية التي أرسلها هؤلاء المهاجرون البالغ عددهم 10 ملايين عبر أكثر من 100 مليون معاملة فردية سنويًا وبلغت قيمتها التقديرية 30 مليار دولار خلال عام 2004. وبلغ متوسط ​​كل معاملة حوالي 150 إلى 250 دولارًا، ولأن هؤلاء المهاجرين كانوا يميلون إلى إرسال مبالغ أصغر بشكل متكرر أكثر من غيرهم، فقد كانت نسبة التكاليف في تحويلاتهم المالية أعلى بسبب رسوم التحويل. [44]

لقد أرسل المهاجرون نحو 10% من دخول أسرهم؛ وتشكل هذه التحويلات ما يعادل 50% إلى 80% من دخول الأسر المتلقية. وقد تم إرسال كميات كبيرة من التحويلات من 37 ولاية أميركية، ولكن تم تحديد ست ولايات باعتبارها الولايات "المرسلة التقليدية": نيويورك (التي قادت المجموعة حيث يقوم 81% من المهاجرين فيها بتحويلات منتظمة)، وكاليفورنيا، وتكساس، وفلوريدا، وإلينوي، ونيوجيرسي. ووفقاً للبنك المركزي المكسيكي، نمت التحويلات بنسبة 0.6% فقط خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2007، مقارنة بنسبة 23% خلال نفس الفترة في عام 2006. ويعزو الخبراء هذا التباطؤ إلى انكماش صناعة البناء في الولايات المتحدة، وتشديد الضوابط الحدودية، والحملة الصارمة في الولايات المتحدة على الهجرة غير الشرعية. [37]

ساهمت ثقافة التحويلات المالية في الولايات المتحدة في تشكيل "جغرافيات دقيقة"، وهي شبكات متماسكة تعمل على دمج المجتمعات الأمريكية مع المجتمعات في مختلف أنحاء أمريكا اللاتينية، مثل المهاجرين من أواكساكا بالمكسيك، الذين استقروا في فينيس بيتش بكاليفورنيا . لا يرسل سكان أواكساكا الأموال إلى مجتمعاتهم فحسب، بل يسافرون أيضًا ذهابًا وإيابًا على نطاق واسع. [37]

بعد الركود الكبير ، بدأت التحويلات المالية من الولايات المتحدة إلى أمريكا اللاتينية في الانخفاض. ففي حين بلغت قيمة التحويلات المالية المرسلة 69.2 مليار دولار أمريكي في عام 2008، انخفض هذا الرقم إلى 58.9 مليار دولار أمريكي في عام 2011. ويعود هذا الاتجاه إلى العديد من العوامل بما في ذلك الركود نفسه، والمزيد من الفرص الاقتصادية في بلدان أمريكا اللاتينية، وارتفاع الرسوم التي يفرضها المهربون لتهريب المهاجرين عبر الحدود. [45]

لقد تغير نمط الهجرة من تدفق دائري، حيث يعمل المهاجرون في الولايات المتحدة لبضع سنوات قبل العودة إلى أسرهم في بلدانهم الأصلية، إلى تيار أحادي الاتجاه حيث يجد المهاجرون أنفسهم عالقين في الولايات المتحدة. ونتيجة لهذا، فإن الموجة الجديدة من المهاجرين أقل احتمالاً للمغادرة وأكثر احتمالاً للبقاء في الولايات المتحدة لفترات أطول من الزمن. وبشكل عام، ساهم هذا الاتجاه في انخفاض مستويات التحويلات المالية المرسلة إلى دول أمريكا اللاتينية من الولايات المتحدة. [45]

أفريقيا

تلعب التحويلات المالية إلى أفريقيا دوراً مهماً في الاقتصادات الوطنية. ومع ذلك، لا تتوفر سوى بيانات قليلة حيث يعتمد الكثيرون على قنوات غير رسمية لإرسال الأموال إلى الوطن. يبلغ عدد المهاجرين من أفريقيا اليوم ما يقرب من 20 إلى 30 مليون بالغ، يرسلون حوالي 40 مليار دولار أميركي سنوياً إلى أسرهم ومجتمعاتهم المحلية في الوطن. وبالنسبة للمنطقة ككل، يمثل هذا أكثر بنسبة 50 في المائة من المساعدات الإنمائية الرسمية الصافية من جميع المصادر، وبالنسبة لمعظم البلدان، يتجاوز المبلغ أيضاً الاستثمار المباشر الأجنبي. وفي العديد من الدول الهشة، يُقدر أن التحويلات المالية تتجاوز 50 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي. [46]

تقيد معظم الدول الأفريقية دفع التحويلات إلى البنوك، والتي تدخل بدورها في ترتيبات حصرية مع شركات تحويل الأموال الكبيرة، مثل ويسترن يونيون أو موني جرام، للعمل نيابة عنها. ويؤدي هذا إلى منافسة محدودة ووصول محدود للمستهلكين، مما يسمح لمشغلي تحويل الأموال هؤلاء بتحصيل أعلى رسوم على التحويلات في العالم. [47] ومع ذلك، هناك عدد من اللاعبين الجدد الذين يهدفون إلى تعطيل نموذج شركات تحويل الأموال الراسخ هذا، مثل Xoom و Willstream، والتي تستفيد من زيادة انتشار الهاتف المحمول في المنطقة وتوفر هياكل أسعار مختلفة لعملاء الشتات. [48] [49] بالإضافة إلى ذلك، فإن المبادرة العالمية مثل الهدف 10 من أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة لديها هدف يتمثل في خفض تكاليف معاملات تحويلات المهاجرين إلى أقل من 3 في المائة بحلول عام 2030. [50]

وفقًا لدراسة أجراها البنك الدولي، [37] تعد نيجيريا أكبر متلقٍ للتحويلات المالية في أفريقيا ، حيث بلغت 10 مليارات دولار في عام 2010، وهي زيادة طفيفة عن العام السابق (9.6 مليار دولار). وتشمل الدول المتلقية الكبرى الأخرى السودان (3.2 مليار دولار)، وكينيا (1.8 مليار دولار)، والسنغال (1.2 مليار دولار)، وجنوب أفريقيا (1.0 مليار دولار)، وأوغندا (0.8 مليار دولار)، وليسوتو (0.5 مليار دولار)، وإثيوبيا (387 مليون دولار)، ومالي (385 مليون دولار)، وتوغو (302 مليون دولار). وكنسبة من الناتج المحلي الإجمالي ، كانت الدول المتلقية الكبرى في عام 2009 هي: ليسوتو (25٪)، وتوغو (10٪)، والرأس الأخضر (9٪)، وغينيا بيساو (9٪)، والسنغال (9٪)، وغامبيا (8٪)، وليبيريا (6٪)، والسودان (6٪)، ونيجيريا (6٪)، وكينيا (5٪). [51]

نيجيريا

إن المصدر الرئيسي لعائدات النقد الأجنبي بالنسبة لنيجيريا هو التحويلات المالية التي يرسلها النيجيريون المقيمون في الخارج إلى الوطن. [ 52] في عام 2014، كان 17.5 مليون نيجيري يعيشون في دول أجنبية، وكان عدد النيجيريين المقيمين في المملكة المتحدة والولايات المتحدة أكثر من 2 مليون نيجيري في كل منهما. [52]

وفقًا للمنظمة الدولية للهجرة ، شهدت نيجيريا زيادة كبيرة في التحويلات المالية المرسلة إلى الوطن من النيجيريين في الخارج، حيث ارتفعت من 2.3 مليار دولار أمريكي في عام 2004 إلى 17.9 مليار دولار أمريكي في عام 2007، وهو ما يمثل 6.7٪ من الناتج المحلي الإجمالي. في عام 2016، وصلت التحويلات المالية إلى رقم قياسي جديد بلغ 35 مليار دولار. [53] تمثل الولايات المتحدة أكبر حصة من التحويلات المالية الرسمية، تليها المملكة المتحدة وإيطاليا وكندا وإسبانيا وفرنسا. وفي القارة الأفريقية، تعد مصر وغينيا الاستوائية وتشاد وليبيا وجنوب إفريقيا من البلدان المصدرة المهمة لتدفقات التحويلات المالية إلى نيجيريا، في حين تعد الصين أكبر دولة مرسلة للتحويلات المالية في آسيا.

وقد قوبل قرار البنك المركزي النيجيري في أغسطس/آب 2016 بتعليق عمليات جميع شركات تحويل الأموال في البلاد، باستثناء شركات ويسترن يونيون وموني جرام وريو، [54] بردود فعل عنيفة. [55] وزعم البعض أن القرار لم يكن مبررًا بشكل مناسب، كما أنه يتناقض مع الخطوة السابقة التي اتخذها البنك المركزي النيجيري لحظر جميع اتفاقيات الحصرية مع ويسترن يونيون. [56] وقد اعتُبر القرار بمثابة تعزيز غير متناسب للموقف المهيمن لويسترن يونيون وموني جرام وريو. [57] ومع ذلك، وتحت الضغط، تراجع البنك المركزي عن القرار ومنح تراخيص جديدة لعدد من شركات تحويل الأموال المتنافسة. [58]

الصومال

غالبًا ما يرسل المغتربون الصوماليون التحويلات المالية إلى أقاربهم في الصومال الكبرى من خلال شركة دهبشيل وشركات تحويل الأموال الأخرى المملوكة للصوماليين. ولضمان وصول هذه الأموال إلى المستفيدين المقصودين بدلاً من حركة الشباب والجماعات المسلحة الأخرى، شددت حكومات الولايات المتحدة وأستراليا وعدد من الدول الغربية الأخرى متطلباتها المصرفية أو توقفت تمامًا عن معالجة التحويلات المالية. [59] [60] ولمعالجة المخاوف، أقر الكونجرس الأمريكي قانون تحسين التحويلات المالية لعام 2014. [59]

في أبريل 2015، أطلقت الحكومة الفيدرالية الصومالية رسميًا أيضًا فريق العمل الخاص بالتحويلات المالية. تم تكليف المبادرة متعددة الوكالات بتسهيل السياسة الوطنية الجديدة للحكومة الفيدرالية الصومالية فيما يتعلق بصناعة تحويل الأموال. تتركز أولويتها الرئيسية على وضع استراتيجية شاملة وخطة تنفيذ استشارية لإضفاء الطابع الرسمي على القطاع المالي المحلي. بالإضافة إلى ذلك، تم تكليف فريق العمل الخاص بالتحويلات المالية بالمساعدة في تعزيز بيئة الأعمال والبنية الأساسية المالية المواتية للنمو. كما تم تمكينه من تنسيق وتسريع إقرار أدوات الحوكمة المالية والتشريعات المرتبطة بالشفافية، مثل قوانين مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. وفقًا لتوصيات فريق العمل المالي، من المقرر أن يشرف فريق العمل الخاص بالتحويلات المالية بدوره على حملة الحكومة الفيدرالية الصومالية للتصديق على مختلف المعاهدات الدولية. ومن المقرر الإعلان عن عضوية فريق العمل قريبًا، وسيتم اختيارهم من المؤسسات الحكومية وصناعة التحويلات المالية والبنوك وأصحاب المصلحة الرئيسيين الآخرين في القطاع الخاص. [61]

تاريخ

كانت العديد من الدول الأوروبية، على سبيل المثال إسبانيا وإيطاليا وأيرلندا، تعتمد بشكل كبير على التحويلات المالية التي تتلقاها من مهاجريها خلال القرنين التاسع عشر والعشرين. وفي حالة إسبانيا، بلغت التحويلات المالية 21% من إجمالي دخل حسابها الجاري في عام 1946. [ 62] وقد وضعت كل هذه الدول سياسات بشأن التحويلات المالية تم تطويرها بعد جهود بحثية كبيرة في هذا المجال. على سبيل المثال، كانت إيطاليا أول دولة في العالم تسن قانونًا لحماية التحويلات المالية في عام 1901 [63] بينما كانت إسبانيا أول دولة توقع معاهدة دولية مع الأرجنتين في عام 1960 لخفض تكلفة التحويلات المالية الواردة. [ بحاجة لمصدر ]

القرن الحادي والعشرين

منذ عام 2000، زادت التحويلات المالية بشكل حاد في جميع أنحاء العالم، حيث تضاعفت ثلاث مرات تقريبًا لتصل إلى 529 مليار دولار في عام 2012. وفي عام 2012، أرسل المهاجرون من الهند والصين وحدهما أكثر من 130 مليار دولار إلى بلدانهم الأصلية. [64]

في عام 2004، اجتمعت مجموعة الثماني في قمة سي آيلاند وقررت اتخاذ إجراءات لخفض التكاليف التي يتحملها العمال المهاجرون الذين يرسلون الأموال إلى أصدقائهم وعائلاتهم في بلدانهم الأصلية. وفي ضوء ذلك، بدأت العديد من المنظمات التنموية الحكومية التابعة لمجموعة الثماني، مثل وزارة التنمية الدولية البريطانية والوكالة الأمريكية للتنمية الدولية ، في البحث عن طرق يمكن من خلالها خفض تكلفة تحويل الأموال.

في سبتمبر/أيلول 2008، أنشأ البنك الدولي أول قاعدة بيانات دولية لأسعار التحويلات المالية. وتوفر قاعدة بيانات أسعار التحويلات المالية العالمية [65] بيانات عن إرسال واستقبال التحويلات المالية لأكثر من 200 "ممر دولي" في مختلف أنحاء العالم. وتشمل "الممرات" التي تم فحصها تدفقات التحويلات المالية من 32 دولة رئيسية مرسلة إلى 89 دولة متلقية، والتي تمثل أكثر من 60% من إجمالي التحويلات المالية إلى البلدان النامية. [66] ويخدم النشر الناتج لقاعدة بيانات أسعار التحويلات المالية العالمية أربعة أغراض رئيسية: مقارنة التحسينات، والسماح بالمقارنات بين البلدان، ودعم اختيارات المستهلكين، وممارسة الضغوط على مقدمي الخدمات لتحسين خدماتهم. [66]

في قمة يوليو/تموز 2009 في لاكويلا بإيطاليا ، أقر رؤساء حكومات دول مجموعة الثماني هدف خفض تكلفة خدمات التحويلات المالية بنسبة خمس نقاط مئوية في غضون خمس سنوات. ولخفض التكاليف، بدأ البنك الدولي في اعتماد قواعد البيانات الإقليمية والوطنية التي تستخدم منهجية متسقة لمقارنة تكلفة إرسال التحويلات المالية. [ 67]

في قمة مجموعة العشرين لعام 2011 في كان ، صرح بيل جيتس قائلاً: "إذا تم خفض تكاليف المعاملات على التحويلات المالية في جميع أنحاء العالم من حيث هي اليوم عند حوالي 10٪ إلى متوسط ​​5٪، فسوف يؤدي ذلك إلى إطلاق 15 مليار دولار سنويًا في البلدان الفقيرة". [68] ظهر عدد من الخدمات عبر الإنترنت منخفضة التكلفة بهدف خفض تكلفة التحويلات المالية إلى الاقتصادات النامية والناشئة. هناك أيضًا عدد من مواقع المقارنة عندما يتعلق الأمر بالتحويلات المالية التي تفصل تكاليف إرسال الأموال إلى الخارج. [69]

وفقًا للبنك الدولي، بلغت التحويلات المالية إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل 529 مليار دولار في عام 2018، وهو رقم قياسي. [70]

ديناميكيات

حالات الطوارئ

خلال الكوارث أو حالات الطوارئ، يمكن أن تكون التحويلات المالية مصدرًا حيويًا للدخل للأشخاص الذين قد تكون أشكال معيشتهم الأخرى قد دمرت بسبب الصراع أو الكوارث الطبيعية. ووفقًا لمعهد التنمية الخارجية ، فإن هذا الأمر أصبح معترفًا به بشكل متزايد باعتباره مهمًا من قبل الجهات الفاعلة في مجال المساعدات التي تفكر في طرق أفضل لدعم الأشخاص في الاستجابات للطوارئ. [71] يمكن أن يكون أحد الأمثلة التوضيحية أرمينيا، التي شهدت زلزالًا مدمرًا في سبيتاك في 7 ديسمبر 1988، عندما بدأ الصراع في كاراباخ بالفعل. توفي حوالي 45000 شخص، بينما أصبح 500000 شخص بلا مأوى. تلقت أرمينيا الدعم من دول مختلفة، على سبيل المثال، أرسلت حكومة الولايات المتحدة على الفور 10 ملايين دولار، مما ساعد في استعادة الاقتصاد إلى حد ما. [72] غالبًا ما يقوم اللاجئون وغيرهم من السكان النازحين أيضًا بتحويل الأموال إلى أفراد الأسرة الذين تركوا وراءهم في مناطق الصراع. [73]

المخاوف الأمنية المحتملة

لقد أدت الجهود الدولية المنسقة الأخيرة لقمع المصادر المحتملة لغسل الأموال و/أو تمويل الإرهاب إلى زيادة تكلفة إرسال التحويلات المالية، مما أدى بشكل مباشر إلى زيادة التكاليف على الشركات التي تسهل الإرسال، وزيادة التكاليف بشكل غير مباشر على الشخص الذي يقوم بالتحويل. وكما هو الحال في بعض الممرات، يتم إرسال كمية كبيرة من التحويلات المالية من خلال قنوات غير رسمية (العلاقات العائلية، والأصدقاء المسافرون، ومقرضي الأموال المحليين، وما إلى ذلك). ووفقًا للبنك الدولي، [74] لا تبلغ بعض البلدان عن بيانات التحويلات المالية.

وعلاوة على ذلك، عندما تكون البيانات متاحة، فإن المنهجيات التي تستخدمها البلدان لتجميع بيانات التحويلات ليست متاحة للجمهور. وقد وجد مسح عالمي أجري عام 2010 للبنوك المركزية اختلافات كبيرة في جودة جمع بيانات التحويلات عبر البلدان: حيث استخدمت بعض البنوك المركزية بيانات التحويلات الواردة من البنوك التجارية فقط، متجاهلة مراعاة تدفقات التحويلات عبر مشغلي تحويل الأموال ومكاتب البريد. [75]

قد يكون من الصعب تتبع التحويلات المالية وقد تكون حساسة لمخاوف غسل الأموال وتمويل الإرهاب. منذ أحداث الحادي عشر من سبتمبر، اتخذت العديد من الحكومات وفريق العمل المالي خطوات لمعالجة أنظمة نقل القيمة غير الرسمية . ويتم ذلك من خلال وحدات الاستخبارات المالية للدول . والمبادرات التشريعية الرئيسية في هذا المجال هي قانون باتريوت الأمريكي، والعنوان الثالث في الولايات المتحدة، وفي الاتحاد الأوروبي، من خلال سلسلة من توجيهات غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي . وعلى الرغم من عدم وجود خطر إرهابي خطير مرتبط بالمهاجرين الذين يرسلون الأموال إلى عائلاتهم، إلا أن إساءة استخدام النظام المالي تظل مصدر قلق حكومي خطير.

الفوائد الاقتصادية للدول النامية

ويناقش مدى الفوائد التي تنتجها التحويلات المالية للدول النامية. [76]

يزعم خبراء الاقتصاد في البنك الدولي أن ميل متلقي التحويلات المالية إلى امتلاك حساب مصرفي يعني أن التحويلات المالية يمكن أن تعزز الوصول إلى الخدمات المالية للمرسل والمتلقي، ويزعمون أنها جانب أساسي من جوانب الاستفادة من التحويلات المالية لتعزيز التنمية الاقتصادية. [37] على سبيل المثال، في أرمينيا، التي لديها نسبة تحويلات مالية عالية إلى الناتج المحلي الإجمالي (7-8٪)، [8] تشير الدراسات إلى أن الأسر التي تتلقى التحويلات المالية لديها ميل أعلى للادخار، ومع ذلك، على عكس بعض الأطر النظرية، لا يتم استخدام هذه المدخرات للاستفادة من الاقتراض أكثر من النظام المالي كوسيلة لتنمية أعمالهم. [77] تشير دراسات أخرى إلى أن قناة أخرى يمكن من خلالها للتحويلات المالية تعزيز النمو الاقتصادي هي الاستثمار الأسري. على سبيل المثال، تكشف الدراسة التي أجريت في جنوب القوقاز أن وجود فرد مهاجر في الأسرة في أرمينيا يرتبط باحتمالية أعلى لإنشاء شركة عائلية من قبل تلك الأسرة. وبالتالي، فإن التحويلات المالية التي يرسلها المهاجرون يمكن أن تشجع الاستثمار المحلي، مما يضمن النمو الاقتصادي. [78] ومع ذلك، تشير النتائج الجديدة التي توصلت إليها أرمينيا إلى أن التحويلات المالية تساعد المهاجرين المحتملين على تسهيل عملية الهجرة، حيث تعمل كمورد وليس كأداة تعاقدية بين المهاجرين وغير المهاجرين. وقد خلصت الدراسة إلى أن التحويلات المالية تعمل على تحويل نوايا الهجرة بشكل جذري إلى الأعلى. إن الحاجة إلى التحويلات المالية، وقدرة وقوة رأس المال الاجتماعي للمهاجرين (أو الشبكة) هي عوامل تحدد بشكل مشترك نوايا الهجرة. [79] وفي الوقت نفسه، أعرب علماء الهجرة النقديون عن قلقهم بشأن قدرة التحويلات المالية على معالجة الأسباب البنيوية للتخلف الاقتصادي [80] [81] ويرون أن التركيز السياسي المتزايد على التمويل يمثل أعراضًا لتحول نموذجي نحو "التنمية الذاتية" التي تثقل كاهل الفقراء. [82]

يُعتقد عمومًا أن التحويلات المالية مضادة للدورة الاقتصادية . إن استقرار تدفقات التحويلات المالية وسط الأزمات المالية والانكماشات الاقتصادية يجعلها مصدرًا موثوقًا به لعائدات النقد الأجنبي للدول النامية. [37] نظرًا لأن تحويلات المهاجرين تُرسل بشكل تراكمي على مر السنين وليس فقط من قبل المهاجرين الجدد، فإن التحويلات المالية قادرة على الاستمرار بمرور الوقت. وينطبق هذا بشكل خاص على التحويلات المالية التي يرسلها المهاجرون الدائريون ، العمال المهاجرون الذين يتنقلون ذهابًا وإيابًا بين بلدانهم الأصلية والبلدان المضيفة بطريقة مؤقتة ومتكررة. وعلى مستوى الدولة، من المرجح أن تتمتع البلدان ذات وجهات الهجرة المتنوعة بتدفقات تحويلات مالية أكثر استدامة. [37]

ومن منظور الاقتصاد الكلي، لا توجد علاقة قاطعة بين التحويلات المالية ونمو الناتج المحلي الإجمالي. [83] وفي حين يمكن للتحويلات المالية أن تعزز الطلب الكلي وبالتالي تحفز النشاط الاقتصادي، تشير أبحاث أخرى إلى أن التحويلات المالية قد يكون لها أيضًا تأثيرات سلبية على الاقتصاد الكلي من خلال زيادة التفاوت في الدخل وتقليص المعروض من العمالة بين البلدان المتلقية. [84]

وقد قام البنك الدولي وبنك التسويات الدولية بوضع معايير دولية لخدمات التحويلات المالية. [85]

انظر أيضا

مراجع

  1. ^ العساف، غازي والمالكي، عبدالله م. (2014)، نمذجة المحددات الاقتصادية الكلية لتحويلات العمال: حالة الأردن، المجلة الدولية للاقتصاد والقضايا المالية، المجلد 4، العدد 3، ص 514-526.
  2. ^ "دليل ميزان المدفوعات وموقف الاستثمار الدولي (BPM6)" (PDF) . صندوق النقد الدولي. ص. 272. تم استرجاعه في 10 أبريل 2021 .
  3. ^ سارة لين لوبيز (2015). مشهد التحويلات المالية: مساحات الهجرة في المناطق الريفية بالمكسيك والولايات المتحدة الحضرية . مطبعة جامعة شيكاغو. ص 5. ISBN 978-0-226-20295-2.
  4. ^ الهند تحتفظ بالمركز الأول في التحويلات المالية بقيمة 80 مليار دولار: البنك الدولي، إيكونوميك تايمز، 9 ديسمبر 2018.
  5. ^ بينود خضريا؛ كريستين إنجليس؛ وي لي، محررون (2019). دليل SAGE للهجرة الدولية . منشورات USAGE. ص 560. رقم ISBN 978-1-5264-8449-9.
  6. ^ "فهم أهمية التحويلات المالية". migrationpolicy.org. 2004-10-01 . تم الاسترجاع في 2017-05-03 .
  7. ^ "من المتوقع أن تنمو التحويلات المالية إلى البلدان النامية بوتيرة ضعيفة في عام 2016 وما بعده". البنك الدولي. 6 أكتوبر 2016. تم استرجاعه في 31 أكتوبر 2016 .
  8. ^ abc "Migration and Development Brief 39". KNOMAD . ديسمبر 2023.
  9. ^ جون مادينجر (2011). غسيل الأموال: دليل للمحققين الجنائيين، الطبعة الثالثة . تايلور وفرانسيس. ص 169-170. ISBN 978-1-4398-6912-3.
  10. ^ جوناثان سبيربر (2023). عصر الترابط: تاريخ عالمي للنصف الثاني من القرن العشرين . دار نشر جامعة أكسفورد. ص 198. ISBN 978-0-19-091895-8.
  11. ^ جون مادينجر (2011). غسيل الأموال: دليل للمحققين الجنائيين، الطبعة الثالثة . تايلور وفرانسيس. ص 171. ISBN 978-1-4398-6912-3.
  12. ^ "شركة Fintech مقرها سنغافورة تطلق موقعًا لمقارنة التحويلات المالية". finews.asia . تم الاسترجاع في 2019-12-24 .
  13. ^ "لماذا قد لا تكون البنوك أفضل مكان لتحويل العملات". وول ستريت جورنال. 2018-08-05 . تم الاسترجاع في 2020-01-07 .
  14. ^ كيف تعمل تقنية البلوك تشين على تعطيل تحويلات المهاجرين: تقييم أولي
  15. ^ ديليب راثا؛ إبراهيم سيركجي؛ جيفري إتش كوهين، محررون (2012). الهجرة والتحويلات المالية أثناء الأزمة المالية العالمية وما بعدها . منشورات البنك الدولي. ص 1-3. ISBN 978-0-8213-8826-6.
  16. ^ أستراشيوسكايا، ناستاسيا (19 أبريل 2021). "التحويلات المالية تساعد في تخفيف وطأة الجائحة على آسيا الوسطى". فاينانشال تايمز . تم الاسترجاع في 20 يوليو 2021 .
  17. ^ "إنفوجرافيك: أكبر متلقي للتحويلات المالية في العالم". إنفوجرافيك ستاتيستا. 20 يونيو 2023.
  18. ^ "تأثير كوفيد-19 على تدفقات التحويلات المالية - صندوق النقد الدولي للتمويل والتنمية". صندوق النقد الدولي . تم استرجاعه في 2021-07-20 .
  19. ^ بروسي، بول (5 مايو 2013). "الهجرة والتحويلات المالية 2016" (PDF) . البنك الدولي: 1-9. {{cite journal}}: تتطلب المجلة الاستشهاد بها |journal=( مساعدة )
  20. ^ دراسة جامعة ولاية يونغستاون
  21. ^ ماكاريان، جاجيك؛ جالستيان، مهران (2013). "تكاليف وفوائد تنقل العمالة بين الاتحاد الأوروبي ودول الشراكة الشرقية - تقرير الدولة: أرمينيا" (PDF) . مجلة SSRN الإلكترونية . doi :10.2139/ssrn.2323376. hdl : 10419/128266 . ISSN  1556-5068. S2CID  155502946.
  22. ^ "التحويلات الشخصية - أرمينيا"، worldbank.org
  23. ^ توماس، آر إل، فاردانيان، واي، ياجالوف، إل، ودايموند، آر (بدون تاريخ). التحويلات المالية: التأثير على الأسر في أرمينيا. تم الاسترجاع في 3 ديسمبر 2022، من http://www.ysu.am/files/8-1547618819-.pdf
  24. ^ جريجوريان، ديفيد أ.؛ ميلكونيان، تيجران أ. (2011). "مقدر له أن يتلقى: تأثير التحويلات المالية على قرارات الأسر في أرمينيا". مراجعة اقتصاديات التنمية . 15 : 139-153. doi :10.1111/j.1467-9361.2010.00598.x. S2CID  153795970.
  25. ^ "التحويلات المالية الفردية الخارجية إلى أرمينيا"، Hetq.am
  26. ^ "أرمينيا - تحويلات المهاجرين"، Countryeconomy.com
  27. ^ "التوقعات الاقتصادية الإقليمية لمنطقة القوقاز وآسيا الوسطى".
  28. ^ "تحويلات الأموال تصل إلى مستوى قياسي عند 18.32 مليار دولار في عام 2019". العصر الجديد .
  29. ^ "الهجرة الدولية في أعلى مستوياتها على الإطلاق". البنك الدولي . 18 ديسمبر 2015. تم استرجاعه في 27 مايو 2016 .
  30. ^ "باكستان رابع أكبر مصدر للتحويلات المالية إلى الهند". The Business Standard . 24 ديسمبر 2015 . تم الاسترجاع في 27 مايو 2016 .
  31. ^ "ارتفاع تحويلات المغتربين الهنود". صحيفة إيكونوميك تايمز. 19 فبراير 2014. مؤرشف من الأصل في 1 مارس 2014. تم الاسترجاع في 2014-02-23 .
  32. ^ "تدفقات التحويلات المالية حسب البلد 2017". مركز بيو للأبحاث . تم استرجاعه في 7 أبريل 2019 .
  33. ^ "تحويلات الهنود في الخارج تدفع الهند إلى القمة". www.nrirealtynews.com. 2007-10-22 . تم الاسترجاع في 2009-03-14 .
  34. ^ جوبتا، بونام (2005-12-01). العوامل الاقتصادية الكلية المحددة للتحويلات المالية: الأدلة من الهند. صندوق النقد الدولي. رقم ISBN 978-1-4518-6243-0. تم الاسترجاع بتاريخ 2009-03-14 .
  35. ^ العساف، ج. (2012)، تحويلات العاملين في الأردن، دار لامبرت للنشر الأكاديمي، ألمانيا.
  36. ^ العساف، ج. والمالكي، أ. (2014)، نمذجة المحددات الاقتصادية الكلية لتحويلات العمال: حالة الأردن، المجلة الدولية للاقتصاد والقضايا المالية، المجلد 4، العدد 3، ص 514-526.
  37. ^ abcdefg "البنك الدولي - الهجرة والتنمية الموجز رقم 13" (PDF) .
  38. ^ أ. برات، جيرالدين. النسوية العاملة . ص 40.
  39. ^ هوانج؛ يوه؛ رحمان. "رعاية العالم: العاملات المنزليات الفلبينيات أصبحن عالميات". النساء الآسيويات كعاملات منزليات عابرات للحدود الوطنية (محرر ماروجا). ص 21-53. {{cite book}}: |journal=تم تجاهله ( مساعدة )
  40. ^ "التحويلات الشخصية، المستلمة (% من الناتج المحلي الإجمالي) - تركيا | بيانات". data.worldbank.org . تم الاسترجاع في 2023-02-11 .
  41. ^ “Suriye'ye hayat veren kayıt dışı para Transferi: Hawala” (باللغة التركية). جريدة أوكسيجين. 2021-02-07 . تم الاسترجاع 2023-02-11 .
  42. ^ ab "IADB.org - لم يتم العثور على الصفحة (HTTP 404)". مؤرشف من الأصل في 2017-07-24 . تم الاسترجاع في 2007-04-27 . {{cite web}}: استشهد باستخدام عنوان عام ( مساعدة )
  43. ^ هاولي، كريس (10 يوليو/تموز 2009). "مع الركود الذي تعيشه الولايات المتحدة، تشعر المناطق الريفية في المكسيك بالألم". يو إس إيه توداي . تم الاسترجاع في 12 أكتوبر/تشرين الأول 2009 .
  44. ^ إي. كاراسكو وج. رو (2007). "التحويلات المالية والتنمية" (كتاب إلكتروني). مركز جامعة أيوا للتمويل الدولي والتنمية.
  45. ^ أب فور ، ليا (19 فبراير 2019). "LG ne compte pas Investir dans les téléphones pliables - IT Social | Média des Enjeux IT & Business, Innovation and Leadership".
  46. ^ "التحويلات المالية" . تم استرجاعه في 16 يونيو 2015 .
  47. ^ أندرسون، مارك (2014-08-18). "صناعة التحويلات المالية العالمية تخنق مليارات الدولارات من العالم النامي". الجارديان . ISSN  0261-3077 . تم الاسترجاع في 2017-08-17 .
  48. ^ "تقرير التحويلات المالية الرقمية: المنصات الجديدة التي تعطل صناعة قيمتها 600 مليار دولار" (بالفرنسية). بيزنس إنسايدر فرنسا . تم الاسترجاع في 2017-08-17 .
  49. ^ "التحويلات المالية الدولية من خلال الخدمات المصرفية غير المصرفية" (PDF) . مؤتمر الأمم المتحدة للتجارة والتنمية.
  50. ^ "أهداف الهدف العاشر". برنامج الأمم المتحدة الإنمائي . تم الاسترجاع في 2020-09-23 .
  51. ^ "أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى تسجل نموًا في التحويلات المالية" . تم الاسترجاع في 16 يونيو 2015 .
  52. ^ "تحويلات المغتربين النيجيريين كعامل تشحيم للاقتصاد". صحيفة نيجيريان تريبيون . 8 سبتمبر 2014. مؤرشف من الأصل في 17 مارس 2015.
  53. ^ أغابي، كريس (2016-12-21). "نيجيريا: تحويلات المغتربين تصل إلى 35 مليار دولار أمريكي في عام 2016". ديلي تراست (أبوجا) . تم الاسترجاع في 2017-08-17 .
  54. ^ "احذر من شركات تحويل الأموال غير المسجلة" (PDF) . البنك المركزي النيجيري.
  55. ^ جاكوبو بريسكو؛ هيذر لونج (3 أغسطس/آب 2016). "نيجيريا تفرض قيودًا صارمة على التحويلات المالية". سي إن إن . تم الاسترجاع في 2017-08-17 .
  56. ^ أليسون، إيان (2016-08-02). "WorldRemit تدعو إلى استعادة عاجلة للتحويلات المالية إلى نيجيريا". International Business Times UK . تم الاسترجاع في 2017-08-17 .
  57. ^ "نحن بحاجة إلى الدول الأفريقية لدعم أدبنا، يقول الفائز بجائزة كين لعام 2017". كوارتز . تم الاسترجاع في 2017-08-17 .
  58. ^ كازيم، يومي. "البنك المركزي النيجيري يتراجع عن خططه لحظر المشغلين الذين يعطلون التحويلات المالية". كوارتز . تم الاسترجاع في 2017-08-17 .
  59. ^ "أعاد إليسون وبولسن تقديم قانون تحسين التحويلات المالية لمساعدة الأسر الصومالية على إرسال الأموال إلى الوطن". مكتب كيث إليسون. 6 مايو 2014. تم الاسترجاع في 18 أبريل 2015 .
  60. ^ أرميتاج، لورا (30 مارس 2015). "ويستباك يوقف التحويلات المالية الصومالية في 31 مارس". هيرالد صن . تم الاسترجاع في 18 أبريل 2015 .
  61. ^ "الحكومة الصومالية تنشئ فريق عمل خاصا بشأن التحويلات المالية". Goobjoog. 7 أبريل 2015. تم استرجاعه في 18 أبريل 2015 .
  62. ^ Remesas.org، المهاجرون يبنون المدارس: La primera politica oficial de codesarrollo أرشفة 2016-04-04 في آلة Wayback.
  63. ^ “La primera Ley de remesas de la historia” (PDF) (بالإسبانية). remesas.org.
  64. ^ "الارتفاع المذهل في تحويلات المهاجرين". tageswoche.ch.
  65. ^ "أسعار التحويلات المالية في جميع أنحاء العالم | جعل الأسواق أكثر شفافية". remittanceprices.worldbank.org.
  66. ^ "أنظمة الدفع والتحويلات المالية".
  67. ^ "قواعد البيانات الوطنية والإقليمية المعتمدة من قبل البنك الدولي". مؤرشف من الأصل في 23 يوليو 2012.
  68. ^ "تقرير مجموعة العشرين". مؤرشف من الأصل في 2014-09-20.
  69. ^ "شركة Fintech مقرها سنغافورة تطلق موقعًا لمقارنة التحويلات المالية". finews.asia. 2019-06-10 . تم الاسترجاع في 2019-06-21 .
  70. ^ "ارتفاع قياسي في التحويلات المالية المرسلة عالميا في 2018". البنك الدولي . تم استرجاعه في 2019-06-21 .
  71. ^ "التحويلات المالية أثناء الأزمات: آثارها على الاستجابة الإنسانية".
  72. ^ أمريكا، الجمعية الأرمنية (7 ديسمبر 2018). "تذكر زلزال 1988 في أرمينيا والإغاثة الأمريكية". الجمعية الأرمنية الأمريكية.
  73. ^ فارغاس سيلفا، سي. (2018). "التحويلات المالية المرسلة من وإلى النازحين قسراً". مجلة دراسات التنمية . 53 (11): 1835-1848. doi :10.1080/00220388.2016.1234040. S2CID  157536037.
  74. ^ "كتاب حقائق الهجرة والتحويلات المالية 2011" . تم استرجاعه في 16 يونيو 2015 .
  75. ^ إيرفينج، موهاباترا، راثا. "تدفقات تحويلات المهاجرين: نتائج من مسح عالمي للبنوك المركزية". ورقة عمل البنك الدولي رقم 194. البنك الدولي . تم الاسترجاع في 3 أبريل 2011 .{{cite web}}:CS1 maint: أسماء متعددة: قائمة المؤلفين ( الرابط )
  76. ^ دي هاس، هاين (2012-06-01). "بندول الهجرة والتنمية: وجهة نظر نقدية في البحث والسياسة". الهجرة الدولية . 50 (3): 8-25. doi :10.1111/j.1468-2435.2012.00755.x. ISSN  1468-2435.
  77. ^ جريجوريان، ديفيد أ.؛ ميلكونيان، تيجران أ. (فبراير 2011). "مقدر له أن يتلقى: تأثير التحويلات المالية على قرارات الأسر في أرمينيا: تأثير التحويلات المالية". مراجعة اقتصاديات التنمية . 15 (1): 139-153. doi :10.1111/j.1467-9361.2010.00598.x. S2CID  153795970.
  78. ^ Dermendzhieva, Zvezda (2011). "الهجرة من جنوب القوقاز: من يسافر إلى الخارج وما هي التداعيات الاقتصادية؟". اقتصادات ما بعد الشيوعية . 23 (3): 377-398. doi :10.1080/14631377.2011.595135. S2CID  154852713.
  79. ^ جريجوريان، ألكسندر؛ خاتشاتريان، كنار (2018). "التحويلات المالية ونوايا الهجرة: أدلة من أرمينيا". سلسلة أوراق عمل مركز البحوث الاقتصادية والاجتماعية (626). doi :10.2139/ssrn.3259211. ISBN 978-80-7343-433-5. ISSN  1556-5068. S2CID  158935643. SSRN  3259211.
  80. ^ وايز، وايز؛ كوفاروبياس، هومبرتو ماركيز (2009-12-01). "فهم العلاقة بين الهجرة والتنمية: نحو نهج نظري جديد". التحليل الاجتماعي . 53 (3). doi :10.3167/sa.2009.530305. ISSN  1558-5727.
  81. ^ Abreu, Alexandre (2012-04-01). "الاقتصاد الجديد لهجرة العمالة: احذر من الكلاسيكيين الجدد الذين يحملون الهدايا". منتدى الاقتصاد الاجتماعي . 41 (1): 46-67. doi :10.1007/s12143-010-9077-2. ISSN  0736-0932. S2CID  144557933.
  82. ^ رانكين، كاثرين ن. (2001-01-01). "إدارة التنمية: الليبرالية الجديدة، والائتمان الصغير، والمرأة الاقتصادية العقلانية". الاقتصاد والمجتمع . 30 (1): 18-37. CiteSeerX 10.1.1.202.6309 . doi :10.1080/03085140020019070. ISSN  0308-5147. S2CID  15766343. 
  83. ^ باراخاس، أدولفو؛ شامي، رالف؛ فولينكامب، كونيل؛ مونتييل، بيتر (2009). "هل تساهم تحويلات العمال في تعزيز النمو الاقتصادي؟". سلسلة أوراق عمل صندوق النقد الدولي .
  84. ^ "بنك الاحتياطي الفيدرالي في دالاس، هل تعزز التحويلات المالية التنمية الاقتصادية؟ الأدلة من الولايات المكسيكية، أكتوبر/تشرين الأول 2010" (PDF) .
  85. ^ "أنظمة الدفع". البنك الدولي.
تم الاسترجاع من "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=التحويلات المالية&oldid=1253934713"
Original text
Rate this translation
Your feedback will be used to help improve Google Translate