مجموعة آي إن جي

تعود جذور مجموعة ING إلى شركتي تأمين رئيسيتين في هولندا، وإلى الخدمات المصرفية للحكومة الهولندية . وكان أقدم أسلافها صندوق الدفن Kooger Doodenbos ، الذي تأسس عام 1743 في كوخ آن دي زان بشمال هولندا ، على يد تسعة رجال محليين. وقد أعلنوا أنهم بصدد إبرام عقد فيما بينهم "لجمع وإيداع الأموال التي ستُستخدم لدفن شركاء هذا العقد دفنًا لائقًا". ^{[ 2 ]}

حُوِّل مبلغ مبدئي قدره 300 فلورين إلى بنك الادخار عام 1820، وبحلول عام 1835 قرر الصندوق التوقف عن توزيع فائضه النقدي واستثماره في البنك أو في الأوراق المالية . وفي عام 1949، اندمجت شركة كوغر دودنبوس - التي ساهمت برأس مال مؤمَّن قدره 30,915 فلورين و229 عقدًا - مع شركة فيستا، وهي شركة تأمين على الحياة تُقدِّم مزايا الولادة، والتي انتقلت من أمستردام إلى أرنهيم . ومن خلال سلسلة من عمليات الاندماج اللاحقة، أصبحت في نهاية المطاف جزءًا من شركة ناسيونال نيدرلاندن . ^{[ 2 ]}

فرع التأمين

في 12 أبريل 1845، تأسست شركة التأمين ضد الحرائق " Assurantie Maatschappij tegen Brandschade de Nederlanden van 1845 " (شركة التأمين ضد الحرائق في هولندا لعام 1845)، بموافقة الملك ويليم الثاني . ونمت الشركة لتصبح شركة التأمين الهولندية الرائدة، حيث افتتحت أول وكالة خارجية لها في باتافيا ( جاكرتا حاليًا ) عام 1857، ووصلت فروعها إلى 139 موقعًا حول العالم بحلول عام 1900. ثم غيرت اسمها لاحقًا إلى " De Nederlanden van 1845" . ^{[ 30 ] [ 31 ]}

بعد عقدين من الزمن، وتحديدًا في عام 1863، تأسست شركة التأمين على الحياة " ناشيونال ليفنسفيرزيكيرينغز بنك " (البنك الوطني للتأمين على الحياة) في روتردام . ^{[ 30 ] [ 31 ]} ومنذ عام 1932، تعاونت الشركتان في مجال التأمين الجماعي والتأمين على المعاشات التقاعدية ، وفي عام 1938، استحوذت "دي نيدرلاندن فان 1845" على أول شركة تأمين أجنبية لها، وهي "دي فادرلاندش" في بلجيكا . وخلال الحرب العالمية الثانية ، تعرضت مكاتب الشركتين للقصف، ما أسفر عن مقتل 46 موظفًا. ^{[ 30 ] [ 31 ]} وفي 3 أبريل 1963، اندمجت الشركتان لتشكيل "ناشيونال نيدرلاندن" ، التي جمعت أكبر شركة تأمين في البلاد مع ثاني أكبر شركة. توسعت المجموعة الجديدة بشكل كبير على الصعيد الدولي خلال سبعينيات وثمانينيات القرن العشرين، وقدمت شعارها البرتقالي الشهير N في عام 1970. ^{[ 32 ]} وفي عام 1986، وسعت شركة Nationale-Nederlanden محفظتها لتشمل القطاع المصرفي، لتصبح المالك الوحيد لبنك الرهن العقاري المتعثر Westland-Utrecht Hypotheekbank. ^{[ 33 ]}

فرع مصرفي

في أبريل 1881، أُنشئ بنك البريد الهولندي (Rijkspostspaarbank) بموجب القانون لتوفير فرص الادخار لعموم الشعب الهولندي من خلال الاستفادة من شبكة مكاتب البريد القائمة وتحويلها إلى نظام ادخار بريدي ، وذلك لتشجيع العمال على الادخار. وفي حوالي عام 1916، أُنشئ بنك أمستردام البلدي ( Gemeentegiro Amsterdam - GGA) لمركزة المعاملات النقدية البلدية في أمستردام، وفتح خدماته للأفراد في عام 1918. ^{[ 3 ]} وفي عام 1961، أصبح بنك أمستردام البلدي أول بنك في هولندا يُصدر بطاقات دفع بلاستيكية ( giropassen )، وفي عام 1969، قدّم أول جهاز صراف آلي في البلاد ، والذي تم تركيبه في حي بيلميرمير الذي تم إنشاؤه حديثًا في أمستردام . ^{[ 34 ]}

في عام ١٩١٨، تأسست شركة البريد والشيكات والتحويلات (PCGD) كجزء من شركة الاتصالات الحكومية PTT ، لتُنشئ بذلك أول خدمات دفع وطنية في هولندا تعتمد على نظام التحويلات، مما أتاح للأسر العاملة والشركات الصغيرة والمتوسطة إدارة دخلها ونفقاتها عبر مكاتب البريد. ^{[ ٤ ] [ ٣٥ ]} وفي عام ١٩٦٥، أصبحت PCGD أول نظام تحويلات آلي بالكامل في العالم، وفي عام ١٩٧٩ استحوذت على GGA، لتُخضع خدمات التحويلات البلدية في أمستردام للإدارة الوطنية. ^{[ ٣ ] [ ٤ ]} ومنذ عام ١٩٧٩، خضعت هذه الخدمات المالية البريدية الحكومية للإشراف الاحترازي الرسمي للبنك المركزي الهولندي. ^{[ ٣٦ ]}

في سياق منفصل، تأسس بنك هولندا المركزي (NMB) عام 1927 من خلال دمج عدة مؤسسات، بهدف توفير الائتمان للشركات المتوسطة والصغيرة والمتوسطة في هولندا وخارجها، في أعقاب الأزمة المصرفية الهولندية التي عصفت بالبلاد في أوائل عشرينيات القرن الماضي. ^{[ 37 ] [ 38 ]} خلال الحرب العالمية الثانية ، استحوذت الحكومة الهولندية على 86% من رأس مال بنك هولندا المركزي، واستمرت عملية خصخصته التدريجية حتى مطلع ثمانينيات وتسعينيات القرن الماضي. ^{[ 33 ]} خلال ستينيات القرن الماضي، ركز بنك هولندا المركزي بشكل متزايد على سوق التجزئة وتوسع دوليًا. ^{[ 37 ]}

في عام 1986، دُمج بنك Rijkspostspaarbank وبنك PCGD لتشكيل كيان مصرفي واحد هو Postbank ، ^{[ 3 ]} وكان لديه أكثر من 7.5 مليون عميل من أصحاب الحسابات الخاصة. ^{[ 30 ] [ 37 ]} في ذلك العام، أطلق Postbank نظام Girotel ، وهو أول نظام مصرفي إلكتروني منزلي في هولندا (بحلول عام 2006، تطور إلى منصة الإنترنت MijnPostbank ، التي استخدمها مليونا عميل). ^{[ 39 ]} قامت الحكومة الهولندية بخصخصة Postbank رسميًا في عام 1987، ودخل السوق الحرة مع قيود منعته من الإقراض التجاري وتداول الأوراق المالية للشركات وبيع التأمين - وهي قيود حدّت من قدرته على المنافسة كبنك تجاري مستقل. ^{[ 40 ]} في عام 1989، اندمج Postbank مع بنك NMB لتشكيل NMB Postbank Groep، الذي أصبح أحد أكبر خمسة بنوك هولندية في ذلك الوقت. ^{[ 37 ]}

في عام 1991، دُمجت الأعمال المصرفية لمجموعة NMB Postbank مع أعمال التأمين لشركة Nationale-Nederlanden لتشكيل مجموعة ING . ^{[ 41 ]} وقد أُتيح هذا الاندماج، الذي اكتمل في 4 مارس 1991، بفضل تحرير القانون المالي الهولندي عام 1990، والذي سمح بالملكية المتبادلة بين المؤسسات المصرفية والتأمينية. قبل ذلك بعقد من الزمن، وتحديدًا في عام 1981، أنقذت Nationale-Nederlanden و Aegon بنوك الرهن العقاري الإقليمية المتعثرة، وهي خطوة سهّلها وزير المالية واعتُبرت الخطوة الأولى نحو رفع الحظر المفروض على عمليات الاندماج بين القطاعات في هولندا. ^{[ 36 ]}

تبنّت المجموعة المُنشأة حديثًا نموذج التأمين المصرفي ، حيث وزّعت منتجات التأمين التابعة لشركة ناشيونال نيدرلاندن من خلال قاعدة ودائع التجزئة الواسعة لبنك بوست بنك. وقد جعل تحرير القطاع المصرفي في عام 1990 هولندا رائدةً في مجال التأمين المصرفي، كما حفّز الظهور السريع لتكتلات مثل آي إن جي على إصدار بروتوكول عام 1990، الذي نصّ على تعاونٍ صارم وتبادلٍ للمعلومات بين الجهات الرقابية المصرفية والتأمينية. ^{[ 42 ]} شغل آد جاكوبس منصب أول رئيس للمجموعة ، بهدف دمج امتياز الشركات الصغيرة والمتوسطة التابع لشركة إن إم بي، وودائع التجزئة الكبيرة التابعة لبنك بوست بنك، وغطاء التأمين الخاص بشركة ناشيونال نيدرلاندن. ^{[ 37 ]}

منذ تأسيسها، نمت مجموعة ING من خلال برنامج استحواذات متواصل . خلال تسعينيات القرن الماضي، وسّعت ING نطاق خدماتها في إدارة الأصول عبر شراء شركتي Parcom (1994) وClarion (1998)، وتوسّعت في مجال التأمين من خلال شركتي Wellington (1995) وEquitable of Iowa (1997، مقابل 2.2 مليار دولار أمريكي). ^{[ 43 ]} بحلول ذلك الوقت، كانت ING تعمل في 58 دولة، وكانت أكبر شركة تأمين في هولندا وثالث أكبر بنك فيها. ^{[ 44 ]} في عام 1998، باعت ING شركتها التابعة للتأمين العام في الولايات المتحدة ، Netherlands Insurance Group of Cos.، إلى شركة التأمين البريطانية Guardian Royal Exchange Group مقابل 775 مليون دولار، بينما استحوذت على وحدة التأمين الكندية التابعة لشركة Guardian مقابل 375 مليون دولار. ^{[ 45 ]}

كما تعززت العمليات المصرفية من خلال الاستحواذ على شركة فورمان سيلز مقابل 600 مليون دولار أمريكي، ^{[ 46 ]} والشراء التدريجي لبنك مينديز غانز الهولندي المتخصص في إدارة النقد ، والذي استحوذت ING على أسهمه المتبقية بحلول عام 2000، عندما تم شطب الشركة من بورصة أمستردام. وفي سياق منفصل، استحوذت ING على بنك بروكسل لامبرت بعد تقديم عرض شراء في عام 1997 بقيمة 4.68 مليار دولار أمريكي، وحصلت على موافقة المفوضية الأوروبية في يناير 1998، مما رسخ مكانة ING الرائدة في السوق البلجيكية . ^{[ 47 ]} وفي عام 1999، استحوذت ING على بنك BHF الألماني وشركة Group Underwriters الكندية.

شهدت أوائل العقد الأول من الألفية الثانية توسعًا جغرافيًا إضافيًا، حيث استحوذت شركة إيتنا على وحدات الخدمات المالية والدولية (مقابل 7.7 مليار دولار أمريكي) ^{[ 48 ] [ 49 ] [ 50 ]} ، وشركة ريليا ستار (مقابل 6.1 مليار دولار أمريكي) ^{[ 51 ] [ 52 ]} (كلاهما في عام 2000)، وشركة سيغوروس كوميرسيال أمريكا في أمريكا اللاتينية (2001)، وشركة ديبا في ألمانيا (2002). وفي عام 2004، أضافت آي إن جي شركة أليانس أوف كندا إلى محفظة التأمين الخاصة بها، وشركة رودامكو آسيا إلى عمليات إدارة الأصول. وفي العام نفسه، وافقت على بيع معظم أسهم بنك آي إن جي بي إتش إف إلى بنك سال أوبنهايم الألماني مقابل 600 مليون يورو، ناقلةً بذلك أصولًا بقيمة 6 مليارات يورو مصنفة حسب المخاطر، ونحو 1800 موظف، مع الاحتفاظ ببعض الأصول تحت اسم بنك آي إن جي دويتشلاند، وبيع فرع لندن إلى دويتشه بوست بنك . ^{[ 53 ]}

في إطار توسيع أعمالها المصرفية للأفراد في الخارج، استخدمت ING نموذج أعمال الخدمات المصرفية المباشرة الذي طورته مع بنك NMB Postbank لإطلاق خدمات مصرفية مباشرة في دول أخرى. أُنشئ أول فرع لها في كندا عام 1997 تحت اسم ING Bank of Canada ، وسرعان ما تبعه فروع أخرى في عدة دول، منها الولايات المتحدة الأمريكية، والمملكة المتحدة، وألمانيا، وإسبانيا ، وإيطاليا ، وفرنسا ، وأستراليا . وفي يوليو 2007، استحوذت ING على أعمال المعاشات التقاعدية في أمريكا اللاتينية التابعة لبنك سانتاندير مقابل 1.3 مليار دولار ، لتصبح بذلك ثاني أكبر بنك في المنطقة بعد BBVA ، ورفعت قيمة الأصول المُدارة في أمريكا اللاتينية إلى 35.5 مليار يورو. ^{[ 54 ]}

بحلول أوائل عام 2008، نما بنك ING Direct ليصل إلى 20 مليون عميل في تسع دول، بإجمالي ودائع بلغ 210 مليارات يورو وقروض عقارية تقارب 90 مليار يورو، مساهماً بنحو 7% من أرباح المجموعة في عام 2006. ^{[ 55 ]} وفي عام 2008، استحوذ بنك ING على شركة CitiStreet - وهي شركة أمريكية لإدارة خطط التقاعد والمزايا ، تضم أكثر من 14 مليون مشترك - من سيتي غروب وستيت ستريت كوربوريشن مقابل 578 مليون يورو. ^{[ 56 ] [ 57 ]}

بنك بارينجز

أدى شراء بنك بارينغز عام 1995 مقابل جنيه إسترليني واحد رمزي بعد انهياره المفاجئ إلى انتعاش أعمال الخدمات المصرفية بالجملة والاستثمارية لشركة آي إن جي . تأسس بنك بارينغز عام 1762 على يد فرانسيس بارينغ ، وهو بريطاني المولد ينتمي إلى عائلة بارينغ الألمانية البريطانية من التجار والمصرفيين، وكان، بعد بنك بيرنبرغ ، أحد أقدم البنوك التجارية في إنجلترا . ^{[ 58 ]}

في عام 1995، انهار بنك بارينغز، الذي يبلغ عمره 233 عامًا، بعد أن تكبّد نيك ليسون ، رئيس قسم العقود الآجلة في بارينغز سنغافورة البالغ من العمر 28 عامًا، خسائر كارثية غير مصرح بها بلغت 830 مليون جنيه إسترليني في عقود نيكاي 225 الآجلة ، والتي أخفاها في حساب خطأ . وقد دُمّرت مراكزه نتيجةً لانخفاض مؤشر نيكاي عقب زلزال كوبي في 17 يناير 1995. أُعلن إفلاس بارينغز في 26 فبراير 1995، وحُكم على ليسون لاحقًا بالسجن ست سنوات ونصف في سجن بسنغافورة . ^{[ 58 ]} استحوذ بنك آي إن جي على بارينغز مقابل جنيه إسترليني واحد، وتحمّل التزاماته، وأسس بنك آي إن جي بارينغز، مكتسبًا بذلك منصة مصرفية استثمارية، وشهرة عالمية للعلامة التجارية ، وأرشيف بارينغز التاريخي. في عام 2001، باع بنك آي إن جي عمليات آي إن جي بارينغز في الولايات المتحدة إلى بنك إيه بي إن أمرو مقابل 275 مليون دولار أمريكي. ^{[ 58 ]} لا تزال مجموعة بارينغز الفنية ومؤسسة بارينغ الخيرية موجودة في مكتب آي إن جي في لندن. ^{[ 59 ] [ 60 ]}

في يونيو 2007، أعلنت مجموعة ING استحواذها على بنك أوياك التركي مقابل 2.673 مليار دولار أمريكي، مُعلنةً بذلك دخولها السوق التركية. تأسس بنك أوياك عام 1984، وكان من بين أكبر عشرة بنوك في تركيا بحصة سوقية تُقارب 3%. امتلك البنك 360 فرعًا، و1.2 مليون عميل تجزئة نشط، و10 آلاف عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة. في عام 2006، حقق البنك أرباحًا قبل الضرائب بلغت 165 مليون ليرة تركية (94.6 مليون يورو)، بإجمالي أصول قدرها 11.8 مليار ليرة تركية (6.77 مليار يورو) وقيمة دفترية قدرها 988 مليون ليرة تركية (566 مليون يورو). ^{[ 61 ] [ 62 ]}

في عام 2008، وفي إطار الأزمة المالية العالمية ، قبلت مجموعة ING، إلى جانب العديد من البنوك الكبرى الأخرى في هولندا، ضخًا لرأس المال من الحكومة الهولندية (انظر قسم " ضخ رأس المال الحكومي والمساعدات الحكومية " أدناه). وبعد ورود تقارير عن نقص مزعوم في رأس المال، انخفض سعر سهم ING يوم الجمعة 17 أكتوبر/تشرين الأول 2008 بأكثر من 27%. ^{[ 63 ]} كما سجلت ING خسارة قدرها 500 مليون يورو في الربع الثالث من عام 2008، وهي أول خسارة ربع سنوية لها على الإطلاق، ^{[ 64 ]} وخسارة صافية بلغت 729 مليون يورو للعام بأكمله. ^{[ 65 ]} وكشرط للحصول على المساعدات الحكومية الهولندية، طالب الاتحاد الأوروبي بإجراء تغييرات على هيكل الشركة، بما في ذلك بيع أعمال التأمين في أمريكا اللاتينية وآسيا وكندا وأستراليا ونيوزيلندا ، ووحدات ING Direct في الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة. ^{[ 66 ]} وشمل ذلك بيع عمليات ING Direct في الولايات المتحدة إلى Capital One ، وING Direct في كندا إلى Scotiabank (التي كانت تعمل تحت اسم Tangerine )، وعمليات ING Direct في المملكة المتحدة إلى Barclays Bank في عام 2012. ^{[ 67 ] [ 68 ]} وتم تغيير اسم شركات التأمين المنفصلة في أمريكا الشمالية إلى Voya Financial في عام 2014. ^{[ 69 ] [ 70 ]}

أصول شعار ING

يرمز شكل الأسد واللون البرتقالي إلى الرمزية الهولندية . ^{[ 27 ]} وقد استخدمت العديد من الشركات السابقة لـ ING رمز الأسد، بما في ذلك بنك البريد . ولإعادة تصميم علامته التجارية عام 2000 ، صممت شركتا BJL Huizer وERR de Vries أسدًا أزرق اللون مستلقيًا . ^{[ 28 ]} وبين عامي 2007 و2009، تم الاستغناء عنه تدريجيًا لصالح اللون البرتقالي عندما تم دمج بنك البريد في ING. ^{[ 29 ]}

في عام ٢٠٠٩، دُمج بنك بوست بنك وبنك آي إن جي تحت علامة تجارية واحدة ، هي آي إن جي . اكتمل الاندماج في يناير ٢٠٠٩ تحت إدارة الرئيس التنفيذي نيك جو. ^{[ ٧١ ]} أُطلقت عملية تغيير العلامة التجارية رسميًا في ١٠ فبراير ٢٠٠٩، بتكلفة ٨٩٠ مليون يورو و٢٥٠٠ وظيفة، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى عجز بوست بنك التاريخي عن بيع منتجات مالية معقدة ذات هوامش ربح أعلى. ^{[ ٧٢ ]} في أكتوبر ٢٠٠٩، أعلن آي إن جي عن فصل ذراعه التأميني مرة أخرى عن مجموعة آي إن جي. في أبريل ٢٠١٦، باع آي إن جي آخر أسهمه في مجموعة إن إن، ليصبح بنكًا حصريًا مرة أخرى. ^{[ ٧٣ ] [ ٧٤ ]}

في ديسمبر 2009، سددت مجموعة آي إن جي نصف مبلغ الدعم الحكومي (5 مليارات يورو، بالإضافة إلى الفوائد وعلاوة السداد المبكر المتفق عليها ) من خلال إصدار أسهم حقوق استحوذت على 7.5 مليار يورو. ^{[ 77 ]} وقد أحيل نزاع بين آي إن جي والحكومة الهولندية من جهة، والمفوضية الأوروبية من جهة أخرى، بشأن الحجب الجزئي للموافقة، إلى محكمة العدل التابعة للاتحاد الأوروبي . ^{[ 78 ]}

في مايو 2011، سددت مجموعة ING مبلغًا إضافيًا قدره ملياري يورو على شريحة ثانية ، بالإضافة إلى علاوة بنسبة 50%، ليصل إجمالي المبلغ المدفوع إلى 3 مليارات يورو؛ وبحلول ذلك الوقت، كان قد تم تحويل 8.6 مليار يورو إلى الدولة. ^{[ 78 ]} وأعلن البنك عن نيته سداد المبلغ المتبقي من قرض الدولة، وقدره 3 مليارات يورو ، بحلول مايو 2012 كحد أقصى. وفي 26 نوفمبر 2012، سددت مجموعة ING مبلغًا إضافيًا قدره 1.125 مليار يورو، ^{[ 79 ]} وفي 6 نوفمبر 2013، تم تحويل مبلغ آخر قدره 1.125 مليار يورو إلى الدولة. ^{[ 80 ]} وفي 25 مارس 2014، أُعلن أن ING ستسدد الشريحة قبل الأخيرة بقيمة 1.225 مليار يورو - أي بزيادة قدرها 100 مليون يورو عن المبلغ المخطط له - على أن يتم سداد الدفعة النهائية البالغة 1.025 مليار يورو بحلول مايو 2015 كحد أقصى. ^{[ 81 ]}

في 7 نوفمبر 2014، سدد بنك ING الشريحة الأخيرة من مساعدات الدولة؛ وبهذا السداد، يكون البنك قد سدد ما مجموعه 13.5 مليار يورو للدولة الهولندية، وهو ما يمثل عائدًا سنويًا متوسطًا قدره 12.7% للدولة. ^{[ 82 ] [ 83 ]}

في أوائل عام 2011، ثار جدل عام حول نية بنك ING منح رئيسه التنفيذي مكافأة كبيرة مرة أخرى، وهو ما اعتبره الكثيرون غير لائق، لا سيما وأن البنك كان لا يزال يعتمد على الدعم الحكومي آنذاك. واستجابةً لذلك، تبنى مجلس النواب الهولندي اقتراحًا بفرض ضرائب كاملة بأثر رجعي على المكافآت في البنوك التي تتلقى دعمًا حكوميًا، وأعلن وزير المالية حظرًا قانونيًا على منح المكافآت لأعضاء مجالس إدارة البنوك التي تتلقى دعمًا حكوميًا. ^{[ 84 ] [ 85 ]}

بموجب الشروط الأصلية، سُمح لشركة ING بإعادة شراء سندات رأس المال الأساسية المصدرة للدولة الهولندية كليًا أو جزئيًا مقابل 15 يورو للوحدة. صنّفت الدولة الهولندية هذه السندات ضمن رأس المال من المستوى الأول. وكانت الدولة متساوية في المرتبة مع حاملي الأسهم العادية، إلا أن تخفيف حصص المساهمين الحاليين كان محدودًا. وفي يوم التداول الذي أعقب الإعلان عن ضخ رأس المال، ارتفع سعر سهم ING بنسبة 29.24%. ^{[ 86 ]}

في 26 يناير 2009، أعلنت مجموعة ING ووزارة المالية الهولندية أن الدولة الهولندية ستقدم ضمانًا بنسبة 80% على قيمة محفظة قروض عقارية أمريكية من فئة Alt-A بقيمة 27.7 مليار يورو ، مُدرجة في محافظ شركتي ING Direct وING Insurance Americas التابعتين لها. وقد أُطلق على هذا الترتيب اسم " تسهيل دعم الأصول غير السائلة" (IABF). وكجزء من الاتفاقية، التزمت ING بتقديم قروض بقيمة 25 مليار يورو لعملائها الهولنديين. استقال الرئيس التنفيذي ميشيل تيلمان ، وخلفه يان هومين. كما أُعلن عن تسريح 7000 موظف. ^{[ 87 ]}

وصفت صحيفة فايننشال تايمز هذه الخطوة بأنها خطوة ذكية من جانب السلطات الهولندية، متسائلةً عما إذا كانت قد أخفت 5 مليارات يورو من المساعدات الحكومية المُقنّعة. ^{[ 88 ]} وفي سبتمبر/أيلول 2009، خلصت المفوضية الأوروبية إلى أن هذه الصفقة تُعدّ مساعدات حكومية (محظورة)، إذ رأت أن بنك آي إن جي لم يدفع المبلغ الكافي مقابل الضمان. ^{[ 89 ]}

بحلول سبتمبر 2010، انخفض حجم المحفظة من 30.9 مليار يورو إلى 23.8 مليار يورو من خلال عمليات السداد وإعادة التمويل، على الرغم من انخفاض متوسط ​​جودتها. وحتى ذلك الحين، حققت الدولة ربحًا قدره 461 مليون يورو من هذا الترتيب، والذي تم تخصيصه لاستيعاب الخسائر المستقبلية المتوقعة. ^{[ 90 ] [ 91 ]}

في 1 نوفمبر/تشرين الثاني 2013، توصل بنك ING والدولة الهولندية إلى اتفاق لإنهاء اتفاقية IABF. ^{[ 92 ]} وبموجب هذا الاتفاق، سيتم تصفية IABF بشكلها الحالي، وتسوية مدفوعات الرسوم الدورية، وإلغاء الشروط المتبقية من اتفاقية IABF. وكانت الدولة الهولندية تعتزم بيع سندات Alt-A في السوق خلال العام التالي. وبحسب أسعار السوق السائدة آنذاك، بلغت القيمة السوقية لمحفظة Alt-A 6.4 مليار يورو اعتبارًا من 1 نوفمبر/تشرين الثاني 2013؛ وكان من شأن عائدات البيع بهذا السعر أن تكفي لسداد قرض ING المتبقي البالغ 6.0 مليار يورو، تاركةً ربحًا قدره 0.4 مليار يورو للدولة. وتم إبرام الاتفاق نهائيًا في 17 ديسمبر/كانون الأول 2013. ^{[ 93 ]} وانتهى حق الحكومة في تعيين عضوين في مجلس الإشراف على ING ، ولم يعد لأعضاء مجلس الإشراف المعينين من قبل الحكومة حقوق تصويت أكبر في بعض القرارات من زملائهم المشرفين. ^{[ 93 ]} في 4 فبراير 2014، بيع الجزء الأخير من محفظة Alt-A التي كانت لا تزال مملوكة للدولة في مزاد علني إلى كريدي سويس . ^{[ 94 ]} بعد يومين، أفيد بأن عملية الإنقاذ حققت للدولة ربحًا قدره 1.4 مليار يورو، أي بزيادة مليار يورو عما كان متوقعًا حتى نوفمبر السابق. ^{[ 95 ]}

بدأت عملية إعادة الهيكلة في عام ٢٠٠٩. ضمن المجموعة، تم فصل القسمين الرئيسيين تنظيميًا. في ذلك الوقت، بلغت أصول الأعمال المصرفية ٩١٢ مليار يورو (المركز الثالث عشر في أوروبا)، بينما بلغت إيرادات أعمال التأمين ٦٤ مليار دولار (المركز السادس عالميًا). ^{[ ٧٦ ]} منذ ١ يناير ٢٠١١، يعمل بنك آي إن جي كشركة مستقلة، منفصلة عن عمليات التأمين وإدارة الاستثمار التابعة لآي إن جي. ^{[ ٩٩ ]}

يتألف بنك ING من قسمين: الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات (التي كانت تُعرف باسم الخدمات المصرفية التجارية حتى تغيير اسمها في يناير 2016). ^{[ 100 ]} تغطي الخدمات المصرفية للأفراد الخدمات المصرفية المباشرة للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة في أوروبا وآسيا وكندا. أما الخدمات المصرفية للشركات، فتقدم خدمات مصرفية مثل الإقراض والمدفوعات وإدارة النقد للشركات والحكومات والمؤسسات المالية في أكثر من 40 دولة. ^{[ 99 ]}

شملت أنشطة التأمين وإدارة الأصول لدى ING التأمين على الحياة، والتأمين العام، والمعاشات التقاعدية، والاستثمار. وقد تم تقسيم هذه الأنشطة إلى وحدتين إضافيتين، إحداهما للعمليات في الولايات المتحدة والأخرى للعمليات في أوروبا، على أن يتم إدراج كل منهما بشكل منفصل في البورصة . ^{[ 99 ]}

منذ أواخر عام 2009، درست ING كيفية بيع ذراعها التأميني، مجموعة NN، التي قُدّرت قيمتها آنذاك بما بين 12 و16 مليار يورو، في إطار إعادة الهيكلة التي فرضها الاتحاد الأوروبي. ^{[ 101 ]} في أبريل 2014، اكتتبت شركات استثمارية من هونغ كونغ وسنغافورة بمبلغ 1.3 مليار يورو. ^{[ 102 ]} في مايو 2014، أعلنت ING أنها ستطرح أسهم مجموعة NN في البورصة بسعر 20 يورو للسهم، مما رفع قيمة المجموعة في 1 يوليو 2014 إلى 7 مليارات يورو. ^{[ 102 ] [ 103 ] [ 104 ]} جمع طرح 77 مليون سهم مبلغ 1.5 مليار يورو، واحتفظت ING بحصة 71.4% في مجموعة NN. ^{[ 105 ] [ 106 ]} كما قامت ING بتوحيد أعمال إدارة الاستثمار الخاصة بها، والتي طُرحت للتداول وأُعيد تسميتها إلى NN Investment Partners. ^{[ 107 ]}

في ذلك الوقت، كانت مجموعة NN توظف أكثر من 12,000 شخص في 18 دولة، وتدير أصولاً بقيمة 168 مليار يورو . ^{[ 108 ]} في مايو 2015، بلغت حصة ING المتبقية في مجموعة NN نسبة 42.4%، وعندها انتهت قيود المفوضية الأوروبية المفروضة على ING فيما يتعلق بمسائل مثل عمليات الاستحواذ وقيادة الأسعار. ^{[ 109 ]}

في أبريل 2016، باعت ING حصتها المتبقية البالغة 14% في مجموعة NN مقابل 1.4 مليار يورو. ^{[ 110 ]} شكلت هذه الخطوة الأخيرة في عملية إعادة هيكلة ING التي استمرت خمس سنوات، وبعدها أصبحت ING شركة مصرفية بحتة. ^{[ 102 ]} وفي وقت لاحق، باعت مجموعة NN، التي أصبحت مستقلة تمامًا عن ING، شركة NN Investment Partners إلى Goldman Sachs مقابل 1.7 مليار يورو، في صفقة أُنجزت في أبريل 2022. ^{[ 111 ] [ 112 ]} وتنشط مجموعة NN، بمكونها الرئيسي Nationale-Nederlanden، - إلى جانب هولندا - في بلجيكا، وجمهورية التشيك ، واليونان ، والمجر ، وبولندا ، ورومانيا ، وسلوفاكيا ، وإسبانيا، واليابان . ^{[ 113 ] [ 114 ]}

ابتداءً من عام 2009، تم بيع وحدات الأعمال التي لم تتناسب مع هيكل المجموعة الجديد . واستُخدمت العائدات لتعزيز الوضع الرأسمالي لشركة ING وسداد مساعدات الدولة. في عام 2010، بيعت أنشطة الخدمات المصرفية الخاصة لشركة ING في آسيا مقابل 985 مليون يورو، محققةً ربحًا قدره 332 مليون يورو. أُغلقت صفقة بيع وحدة الخدمات المصرفية الخاصة السويسرية التابعة لشركة ING - والتي كانت تدير أصولًا للعملاء بقيمة 10 مليارات يورو - إلى مجموعة يوليوس باير مقابل 520 مليون فرنك سويسري (505 ملايين دولار أمريكي) في الربع الأول من عام 2010، محققةً ربحًا قدره 120 مليون يورو لشركة ING. في الفترة نفسها، باعت ING حصتها البالغة 51% في مشروع مشترك أسترالي للتأمين على الحياة وإدارة الثروات إلى بنك ANZ مقابل 1.1 مليار يورو. ^{[ 115 ]}

في أغسطس/آب 2010، أعلنت شركة ING عن بيع حصة 50% في محفظة عقارية صناعية كندية. أُنجزت عملية البيع في نوفمبر/تشرين الثاني 2010 بقيمة 1.4 مليار يورو شاملة الالتزامات المُفترضة. في الوقت نفسه، قيّمت ING إمكانية بيع شركة ING لإدارة الاستثمارات العقارية، التي كانت آنذاك أكبر شركة لإدارة صناديق الاستثمار العقاري في العالم من حيث الأصول المُدارة بقيمة 66.4 مليار يورو؛ وقد تطلّبت هذه العملية شروطًا تتعلق بدعم الدولة من الاتحاد الأوروبي . ^{[ 116 ]} في فبراير/شباط 2011، باعت ING غالبية أسهم شركة ING لإدارة الاستثمارات العقارية إلى شركة CB Richard Ellis (CBRE) مقابل 940 مليون دولار، ما أضاف 59.8 مليار دولار من الأصول المُدارة إلى منصة CBRE الاستثمارية . ^{[ 117 ]}

بحلول نهاية عام 2010، كان لدى مجموعة ING 107000 موظف، أي أقل بأكثر من 18000 موظف مقارنة بنهاية عام 2008. ^{[ 118 ]}

في عام 2011، باعت مجموعة ING شركة ING Car Lease لشركة BMW . وحققت الصفقة عائدات بلغت 696 مليون يورو، نصفها أرباح. وفي العام نفسه، أكملت ING بيع أنشطتها في مجال التأمين على الحياة وإدارة الأصول في أمريكا اللاتينية إلى مجموعة Grupo Sura (انظر قسم التخارج من الاستثمارات في أمريكا اللاتينية ). ^{[ 119 ]} وبحلول نهاية عام 2011، انخفض عدد موظفي مجموعة ING بمقدار 10,000 موظف ليصل إلى حوالي 97,000 موظف. ^{[ 99 ]}

في فبراير 2012، تم بيع شركة ING Direct US إلى البنك الأمريكي المملوك لشركة Capital One (كما أُعلن في عام 2011). وبلغ سعر البيع 7 مليارات يورو، دُفع جزء منها بأسهم في Capital One. وبذلك، امتلكت ING حصة 9.7% في Capital One. وحققت هذه الصفقة ربحًا قدره 0.5 مليار يورو لشركة ING. ^{[ 120 ] [ 121 ]}

في ديسمبر 2012، أكملت شركة ING بيع أعمالها التأمينية في ماليزيا إلى مجموعة AIA . وبلغت عائدات البيع 1.3 مليار يورو، محققةً ربحًا قدره 750 مليون يورو. ^{[ 122 ]} وكان هذا البيع جزءًا من خطط ING للتخلص من أنشطتها في مجال التأمين وإدارة الأصول في آسيا. وفي فبراير 2013، باعت ING عملياتها في مجال التأمين على الحياة في هونغ كونغ وماكاو وتايلاند . [ 123 ^{] وحققت ING} صافي ربح دفتري قدره 950 مليون يورو من عملية البيع. وكانت الصفقة مع مجموعة باسيفيك سنتشري ، التي دفعت مبلغًا إجماليًا قدره 1.64 مليار يورو، قد أُعلن عنها بالفعل في أكتوبر 2012.

في أغسطس/آب 2013، أعلنت شركة ING عن بيع أعمالها في مجال التأمين على الحياة في كوريا الجنوبية إلى شركة الاستثمار MBK Partners . واحتفظت ING بحصة غير مباشرة قدرها 10% في ING Life Korea، وحصلت على 1.24 مليار يورو. وسجلت ING خسارة قدرها 950 مليون يورو من عملية البيع. ^{[ 124 ]} اكتملت الصفقة في ديسمبر/كانون الأول 2013. وبهذا البيع، تخلت ING عن الجزء الأكبر من أنشطتها التأمينية الآسيوية المقرر بيعها على المدى القريب. أما أعمالها المتبقية في مجال التأمين على الحياة في اليابان، ING Life Japan، فقد ثبت عدم ملاءمتها للبيع بشكل مستقل، وتم دمجها بدلاً من ذلك ضمن خطة التخارج من أعمال التأمين الأوروبية (انظر § مجموعة NN ). ^{[ 125 ] [ 126 ]}

واجهت شركة ING صعوبة في إتمام خطط إعادة الهيكلة لبيع أنشطتها في مجال التأمين وإدارة الأصول بحلول نهاية عام 2013. وفي نوفمبر 2012، توصلت ING إلى اتفاق مع المفوضية الأوروبية يمنحها مزيدًا من الوقت والمرونة لإتمام عمليات التخارج. ^{[ 127 ]} وتم تمديد الموعد النهائي إلى نهاية عام 2016 أو 2018، بحسب المنطقة التي تقع فيها هذه الأنشطة. ^{[ 127 ]}

لم تُفضِ المفاوضات بشأن بيع بنك ويستلاند أوتريخت الهولندي المتخصص في الخدمات المصرفية للأفراد إلى نتيجة. دُمجت أنشطته التجارية في ذراع الخدمات المصرفية للأفراد التابعة لشركة ناشيونال نيدرلاندن، بينما بقيت محفظة الرهن العقاري في معظمها مع بنك آي إن جي. ^{[ 127 ]} وفي النهاية، قدّم بنك آي إن جي جدولًا زمنيًا لسداد المبلغ المتبقي من مساعدات الدولة، وقدره 3 مليارات يورو، بالإضافة إلى علاوة قدرها 50% (1.5 مليار يورو)، على أربعة أقساط متساوية بين عامي 2012 و2015. ^{[ 127 ]}

في يوليو/تموز 2011، باعت مجموعة ING جميع عملياتها التأمينية في أمريكا اللاتينية لشركة التأمين الكولومبية Grupo Sura مقابل 2.6 مليار دولار أمريكي (محققةً بذلك ربحًا لمجموعة ING قدره مليار يورو). ^{[ 128 ]} وبذلك، رفعت هذه الوحدة، التي كانت تخدم آنذاك 10 ملايين عميل بأصول مدارة تبلغ 70 مليار دولار، قاعدة عملاء Grupo Sura إلى 25 مليون عميل وأصولها المدارة إلى 120 مليار دولار، باستثناء حصة ING البالغة 36% في شركة التأمين البرازيلية SulAmérica Seguros ، والتي بيعت لاحقًا. ^{[ 129 ]} وجاءت هذه الإجراءات تماشيًا مع مطالب الاتحاد الأوروبي بفصل العمليات المصرفية والتأمينية للمجموعة كشرط للحصول على دعم الدولة الهولندية. ^{[ 130 ]} وفي عام 2013، خفضت ING حصتها في SulAmérica Seguros بنسبة 7.2%. ^{[ 131 ]}

في أكتوبر 2002، استحوذت شركة كلاريون بارتنرز، التابعة لشركة آي إن جي والمتخصصة في إدارة الاستثمارات العقارية في الولايات المتحدة، على شركة كرو هولدينغز إندستريال تراست ، وهي محفظة تضم 300 مستودع تابعة لعائلة المطور العقاري تراميل كرو ، مقابل 680 مليون دولار أمريكي بالإضافة إلى تحمل ديون بقيمة 820 مليون دولار أمريكي، لتشكل بذلك وحدة جديدة باسم ليون إندستريال تراست. ^{[ 132 ]} (في عام 2011، باعت آي إن جي شركة كلاريون بارتنرز لإدارتها الخاصة مقابل 100 مليون دولار أمريكي). ^{[ 117 ]}

في عام ٢٠٠٤، باعت ING شركة CenE Bankiers، وهي شركة تابعة ورثتها من NMB، إلى F. Van Lanschot Bankiers . ^{[ ١٣٣ ]} وفي العام التالي، استحوذت ING على حصة ١٩.٩٪ في بنك بكين مقابل ١.٧ مليار ين (٢٠٠ مليون دولار أمريكي). ^{[ ١٣٤ ]} وفي يناير ٢٠١٣، تخلت ING عن حصتها البالغة ٢٦٪ في شركة Vysya Life Insurance الهندية لصالح شريكها Exide Industries . ^{[ ١٣٥ ]}

في مارس 2018، أكملت ING وكريدي سويس أول معاملة إقراض أوراق مالية حية باستخدام تطبيق طورته HQLAx على منصة دفتر الأستاذ الموزع Corda، بقيمة 25 مليون يورو. ^{[ 136 ]}

في يوليو 2025، أكملت مجموعة ING عملية الاستحواذ على حصة 17.6% في بنك فان لانشوت كيمبن الخاص ، ليصل إجمالي حصتها إلى 20.3%. ^{[ 137 ]} وفي أكتوبر 2025، أطلقت ING برنامجًا لإعادة شراء الأسهم بقيمة تصل إلى 1.1 مليار يورو، مصحوبًا بدفعة نقدية قدرها 0.5 مليار يورو. ^{[ 138 ] [ 139 ]} وفي ديسمبر 2025، أتاحت ING خدمة تحويل الأموال الفورية باليورو بدون رسوم لعملاء التجزئة والشركات. ^{[ 140 ]}

في يوليو 2026، استحوذت شركة ING على حصة 40% في شركة إدارة الثروات الإسبانية Singular Bank ، التي تدير أصولاً بقيمة 20 مليار يورو تقريباً. ^{[ 141 ]}

يخدم هذا القسم العملاء من الأفراد والشركات الصغيرة، واعتبارًا من عام 2026، يُقدَّم في عشر أسواق بقاعدة عملاء إجمالية تبلغ 41 مليون عميل: أستراليا، بلجيكا، ألمانيا، إيطاليا، لوكسمبورغ، هولندا، بولندا، رومانيا، إسبانيا، وتركيا. ^{[ 153 ] [ 154 ]}

تُقدَّم الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة في تسعة من هذه الدول العشر (باستثناء إسبانيا)، بينما تُقدَّم خدمات إدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة بشكل منفصل في هولندا وبلجيكا ولوكسمبورغ وبولندا. ^{[ 151 ]} وتُقدَّم هذه الخدمات في أربعة أسواق فقط: هولندا وبلجيكا ولوكسمبورغ وبولندا. وبحسب الدولة، تُقدَّم الخدمات المصرفية للأفراد إما من خلال شركة تابعة محلية مستقلة (مثل ING Belgium، وING-DiBa في ألمانيا، و ING Bank Śląski في بولندا) أو من خلال فرع مباشر للشركة الأم، ING Bank NV، دون الحاجة إلى تأسيس شركة مستقلة (كما هو الحال في إسبانيا وإيطاليا ورومانيا). ^{[ 154 ] [ 151 ] [ 155 ]}

يخدم هذا القسم الشركات الكبرى والمؤسسات المالية والحكومات، ويتمتع بحضور أوسع بكثير من الخدمات المصرفية للأفراد: ففي السنة المالية 2024، كان يعمل من 36 دولة موزعة على ثلاث مناطق - أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا ، وآسيا والمحيط الهادئ ، والأمريكتان - وتُعد منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا الأكبر بينها. ونظرًا لأن عملاء الخدمات المصرفية للشركات غالبًا ما يعملون عبر الحدود الوطنية، فقد تم توليد أكثر من نصف دخل القسم (58% في عام 2024) من الأعمال التجارية العابرة للحدود - مما يعني أن ING تخدم عملاء الشركات النشطين في عدد أكبر بكثير من الدول الـ 36 التي تتواجد فيها فعليًا، وهو ما يُفسر ادعاء الشركة الأوسع نطاقًا بنشاطها في "أكثر من 100 دولة". ^{[ 156 ]} وفي أوروبا، تصف ING شبكتها بأنها بوابة تُمكّن عملاء الشركات متعددة الجنسيات الأمريكية والآسيوية من الوصول إلى الخدمات المصرفية في المنطقة. ^{[ 157 ]}

حتى عام 2022، شملت الخدمات المصرفية للشركات روسيا أيضًا ، من خلال الشركة التابعة "آي إن جي بنك (أوراسيا)". بعد الغزو الروسي الشامل لأوكرانيا ، توقف "آي إن جي" عن قبول عملاء روس جدد، وبدأ بتقليص عملياته في روسيا منذ فبراير 2022. أُلغيت صفقة بيع "آي إن جي بنك (أوراسيا)" لشركة "جلوبال ديفيلوبمنت" المساهمة، التي أُعلن عنها في يناير 2025، في أبريل 2026 بعد فشل المشتري في الحصول على الموافقات التنظيمية اللازمة. وقد صرّح "آي إن جي" بأنه لا يزال يسعى للخروج من السوق الروسية (انظر قسم العمليات في روسيا والعقوبات المفروضة على أوكرانيا ). ^{[ 158 ] [ 159 ]}

شركة ING Groep NV هي الشركة الأم القابضة للمجموعة. تُدار جميع الأنشطة المصرفية من خلال شركتها التابعة المملوكة بالكامل، ING Bank NV. يتألف مجلس إدارة ING Groep NV من ثلاثة أعضاء (الرئيس التنفيذي، والمدير المالي، ومدير إدارة المخاطر)، وجميعهم أعضاء أيضًا في مجلس إدارة ING Bank NV المكون من سبعة أعضاء، والذي يضم بالإضافة إلى ذلك مدير العمليات، ومدير التكنولوجيا، ورؤساء الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. ^{[ 151 ] [ 160 ]} تمتلك ING Bank NV حصة 75% في ING Bank Śląski SA (بولندا). ^{[ 161 ]}

كإجراء وقائي ضد عمليات الاستحواذ العدائية ، أنشأت مجموعة ING Groep NV مؤسسة Stichting Continuïteit ING (مؤسسة استمرارية ING). تمتلك المؤسسة خيارًا تعاقديًا للاستحواذ على أسهم ممتازة تراكمية في مجموعة ING Groep NV، بحد أقصى ثلث إجمالي رأس مال الشركة المصدر وقت ممارسة الخيار. يجوز للمؤسسة تفعيل هذا الخيار عندما يُعتبر استمرارية أو استقلالية أو هوية مجموعة ING مُهددة، مما يتيح لمجلس الإشراف الوقت الكافي للتداول بشأن رد مناسب. ^{[ 162 ]}

اعتبارًا من السنة المالية 2025، كانت بلاك روك المستثمر الوحيد الذي يمتلك 5% أو أكثر من رأس مال أسهم مجموعة آي إن جي (7.3%، وفقًا للجدول 13G المُفصح عنه في فبراير 2024، وهو آخر إفصاح ساري المفعول). يُلزم القانون الهولندي المستثمرين بالإفصاح علنًا عن حيازاتهم بمجرد تجاوزها مستويات ملكية معينة ، مثل 3% أو 5%. وبناءً على هذه الإفصاحات، حددت آي إن جي أيضًا مجموعة غولدمان ساكس ، وبنك النرويج ، وشركة أبحاث وإدارة رأس المال ، ومجموعة آي إن جي نفسها (من خلال عمليات إعادة شراء أسهمها ) كحاملين لما لا يقل عن 3% من أسهم الشركة. ^{[ 163 ] [ 164 ]}

آي إن جي بلجيكا هي الشركة التابعة لمجموعة آي إن جي في بلجيكا، وقد تأسست عام 1998 بعد إعادة تسمية بنك بروكسل لامبرت (BBL) عقب استحواذ آي إن جي عليه عام 1997 (انظر قسم التاريخ ). ^{[ 47 ]} وكان بنك بروكسل لامبرت قد تأسس عام 1975 من اندماج بنك بروكسل وبنك لامبرت ، وأعيدت تسميته رسميًا إلى آي إن جي بلجيكا عام 2003. وتقدم الشركة خدمات مصرفية للأفراد والشركات في بلجيكا، بالإضافة إلى منتجات مالية أخرى مثل التأمين وإدارة الأصول. ^{[ 47 ]}

أعلنت شركة آي إن جي بلجيكا عن أرباح قبل الضرائب بلغت 865 مليون يورو للسنة المالية 2025، بانخفاض عن 1.2 مليار يورو في عام 2024، ويعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض دخل الفوائد من عملياتها في لوكسمبورغ (حيث يجري تقليص أنشطة التجزئة الموجهة لعموم الجمهور لصالح الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات)، وارتفاع الرسوم المصرفية ، وزيادة تكاليف المخاطر في الجزء الدولي من أنشطتها المصرفية للشركات. ^{[ 165 ] [ 166 ]}

في عام 1996، أصبحت المجموعة المساهم الأكبر في بنك شلاسكي البولندي ("بنك سيليزيا ")، وهو أحد البنوك التسعة التي انفصلت في أواخر ثمانينيات القرن الماضي عن البنك الوطني البولندي ، مما أنهى نظام الخدمات المصرفية أحادي المستوى في البلاد . وكانت مجموعة آي إن جي قد استثمرت لأول مرة في بنك شلاسكي عام 1994، حيث استحوذت على حصة 25.9% من الحكومة البولندية مقابل 57 مليون دولار أمريكي، مما جعله أول بنك كبير في أوروبا الوسطى يحصل على استثمار من مستثمر أجنبي خاص، قبل أن ترفع حصتها إلى 54% في يونيو 1996. ^{[ 167 ]}

في عام 2001، اندمج بنك شلاسكي مع فرع لبنك آي إن جي في وارسو ، ومنذ ذلك الحين يعمل البنك تحت اسم بنك آي إن جي شلاسكي . وهو مدرج في بورصة وارسو ، ويقع مقره الرئيسي في كاتوفيتشي . في عام 2024، كان خامس أكبر بنك في بولندا من حيث إجمالي الأصول (260.36 مليار زلوتي بولندي، بحصة سوقية تبلغ 7.75%)، محققًا صافي دخل قدره 4,369 مليون زلوتي بولندي وعائدًا على حقوق الملكية بنسبة 25.86%. وفي عام 2025، حقق البنك صافي ربح قياسي بلغ 4.6 مليار زلوتي بولندي (بزيادة قدرها 6%)، ونما عدد عملائه من الأفراد إلى 4.7 مليون عميل، وعدد عملاء الشركات إلى 554,000 عميل، متجاوزًا بذلك بنك سانتاندير ليصبح ثالث أكبر بنك بولندي من حيث القروض والودائع. ^{[ 168 ]}

تأسس بنك ING في أستراليا عام 1999، ويقع مقره الرئيسي في سيدني . تشمل منتجاته في أستراليا حسابات المعاملات، وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، وحسابات الأعمال، والودائع لأجل ، وقروض الإسكان ، وخطط التقاعد . تخضع عمليات الشركة لرقابة هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية وهيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية ، وهما هيئتان تنظيميتان تابعتان للحكومة الفيدرالية . ING هو قسم من بنك ING (أستراليا) المحدود. ^{[ 169 ] [ 170 ]}

حققت شركة ING أستراليا صافي ربح قدره 591 مليون دولار أسترالي في السنة المالية 2025 ، بزيادة قدرها 11% على أساس سنوي، من دخل تشغيلي بلغ 1.705 مليار دولار أسترالي. ونما إجمالي محفظة قروضها بنسبة 12% ليصل إلى 86.4 مليار دولار أسترالي، بما في ذلك 72.3 مليار دولار أسترالي من قروض الرهن العقاري السكني، بينما ارتفعت ودائع التجزئة بنسبة 5% لتصل إلى 55.8 مليار دولار أسترالي لدى 2.33 مليون عميل نشط. ^{[ 171 ] [ 172 ]}

يُعدّ بنك ING في ألمانيا، المعروف سابقًا باسم ING-DiBa ، ثالث أكبر بنك في ألمانيا من حيث عدد العملاء، حيث يخدم أكثر من 10 ملايين عميل. ^{[ 173 ] [ 174 ]} وبفروع محدودة، حقق البنك أرباحًا قبل الضرائب بلغت 2.119 مليار يورو لعام 2024، وهو ثاني أفضل أداء له في تاريخه الممتد لستين عامًا، وذلك من ودائع عملاء بلغت 150.2 مليار يورو، ويعمل لديه حوالي 5000 موظف، يتمركزون بشكل رئيسي في فرانكفورت، بالإضافة إلى مكاتب أخرى في برلين وهانوفر ونورمبرغ . استحوذ ING على 49 % من أسهم بنك Allgemeine Deutsche Direktbank AG في عام 1998، والذي كان يُعرف باسم DiBa منذ عام 1989. ^{[ 175 ]} ثم استحوذ على حصة إضافية لتصل إلى 70% في فبراير 2002، واستحوذ على الحصة المتبقية بحلول عام 2003. وبحلول عام 2007، أصبح البنك يعمل تحت اسم ING-DiBa. في نوفمبر 2018، غيّر البنك اسمه التجاري إلى ING . ^{[ 176 ] [ 177 ]}

تأسس بنك ING في إيطاليا عام 2001، ووصل عدد عملائه إلى 1.34 مليون عميل بحلول نهاية عام 2025، مدعومًا بشبكة من المستشارين الماليين والوكلاء بدلًا من الفروع التقليدية. وفي عام 2025، أطلق البنك قسم الخدمات المصرفية للأعمال في إيطاليا، ليصبح سابع سوق وطني له لهذا المنتج، بعد هولندا وبلجيكا وبولندا ورومانيا وتركيا وألمانيا، مستهدفًا العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب المشاريع الفردية. ^{[ 178 ] [ 179 ]}

تمتلك مجموعة ING حصة 13% في بنك بكين ، أكبر بنك تجاري حضري في الصين ، وذلك بعد استثمار أولي بنسبة 19.9% ​​في عام 2005 ^{[ 180 ]} والذي تم تخفيضه لاحقاً من خلال زيادات رأس مال البنك . ^{[ 181 ] [ 182 ] [ 183 ]}

في تايلاند، تمتلك ING حصة في بنك TMBThanachart (TTB)، الذي تأسس عام 2021 نتيجة اندماج بنك TMB، الذي استثمرت فيه ING أولاً، مع بنك Thanachart. ^{[ 184 ]} وخفضت ING حصتها من 23.1% إلى 19.5% في يونيو 2026 من خلال مشاركتها في برنامج إعادة شراء أسهم TTB، محققةً عائدات بلغت 243 مليون يورو. ^{[ 185 ] [ 186 ]}

إلى جانب منتجات الادخار والمدفوعات والرهن العقاري الأساسية، قدمت شركة ING عروضًا مميزة في العديد من أسواق التجزئة في السنوات الأخيرة:

• في منتصف العقد الثالث من القرن الحادي والعشرين، أضاف بنك ING نموذجًا مصرفيًا قائمًا على الاشتراكات المتدرجة إلى أربع باقات في بلجيكا وبولندا ورومانيا، وبحلول يونيو 2026، في هولندا ^{[ 153 ]} ، حيث جمع بين الخدمات المصرفية اليومية والبطاقات ومزايا الاستثمار والتأمين، بالإضافة إلى مزايا إضافية من الشركاء تشمل حماية السفر واشتراكًا في Disney+ . وأعلن ING عن نيته توسيع نطاق هذا النموذج ليشمل جميع أسواق التجزئة التسعة التابعة له، ليصل إلى 41 مليون عميل، بحلول منتصف عام 2027. ^{[ 188 ] [ 189 ] [ 190 ]} وكان الهدف من استراتيجية ING هو تنويع مصادر الدخل لتشمل الرسوم والعمولات ، والدفاع عن حصته السوقية في مواجهة البنوك الرقمية الجديدة مثل Revolut . ^{[ 188 ]} وقد أثار هذا التغيير انتقادات من المستهلكين والخبراء، وقورن بنماذج شركات التكنولوجيا الكبرى . ^{[ 191 ]} وكانت Consumentenbond قد أفادت بأن الرسوم السنوية للحساب الأساسي في ING ارتفعت بنسبة 135% بين عامي 2019 و2024، وهي أعلى نسبة زيادة بين البنوك الهولندية. ^{[ 192 ]}
• في منتصف عام 2026، طرح بنك ING مساعدًا يعمل بالذكاء الاصطناعي لتقييم طلبات قروض الرهن العقاري التي لا تستوفي معايير السياسة القياسية - والتي تُقدّر بنحو 80% من الطلبات التي يتلقاها - مع احتفاظ موظف من ING بمسؤولية القرار النهائي في كل حالة. ^{[ 193 ] [ 194 ] [ 195 ]}

• أطلقت ING خدمة الإقراض الأخضر للأفراد في بعض الأسواق، بما في ذلك أستراليا، اعتبارًا من أواخر عام 2024 بسعر فائدة ثابت قدره 3.74% بدعم من مؤسسة تمويل الطاقة النظيفة التابعة للحكومة الأسترالية ، مما يسمح لعملاء قروض المنازل المؤهلين باقتراض أموال إضافية لإجراء تحسينات موفرة للطاقة مثل الألواح الشمسية والبطاريات ومضخات الحرارة . ^{[ 196 ] [ 197 ]}
• تقدم ING خدمات الاستثمار المستدام لعملاء التجزئة في هولندا وبلجيكا ولوكسمبورغ وألمانيا، بما في ذلك الوساطة والاستشارات المالية وإدارة الاستثمارات التقديرية . ^{[ 198 ]} منذ دخول قواعد توجيهات الأسواق المالية (MiFID) الصادرة عن الاتحاد الأوروبي بشأن تفضيلات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية حيز التنفيذ في أغسطس 2022، تميز ING أربعة مناهج لدمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، تتراوح بين محافظ استثمارية تطبق الاستثناءات الإلزامية فقط، ومحافظ استثمارية تعطي الأولوية لنتائج الاستدامة القابلة للقياس على حساب العائد المالي، وذلك باستخدام بيانات Sustainalytics وفحص الصناديق التي تقدم تقاريرها بموجب المادتين 8 و9 من لائحة الاتحاد الأوروبي بشأن الإفصاح عن التمويل المستدام . ^{[ 199 ]} وقد أثارت منتجات ING الاستثمارية في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، وإعلاناتها، تدقيقًا بشأن التضليل البيئي في المنتجات التي تحمل علامة الاستدامة. ^{[ 200 ] [ 201 ]}

• يستخدم بنك ING منصة الخدمات المصرفية الرقمية InsideBusiness لعملائه من الشركات في أسواق أوروبا الوسطى والشرقية . ^{[ 202 ]} تجمع هذه المنصة بين بوابة إلكترونية وتطبيق جوال يربط أنظمة تخطيط موارد المؤسسات وإدارة الخزينة الخاصة بالعملاء بالبنك. يوفر هذا التكامل نقطة وصول موحدة للمدفوعات والتحصيلات، وإدارة النقد ، وتمويل التجارة ، والإقراض، والأسواق المالية. في عام 2024، قام بنك ING بتحديث بنيته التحتية للمدفوعات الأوروبية إلى بنية تقنية مُطوّرة ، وهو تحديث ربطته شركة Euromoney بتحقيق مكاسب في أعمال خدمات المعاملات. ^{[ 203 ] [ 204 ]}
• منذ عام 2018، أتاحت ING لعملائها من الشركات الوصول إلى Komgo ، وهي منصة تمويل تجاري قائمة على تقنية البلوك تشين على شبكة إيثيريوم ، والتي ساهمت في إطلاقها بالتعاون مع مجموعة من البنوك وشركات تجارة السلع . تتيح هذه المنصة، التي يستخدمها حاليًا أكثر من 200 بنك وشركة تجارية حول العالم، للعملاء رقمنة أدوات التمويل التجاري، بما في ذلك خطابات الاعتماد والضمانات . وقد أنجزت ING أول صفقة سلعية لها على المنصة في أغسطس 2019، حيث مولت صفقة نفطية نيابةً عن شركة ميركوريا . ^{[ 205 ] [ 206 ]}
• يدير بنك ING NV خدمة أبحاث الأسواق العالمية ING ، وهي خدمة بحثية للمستثمرين المؤسسيين والمحترفين تغطي اتجاهات الاقتصاد الكلي ، وسوق الصرف الأجنبي ، وأسعار الفائدة ، وأسواق الائتمان ، والسلع. وتُعدّ هذه الخدمة جزءًا من عمليات المبيعات والتداول المصرفية للشركات، حيث تُقدّم توصيات استثمارية ، وتُتيح للشركات الوصول إليها. ^{[ 207 ]}

في عام 2025، صنّفت مجلة يوروموني بنك آي إن جي في المرتبة الأولى بين بنوك الشركات، واختارته كأفضل بنك لإدارة النقد في أوروبا، ومزود رائد لتمويل السلع والتجارة ، ومزود رائد لتجميع السيولة النقدية الافتراضية. ^{[ 203 ] [ 208 ]}

يعود تاريخ ING في كندا إلى عام 1997 عندما أسست ING Direct Canada، أول فرع لـ ING Direct في العالم. ^{[ 209 ]} وبحلول يوليو 2011، بلغ عدد عملاء ING Direct Canada أكثر من 1.7 مليون عميل، ووظفت أكثر من 900 شخص ، وبلغت أصولها أكثر من 37.6 مليار دولار أمريكي. وبدون فروع فعلية، أدارت ING Direct Canada خمسة مقاهٍ ^في تورنتو ومونتريال وكالجاري وفانكوفر . ^{[ 210} ] ^{[ 211 ]}

شملت منتجاتها حسابات التوفير، وحسابات التوفير المعفاة من الضرائب ، والرهون العقارية، وخطط ادخار التقاعد، وشهادات الاستثمار المضمونة ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، وحسابات الأعمال، وحسابات الشيكات اليومية المجانية. واشتهر البنك باستخدام برنامج الإحالة كجزء من حملاته الإعلانية . ^{[ 212 ]}

في 29 أغسطس/آب 2012، أعلن بنك سكوتيا عن استحواذه على بنك آي إن جي دايركت كندا مقابل 3.13 مليار دولار كندي ، محققًا بذلك ربحًا صافيًا بعد الضريبة قدره 1.1 مليار يورو لبنك آي إن جي. ^{[ 211 ] [ 213 ]} في ذلك الوقت، كان لدى بنك آي إن جي دايركت كندا 1.8 مليون عميل بأصول تبلغ 40 مليار دولار كندي، وودائع تبلغ 30 مليار دولار كندي، وأكثر من 1100 موظف. ^{[ 213 ]} اكتملت عملية البيع في 15 نوفمبر/تشرين الثاني 2012. ^{[ 214 ]} في نوفمبر/تشرين الثاني 2013، أعلن بنك سكوتيا عن تغيير العلامة التجارية لبنك آي إن جي دايركت كندا إلى بنك تانجرين ، على أن يبدأ سريان التغيير في 8 أبريل/نيسان 2014. ^{[ 215 ]}

تأسس بنك ING Direct في فرنسا عام 2000، وبلغ عدد عملائه في ذروته حوالي مليون عميل. بدأ البنك بتقديم الحسابات الجارية عام 2009 وقروض الإسكان عام 2015. وفي عام 2019، غيّر البنك اسمه إلى ING . ^{[ 216 ]}

في ديسمبر 2021، أعلنت ING انسحابها من قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في فرنسا، مُعللةً ذلك بعدم قدرتها على تحقيق الحجم اللازم للحفاظ على ربحيتها في السوق. ^{[ 217 ]} وبموجب اتفاقية نهائية وُقعت مع بورسوراما، وهي شركة تابعة لسوسيتيه جنرال تُعنى بالخدمات المصرفية المباشرة ، في 4 أبريل 2022، نُقل عملاء ING من أصحاب الحسابات الجارية والمدخرات والتأمين على الحياة إلى بورسوراما، بينما احتفظت ING بمحفظة قروض الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية، بالإضافة إلى أعمالها في مجال الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار في فرنسا. ^{[ 218 ] [ 219 ]} وقد لاقى هذا الانتقال انتقادات من جماعات حماية المستهلك : فبحسب التقارير، أغلقت ING حسابات العملاء الذين لم يختاروا الانتقال إلى بورسوراما خلال صيف 2022، وفي بعض الحالات قبل أيام قليلة فقط، مما دفع جمعية حماية المستهلك "فرانس كونسو بانك" إلى تنظيم تحرك جماعي . ^{[ 220 ] [ 221 ]}

بدأ بنك آي إن جي دايركت عملياته في المملكة المتحدة في مايو 2003، وبلغ عدد عملائه أكثر من مليون عميل بحلول عام 2009. وكانت عملياته تتم في ريدينغ ، حيث يقع مقره الرئيسي، بالإضافة إلى مكتب في كارديف . ^{[ 222 ]} وحصل البنك على جوائز تقديرًا لخدمة العملاء ومنتجات الرهن العقاري في عامي 2008 و2009. ^{[ 223 ]}

في 8 أكتوبر 2008، استحوذ بنك ING على حسابات التوفير التابعة لبنك Kaupthing Singer & Friedlander الأيسلندي المنهار . واستخدمت وزارة الخزانة البريطانية قانون البنوك (أحكام خاصة) لعام 2008 لنقل أعمال الودائع في Kaupthing Edge إلى ING Direct. ^{[ 224 ]} وبذلك، تولى ING Direct مسؤولية ودائع بقيمة 2.5 مليار جنيه إسترليني لـ 160 ألف عميل بريطاني لدى بنك Kaupthing Edge الأيسلندي . ^{[ 225 ]} وشملت منتجات ING Direct في المملكة المتحدة حسابات التوفير، وحسابات التوفير الفردية النقدية (Cash ISAs) ، والرهون العقارية ، والتأمين المنزلي . 

في أغسطس/آب 2012، أعلنت مجموعة ING عن خطة للخروج من المملكة المتحدة، سعيًا منها لجمع الأموال اللازمة لسداد ديونها للحكومة الهولندية. وفي أكتوبر/تشرين الأول من العام نفسه، أعلنت باركليز عن موافقتها على شراء ING Direct UK، مستحوذةً على ودائعها البالغة 10.9 مليار جنيه إسترليني ومحفظة قروضها العقارية البالغة 5.6 مليار جنيه إسترليني، في صفقة كان من المتوقع أن تشمل نقل حوالي 750 موظفًا من ING Direct و1.5 مليون عميل، مع توقعات ING بخسارة صافية بعد الضريبة قدرها 320 مليون يورو. ^{[ 68 ]} أُغلقت الصفقة في الربع الثاني من عام 2013؛ وبلغت الخسارة الإجمالية النهائية 260 مليون يورو، أي أقل من المتوقع، نظرًا لتحسن ظروف السوق بالنسبة لمحفظة الاستثمار. ^{[ 226 ] [ 227 ]}

في عام 2000، أطلقت ING خدمة مصرفية مباشرة في الولايات المتحدة، وكان مقرها الرئيسي في ويلمنجتون، بولاية ديلاوير . ^{[ 228 ]} وفي سبتمبر 2007، استحوذت ING Direct على 104,000 عميل وودائعهم المؤمنة لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) من NetBank بعد إفلاسها. ^{[ 229 ]} وبعد شهرين، استحوذت ING Direct على شركة Sharebuilder المالية. ^{[ 230 ]}

أُعلن عن الصفقة في 16 يونيو 2011، وهي صفقة أسهم ونقد بقيمة 9 مليارات دولار أمريكي، وأُبرمت في 17 فبراير 2012، حيث استحوذت كابيتال وان على آي إن جي دايركت يو إس إيه من آي إن جي مقابل 6.3 مليار دولار أمريكي نقدًا و54 مليون سهم من أسهم كابيتال وان. ^{[ 228 ]} وافق مجلس الاحتياطي الفيدرالي على الصفقة في 14 فبراير 2012، قبل أيام من إتمامها، في ما كان حينها أكبر عملية استحواذ مصرفي تحظى بموافقة مجلس الاحتياطي الفيدرالي منذ إقرار قانون دود-فرانك . ^{[ 231 ]}

استقطب بنك ING Direct USA ، أكبر بنك مباشر في الولايات المتحدة، أكثر من 7.6 مليون عميل ونحو 83 مليار دولار أمريكي من الودائع منذ عام 2000؛ وجعلت هذه الصفقة من Capital One سادس أكبر مؤسسة إيداع في الولايات المتحدة. ^{[ 228 ] [ 232 ]} ونتيجةً لبند الأسهم في الصفقة، امتلك ING حصة 9.7% في Capital One بعد إتمامها. وفي سبتمبر 2012، باع ING حصته المتبقية البالغة 9% (54 مليون سهم) في Capital One مقابل 3 مليارات دولار، محققًا صافي ربح قدره 300 مليون يورو (378 مليون دولار) ورافعًا نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول إلى 11.9%. ^{[ 233 ] [ 234 ]} وبين نوفمبر 2012 وفبراير 2013، أُعيد تسمية عمليات ING Direct في الولايات المتحدة إلى Capital One 360. ^{[ 235 ]}

فويا فاينانشال

في عام 2013، انفصلت شركة ING US عن ING في طرح عام أولي تمهيدًا لتغيير علامتها التجارية إلى Voya Financial . تم تسعير الاكتتاب في 1 مايو 2013 بسعر 19.50 دولارًا أمريكيًا للسهم، حيث بيع 65.2 مليون سهم بقيمة تقارب 1.3 مليار دولار أمريكي، مما خفض ملكية مجموعة ING إلى حوالي 75%. ^{[ 236 ]} بدأ تداول الأسهم في 2 مايو 2013 في بورصة نيويورك . ^{[ 237 ]}

بقيادة رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي رودني أو. مارتن جونيور ، بلغ عدد عملاء شركة فويا 13 مليون عميل، وحققت أرباحًا قدرها 473 مليون دولار أمريكي في عام 2012، ويعمل بها حوالي 7000 موظف. ^{[ 236 ]} وفي ثلاث صفقات خلال عام 2014، خفضت شركة آي إن جي حصتها في فويا إلى 19% بنهاية ذلك العام. ^{[ 238 ]} وفي مارس 2015، باعت آي إن جي أسهمها المتبقية في فويا مقابل 1.8 مليار يورو، محققةً ربحًا قدره 285 مليون يورو. ^{[ 239 ]} وأكملت الشركة عملية تغيير علامتها التجارية إلى فويا فاينانشال في سبتمبر 2014. ^{[ 236 ]}

كان بنك آي إن جي فيسيا بنكًا هنديًا خاصًا يعود تاريخ تأسيسه إلى عام 1930، وقد أُعيد تسميته بعد استحواذ آي إن جي على حصة أغلبية فيه عام 2002. ^{[ 240 ]} كانت آي إن جي تمتلك حصة 42.7% في بنك آي إن جي فيسيا وقت إعلان اندماجهما عام 2014، وكانت تمتلك سابقًا حصة 26% في مشروعها المشترك للتأمين على الحياة، آي إن جي فيسيا للتأمين على الحياة، والذي تم بيعه عام 2013. كان البنك يدير أكثر من 490 فرعًا، ويخدم أكثر من مليوني عميل. ^{[ 241 ]}

في يونيو 2010، باعت شركة ING حصة 3.1% في بنك كوتاك ماهيندرا الهندي مقابل 175 مليون دولار أمريكي، وذلك ضمن برنامجها للتخلص من الأصول بعد عملية الإنقاذ المالي، والذي عُرف باسم "العودة إلى الأساسيات". ^{[ 242 ]} وفي نوفمبر 2014، أعلن بنك كوتاك ماهيندرا عن اندماجه بالكامل مع بنك ING Vysya، واكتمل الاندماج في أبريل 2015، وبعدها توقف الكيان القانوني لبنك ING Vysya عن الوجود، وحصلت ING على حصة 6.5% في بنك كوتاك ماهيندرا المدمج. ^{[ 243 ] [ 244 ]} وخفضت ING هذه الحصة إلى 3.9% في سبتمبر 2016 ببيع 46.7 مليون سهم مقابل 490 مليون يورو، وأكملت عملية التخارج الكاملة من بنك كوتاك ماهيندرا في عام 2020. ^{[ 245 ]}

في فبراير 2021، أعلنت ING انسحابها من قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في جمهورية التشيك بحلول نهاية ذلك العام، بعد أكثر من 20 عامًا من العمل في السوق وتقديم حسابات التوفير وصناديق الاستثمار المشتركة. في ذلك الوقت، كانت ING تخدم 375,000 عميل من الأفراد. وبدلًا من نقل أعمالها إلى جهة أخرى، توصلت ING إلى اتفاق مع بنك رايفايزن لتقديم عرض ترحيبي مميز لعملائها لتشجيعهم على نقل مدخراتهم واستثماراتهم طواعيةً إلى بنك رايفايزن. واحتفظت ING بأنشطتها في مجال الخدمات المصرفية للشركات في جمهورية التشيك، مُعللةً انسحابها بمحدودية فرص تحقيق حجم كافٍ في سوق التجزئة. ^{[ 246 ] [ 247 ]}

بحلول نهاية عام 2021، انسحبت ING من الخدمات المصرفية للأفراد في النمسا ، ونقلت حوالي 150 ألف عميل من أصحاب الحسابات الجارية وقروض الرهن العقاري والقروض الاستهلاكية إلى بنك 99، وهو بنك خدمة البريد النمساوية ، وأوقفت تقديم خدمات الادخار فقط. ^{[ 248 ] [ 249 ] [ 250 ]}

خضع بنك ING، الذي كان يحتفظ بالحسابات التي استخدمتها شركة Vimpelcom لتحويل الرشاوى إلى مسؤولين أوزبكيين ، لتحقيق من قبل مكتب المدعي العام بعد تسوية Vimpelcom في عام 2016، والتي بلغت 795 مليون دولار، وهي أكبر تسوية من نوعها في تاريخ هولندا. ^{[ 265 ] [ 266 ] [ 267 ]} استقال المدير المالي لبنك ING، كوس تيمرمانز. ^{[ 268 ]} ووفقًا للادعاء، أهمل البنك في منع غسل الأموال . فبين عامي 2010 و2016، أساء عملاء استخدام حساباتهم في ING لغسل مئات الملايين من اليورو. ^{[ 269 ]} وفي أعقاب تسوية عام 2018، صرّح الرئيس التنفيذي هامرز بأن البنك يدعم مقترحات الاتحاد الأوروبي لإنشاء هيئة جديدة عابرة للحدود لمكافحة غسل الأموال. ^{[ 270 ]}

في فبراير/شباط 2019، كشف تحقيق أن بنك ING قدّم تمويلًا بقيمة إجمالية قدرها 3.5 مليار دولار أمريكي لشركات أودبريشت ، وجونفور ، وشل ، وإس بي إم أوفشور ، والتي ارتبطت جميعها لسنوات بفضائح فساد . ^{[ 271 ]} وفي عام 2019 أيضًا، تبيّن أن فرع ING في موسكو استمر لسنوات في العمل مع شركة اشتبه البنك نفسه في تورطها في غسيل الأموال منذ عام 2009. وفي سبتمبر/أيلول 2020، كشفت ملفات FinCEN أن ING في بولندا ساعد عملاء روسًا وأوكرانيين على غسل مبالغ طائلة من الأموال خارج روسيا. ^{[ 272 ] [ 273 ] [ 274 ]}

في يونيو/حزيران 2012، وافق بنك ING NV على التنازل عن 619 مليون دولار أمريكي - وهي أكبر غرامة من نوعها تُفرض على مؤسسة مالية لانتهاكها العقوبات الأمريكية آنذاك - لتسوية التهم الجنائية التي رفعتها وزارة العدل الأمريكية ومكتب المدعي العام لمنطقة مانهاتن ، إلى جانب تسوية مدنية موازية مع مكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية . ^{[ 275 ]} وقد حسمت التسوية النتائج التي تفيد بأن بنك ING قد تعمّد إخفاء معلومات التعريف الشخصية من أكثر من 20,000 معاملة مالية بين عامي 2002 و2007 لإخفاء حقيقة تورط أطراف خاضعة للعقوبات في كوبا وإيران والسودان وبورما وليبيا ، وذلك عن طريق توجيه المدفوعات عبر النظام المالي الأمريكي من خلال شركات وهمية وغيرها من الوسائل. وقد انتهك البنك بذلك قانون سلطات الطوارئ الاقتصادية الدولية (IEEPA) وقانون التجارة مع العدو . ^{[ 275 ] [ 276 ]} وقد أبرم بنك ING اتفاقية تأجيل الملاحقة القضائية واعترف بتزوير سجلات مؤسسات مالية في نيويورك. ^{[ 275 ] [ 277 ] [ 278 ] [ 279 ]}

بحسب نتائج وزارة الخزانة الأمريكية، لم تقتصر هذه الطريقة للتستر على كوراساو ، بل اتبعت وحدات الخدمات المصرفية بالجملة التابعة لبنك ING في فرنسا وبلجيكا وهولندا النهج نفسه عند توجيه مدفوعات الدولار الأمريكي ومعاملات تمويل التجارة عبر الولايات المتحدة. وفي فرنسا، ذهبت إدارة البنك إلى أبعد من ذلك، حيث قامت بإنشاء وتزويد المؤسسات المالية الكوبية بأختام تأييد مزورة تحمل اسم ING، ما سمح بتمرير شيكات المسافرين المرتبطة بكوبا عبر أنظمة الدفع الأمريكية دون كشفها. وفي سياق منفصل، قامت وحدة تمويل التجارة والسلع ضمن الخدمات المصرفية بالجملة الهولندية بتحويل مدفوعات لعملاء كوبيين خاضعين للعقوبات عبر وسطاء شركات غير ذات صلة لإخفاء هوياتهم، بينما قام فرع البنك في رومانيا بحذف تفاصيل رئيسية من خطاب اعتماد - تمت معالجته عبر بنك أمريكي - موّل تصدير سلع أمريكية المنشأ إلى إيران. ^{[ 275 ]}

واجه بنك ING انتقادات متواصلة لاستمراره في العمل في روسيا رغم العقوبات الدولية والتوترات الجيوسياسية التي أعقبت الغزو الروسي لأوكرانيا. ووفقًا لمشروع "اتركوا روسيا" ، الذي يرصد استمرار وجود الشركات في السوق الروسية، ظل بنك ING نشطًا في البلاد، مما أثار مخاوف الناشطين بشأن توافق البنك مع جهود العقوبات الدولية. ^{[ 280 ]}

في يناير 2025، وافق بنك ING على بيع أعماله في روسيا إلى شركة Global Development JSC، المملوكة لمستثمر مقيم في موسكو، في صفقة كان من المتوقع أن تُلحق خسارة في الأرباح بعد الضريبة بقيمة 700 مليون يورو، بما في ذلك خسارة دفترية مُقدّرة بنحو 400 مليون يورو. وأعلن البنك أنه خفّض قروضه للعملاء الروس بأكثر من 75% منذ فبراير 2022. ^{[ 281 ]} إلا أن الاتفاقية أُلغيت في أبريل 2026 بعد فشل المشتري في الحصول على الموافقات التنظيمية المطلوبة من السلطات الروسية. وأكد ING أنه يواصل مساعيه للخروج من السوق الروسية، إلا أنه لم يُكمل انسحابه حتى منتصف عام 2026 (انظر قسم العمليات العالمية ، للاطلاع على الهيكل المؤسسي للبنك في روسيا). ^{[ 158 ] [ 159 ]}

بحسب بحث أجرته شبكة فلاندرز، رتب بنك آي إن جي، بالتعاون مع بنك الصين ، إصدار أسهم شركة أفيتشينا الصينية عام 2003 ، وهي شركة صينية تُورّد طائرات عسكرية لدول خاضعة لحظر أسلحة من الاتحاد الأوروبي . ^{[ 282 ]} وفي عام 2005، استثمر بنك آي إن جي، بالتعاون مع أكسا ، وفورتيس ، وديكسيا ، وكي بي سي ، أكثر من 6.6 مليار يورو في شركات متورطة في انتهاكات لحقوق الإنسان . وكانت الشركات والمشاريع التي استثمرت فيها البنوك مثيرة للجدل لدعمها أنظمة دكتاتورية ، وعمليات التهجير القسري ، والعمل القسري ، بما في ذلك انتقادات تتعلق بالاستثمار في خط أنابيب غاز في ميانمار وخط أنابيب باكو-تبليسي-جيهان الذي يمر عبر تركيا وأذربيجان وجورجيا . ^{[ 283 ]} كما استثمر بنك آي إن جي أكثر من 900 مليون دولار أمريكي في سبع شركات كبرى لتصنيع الأسلحة النووية . ^{[ 284 ]}

في عام 2006، استثمر بنك ING مبلغ 200 مليار يورو وفقًا لمعايير الاستثمار المستدام ، وحصل على درجة 73.5 (مقارنةً بمتوسط ​​القطاع البالغ 47.4)، ليحتل بذلك المرتبة الثانية في مجال الاستدامة بين الشركات المدرجة في بورصة أمستردام ، وذلك وفقًا لبحث أجرته مؤسسة أبحاث الاستدامة الهولندية. ^{[ 285 ]} وفي عام 2007، قدم بنك ING، بالاشتراك مع 32 بنكًا آخر، قروضًا بقيمة 10 مليارات دولار لشركة فريبورت-ماكموران ، وهي شركة تعرضت لانتقادات بسبب انتهاكات جسيمة لحقوق الإنسان وتصريفها نفايات التعدين الملوثة في أنهار مقاطعة بابوا الإندونيسية . ^{[ 286 ] [ 287 ]}

بين عامي 2011 و2016، استثمرت شركة ING أكثر من 5 مليارات دولار أمريكي في شركات تعدين ذات سجلات مشكوك فيها في مجال حقوق الإنسان والبيئة. ^{[ 288 ]}

تُصرّح شركة ING بأنها لا تستثمر في الأسلحة المثيرة للجدل مثل الألغام المضادة للأفراد والذخائر العنقودية ، على الرغم من أن الشركات المصنعة لهذه الأسلحة ليست مستبعدة من الاستثمار. ^{[ 289 ] [ 290 ]}

يموّل بنك ING شركة زيت النخيل SOCFIN ، المرتبطة بالاستيلاء على الأراضي وإزالة الغابات وانتهاكات حقوق الإنسان. ^{[ 291 ] [ 292 ]} استثمر بنك ING أكثر من مليار يورو في شركات مرتبطة بإزالة الغابات وانتهاكات حقوق الإنسان، ولها صلة بالحرائق في منطقة الأمازون وما حولها . ^{[ 293 ]} يُعدّ بنك ING أكبر ممول هولندي لسبع شركات كبرى في مجال الغاز الصخري والبلاستيك ، بتمويل قدره 4 مليارات دولار أمريكي . ^{[ 294 ] [ 295 ]}

وضعت ING التزاماتٍ تتعلق بالاستدامة، بما في ذلك طموحٌ معلنٌ لتعبئة 150 مليار يورو من التمويل المستدام سنويًا بحلول عام 2027، ويتم تنفيذ ذلك من خلال نهج "تيرا" الخاص بها، والذي يوجه محفظة الإقراض بالرجوع إلى أهداف قطاع المناخ المتوافقة مع اتفاقية باريس . ^{[ 255 ]} وقد نشأ هذا النهج في عام 2018، عندما أعلنت ING، كواحدة من أوائل البنوك الكبرى، أنها ستقيّم محفظة إقراضها بالكامل البالغة 600 مليار دولار أمريكي من حيث تأثيرها على المناخ ، باستخدام سيناريوهات مناخية من وكالة الطاقة الدولية . ^{[ 296 ]}

بحسب برنامج "بوينتر" التلفزيوني الهولندي الذي بُثّ في نوفمبر 2022، يُعدّ بنك آي إن جي، بتمويل قدره 7 مليارات دولار، ثاني أكبر ممول لمحطات الغاز الطبيعي المسال في الولايات المتحدة. ^{[ 297 ]} يُستخرج الغاز جزئيًا من حوض بيرميان في غرب تكساس ، حيث يُنتج قطاع النفط والغاز انبعاثات غازات دفيئة أكثر من أي مكان آخر في العالم. ^{[ 298 ]} ومن هناك، يُنقل إلى محطات ممولة من بنك آي إن جي على خليج المكسيك ، حيث يُبرّد إلى -162  درجة مئوية ليُشحن في حالته السائلة إلى أوروبا وآسيا.

كشف تقريرٌ نُشر في مارس 2024 حول أنشطة القطاع المالي الأوروبي أن بنك ING، إلى جانب بنك Rabobank، يُصنَّفان ضمن البنوك الأوروبية الخمسة الأولى التي تُهدد الغابات والمناخ ؛ إذ ذُكر أن ING قدّم تمويلًا بقيمة 23 مليار يورو في هذا السياق. ولم تُفضِ المشاورات السابقة مع ING إلى تغييرات في سياسته واستراتيجيته، مما دفع إلى بذل جهود لإلزام البنك، من خلال التنظيم الأوروبي ، بتبني سياسة استثمارية أقل ضررًا بالبيئة . ^{[ 299 ] [ 300 ]}

في سبتمبر 2024، صرّح الرئيس التنفيذي فان ريسويك بأن بنك آي إن جي سيُقيّد أو يُوقف تمويل عملاء الشركات الذين لا يُحرزون تقدماً كافياً في خفض بصمتهم الكربونية ، استناداً إلى تقييم 2000 من أكبر خطط التحول المناخي لعملائه، مع تحديد عام 2026 موعداً نهائياً لإحراز التقدم؛ كما أعلن البنك أنه سيتوقف عن تمويل محطات تصدير الغاز الطبيعي المسال الجديدة اعتباراً من عام 2025، وسيُنهي التمويل الجديد لشركات النفط والغاز المتخصصة في التنقيب والإنتاج التي تُطوّر حقولاً جديدة. ^{[ 301 ]}

فعاليات رياضية برعاية ING

ماراثون مدينة نيويورك 2007

ماراثون تايبيه الدولي عام 2008

سباق ING لصالح اليونيسف في كييف ، عام 2015

ماراثون ING الليلي في لوكسمبورغ عام 2022

ترعى ING الأحداث الرياضية والمعارض الفنية في جميع أنحاء العالم. ^{[ 302 ]} لعدة سنوات، كانت ING الراعي الرئيسي لسباقات الماراثون بما في ذلك ماراثون مدينة نيويورك ^{[ 303 ]} (2003-2010)، وماراثون ميامي ، وماراثون جورجيا ، وماراثون لوكسمبورغ ، ^{[ 304 ]} وماراثون هارتفورد، وسباق فيلادلفيا للمسافات الطويلة ، وسباق خليج سان فرانسيسكو إلى بريكرز (2005-2010).

تُعدّ ING راعياً عالمياً رئيسياً لكرة القدم، حيث ترعى الاتحاد الملكي الهولندي لكرة القدم ، ^{[ 305 ]} والاتحاد الملكي البلجيكي لكرة القدم . ^{[ 306 ]} كما ترعى الاتحاد الألماني لكرة السلة . ^{[ 302 ]}

كان بنك ING الراعي الرئيسي لفريق رينو للفورمولا 1 من موسم 2007 إلى موسم 2009. وكان الراعي الرئيسي لسباق الجائزة الكبرى الأسترالي ، وسباق الجائزة الكبرى البلجيكي ، وسباق الجائزة الكبرى المجري ، وسباق الجائزة الكبرى التركي . أنهى بنك ING رعايته لفريق رينو جزئيًا بسبب انخفاض الإنفاق الإعلاني، وجزئيًا بسبب الجدل ^الدائر حول فريق رينو للفورمولا 1. [ ^{307 ]}

كما قامت برعاية بطولة كأس آي إن جي للكريكيت في أستراليا بين عامي 2001 و2006، وهي بطولة محلية محدودة الأوفرات. ^{[ 308 ]}

منذ عام 1989، كانت شركة ING الراعي الرئيسي لأوركسترا رويال كونسيرت خيباو . ^{[ 302 ]}

منذ عام 2008، ترعى شركة ING حدث برايد أمستردام السنوي للمثليين والمتحولين جنسياً . ^{[ 309 ]}